کوم څوک غوره دي: د نه ورکړې بودیجې یا د لیږد فنډ؟
د متوازنې بودیجې کچه څه ده؟
د دوه اړخیزه بودیجې اخیستل د دوه اړخیز فنډ یا پیرود یا پلور لپاره فیس دی. د فنډونو د پیسو اخیستل شوي لګښتونه د لمړۍ پایې بوټ په نوم ویل کیږي او د ملې بودیجې په پلور باندې تور لګول د بیرته پایې بوټو یا د خرڅلاو لیږد (CDSC) په نامه یادېږي. فنډونه چې چارج چارجوي په عموم ډول "د بسپنې فنډ" او فنډونو ته راجع کیږي چې د چارج چارج نلري "د نه ورکړې فنډونه" بلل کیږي.
ایا تاسو به دا کار کوئ یا خپل مشاور استعمال کړئ؟
لومړی پوښتنه چې د نهو بار د بسپنه ورکوونکو بودیجې په بحث کې پوښتنه کوي آیا آیا تاسو غواړئ خپل ځان وپلورئ یا د مشاور کارولو څخه وپوښتئ. د دې لپاره چې بوټي د دوه اړخیزو بسپنو د لیږد کولو لپاره مشورې او / یا خدمت لپاره پیسې ورکوي، تاسو باید لومړی پریکړه وکړو چې ایا تاسو غواړئ ټول تحقیق وکړئ او خپل ځان وپلورئ یا که تاسو غواړئ چې سلاکار یا بروکر یې ستاسو لپاره دا کړي. د پانګې اچونې په نړۍ کې د ښه قضاوت مهارت او پوهه مسله لږه ده. دا د دې معنا دا ده چې یو پوه پوهه مشاور کولی شي د پورونو فولیک کولو پریکړې وکړي که چیرې دوی د لالچ یا ویرې اغیزمن یا هڅول کیږي.
د پانګې اچونې ډیری مشاورین او بروکسلونه د ډول ډول احساساتو او ضعیف قضاوت لپاره حساس دي چې کولی شي په اوږدې مودې کې د راټیټ بیرته راګرځیدو سبب ګرځي لکه اوسط اوسط- yourselfer. په هرصورت، ښه سلاکار به ستاسې پیسې په منطقي توګه وګوري او د هدف تعقیب لپاره د موخې نقشه جوړه کړي ترڅو تاسو خپل راتلونکی مالي اهدافو ته ورسیږئ پداسې حال کې چې ستاسو اوسني ژوند نور بشپړ ژوند کې.
دا ستاسو لپاره څومره څومره وي؟
د لاری فنډ اخیستلو لپاره دلیلونه
ولې ولې بسپنه اخلي؟ په لومړي سر کې، تاسو فکر کوئ چې د پانګې اچوونکو لپاره تګ راتګ نه ښه بسپنه دي مګر دا تل د قضیې مسله نه ده. د بسپنه شوي فنډونو اخیستلو دلیل د ورته دلیلونو په څیر دی چې د لومړي ځل لپاره د شتون شتون شتون لري - مشاور یا بروکر چې پیسې یې د بسپنه ورکړې وي، تادیه کړې، تاسو ته یې فنډ پلورلی، او بیا یې د پیرود لپاره سوداګری ورکړ. په هرصورت، د هر چا د ورکولو لپاره هیڅ ښه دلیل شتون نلري تر څو چې د ارزښت بدلیدو هیڅ شی شتون نلري، بلکې د دوه اړخیزه فنډ پرته.
ځینې مشاورین او بروکسلونه د کمیسون له الرې پیسې اخلي او د پیسو سرچینه د پانګه اچوونکي پیرودونکي یا مراجعینو ته مشورې تعقیب دي. که څه هم دا ممکنه ده چې د پیرودونکي رسمي معامله پرته د فنډونو پیرود وپلورئ، د دې لپاره هیڅ ښه دليل شتون نلري.
لاندنۍ کرښه: په عموم کې، هر هغه پانګه وال چې خپل تحقیقات کوي، د پانګې اچونې پریکړې کوي، او د دوی خپل پیرودونه یا د دوه اړخیزو فنډونو ونډو پلور باید کمه بودیجه رانغاړي .
ولې د لیږد بودیجه واخلئ؟
ولې د نادولتي بسپنې اخیستل؟ تاسو لا دمخه په دې پوهیږئ چې تاسو باید په عمومي توګه د لیږلو فنډونه واخلئ که تاسو د مشاور کار نه اخلئ. مګر د کومې مودې لپاره د تمویل شوي مالي فنډونو اخیستلو لپاره نور دلیلونه دي؟
شاید ترټولو غوره دلیل دا دی چې د لګښتونو کمولو له الرې بیرته ستنیدو ته وده ورکړي.
په ډیرو مواردو کې، د نفتو فنډونه د کمو پیسو په پرتله د منځني اوسط لګښت نسبت لري او لږ لګښتونه په عمومي توګه د لوړ عایداتو ترجمه کوي. دا ځکه چې د دوه اړخیزو بسپنو د پورونو اداره کولو لګښتونه په مستقیم ډول د فنډ د ناخالص بیرته راستنېدو څخه راځي.
د بېلګې په توګه، که چیرې یو دوه اړخیز فنډ د فیس او مصرف څخه وړاندې 10.00٪ بیرته راستانه شي او د فنډ مجموعي تناسب 1.00٪ وي، د پانګه وال حقیقي بیرته 9.00٪ ده. اوس تصور کوئ چې تاسو منځنۍ لویه وړې بسپنې فنډ اخیستی، کوم چې ممکن د 1.25٪ لګښت تناسب ولري. پانګه اچونکی کولی شي په اسانۍ سره د وړیا مرستې لپاره د 0.75٪ یا لږ څخه د تناسب بودیجه ترلاسه کړي. دا د بسپنې په بسپنه کې په اصل کې د 0.50٪ بیرته راستنیدو ګټې دي. د وخت په تیریدو سره، دا کیدی شي د پانګې اچونې لپاره د زرګونو ډالرو توپیر او پانګه اچونې سره د پانګې اچونې لپاره د پانګې اچونې سره مرسته وکړي.
12b-1 د نهو میاشتو د متوازنو فنډونو فیسونه؟
A 12b-1 فیس د دوه اړخیز فنډونو لخوا راټول شوي فیس دی چې په عموم ډول د بازار موندنې، ویشلو، او خدماتو لګښتونو لپاره کارول کیږي، او بروکر ته ورکول کیږي. د مالي صنعت مقرراتو اداره) فینرا (د فنډونو ته اجازه ورکوي چې په کال کې 1.00٪ د کال 12b-1 فیس په توګه وګوماري.
د ریښتینې نفتو فنډ به 12b-1 فیس چارج نه کوي، پداسې حال کې چې د فیسونو بیه د دوه اړخیزه فنډونو ډیری بیلګې طبقې شامل دي شامل دي د کلاس بی حصصونه (د بیارغونې فنډونه) او د C C برخې ("level load" فنډونه شامل دي.
په هرصورت، ځینې وختونه شتون لري چې یو فنډ د کوم ډول اندازې لګښت نه کوي مګر لاهم 12b-1 فیس تور کوي. پدې برخه کې د Load-Waived Fund او Class R Shares شامل دي.
کوم یو غوره دی، نه وزن یا کم شوی؟
ایا تاسو د نهو بسپنو فنډونه یا د پیسو اخیستل شوي فنډونو کارول غواړئ؟ دا د مڼو او نارنامو پرتله کول یو څه وی. په هرصورت، د نه ورکړې فنډونه په عمومي ډول د لیرې تمو شویو فنډونو په پرتله د منځني اوسط لګښت نسبت لري. لږ لګښتونه اکثرا پانګه اچوونکي ته لوړ عایدات ورکوي، په ځانګړې توګه د اوږدې مودې لپاره. نو له دې امله د نفتو بوټو په عمومي ډول د لیرې تمویل شوي فنډونو څخه ښه نه وي، لږترلږه د ټیټ مصرفونو له مخې، چې کولی شي لوړ عاید راولي.
د ریښتینې نفتو فنډ هیڅ ډول چارج نلري او دا هیڅ فیس نلري، لکه 12b-1 فیس، چې کیدای شي یو پانګه وال ته پټ وي. په هرصورت، د تمویل شوي فنډ ډیری وختونه 12b-1 فیس چارج کوي. په دې ډول یو سالکار یا بروکر چې څوک د کمیشنر لخوا پیسې ترلاسه کوي کولی شي د وزن اخیستلو پرته پرته پیسې مصرف کړي. دوی دا څنګه کوي؟ دوی د وزن ضایع کوي) مګر د 12b-1 فیس وساتي. له دې امله د ضایع شوي فنډونه کیدای شي داسې احساس وکړي چې تاسو ښه معامله ترالسه کوئ مګر تاسو اړتیا لرئ چې خپلې څیړنې ترسره کړئ او ډاډه یې کړئ چې تاسو د 12b-1 لوړ لوړ فیس سره فنډ نه اخلئ.
د تمویل شوي فنډ تمویل د فنډ نوم په پای کې "LW" لخوا پیژندل شوي. برعکس، د بودیجې نوم په پای کې د ونډې ټولګي ښکارندوی کوي، نه پرته د بسپنې فنډونه کوم لیک یا خطونه لکه A، B، C، D، R، یا LW نلري.
د متقابل فنډ شریکولو ډولونو په اړه زده کړه
د کومې ډلې ټولګي ستاسو لپاره غوره دي ؟ ځینې وختونه به تاسو یو ځانګړی دوه اړخیز فنډ ومومئ چې ستاسو اړتیاوې پوره کوي مګر ممکن د نادولتي یا ضعیف فنډ نه وي. د دوه اړخیزه بسپنې د شریکانو مختلف ډولونه شتون لري، هر یو د هغې ګټې او زیانونه لري، ډیری یې د لګښتونو مرکز دی. د شریکو ټولګیو د مستقیم پرتله کولو لپاره، تاسو کولی شئ پدې مقاله کې وګورئ، کوم چې د متوازنې فنډ شریکه برخه غوره دی؟ مګر د دې لپاره، دلته د شریک ډول ډولونو اساساتو په اړه ځینې اساسي ټکي دي.
- د A ټولګي ټولګي عموما د پلورنې مخکې د پلور لګښتونه (بوټونه) لري. وزن، کوم چې د پانګې اچونې مشاور یا نور مالي مسلکی خدماتو لپاره پیسې ورکوي، ډیری وخت 5.00٪ او کیدای شي لوړ وي. د چارج لګښت کله چې رشوت اخیستل کیږي. د مثال په توګه، که تاسو د متقابل فنډ A برخه د 10،000 برخې اخیستی، او "load" 5.00٪ دی، نو تاسو د کمیشن په توګه $ 500 ورکوی او تاسو به په فنډ کې ټول 9،500 ډالر ولرئ. A ونډه د هغو پانګوالو لپاره غوره ده چې پالن لري د لوی ډالر مقدار وپلوري او په بیړه سره یې یې وپلوري. که د پیرود اندازه کافی وي، تاسو ممکن د "وقف ټیکټ رخصت" لپاره وړ یاست. د دې کمښت په اړه د پوښتنو په اړه ډاډه یاست چې که تاسو د فنډ اضافي اضافي ونډې اخیستلو پالن وکړئ) یا د ورته فنډ په دننه کې کورنۍ (.
- د B ټولګي برخه د دوه اړخیزې بودیجې یوه برخه ده چې د پلورنې وړاندې کولو لګښتونه نه کوي، بلکه د ځای پر ځای شوي پلور شوي چارج (CDSC) یا "د بېرته پای پای" باندې چارج کوي. د Class B ونډې د نورو بسپنه ورکونکو نورو شریکانو په پرتله 12b-1 فیس لوړ دي. د بیلګې په توګه، که چیرې یو پانګه وال د دوه اړخیزو فنډونو ټولګی د B برخه وپلوري، دوی به د لمړۍ پای ورباندې تور ونه کړي مګر د ځای پرځای کیدو دمخه به پانګه وال د ونډې پلورلو په بدل کې د بیرته ستنیدو لګښت ورکړي، لکه 7 کاله، او دوی کیدای شي د خپلو ونډو د بیرته ورکولو لپاره 6٪ پورې وکارول شي. د B ټولګي حصص کولی شي د اوو یا اته کلونو وروسته وروسته A برخه کې بدل شي. نو ځکه دوی ممکن د هغو پانګوالو لپاره غوره وي چې د A برخه کې د وقف سطح لپاره وړتیا نلري، مګر د څو کلونو یا ډیرو لپاره د B ونډې ساتلو اراده لري.
- د C سیګ ونډې هر کال "سطحه بوټ" چارج کوي، چې معمولا 1.00٪ وي، او دا لګښت هیڅ کله نه ځي، د C برخه دوه اړخیزه فنډونه د پانګوالو لپاره خورا ګران ګرځي چې د اوږدې مودې لپاره پانګه اچوي. نو ځکه، په عمومي توګه د لنډ مهاله مودې لپاره) د 3 کلونو څخه لږ (د اوږدې مودې لپاره) د 8 کلونو څخه زیات (لپاره ګټه واخلئ، په ځانګړې توګه که تاسو د لوړې کولو لپاره د وړاندې کولو په وړاندې یو بار ماتولی شئ اخیستل د B ټولګي حصص کولی شي د اوو یا اته کلونو وروسته وروسته A برخه کې بدل شي.
- د D ډونرو ډیری ډیری وختونه د نفتو فنډونو سره ورته دي لکه څنګه چې دوی په دوه اړخیزه بسپنه کې شریکه ډله ده چې د رواج او عامې A د شریک، B برخه او C د بسپنو فنډونو لپاره د بدیل په توګه رامینځته شوي چې یا هم د وړاندې کولو وړ وي، وزن یا پورته کچه، په ترتیب سره.
- د سالکارانو ونډه یوازې د پانګې اچونې مشاور له الرې شتون لري، له دې کبله د "شریک" لنډیز "پدې ربع کې د فنډونو نومونه" تعقیبوي. دا فنډونه په عمومي ډول د لیرې کیدو سره مخ دي مګر کیدای شي 12b-1 فیس تر 0.50٪ پورې ولري. که تاسو د پانګې اچونې مشاور یا نور مالي مسلکی سره کار کوئ، د اډی ونډې ستاسو غوره انتخاب کیدای شي ځکه چې لګښتونه اکثرا د B برخې یا سی ونډو څخه کم وي.
- د ادارې طبقې فنډونه) اکا "انسټیټیوټ، کلاس کلاس I، Class X، یا Class Y) عموما یوازې بنسټیز پانګوالو ته شتون لري چې لږترلږه پانګه اچونه یې 25،000 $ یا ډیره وي. په ځینو مواردو کې چې پانګه اچونکي پیسې سره یوځای کوي، لکه 401 (k) پلانونه، د بنسټیزو شریکانو ټولګی فنډونو کارولو لپاره بریټانټونه شتون لري، چې په عمومي توګه د نورو شریکانو په پرتله د ټیټ مصرف نسبتونه لري.
- د ونډې شریکې ونډې شتون نلري مګر دوی 12b-1 فیس لري چې په عمومي توګه د 0.25٪ څخه 0.50٪ پورې رسیږي. که ستاسو 401) k (یوازې د R ټولګی بودیجې چمتو کوي، ستاسو لګښتونه ممکن د هغه په پرتله لوړ وي که د پانګوونې انتخابونه د ورته فنډ نه پرته یا نه کم شوي نسخه شامل وي.
د انډول فنډونه او نوبتونه
ډیری ډېری ځانونه د ورته بنسټیز دلیل لپاره د لیست فنډونه او نه بسپنې فنډونه کاروي - د لوړ کیفیت، ټیټ لګښتونو فنډونو سره د دوه اړخیزه فنډونو یو پورٹ جوړول. په هرصورت، ځینې پانګه اچوونکي ممکن نه پوهیږي چې د ځینې نښې فنډ هم ډیریږي.
دا هیڅکله هیڅکله هم ټینګار نشو کولی چې پانګه اچونکي باید هیڅکله د یوې نښې په ډیری بسپنه کې پانګونه ونه کړي ! د لیست د پانګونې ډیره موخه دا ده چې په بریالي توګه د بنچمارک شاخص سره سمون وکړي. که چیرې کم وي، د پلور چارج لګښت لګښت د پانګې اچونې ستراتیژی کې بریالي کولو لپاره د ټیټه بیه لرونکی تګلارې هدف غلا کوي.
په فعاله توګه - منظم شوي فنډونه په منظم ډول اداره شوي فنډونه
ایا د فعالې کچې مدیریت فنډونه د پیسو ورکولو لپاره ارزښت لري؟ د فعاله مدیریت لپاره فنډونه د دې انګیرنې پر بنسټ والړ دي چې د پورٹ فولیو مدیر کولی شي په فعاله توګه هغه مصرفونه غوره کړي چې د هدف هدف معیار مخ په زیاتیدو سره. ځکه چې د دې محرمیت ساتلو لپاره د بنچمارک شاخص نشته، دا داسې انګیرل کیږي چې د پورففیوف مدیر به هغه محافظتونه واخلي یا نیسي چې کولی شي د لیست نشتوالي څخه مخنیوي وکړي او یا د کمو اندازو څخه وغوښتل شي یا خرڅ کړي.
نو ځکه، که چیرې د پانګه اچونې ستراتیژۍ څخه د لوړ عاید بیرته راستنېدو امکان شتون ولري، ممکن پانګه وال فکر وکړي چې د وزن تادیه مناسب وي. په هرصورت، دا به د پانګونې مجموعه بیرته راګرځیدنه کمه کړي، کوم چې ممکن د هدف معیار یا نښې نښانې د وهلو توپیر کم کړي.
اعلامیه: د دې سایټ معلومات یوازې د بحث موخو لپاره چمتو شوي، او باید د پانګه اچونې مشورې په توګه ناسم نه وي. د هیڅ شرایطو الندې دا معلومات د محافظت اخیستلو یا پلورلو سپارښتنه نه کوي.