ډیو ډیری شیان حق لري مګر دلته هغه ځای دی چې هغه د دوه اړخیزه فنډونو غلط دی
که تاسو پیسې خوندي کوئ، د پور څخه د وتلو هڅه کول، په دوه اړخیزو فنډونو کې پانګه اچونه یا تاسو غواړئ چې د رادیو خبرو ته غوږ ونیسئ، ډیو رامسي د تعارف اړتیا نلري. زه د هغه د شخصي مالي رادیو خپرونې لومړنی اوریدونکی وم (له 90 څخه تر منځ منځته راغلم) او زه د هغه د اوسني کتاب، مالي سولې لومړنۍ چاپیریال لرم، چې نن ورځ زما په کور کې پاتې کیږي.
په حقیقت کې، دا د کریډیټ مستحق دی چې ما د ماین پاکۍ په اړه پوهیږي او له خیریه خوند اخیستلو څخه برخمن دي، چې په پایله کې یې زما د مسلکی پانګه اچونې مشاور په توګه رامینځته کړ زه اوس یو تصدیق شوي مالي پالنر (TM) یم او زه یوازې د فیس - یوازې د راجستر شوي راجستر شوي مشورتي مشورتي شرکت خاوند یم.
د دي ریمسي عمومي عمومي درناوی، د مالي خدمتونو پس منظر او د دوه اړخیزو فنډونو ماهرینو سره یوځای شوی، ما د دې توان لري چې د ډوی د پانګې اچونې مشوره او غوره او بدترین بصیرت چمتو کړي) که څه هم هغه د محافظت پلورلو لپاره جواز نلري او په تخنیکي ډول یې دا مشوره نه کوي ").
څه دی رامسي حق لري
رامسي، د پانګې اچونې مشورې او مالي پلان جوړونه، د خپل راډیو ننداره کونکي ته ورکوي او د کتابونو لوستونکي په ډیری لارو چارو کې د مالي پالن مشوره کوي، مګر هغه د دوه اړخیزې بودیجې په اړه ځینې بې وزلې مشورې ورکوي. د خپلو لیدونکو لپاره د Dave تر ټولو ښه ارزښت دا دی چې د هغه پیغام ساده دی، په اسانۍ پوهیدلی او ډیری وختونه تفریح کول. هغه د پیسو په نفسیاتو هم تمرکز کوي؛ ډوی پوهيږي چې د پانګوالو تر ټولو ناوړه دښمن اکثرا ځانونه لري.
زما په تجربه کې، زه پوهیږم که چېرې اهداف د لاسرسي وړ نه وي او پوه شي اسانه وي، خلک ډیر ژر ناکام دي یا آن حتی هدف ته د رسېدو هڅه نه کوي. دا د مالي اهدافو، خواړه ډایټونه، د تمرین پروګرامونو او یوازې هغه څه چې د هڅونې، وخت او صبر لپاره اړتیا لري ریښتیا ده.
بې ګناه او د عمل کولو ناکامي اکثرا د شخصي مالي چارو ډیر خطرناکه چلندونه د وړو پانګه اچونې لږ فلسفه پلي کولو په پرتله ډیر خطر لري.
نو ځکه، د Dave آسانه سپارنه او د مالي آزادی لپاره د "ماشوم ګام" په اغیزمنه توګه خلکو ته د پیچلوالی او د مالي خدماتو په نورو برخو کې د شور غږ په پرتله په عمومي عمومي الر کې اشاره کوي.
په هرصورت، په ځانګړي توګه د دوه اړخیزه فنډونو په اړه، د Dave Ramsey پانګونې فلسفې د خطر سره مخ دي. د متقابل فنډ پانګه اچوونکي کولی شي د خپلو خبرو اترو راډیو څخه ځینې ښه لارښوونې ترلاسه کړي مګر دوی د عقیدې او سم پانګه اچونې کړنو تر مینځ توپیر پوهه لري.
د ډې رامسي د فلسفې پانګه اچونه
د بشپړ منصفانه کولو لپاره اجازه راکړئ د Dave د پانګې فلسفې سره، په خاصه توګه د دوه اړخیزه فنډونو په اړه، چې مستقیم له خپلې ویب پاڼې څخه اخیستل کیږي پیل کړئ:
ډوی ستاسو د کارمندانو لخوا تمویل شوی تقاعد د سپما او ستاسو IRAs لپاره د دوه اړخیزه فنډ سپارښتنه کوي. ستاسو د پانګونې ویش په مساوي ډول د دغو څلورو ډولونو بسپنو ترمنځ:
- وده
- وده او عواید
- عملیاتی وده
- نړیوال
د ونډې غوره کړئ) د لمړۍ پای وزن (او فنډونه چې لږترلږه پنځه کاله عمر لري. دوی باید د دوی د بسپنې په کټګورۍ کې د منلو وړ راستنېدنې یو ښه ریکارډ ولري.
که ستاسو د خطر زغم کم وي، دا پدې مانا لري چې تاسو لږ وخت لرئ ترڅو ستاسو پیسو پانګونه وساتئ، په تیریدونکې ودې کې له 25٪ څخه کم وساتئ یا د "توازن" بودیجې څلور وړاندیز شوي فنډونو ته وړاندیز وکړئ.
د ډیم رامسي د کمزوري پانګونې تخصیص: چیرې چیرې دي؟
د شتمنیو تخصیص د بنسټیز اړخونو څخه یو له یوه څخه زیات د شتمنۍ ډول دی. د ډیم رامسي د 4 فنډ مخلوط یوازې د شتمنیو ډول شامل دي؛ یوازې د زیرمو بودیجه شتون نلري، د بانډ هیڅ ډول پیسې یا نغدي (د پیسو بازار یا با ثباته ارزښت ). یو داسې یو پورٹ فولیو چې 100٪ ذخیره د ډیو ډیری ډیری لیدونکو لپاره آسانه نه ده او ستاسو د نیک بسپنه فنډونو الرښود په نظر کې نیولو سره، د 100٪ ذخیره شویو پانګو پانګو تخصیص په ډیرو انسانانو کې د انسانانو لپاره غلط دی.
د ډیم رامسي د 4 فنډ مکس: د ویجاړولو ویجاړول د ویجاړولو کمول دي
د ډې رامسي د مالي مرستې پانګې اچونې ستراتیژي کې ، هغه پانګه اچوونکي هڅوي چې 401 (k) یا IRA - د ودې وجهي صندوق ، یو وده او عاید بودیجه ، یو د حرکت پرمختګ وده فنډ او یو نړیوال وجهي صندوق کې څلور متقابل فنډونه وساتي.
د دې 4 فنډ مخلوط د زغملو لپاره خورا لوی احتمالي لري ، کوم چې داسې پیښیږي کله چې یو پانګه اچونکی دوه یا ډیرو ملګری بودیجو لري چې ورته ورته پیسې لري. د ډوی د مثال په تعقیب، یوه غیرقانوني پانګه اچونکی چې د دوی 401 (k) پالن ته ګوري، فکر کوي چې د وینډوډ دوه اړخیزو فنډونو وړاندیز کوي:
د پانګې اچونې یو ګډ انتخاب د ویناوارد S & P 500 Index (VFINX) دی. د ابتکار پانګوال به پدې پوه نشي چې ایا دا فنډ "پرمختیا" یا "وده او عاید" وو او نه. همدارنګه، که څه هم په پالن کې بله بله لاره د ویو پرمختیا او عاید (VQNPX) وه؟ آیا پانګه اچونکی به پوه شي که چیرې د زغم وړ وي ؟ دلته دلته څنګه پیدا کولی شي (که څه هم دا به دوی ته دا نه وایی). دوی (یا تاسو) کولی شئ سهار سهارstar.com ته لاړ شئ او د VQNPX پلټنه وکړئ. کله چې د دې فنډ اصلي پاڼه کې، "د رایې ورکولو او خطر " لپاره یو لینک وګورئ او په هغې باندې کلیک وکړئ. کله چې په دې پاڼه کې لاړ شئ، او تاسو به هغه شی وګورئ چې R-squared ویل کیږي او دا 99 دی. دا پدې مانا ده چې VQNPX د S & P 500 Index Index لپاره 99٪ تړاو لري؛ دوی عموما ورته یو شان دي!
یو څه پانګه اچونه به ناوړه وي، یو پانګه وال ښايي پدې پوه شي چې د نړیوالې زیرمې فنډ به په دویمه کچه د دوی په کورنی وده یا د ودې او عاید بودیجه کې ونه موندل شي. په هرصورت، که چیرې فنډ د " نړیوال ذخیره " په توګه وویشل شي، دا کولی شي د متحده ایاالتو په زیرمو کې د 20٪ او 60٪ تر منځ په هر ځای کې پانګه اچونه وکړي. دا نور ډیر اوپراپ کوي (لږ توپیر).
په لنډیز کې، د Dave 4 فنډ مکس ممکن ممکن د یو بل یا دوه زیرمو فنډونو په څیر ورته ورته توپیر ولري. که او کله چې د متحده ایاالتو د نرخ نرخونه راټیټ شي، د پانګه اچوونکي حساب حساب به هغه وخت ډیر شي چې د دوی د فنډونو او بانډو فنډونو سره توپیر ولري. د حساب ارزښت دا ډول ضایع دی چې هغه پانګه اچونکي له مینځه ځي او دوی په بشپړ ډول پانګه اچونې مخه نیسي.
د دي ریمسي په مشوره کې د نهو مرستو چیرته دی؟
د هغه په پانګه اچونه کې فلسفه وايي چې د یوې ونډې کارول ( ګیر شوي فنډونه )، دا پدې مانا ده چې پانګه اچونکي به د بروکر یا کمیشنر مشاور ته (د IRA یا بروکرجیک حساب کې ) کمیشنونه ورکړي. ولې ډیو نه د اضافي مالي مرستو وړاندیز کوي ؟ زما لومړنۍ اندیښنه دا ده چې دا د هغه اوریدونکو ته ویل کیږي چې "یو ځای شوي ځایي چمتوونکي (ELP)" کاروي. دا یو بروکرر یا مشاور دی چې دave وړاندیز کوي (که څه هم زه شکمن یم چې دا ELPs د ډوی خپرونه هم خپروي). زه حیران یم ولې هغه به د خپلو لیدونکو سره د ځان لپاره پانګه اچونه نه کوي یا د "فیس-یوازې" مشاور کارولو وړاندیز کوي چې کولی شي د اضافي بودیجې سپارښتنه وکړي - او مشاور چې یوازې د غیر غیرقانوني مشورې لپاره ورکول کیږي دوی دوی ته هغه محصولات ورکوي چې نه یې خرڅوي. ؟
د ډیو ریمسي تعریف د خطر زغم دی غلط
ډوی وايي، پانګه اچوونکي ممکن د پورفففیلم تیریدونکي برخه تعدیل کړي که چیرې د دوی د خطر زغم کم وي او هغه وايي چې د خطر رواداري "معنی لري چې تاسو پیسې لګولو لپاره لږ وخت لرئ." نه، د وخت اندازه د پانګه اچوونکي وخت افق دی ، چې نن له ماین څخه د پانګې اچونې هدف یا سپما هدف ته پای ته رسیږي ، کوم چې د خطر سره رواني کولو سره هیڅ شی نلري. د خطر زغم کولو ریښتینې تعریف د بازار خطر، په ځانګړې توګه د بې ثباتۍ (پورته او ټیټ) پورې اړه لري، یو پانګه وال کولی شي برداشت کړي. یو 80 کلن عمر د خطر خطر زغملی شي او 20 کلن عمر کولی شي د خطر کم زغم ولري. د خطر اندازه چې یو پانګه وال کولی شي د احساساتو او احساساتو په اړه پوره وي، نه یو وخت.
څه دي رامسای شاید پدې مانا ولري چې هغه د خطر زغم دی هغه څه دي چې زه یې "د خطر ظرفیت" ته وایم، کوم چې د خطر اندازه ده څوک چې د اخیستلو توان لري ". د بیلګې په توګه، که تاسو ځان ځان ته یو تیریدونکی پانګه اچوونکی) د خطر خطر لوړ زغم (، دا ممکن نه پوهیږئ چې ستاسو د تقاعد 100٪ د ذخیره کولو پالن کولو دمخه یو کال دمخه په ذخیره کې. په ورته ډول، که تاسو 40 کاله د تقاعد تر وخته) د اوږدې مودې افقی، د خطر خطر لوړ (مګر تاسو د کم خطر زغم لرئ، نو تاسو به د 401) K (ټولې پیسې په یو با ثباته ارزښت فنډ کې په سمه توګه ونه کارئ.
ما تاسو ته د ډیویډ بریډیټی فنډ فنډ مشوره درکولو په اړه ځینې اندیښنې درکړې مګر د ډی ر رامسي د ملې بودیجې مشورې په اړه په خپله دویمه برخې کې، موږ به د خپلو لیدونکو سره د ډیویډ شریکانو سره ښه نظریات پټ کړو، هغه کولی شي د اړیکو ښه کار ترسره کړي.
د متقابل فنډونو سره د پانګې اچونې غوره اساسات لیست
- د پورټ فولیو جوړولو لپاره زده کړه وکړئ : د پورونوفیلف تګالرې سره د خطر زغم کولو ته د شتمني تخصیص څخه هرڅه دلته دي. که تاسو دا ټول معلومات په یو ځای کې خوښ کړئ دا مقاله وګورئ. که څه هم تاسو یواځې یو څو ټوټو ته اړتیا لرئ، لاندې لینکونه نور هم ماتوي ...
- د کور او سپوږمکۍ پورټ فولیو ډیزاین کارول : دا د دوه اړخیز تمویل پورٹ فولیو جوړښت دی لکه څنګه چې دا غږ کوي. تاسو د "سټیټ" فنډ غوره کړئ او د "سپوږمکۍ" فنډونو سره یې نږدې جوړ کړئ. د بیلګې په توګه یو ښه کور د S & P 500 د انډول فنډ دی ، نږدې 40٪ تخصیص، او نور متقابلې کټګوري، لکه د بهرنیو ذخیره ، کوچني توکیو او بانډ فنډ، نږدې 10 څخه تر 20٪ هر یو.
- د بیالبیلو فنډونو کارولو لپاره ډاډمنه کټګورۍ Categories : دا د د رام رامسي د کمزورتیا اصلي برخه ده. د ډیو 4 بسپنه کټګوري د دوی په جوړیدو کې ورته ورته دي، کوم چې د بې وزلۍ تنوع یو ټاپه بم بمباري جوړوي. د بیلګې په توګه، د څلورو ګروپونو څخه 3 ډیو وړاندیز کوي) وده، وده او عواید او تیریدونکي وده (کېدای شي ټول لوی کورني زیرمې فنډونه وي . د مارکيټ دغه ساحه د 2007 څخه تر 2009 پورې د بدترين حالت څخه و. یو متفاوت پورٹ فولیو به د دې ستونزې مخه ونیسي.
- د خطر زغم تعریف تعریف کړئ : لکه څنګه چې ما د دې مقالې په لومړۍ پاڼه کې وویل چې دا په بشپړ ډول غلط دی کله چې هغه وايي د خطر خطر زغم "معنی لري تاسو د پیسو مصرف ساتلو لپاره لنډ وخت لرئ." وخت د زغم سره هیڅکله نه لري! وخت په میاشتو یا کلونو کې اندازه کیږي او رواداري ستاسو د حساب توازن د پورته او کموالی په اړه یو رویه، احساس یا احساس دی. همدارنګه، د خطر زغم کول عموما د پوښتنلیکونو لخوا ګومارل کیږي چې کولی شي ناسم پایلو ته ورسیږي. د مثال په توګه، ځینې پوښتنې پوښتنه کوي چې تاسو څنګه احساس کولی شئ که تاسو د څو میاشتو یا یو کال په اوږدو کې ستاسو د حساب ارزښت 20٪ له السه ورکړي. څه به کوئ: اوس وپلورئ، وروسته انتظار وکړئ او پریکړه وکړئ یا تاسو هیڅ شی نه کوئ؟ دا د داسې پوښتنو په څیر دی، "تاسو به څه وکړئ که ستاسو ترټولو غوره ملګري د موټر په حادثه کې وو: فاحشه، آرام به پاتې شي او ورسره مرسته وکړي، یا 911 شمیري؟" دلته د پوهیدو کومه ریښتینې لاره نه شته مګر تر هغه چې تاسو په ورته حالت کې نه وو راغلي.
- د مناسبې شتمنۍ تخصیص پرېکړه: کله چې تاسو د خطر زغم کچه ټاکئ، تاسو کولی شئ خپل شتمني تخصیص مشخص کړئ، کوم چې د پانګونې شتمنیو - ذخیره، بانډونه او نغدو پیسو مخلوط دي کوم چې ستاسو پورتني فولیو پکې شامل دي. د مناسبې شتمنۍ تخصیص به ستاسو د خطر خطر زغم کړي، کوم چې کیدای شي د یاغیانو (خطر لپاره لوړ زغم)، منځنی (منځنی خطر زغملی) یا محافظه کار (کم خطر رواداری).
- د ځان لپاره د غوره مرستو غوره کول زده کړئ : ډې رامسي د لومړنیو پیسو غوره کولو په اړه خورا لږ تفصیل ورکوي. ټول هغه څه چې تاسو ورته اړتیا لرئ د ښه دوه اړخیزه فنډ د څیړنې ساحه ده او د ټیټ لګښتونو نسبتونو او همدارنګه د اوږدې مودې د فعالیت اوږد مهاله تاریخ (لږ تر لږه 5 کاله) وګورئ. همدارنګه، ډاډ ترلاسه کړئ چې د A برخه (بریښنا شوي) فنډونو پرځای د دوی د وېب پاڼې په اړه وړاندیز کوي، نه پرته د نهو بسپنو کارولو لپاره.
ستاسو لپاره د متقابل فنډونو غوره غوره پورففف جوړول د ساده مثالونو
دا تل د نورو بیاکتنې کولو کې مرسته کوي او نور کورني کارونه ترسره کوي. که تاسو یو ښه شارټ کټ غواړئ (ځکه چې زه پوهیږم یو ساده لارښود دا دی چې ډیری خلک زده کړه غوره کوي)، دا د ځینې نمونې پورفونه دي:
- عملیاتي (لوړ خطر) پورګراف مثال : دا د هغو پانګوالو لپاره دی چې د 10 یا ډیرو کلونو افقونه لري او کولی شي د بازار بیړنۍ ناڅاپه (پورته او کموالی) وختونو کې ونیسي.
- منځنۍ (منځني خطر) پورټ فولیو مثال : دا د هغو پانګوالو لپاره دی چې د 5 یا ډیرو کلونو افقونه لري او یوازې د حساب ارزښت منځنۍ تاوان برداشت کولی شي.
- محافظه کار (کم خطر) پورټ فولیو مثال : دا د پانګه اچوونکو لپاره دی چې د 3 یا ډیرو کلونو افقونه لري او د حساب په بدل کې د توازن کمولو لپاره ټیټ زغم لري.
په ویب کې په بل ځای کې، تاسو کولی شئ دا مقاله په بلاګ کې وګورئ، د بد پیسو مشوره ، لس شیان دي ریمسي غلطه غلط. زه همداراز د لوستونکو د نورو نظرونو لپاره د بلاګ پوسټ د تبصره برخه لرم.
اعلامیه: د دې سایټ معلومات یوازې د بحث موخو لپاره چمتو شوي، او باید د پانګه اچونې مشورې په توګه ناسم نه وي. د هیڅ شرایطو الندې دا معلومات د محافظت اخیستلو یا پلورلو سپارښتنه نه کوي.