ډیره ونډه اخیستنه د درستولو لپاره ستونزمنه تېروتنه نه ده
تاسو د حدودو نه زیات یاست
ډیری خلک کولی شي په 2014 کال کې د Roth IRA حساب ته په کال کې 5،500 ډالر مرسته وکړي .
که تاسو 50 یا زاړه یاست نو تاسو کولی شئ د $ 6،500 ډالرو لپاره د $ 1،000 ډالرو اضافي اضافه کولو کې مرسته وکړئ.
نو اجازه راکړئ چې ساره 45 کلن وي او هغه لیدل کیږي چې د 5،500 ډالرو کلنۍ محدودې د هغې په اړه کارول کیږي ځکه چې هغه لا تر اوسه 50 نه ده. هغه پریکړه کوي چې د میاشتې تر پایه پورې د لسو میاشتو لپاره هره میاشت $ 550 ډالر مرسته وکړي. د هغې رووت اررا ونډې ته زیاتوالی ورکړ. د لوی پلان په څیر غږ، سمه ده؟
ضروري نه ده. لکه څنګه چې هغه د راتلونکي پسرلي راتلونکي کار کوي، سوره خبر ورکوي چې د ROT IRA مرستې هم د عوایدو پر بنسټ محدودې دي - هغه مهال چې هغه په هغه مهال چې د ونډې اخیستنې په اړه خبر نه و. د 2017 کال ترپایه، د یو شخص د Roth IRA محدودیت پیل کیږي کله چې د هغې تعدیل شوي عوایدو مجموعي عاید 118،000 ډالرو ته رسیږي. کله چې تعدیل شوي عوایدو مجموعي عاید 133،000 ډالر ته رسیږي، هغه حد ته چې یو سړی کولی شي د Roth IRA سره مرسته وکړي صفر ته کم شي.
سارا د خپل رووت اررا سره د 100،000 ډالرو معاش پر بنسټ مرسته کړې وه، مګر د بونس او پانګونې عوایدو وروسته، دا معلومه شوه چې د هغې تعدیل شوي عواید مجموعي عواید 125،000 ډالر دي. دا د عاید د پیل او د پای پای ټکی تر مینځ راځي چیرې چې د Roth IRA مرستې مرحله شوي او په پای کې په بشپړه توګه له مینځه وړل کیږي.
د ساره $ 5،500 مرسته په اصل کې د هغه څه څخه چې هغه د هغې عاید پر بنسټ د ونډې ورکولو اجازه درلوده ډیره وه. نو هغه څه چې کولی شي د Roth IRA کې د اضافي پیسو په اړه څه وکړي؟
د اضافي مرستې بیرته اخیستل
A اخیستل د شتمنیو حساب حساب څخه د شتمنیو لرې کول دي ځکه چې بیرته اخیستل شوی پیسې د دې ځانګړي مالی کال لپاره د یو چا د مرستې په اړه ندي شمیرل کیږي. د IRS په وینا:
"د اضافي مرستو ټاکل کولو هدف، د کال لپاره د مالیې بیرته ستنې کولو لپاره د ټاکل شوي نیټې یا مخکې څخه کومې مرستې بیرته اخیستل شوي (د شاملولو په شمول) د هغه مقدار په توګه چې د ونډې اخیستنې په توګه نه ګڼل کیږي. دا درمل یوازې یوازې پلي کیږي که چیرې مرستې ته کوم عایدات وي هم بیرته اخیستل شوي. عاید په کال کې لاسته راوړل شوي او لاسته راوړل شوي اضافي اضافې مرستې شوي. "
نو د Roth IRA سره مرستې کولی شي د مالیې بیرته ستنیدو لپاره د نیټې یا مخکې څخه بیرته واخیستل شي، په شمول د هر ډول تمدید. دا پدې مانا ده چې تاسو کولی شئ د Roth IRA څخه مرستې د اپریل 15 نیټې د وروستۍ مودې لپاره د تیر مالیې کال لپاره بیرته ستنیدو لپاره یاست. که تاسو د خپل بیرته ستنیدو لپاره د وخت توسع غوښتنه کړې ، تاسو کولی شئ د Roth IRA څخه مرستې د اکتوبر تر 15 پورې د پای نیټې پای ته ورسوي.
لیږدونه د تخصیص په توګه نه ګڼل کیږي. دوی ستاسو په کمپیوټر کې د "غځېدلي" فعالیت په څیر دي. دا په داسې حال کې ده چې په لومړي ځای کې مرسته هیڅکله نه وه شوې.
که چیرې پیسې پیسې په Roth IRA کې ناست وو، هیڅ ګټه یا ګټه یې نه درلوده، نو تاسو باید د عوایدو اصلي مدیر سره د دې عاید څخه بیرته واخلئ. د مثال په توګه، که تاسو $ 1،000 بیرته راوړي او هغه زر ډالر یې $ 10 ګټې الس ته راوړي، ستاسو د بیرته اخیستلو ټولټال $ 1،010 - ستاسو اصلي مرسته او پدې رقم باندې عایدات.
ستاسو د IRA پالن مدیر پوهيږي چې څنګه دا وضعیت سمبال کړي ځکه چې دا ډیری وختونه واقع کیږي. لومړی هڅه وکړئ چې دا معلوم کړئ چې ایا دا پالن تاسو سره د تليفون ستونزه حل کولی شئ. مدیر شاید تاسو څخه وپوښتئ چې خپل غوښتنې په لیکلو کې وسپاري.
کله چې تاسو خپل مالیه بیرته اخیستې ده
دلته یو ځانګړی قواعد دی چې تاسو ته د اکتوبر 15 نیټې پورې مرسته درکوي که څه هم تاسو د توسیع لپاره فایل ندي کړی.
د مثال په توګه، تاسو د خپل شخصي مالیې بیرته راستنید د اپریل د نیټې نیټې څخه مخکې یا مخکې وړاندې کړې، او تاسو د توسیع غوښتنه نه وه کړې. د ډکولو وروسته، تاسو پوهیږئ چې تاسو خپل Roth IRA ته ډیرې پیسې ورکړې. تاسو کولی شئ د راستنیدو اصلي اصلي نیټې شپږ میاشتې پورې ستاسو یا د Roth IRA برخې څخه ډډه وکړئ، چې د ډیری خلکو لپاره د اکتوبر 15 به وي.
بیا، د خپل روت IRA څخه د بسپنو څخه وروسته، تاسو باید د اصالح شوي فدرال مالیاتو بیرته راستانه کړئ. تاسو ممکن د خپل مالیه بیرته ستنیدو ته هم اړتیا ولرئ.
د مالي کال لپاره د روټ هماهنګ ته لاړ شئ
که څه هم تاسو غواړئ چې د Roth IRA په پانګه کې خپلې پانګې پانګونه وساتئ؟ IRS ته اجازه درکوي چې هر هغه کومې مرستې چې تاسو یې د راتلونکي کال په لور محدود وي تطبیق کړئ. راځئ چې ووایو چې رابرټ باید د خپل رووت IRA مرستې 1000 ډالرو څخه وباسي، ځکه چې د هغه عوایدو پر اساس د هغه محدوده ده. هغه کولی شي په عین وخت کې د مالی کال 2017 لپاره د هغه ونډې څخه $ 1،000 وباسي او د 2018 مالي کال لپاره یې ورته 1000 ډالر مرسته وکړي. د بیرته اخیستلو او بیا رغاونې یو عمل په یو عمل کې ځای کیدی شي چیرته چې تاسو خپل ساده IRA پالن پالن کونکي ته لارښوونه کوله چې تاسو یې د ځانګړي مرستې اندازه کوله راتلونکی مالي کال. IRS وايي:
"که تاسو د Roth IRA لپاره د یو کال لپاره ډیر محدود و، نو تاسو کولی شئ د راتلونکي کال لپاره په یوه کال کې اضافي اضافه کولو غوښتنه وکړئ که چیرې د راتلونکي کال لپاره مرستې د دې کال لپاره اجازه تر ټولو زیاته کم وي."
پیسې د یو روایتی IRA ته لیږدئ
دا د IRA د بیا بیا فعال کولو لپاره راجع کیږي. تاسو د روټ ونډه اخیستونکي د روایتی IRA مرسته کې د مرستې کردار بدلولی شئ. تاسو کولی شئ خپل د بیرته راستنېدنې نیټې پورې تر هغې د IRA برخې بیا بیا فعال کړئ، په شمول د توسیعونه. دا پدې مانا ده چې تر هغه وخته چې تاسو ترویج ترلاسه کړئ، تاسو کولی شئ د اکتوبر تر 15 پورې بیا یوځای کیدنه ترسره کړئ. د IRS په وینا:
"تاسو ممکن د دې وړتیا ولرئ چې د یو ډول IRA په توګه د مختلفو IRA سره جوړ شوی مرستې درملنه وکړي. دا د بیا رغونې ځانګړتیا په نوم یادیږي.
"د مرستې بیا بیا مشخص کولو لپاره، تاسو باید په عمومي توګه د لومړی IRA څخه لیږدول شوي وي) یو هغه چې جوړ شوی و (دوی ته د اعتبار وړ لیږد لیږد کې دویم IRA ته. که چیرې لیږد د ټاکل شوې نیټې په اساس ترسره شي د مالیې کال لپاره ستاسو د مالیې بیرته ستنیدلو لپاره د مالیې کال لپاره ستاسې بیرته ستنیدلو لپاره، تاسو کولی شئ د مرستې درملنه انتخاب کړئ لکه څنګه چې د لومړي IRA په ځای دویم IRA ته جوړه شوې وه. که تاسو د خپلې ونډې بیاکتنه، تاسو باید ټول لاندې الندې کار وکړئ.
- "د مرستې لپاره اختصاص شوي خالص عاید په لیږد کې شامل کړئ. که چیرې یو زیان و، نو خالص عاید چې تاسو باید لیږدول کیدی شي ممکن منفي رقم وي.
- د کال لپاره ستاسو د مالیې بیرته راستنېدنې بیاکتنې راپور ورکولو په جریان کې راپور ورکړو.
- د مرستې درملنه لکه څنګه چې په هغه نیټه چې په حقیقت کې د لومړي IRA سره جوړه شوې وه په دویمه ایرا کې جوړه شوې وه. "
IRS د 590-A د بیا رغونې ځانګړتیاو برخې کې ځانګړي حالتونو پوښلو ځانګړي قوانین بیانوي.
له پورته څخه هیڅوک مه کوئ
د دې وضعیت لپاره یوازې یوه ځانګړې مالیه ده، د 6 فیصده محصول محصول. د محصول مالیه د ستاسو د ونډې پر اساس تطبیق کیږي چې ستاسو لپاره د کال لپاره حد زیات وي. دا محاسبه شوې او د 5329 فورمه کې راپور شوې.
تاسو شاید فکر وکړو چې 6 فیصده ډیره خرابه نده. که چیرې پیسې د هغه وخت په پرتله تیزه وده ومومي، نو تاسو باید یوازې د Roth IRA په پارک کې پیسې پریږدئ . تاسو صحیح یاست چې 6 فیصده "جریمه" به ډیره خرابه نه وي که دا یوازې یو ځل مالیه وي. مګر دا د یو وخت مالیه نه ده.
په هر کال کې 6 فیصده مالیه کڅوړې "هر څومره چې په IRA کې اضافي مرستې پاتې کیږي،" د IRS لخوا مطبوعاتو ته ویشل شوي د عامه خدماتو اعالن په وینا.
دلته یو مثال دی چې دا کار به څنګه ترسره شي. وایې الیلیه د هغې رووت ارټا لپاره $ 5،500 مرسته کړې، مګر د هغې اصلي حد حد 2،200 ډالر وه. الیکیا د هغې رووت اررا لپاره $ 3،300 نور ډیره برخه ورکړه چې د هغې په برخه کې یې اجازه ورکړه. هغې د اکتوبر تر 15 پورې اضافي مرسته سمه نه کړه. اوس الیکیایا د خپلې اضافي مرستې په اړه 6٪ محصول مالیه ورکوي، یا 198 $.
هغه د پسرلى لاندې پسرلي په هغه وخت وهي کله چې هغه د خپلو مالياتو کار کوي. هغه د دې نوي کال لپاره د هغې رووت IRA لپاره 2،200 ډالر مرسته کولو وړتیا لري، او پریکړه کوي چې د Roth اضافي اضافي اضافي مرستې ونه کړي. پدې حالت کې، د هغې د $ 3،300 اضافي مرستو 2،200 ډالر په پام کې نیول شوي او نوي کال ته جذب شوي. د هغې نوي اضافي مقدار $ 66 ته د $ 66 د ورته محصول مالیې سره راټیټوي.
اوس اجازه راکړو چې دا سیسټم خپل راتلونکي بیا بیا تکرار کړئ. د الیایا پاتې $ 1،100 اضافه مرسته د توپونو له امله جذب کیږي د هغه روټ IRA سره څومره پیسې مرسته کوي او د هغه اصلي روت IRA د ونډې محدودیت د دې کال لپاره محدود دی.
پدې سناریو کې، الیلیه به په دوو کلونو کې د محصول مالیه 264 ډالر ورکړي. د رووت IRA لپاره د نوو سپما مرسته نه کولو اضافي اضافه مرسته سمه شوې ده. د دریم کال په ترڅ کې، اضافي مرستې ثابت شوې او د IRS لپاره نور اضافي محصول مالیه نه ورکول کیږي.