د احتمالي روت تغیر لپاره د وړتیا، مالیې، او پانګونې پاملرنه
د رووت تغیر څه دی؟
د رووت تبادله یو اختیاري پریکړه ده چې د موجوده وړ تقاعد پالن ، لکه 401 (k) یا یو روایتی IRA ، د Roth IRA لپاره بدل کړي . د دې کولو په واسطه، تاسو هغه پیسې اخلئ چې اوس مهال د مالیې له لیږد سره سم چلند کیږي او هغه هغه حساب ته بدلوي چې په مالیه کې وده کوي. که څه هم دا بدلون بدلولو لپاره، تاسو باید هغه پیسې ورکړئ چې تاسو یې بدل کړئ.
څوک به د روت سره بدل شي؟
که څه هم د عایداتو محدوديتونه شتون لري چې د Roth IRA د ونډې کولو وړتیا اغیزه کوي، د روت د تبادلو په اړه د عوایدو محدودیت شتون نلري. مګر دا تل مسله نه ده. د مالیاتو د قانون په بدلونونو کې چې په 2010 کې رامنځ ته شوي، د دې لپاره چې د مالیې لیږد شوي تادیات حساب روت IRA ته واړوي، ستاسو د تعدیل شوي عوایدو مجموعي عاید ) MAGI (باید له $ 100،000 څخه کم وي. د دې عوایدو محدوديتونه محدودیت د روت بدیل بدیل د نورو خلکو لپاره خلاص کړ.
د روم د تبادلې په اړه پریکړه کول
بدلول معمولا احساس کوي که:
- تاسو باور لرئ چې ستاسو د پیسو ګټه مالیه پاک کول به د تبادلې پر اساس مالیه ورکړې لګښت څخه لوی وي
- تاسو د پیسو د تادیه کولو لپاره د پیسو ورکړې لپاره پیسې لرئ
دا ممکن د جوړولو لپاره آسانه نده.
په خوشبختۍ سره، ستاسو د مرستې لپاره ډیری حساب ورکونکي شتون لري، په شمول د Roth IRA تبادله کونکي کونکي.
د هر تحلیل په څیر، د کیلکټرونکي پایلې یوازې هغه انګیرنې دي لکه څنګه چې تاسو یې وړاندې کړئ. کله چې د روت بدلولو په اړه ستاسو پریکړه کول په لاندې ذهنونو کې وساتئ:
- که تاسو تمه لرئ چې ستاسو د مالیې درجه اوس د تقاعد په پرتله لوړه ده، بدلون به سم ګام پورته شي.
- ستاسو د پانګې بیرته ستنیدو تمه کیدونکي شرح، ډیر احتمال د رووت بدلون په ښه نظر دی.
- هغه وخت چې تاسو د تقاعد تر وخته پورې لرئ (او له همدې کبله، تاسو باید د Roth IRA څخه خپل پیسې واخلئ ترڅو د ځان سره مرسته وکړئ)، د Roth تبادله به غوره وي.
بل مهم نظر: ستاسو د تقاعد حساب څخه پیسې اخیستل باید د تبادلې په بدل کې د مالیاتو تادیه یو قوي اشاره وي چې د روت بدلون ستاسو لپاره مناسب نه وي.
پخوانۍ غیر منلو وړ شرایط او د روت تبادله
که تاسو مخکې خپل IRA یا 401 (k) ته د غیر مجازاتو ونډې نه وې ورکړئ، نو د هغه مقدار برخه چې تاسو د Roth IRA سره بدلېږي به د مالیې تابع نه وي. له بده مرغه، تاسو نه یوازې د غیر ماليې وړ برخه اخیستل کیدی شي. پرځای یې، حکومت ته اړتیا لري چې هر ډالر چې تاسو یې د غیر ماليې وړ او مالیه وړتیا پر بنسټ ویش، د تناسب پر بنسټ غیر مستحکم مرستې ستاسو د تقاعد حسابونو ارزښت څرګندوي.
د مثال په توګه، که تاسو مخکې له دې چې ستاسو د IRA $ 8،000 لپاره غیر غیر مجازانه ونډې ترسره کړي، ستاسو د ټولو دودیزو IRAs ارزښت $ 80،000 دی، او تاسو پریکړه وکړئ چې $ 10،000، او 10٪ (له $ 80،000 ډالرو څخه $ $ 80 ډالر) ستاسو بدلون بدل کړئ، یا $ 1،000 ($ 10،000 $ 10 10٪ = $ 1،000) مالیه نه ده ورکړل شوې. تاسو به د پاتې $ 9،000 تبادلې په اړه مالیه ورکړو.
هغه حسابونه چې تاسو کولی شئ د IRA IRA سره بدل شئ
که تاسو مستحق یاست، تاسو کولی شئ یو روایتی IRA یا 401 (k) د Roth IRA بدل کړئ. په هرصورت، یادونه، چې تاسو په عمومي ډول 401 (k) د Roth IRA ته بدلولی شئ پداسې حال کې چې تاسو اوس هم د ګومارونکي لپاره کار کوئ چیرې چې ستاسو 401) k (ساتل کیږي. په هرصورت، کله چې تاسو د کار ختمولو لپاره، تاسو کولی شئ په خپل وخت کې خپل IRA بدل کړئ او هماغه رول ولوبئ.
ټول یا هیڅ؟
ډیری خلک نشي کولی د Roth IRA د تبادلې په اړه د مالیاتو تادیه وکړي. له بده مرغه، که څه هم دا خلک د بدلون احساس کوي د دوی غوره اوږدې مودې مالي ستراتیژي ده، دوی احساس نه کوي چې دوی په حقیقت کې ګټه پورته کوي.
که چیرې ستاسو په څیر داسې غږ وي، نو کیدای شي بل ځواب وي: یوازې د هغه حساب رقم بدل کړئ چې تاسو یې پوهیږئ تاسو کولی شئ په اسانۍ سره مالیه ورکړي. تر هغه چې تاسو بدلون ته دوام ورکړۍ، تاسو کولی شئ وروسته له دې چې د لوی مالي تادياتو کولو ته اړتیا ولرئ، کولی شئ د جزایی بدلون بدلولو ته ادامه ورکړئ، مګر بیا په تدریجي توګه ستاسو د تقاعد حسابونه د مالیې پاک وضعیت بدلولو کې.