ابتدايي 401k پیل کړئ
دا د 401k پالن کې د خوندي کولو لپاره دومره پیل یا ډیر ناوخته نه دی. حتی که تاسو په 40 یا 50 کالو کې یاست نو بیا هم د رخصتۍ لپاره د مهمو اندیښنو هګۍ جوړول هم شته.
له همدې کبله، د 401k پالن کې د خوندي کولو لپاره د جادو جریان شتون نلري مګر د دې ساده سپما مشوره: د 401k پالن کې د خوندي کولو لپاره غوره وخت پرون دی، د 401k پالن کې د خوندي کولو لپاره دویم غوره وخت نن دی، او د 401k ورځو کې د خوندي کولو لپاره تر ټولو بد وخت سبا دی.
د جامع ګټو ګټې ترلاسه کړئ
څومره ژر چې تاسو په خپل 401k کې خوندي کړئ پیل کړئ، ژر تر ژره تاسو کولی شئ د کمپونډې ګټې ګټې څخه ګټه پورته کړئ. د دوو مختلف سپیورانو یوه بیلګه دا غوره کوي: سیور # 1 هر کال 501 $ ډالر په 401k کې 25 کلنۍ کې پیل کوي او کله چې دوی ودروي د 10 کلو څخه تر 35 کلونو پورې دوام کوي. دا د مجموعي مصرف اندازه $ 50،000 ده. سیور # 2 د ورته $ 5،000 مصرف پیل کوي مګر د 35 تر عمر پورې انتظار کوي او د 65 کلونو تر 65 پورې دوام کوي.
دا د دوی لپاره د جیب سپما لګښت څخه 150،000 $ ډالر دي. د دوی 401k پانګه اچونې پورټ فولیو کې د بیرته ستنیدنې 7٪ ارزول، کوم چې په 65 کلنۍ کې تر ټولو ډیر عمر لري؟
د ابتدايي پېل کولو له امله، او د ګډو ګټو د ځواک څخه مننه، سیور # 1 ترلاسه کوي، یوازې د 10 کلونو لپاره د بچت وروسته، د 600،000 امریکايي ډالرو توازن سره. سیور # 2 د $ 540،000 سره پای ته رسیږي که څه هم دوی 30 کالو لپاره خوندي شوي.
د مرکب دلچسپي له امله، کوم چې د پیسو وخت ارزښت بدلوي، سیور # 1 "د 401k د سپما سیالۍ ګټلي".
حتی ډیر پیاوړي کول، د 401k پالن کې عواید په داسې حال کې مالیه نه ورکول کیږي. دا ګټو ته د دې مالیې وړل، پرته له دې چې ماليه ورکوونکي حساب کې وي، پرته له دې چې محاسبه پاتې شي اجازه ورکوي.
ستاسو لپاره د زیاتو غوره پیسو غوره کول
دلته هیڅوک نشته - د ټولو لپاره 401k د سپما کچه. له دې امله د 401k پالن کې د ساتنې لپاره تر ټولو غوره مقدار که څه هم تاسو کولی شئ د نورو مالي اهدافو او مسؤلیتونو څخه پرته زیانمن شوي مرستې ډیرې وسپارئ.
د مثال په توګه، که تاسو خپل کرایه نه درکولای شئ یا د کریډیټ کارت پور کم کړئ ځکه چې ستاسو 401k مرستې ډیر لوړ دي، تاسو خورا ډیر خوندي یاست! 10 - 15٪ د 401k پالن کې د خوندي کولو لپاره ښه مقدار دی، مګر تاسو باید لږ تر لږه پانګه اچونه وکړئ ترڅو ستاسو د کارموندنې وړاندیزونه کوم ګډې مرستې ترالسه کړئ. یو مشترکه لوبه د ستاسو د مرستې کچه٪ 50٪ ته رسیږي) ډیری وختونه د "لیږد فیصله" نومیږي (.
د ژباړې په صورت کې، که تاسو د خپلې پیسې 6٪ څخه کم مرسته کوئ، نو تاسو پوره پوره میچ نه اخلئ. مګر که تاسو 6٪ برخه اخیستئ، ستاسو کارکونکی د هغې 50٪ اضافه کوي، کوم چې ستاسو د پیسو 3٪ دی. دا ستاسو د عاید 9٪ ته ژباړه ستاسو 401k ته ځي! یوازې په میز کې پیسې نه پریږدئ، نو د خبرو کولو لپاره.
په مناسب ډول ستاسو د خطر تاوان ارزونه
یو له لویو غلطیانو څخه چې پانګه اچوونکي په 401k پالن کې کار کوي ناکام دي چې معلومه کړي چې دوه اړخیزې مرستې دوی لپاره غوره دي.
په ځانګړې توګه، ځینې پانګه اچونکي ډیر لږ خطر لري، پدې مانا چې د دوی 401k سپما ممکن ډیر ورو ورو وده وکړي، او ځینې سایټونه په ډیره چټکه توګه پانګه اچوي او خپل ملګري فنډونه په یوه ناورین کې وپلوري کله چې لوی بازار بازارته راځي.
د خطر معلومولو او بیرته راستنیدو څرنګوالی موندلو لپاره، 401k پانګه اچوونکي باید هغه بشپړ کړي چې د خطر زغم پوتینر په نوم یاديږي، کوم چې د خطر پیژندنه پیژندل کیږي او د دوه اړخیزو بودیجې ډولونه وړاندیز کوي او د هغې مطابق تخصیص کوي.
د خپل 401k متوازنې فنډ پیژندنه تغیر کړئ
کله چې د دوه اړخیزې بودیجې د جوړیدو په وخت کې، د پروسې خورا مهم اړخ توپیر دی، دا پدې مانا ده چې د پانګې اچونې بیلابیل ډولونو کې د خطر خپرولو لپاره. د 401k ډیری پالنونه په مختلفو کټګوریو کې څو اړخیزې بودیجې وړاندې کوي. کله چې د پور جوړونې په وخت کې د تنوع د مفهوم پوهولو لپاره غوره لاره د ښه لید سره وي.
دلته د منځنۍ پورټ فولیو یوه بیلګه ده ، کوم چې د ډیری پانګوالو لپاره مناسبه بودیجه د "منځني خطر" مخلوط دی، په عمومي توګه د 401k پالن کې موندل شوي فنډونو کارولو څخه کار اخلي:
- 40٪ لوی لوی تولیدي (Index)
- 10٪ کوچني توکی ذخیره
- 15٪ بهرني ذخیره
- 30٪ منځنۍ منځنۍ مودې
- 05٪ د نغدو پیسو / پیسو بازار / ثبات ارزښت
د 401k غوره غوره کړنالرې تعقیب کړئ
یوځل چې تاسو خپل لیږد فیصله ترتیب کړه او خپل پانګونه یې غوره کړه، تاسو کولی شئ د خپل کار او ژوند په اړه ځئ او 401k خپل کار ترسره کړئ. په هرصورت، د تعقیب لپاره ځینې ساده تجهیزات شتون لري:
- د خپل پورففیلف عارضت : کله چې تاسو خپل 401k توازن راولی، تاسو بیرته خپل د اوسني پانګونې تخصیص بیرته اصلي پانګونې تخصیص ته بیرته ستانه کړئ. نو له همدې کبله د بیا رغاونې لپاره به د ځینې یا ټولې بسپنې د ونډو اخیستل او پلور ته اړتیا وي ترڅو د تخصیص فیصده بیرته تادیه کړي . د ساده مثال لپاره، اجازه راکوي چې تاسو په اصل کې 4 دوه اړخیزه فنډونه غوره کړي او تخصیص 25٪ ته ورسیږي. د یو کال وروسته، یو دوه اړخیز فنډ ستاسو د پورٹ فولیو 30٪ ته وده ورکړه، یو بل 20٪ کم شوی او پاتې دوه یې نږدې 25٪ پاتې دي. د بیارغونی لپاره، تاسو به د هغه فنډ ونډې وپلورئ چې ارزښت یې لوړیږي، د هغه بودیجو ونډې واخلئ چې په ارزښت کې کم شوي، او نور یې یوازې پریږدي. دا د "ټیټ او پلور پلور لوړ اغیز دی،" دا هغه څه دي چې غوره پانګوال یې په منظمه توګه ترسره کوي. د بیاجوړولو لپاره ښه تعدد په کال کې یوځل کیږي. د 401k ډیری پالنونه د اتوماتیک توازن لپاره یا د انالین کولو لپاره اسانه لار ده.
- د سپما زیاتوالی : کله چې تاسو لوړ کړئ، خپل 401k لوړ کړئ! د مثال په توګه، اجازه راکړئ ووایاست چې ستاسو ګمارونکي تاسو ته داسې وده ورکوي چې په معاش کې 5٪ لوړوي. ژر تر لږه 1٪ د خپل 401k منتفال زیات کړئ. په دې لاره تاسو به لاهم د لوړتیا څخه خوند واخلئ، مګر تاسو به ستاسو د استخدام سپما زیاتوالی ومومئ.