ځینې دندې د انتظار موده شپږ میاشتې یا یو کال لري مخکې له دې چې تاسو 401) k ( ته وړاندیز کولو پیل کولی شئ. او کوچني شرکتونه یا پیل پیل ممکن په قطعاتو کې د تقاعد پالن نه وړاندې کوي. که تاسو یو خپلواک قراردادی یاست، ځان په کار ګومارل شوی یاست، نو تاسو د خپلو ګټو مسؤلیت یاست، او تاسو فکر کوئ چې د تقاعد لپاره د بچولو څرنګوالی څنګه.
د IRA په پام کې نیولو سره
IRA غوره انتخاب دی که ستاسو کارمند د تقاعد ګټې نه وړاندیز کوي. دا کیدای شي د ډیرو بروکسلونو او ځینې بانکونو سره جوړ شي. تاسو کولی شئ د پانګې اچونې ډول چې تاسو یې غواړئ وټاکئ او تاسو کولی شئ له یو مالي مشاور څخه وغواړئ چې ستاسو سره د غوره غوره انتخابونو په ټاکلو کې مرسته وکړي. ډیری بروکرجیک شرکتونه غواړي چې د لمړنیو پانګه اچونې د مقدار څخه مخنیوی وکړي که تاسو د میاشتنۍ مرستې اندازه سره IRA تنظیم کړئ. تاسو ممکن د روبو مشاور په اړه هم فکر وکړئ چې ستاسو لپاره به د IRA اداره کولی شي.
د 2018 لپاره د IRAs لپاره د مرستو محدودیت هر کال 5،500 ډالر دی، او 6،500 ډالر د هغو 50 او لویانو لپاره. که دا ستاسو لپاره ډیره زیاته وي (مخکینی $ 458 / میاشتې ته راکښته شي)، له بده مرغه مه کوئ. تاسو کولی شئ هر کال د دې مقدار زیاتولو لپاره کار وکړئ تر هغه چې تاسو کولی شئ په اعظمي توګه برخه واخلئ.
تاسو همداشان د دودیز IRA یا Roth IRA غوره کولو اختیار هم لري. د یو روایتی IRA سره ، ستاسو د ونډې مالیه پاکول لپاره او تاسو د تقاعد په وخت کې پیسې اخیستلو پر مهال مالیه ورکوئ.
د Roth IRA سره ، ستاسو مرستې د مالیې وړ نه دي) لکه دا چې دوی وروسته له مالیاتو ډالرو سره کیږي (مګر تاسو د پیسو او عایداتو په اړه مالیه نه ورکوئ کله چې تاسو د تقاعد لپاره لیږدئ. په هرصورت، تاسو یوازې د Roth IRA سره مرسته کولو وړتیا لرئ که چیرې تاسو یووازې یا له $ 120،000 څخه کم یاست نو که تاسو واده وکړئ او 189،000 $ که چیری تاسو واده وکړئ او خپل مالیات په ګډه سره درج کړئ.
پداسې حال کې چې روت او روایتی IRA دواړه د پانګې اچونې لوی ګاډي دي، په عمومي توګه د Roth IRA غوره انتخاب دی) که تاسو د عوایدو کمښت الندې راشي (که تاسو تمه لرئ کله چې تاسو د لوړو مالیاتو په برکټ کې وي A روایتی IRA یو غوره انتخاب دی که تاسو تمه لرئ کله چې تمه لرئ د ټیټو مالیاتو برکټ وي.
د کار موندنې اختیارونه
که تاسو پخپل کار ګومارل شوي یا خپلواک قراردادي یاست، تاسو اضافي تقاعد اختیارونه لرئ. تاسو کولی شئ د SEP IRA او د سول 401 (k) پالن کې نوم لیکنه وکړئ.
A SEP IRA د مالیې څخه ګټه اخیستونکي د تقاعد کولو وسیله هم لري، په کوم کې چې ستاسو د مالیې څخه مخکې پیسې لګول شوي مالیه لیږد شوي ترهغه پورې چې تاسو یې په رخصتۍ کې اخیستې. د SEP IRA لویه ګټه د لوړ شرایطو محدودیتونه دي، کوم چې په 2017 کې 54،000 $ ډالر وو، نه ستاسو د عاید 25٪ څخه. د تقاعد بله وسیله چې تاسو یې فکر کوئ تاسو یوازې 401 (K) پالن دی.
په یاد ولرئ، دا ستاسو ښه حساب دی چې ستاسو د محاسبې سره د تقاعد لپاره غوره انتخابونو په اړه خبرې وکړئ نو تاسو کولی شئ د تقاعد لپاره د خوندي کولو په وخت کې د ممکنه مالیه ماتولو څخه ګټه واخلئ.
د بدلولو دندې وګورئ
کله چې تاسو د کار پیل پیل کړئ، نو تاسو شاید د ځینې ګټو پرته د تجربې ترلاسه کولو لپاره لیواله یاست ځکه چې تاسو په واقعیت کې په شرکت کې باور لري. ځینې پیل پیلونه ممکن په تیرو څو کلونو کې د تقاعد پالنونه ونلري مګر پالن کولو پالن یې وروسته له هغې وروسته.
که تاسو په کوچنی شرکت یا ابتکار کې کار کوئ نو د څو کلونو لپاره مو د تقاعد په ګټو کې د بدلون سره هیڅکله نه درلودې، نو تاسو غواړئ چې یو بل تاسیس شوی شرکت ته د بدلولو په اړه فکر وکړئ چې ستاسو د تقاعد ډیروالي څخه ګټه واخلئ او نور قیمتي ګټې ترالسه کړئ .
د بیرته راستنیدلو څخه بهر د تقاعد حسابونو لپاره د بیا رغونې لپاره پانګه اچونه
یوازې د دې لپاره چې تاسو د خپلې اعظمي اجازې مرستې ته ورسیږئ، دا پدې معنی نلري چې تاسو باید د تقاعد لپاره برخه واخلئ. تاسو کولی شئ د دوديز پانګونې سره د تقاعد لپاره د رسمي تقاعد په حساب کې پرته له ځانه وژغورئ.
په واقعیت کې، که تاسو د رخصتۍ په پیل کې پالن کولو پالن کوئ، تاسو به په جلا حسابونو کې ستاسو د تقاعد ګټو یوه ښه برخه غواړئ ترڅو تاسو د ابتدايي توقیف جزا ترالسه کولو پرته پیسو ته السرسي پیدا کړئ. تاسو اجازه نه لرئ چې د IRA یا 401 (k) څخه پیسې واخلئ تر هغه چې تاسو د 5٪ څخه پرته له 5٪ 5 نه وي.
مګر تاسو ممکن د دې په پرتله مخکې له دې چې د هغه د ترسره کولو لپاره ممکن وي ممکن له ځانه مخکې وټاکل شي، یا حتي د ابتدايي تقاعد په وخت کې واخلئ. که تاسو نورې پانګونې لرئ، تاسو کولی شئ له هغه ځای څخه پیسې وباسو تر هغه چې تاسو تر 59 کلنۍ پورې د دې جزا څخه مخنیوی ونه کړئ.
د نورو ګټو ګټې ترلاسه کړئ
که تاسو د پیل پیلولو لپاره کار کوئ، دوی کولی شي نور انتخابونه وړاندې کړي، لکه د تقاعد حساب په ځای د ذخیرې اختیارونه اخیستل. دا تاسو ته اجازه درکوي چې په څو څو کلونو کې د شرکت د ودې څخه ګټه پورته کړئ. دا یو ښه اختیار دی چې په سمه توګه اداره شي.
تاسو باید ډاډ ترلاسه کړئ چې ستاسو پورتنی پاڼه خورا بیالبیل ډوله ده، په ځانګړې توګه کله چې د دې ډول زیرمې مالکیت خطرناکه وي، ځکه چې دا یو پیل پیل دی او غیر متوقع ډول کولی شي.
دلته هم قواعد شتون لري چې څومره ژر به تاسو د پلور کولو وروسته وروسته خپل زیرمه وپلورئ، کوم چې د شرکت لخوا توپیر لري، نو دا باید ستاسو ټول د تقاعد پالن نه وي.
د رایل مورگن کیټرورو لخوا تازه شوی .