د پانګوونې مشاورین او مالي پالن کونکي څنګه پیسې ترالسه کوي
تر ټولو قیمتي مشوره وړیا مشوره ده. که څه هم دا بیان اکثرا د ټوپک په توګه سپارل کیږي، پدې کې ډیر حقیقت شتون لري: د هر چا په څیر، مسلکي مشاورین او پالن جوړونکي اړتیا لري چې د پیسو تادیه وکړي او په کور کې میز ته یې وسپاري. له دې امله، که چیرې فیس په مستقیمه توګه د خپل جیب څخه نه راځي، او حتی که تاسو په واضح ډول نه پوهیږئ چې څنګه دوی پیسې ترلاسه کوي، مشاورین ستاسو په شکل یا شکل کې پیسې درکوي. دلته هغه لارښوونې دي چې سالکاران یې تادیه کوي:
- کمیشنونه: دا ډول پیسې د بشپړ خدمت کونکي بروکسلونو څخه دي، کوم چې دودیز "ذخیره کونکي دي". یو کمیشن چې د 30 ډالرو څخه تر 300 ډالرو پورې ډیر وي، کله چې دوی یو تجارت اعالن کوي) د پانګې اچونې ونډې اخیستل یا پلورل (. کمیسیون د فیس په توګه کار کوي لکه د مراجعینو د سوداګرۍ مقدار کې اضافه شوي. د مثال په توګه، که چیرې سوداګری د یو ځانګړي سټاک ونډې کې 10،000 ډالر واخلي، او کمیشن $ 100 دی، هغه ټول سوداګرۍ چې تاسو یې اخیستي دي 10،100 ډالر دي.
- فیسونه: ځینې سالکاران د معاشاتو معاش نه اخلي بلکه د چمتو شوي خدماتو پر بنسټ د پیرودونکي فیس په مستقیم ډول د مراجعینو لپاره. ځینې سلاکاران به د مدیریت الندې د شتمنیو پر اساس فيس فیس کړي یا دوی د خدماتو ډول لپاره د یو ځل ټاکل شوي فیس چارج کوي. د مثال په توګه، مشاور ممکن د 1.00٪ AUM فیس چارج کړي. که چیری د مراجعینو شتمنی مدیریت لاندی $ 100،000 وی، کلنی فیس به $ 1،000 وی. مګر که چیرې پیریدونکي په ساده توګه د یو ځل لپاره مالي پالن وغواړي، مشاور به داسې فیس ولګوي چې مخکې یې ښکاره کړي. د دې ډول خدمت لپاره، یو مراجع کولی شي د پالن ژورالی او پیچلیتوب پورې اړه ولري، له $ 500 څخه تر $ 5،000 ډالر ورکوي.
- د تنخوا پلس کمیشن: ډیری مشاورین، معمولا هغه کسان چې په بانکونو او بیمې شرکتونو کې موندل کیږي، د هټۍ معاش اخلي او دوی د هغو محصوالتو پر اساس چې کمیسیون یې پلوري، کمیشنونه یا بونس هم ترالسه کوي.
د پانګونې مشاورین او مالي پالن کونکي ډولونه
د مشاورینو بیلابیلو ډولونه شتون لري چې مختلفو عنوانونو، ډیزاینونو، او تصدیقونو سره شتون لري مګر دلته پدې پوهیږي چې:
تصدیق شوي مالي پالنران (CFP) : A CFP® هغه کس دی چې د معیارونو د اړتیاو ټول تصدیق شوي مالي پالنر بورډ سره یې لیدلي، چې لږترلږه تجربه پکې شاملوي او د بورډ معاینه بشپړه کوي. CFPs باید د دوامدار تعلیم اړتیاوې بشپړ کړي ترڅو د دوی د CFP حالت ساتنه وکړي. CFPs کولی شي د مالي پالن جوړونې ټولو ساحو پراخ معلومات ولري، پدې کې پانګه اچونې، تقاعد، بیمه، مالیه، بیمه، او د ملکیتونو پالن کول شامل دي. په هرصورت، د CFP معرفي دا تضمین نلري چې دوی په کومې مشخصې سیمې کې ماهر دی، که څه هم دوی په عمومي توګه د مالي پالن جوړونې په یوه ساحه کې تخصص کوي. په عمومي توګه، او لږترلږه، د CFP مقرره لږترلږه د مالي محصولاتو لوړ پوهه پوهیږي.
د راجستر شوي ثبت شوي مشاورینو (RIAs): RIA یوه داسې اداره ده چې د بهرنیو تنظیم کونکو ادارو سره راجستر شوي، لکه د امریکا د لوی څارنوالۍ دفتر یا د سکوروریزم د تبادلې کمیټې) SEC (د امنیت څانګې. ) یو شرکت او یو مشاور دی (د "یا" سره) یو فرد دی، په رسمي توګه د RIA رییس په نامه یادېږي.
د ذخیره کونکي بروکسل : دا مشاورین، چې عموما "د بشپړ خدمت بروکرین" په نامه یاد شوي دي د بروکرینټ شرکت استازي دي چې د محافظتونو لپاره) لکه ذخیره او بانډونه (خرڅلاو جواز لري. دا مشاورین په عمومي توګه د هغو محاسبینو لخوا چې دوی پلوري. دوی ته "بشپړ خدمت" ویل کیږي ځکه چې دوی) د برویکجیز شرکت شنونکي (د مراجعینو لپاره ټولې سوداګرۍ، مشوره او تحلیل کوي. کمیټې یا فیس د دوه اړخیزې بودیجې څخه راځي معمولا د لارو فنډونو او 12b-1 فیسونو څخه راځي. ډیری کار کوونکې پانګه اچوونکي د "رخصتۍ بروکرین" کاروي لکه څنګه چې چارلس شیوب ، چې په عمومي توګه د پیرودلو یا پلور امر نه کوي مګر سوداګری به د کوچنیو کمیسونونو لپاره، معمولا 10 $ ډالر پلي کړي. د ډیسټ کمیشنرانو نه یوازې د دوه اړخیزو بسپنو ته السرسی چمتو کوي.
د بیمې استازي او بانکونه : ما دا ډول ډول مشاورین په ورته کټګوریو کې وسپاره ځکه چې دوی نه د پانګونې مشاورین او نه مالي پالن کونکي دي، مګر دوی د جواز اخیستو لپاره کیدی شي د دوه اړخیزو فنډونو، ذخیره، بانډونو، او / یا متغیر کالیو خرڅلاو لپاره چې د پانګوونې په توګه کارول کیدی شي . بیمې او بانکونه کولی شي د مالي پالن کولو خدمتونه هم چمتو کړي.
د پانګې اچونې مشاور کوم ډول ستاسو لپاره غوره دی؟
د غوره مشاور ټاکل، تاسو د پیل کولو پیل پیل کوئ چې څومره او څومره ډول خدمات ته اړتیا لرئ. که تاسو یوازې پانګه اچونې ته الرښوونې ته اړتیا لرئ، ځینې اساسي مشورې، او ستاسو اړتیاوې پیچلې ندي، تاسو کولی شئ د بروکرینګ شرکت لکه ایډیډ جونز څخه ګټه واخلئ. دوی معاشونه ترلاسه کوي مګر معمولا مناسب دي.
مګر په دې پوه شئ چې بروکسل یوازې اړتیا لري چې د پاملرنې مناسبه معیاري په نوم یاد شي، دا پدې مانا ده چې دوی د پانګونې د ډولونو سپارښتنه کوي او پلوري چې د پیرودونکي او د مراجعینو اهدافو لپاره مناسبه وي. په هرصورت، دا باید یادونه وشي چې بروکسل د قانوني مکلفیت نلري ترڅو د مراجعینو لپاره د پانګې غوره یا لږ تر لږه د لګښت ډولونه ومومي. همدارنګه، دا ډول بروکران د عمومي بسپنو وړاندیز کوي یا د لګښت نسبت سره بودیجه لري چې د اړتیاو څخه لوړ وي د مراجعینو اهدافو پوره کولو لپاره.
که تاسو د پانګه اچونې مشورې او روانې مالي پالن جوړونه غواړئ، ستاسو ترټولو غوره شرط ممکن د راجستر شوي پانګې اچونې مشاور وي. RIAs یوازې د مراجعینو لخوا تادیه کیږي) تاسو (او دوی یوازې د پانګونې څخه کار اخلي) لکه د بریښنا نشتون مالي فنډونه، د کم لګښت لیږد فنډونه، او ETFs (چې د مراجعینو اړتیاو ته ښه خدمت کوي.
RIAs اړین دي چې د فزیکي معیاري پاملرنې ساتنه وکړي، چې د بروکر د مناسبو معیارونو په پرتله خورا پراخه وي. په بیلابیلو کلمو کې، RIA باید قانوني قانوني وي چې د پیرودونکي ګټې د هغه څخه مخکې وړاندې کړي. تاسو به روانې فیسونه تادیه کړئ مګر فیس به ستاسو څخه راشي او یو ښه RIA کولی شي د ټیټ لګښتونو د فنډونو سره لګښتونو مصرف کړي، چې ډیری وختونه تر ټولو ښه فعالیت کوي.
په نظر کې، د خپل نیک بسپنه کارپوه ماهر شخصي، مسلکي تجربه، بیمه، او بانکونه د پانګې اچونې مشورې لپاره غوره ځایونه نه دي. پداسې حال کې چې ځینې یې وړتیا لري، په عمومي ډول دا غوره ده چې د بیمې شرکتونو او بانکي محصوالتو څخه ستاسو د بیمې محصولات ترلاسه کړئ. په یوه روښانه یادښت کې، تاسو به د هوټل ځای نه د پیزا ځای څخه واخلئ، تاسو به؟
په وروستي یاداښت کې، هر هغه سلاکار یا پالن کونکي چې تاسو یې کاروي، دا عقیده ده چې د یو تصدیق سره کار واخلئ، لکه CFP (پورته وګورئ) یا ورته. تاسو همداراز د خپلو ملګرو او همکارانو څخه د حوالې لپاره غوښتنه کول غواړئ او د هغوی د استخدام دمخه د حوالې لپاره مشاور ته وپوښتئ.
اعلامیه: د دې سایټ معلومات یوازې د بحث موخو لپاره چمتو شوي، او باید د پانګه اچونې مشورې په توګه ناسم نه وي. د هیڅ شرایطو الندې دا معلومات د محافظت اخیستلو یا پلورلو سپارښتنه نه کوي.