د تقاعد حسابونو ټول ډولونه په پام کې نیولو سره کولی شي لږ چټکۍ ترالسه کړي. د دې ټولو اختیارونو سره، تاسو باید ستاسو د تقاعد ډالر په کوم ځای کې وسوځئ؟
هغه انتخابونه چې تاسو یې په خپل مالي وضعیت پورې اړه لرئ، نو د دې لپاره چې ستاسو د تقاعد د سپما کولو لپاره چیرته د کوم ځای لپاره سخت او سخت قواعد شتون نلري. مګر د ګوتو درې برخې لري چې په ډیرو سپما سره به تطبیق شي.
دغه دی تیار دی:
- که ستاسو کارمند د 401) k (سمبالښت پروګرام وړاندیز کوي، تاسو د خپلې پیريکینټ څخه ډیره اړتیا لرئ ترڅو د هغه میچ څخه ډډه وکړئ.
- که تاسو کولی شئ نور خوندي وساتئ، دا په Roth IRA کې وساتئ.
- که تاسو خپل Roth IRA څخه ډډه وکړئ، بیرته خپل 401) k (ته لاړ شئ او د خپلې پیشینې څخه نور اضافه کړئ تر هغه چې تاسو دا ترټولو لوړه کړې.
وامیخیست؟ ښه. دلته د ولې د رخصتۍ ډالرو سره دا د تګ لاره ده.
401 (k) تنظیم کول
دا روښانه لومړنی انتخاب دی. ولې؟ ښه، دا ځکه چې دا وړیا پیسې دي، او تاسو د پیسو وړیا نه غواړئ. د نیمایي څخه زیات د کارمندانو لږترلږه د دوی د کارمندانو 401 (k) سپماونو ځینې برخې سره سمون لري. په عموما دا د هر ډالر لپاره د ډالر بڼه لري - چیرته چې ګومارونکي ستاسو د ونډې 100 سلنې سره یو ټاکلی فیصده پورې وي - یا د فیصدی میچ، په کوم کې چې کار ورکوونکي یوازې ستاسو فیصده (معمولا 50٪) سره سمون لري. عواید د یو ټاکلی فیصدی پورې اړه لري.
د مثال په توګه، اجازه راکړئ چې ستاسو کارمندانو وړاندیز کوي چې د٪ سلنې برخه اخیستنې سره 6٪ ته مراجعه وکړي.
نو پدې معنی چې که تاسو په کال کې $ 100،000 ډالر کړئ، او د 401 (k) لپاره یې 6٪ ($ 6،000) تادیه کړئ، ستاسو کارموندونکی به 3٪ ($ 3،000) اضافه کړي، او ستاسو مجموعي مصرف به په کال کې 9،000 ډالرو ته ورسیږي.
بیا بیا، دا وړیا پیسې دي. ومومئ چې ستاسو د کارموندنې موازنې سلنه څومره ده، او هغه څه کوئ چې تاسو یې اړتیا لرئ چې هغه سمبالولو څخه ډډه وکړئ.
(دلته یو غار دا دی چې ستاسو د کارموندنې موازنې مرستې یوازې ستاسو لپاره دي که تاسو د یو ټاکلی وخت لپاره د شرکت سره پاتې شئ - دا د هغه څه لخوا ټاکل کیږي چې د وینځلو شیشې پیژندل کیږي. نو که تاسو فکر نه کوئ چې تاسو اوږد یاست نو ستاسو نوی شرکت، بیا په دې پوه شئ چې د دې وړیا پیسې ځینې کیدای شي چې تاسو پریږدی که تاسو پریږدی.)
روت IRAs
تاسو کولی شئ په کال 401 (k) کې په کال کې تر 18،000 امریکایي ډالرو ډیر خوندي وساتئ، مګر موږ تر دې مهاله نه زیات ترټولو زیات نه غواړو. پرځای یې، کله چې تاسو د هغه څه چې تاسو ته اړتیا لرئ د کار ګمارلو سره سمون ورکړئ، تاسو به خپل پام د Roth IRA ته واړوو.
مالي پلان جوړونکي او شخصي مالي ګراس د Roths ستاینه کوي، او د ښه دلیل لپاره. پداسې حال کې چې دا اجازه نلري چې تاسو د رواج IRA په څیر د غیرقانوني مالیاتو اخیستلو ته اجازه درکړو، بیا تاسو کولی شئ یو ځل بیا له تاسو څخه وروسته له هغه څخه مالیه پاکه کړئ. او په ډیرو الرو کې دا د مالیه ډیری خوندي پناه ده . لکه څنګه چې زموږ د بسته راوړونکو لپاره د کارپوهانو تشریح کوي:
"د روت سره، تاسو د خپل عاید په عاید باندې هیڅ مالیه نه ورکوئ. تاسو د خپل عوایدو په عوایدو باندې هیڅ مالیه نه ورکوئ. تاسو د ګټو په عوایدو باندې هیڅ مالیه نه ورکوئ. "
او دا د لچک وړتیا وړاندیز کوي، ځکه چې Roth IRA د دودیز کونکي په پرتله خورا حساسیت قواعد لري: تاسو کولی شئ له خپل کور څخه د خپل کور بیرته اخیستلو لپاره پیسې وباسو، او په ځینو پیښو کې پیسې هم د طبي بېړني لپاره پیسې اخیستل کیدی شي.
دا پدې مانا ده چې تاسو د تقاعد لپاره د بچت او د لومړي کور لپاره د ساتلو تر منځ انتخاب نه کوئ، او دا حتی د بیک اپ بیړني فنډ په توګه خدمت کولی شي.
تاسو کولی شئ په رووت IRA کې په کال کې $ 5،500 ډالر بچ کړئ. که تاسو کولی شئ د دې کار کولو توان ولرئ، په هر کال کې اعظمي ونډه واخلئ.
بیرته 401 (k)
اجازه راکړئ چې فرضي عاید کونکي په کال کې $ 100،000 جوړ کړي. که ستاسو کارکونکي د مرستې په سلو کې 6 فیصدو کې 50 فیصده وړاندیز کوي، نو بیا به تاسو وغواړي چې تاسو په کال کې 9،000 ډالر یا ستاسو د معاش 9 سلنه وساتئ. د خپل R max IRA سره 5،500 ډالر مرسته وکړئ، او تاسو 14،500 ډالره یاست یا ستاسو د عاید 14.5 فیصده یاست.
ډېر ښه! مګر تاسو باید لږ تر لږه 20 فیصده ستاسو د عاید خوندي وساتئ . او نور هم خوندي کول ممکن په خپل سږنۍ هګۍ باندې لویه اغیزه ولري. نو که تاسو اوس هم خپل Roth IRA څخه ډډه وکړئ وروسته بیرته پریښودل شوي پیسې لرئ، نو تاسو باید د 401 (k) څخه بیرته لاړ شئ او حتی نور هم برخه واخلئ.
تاسو لا د مخه د خپل د کارموندنې مډال غټ کړی، نو له دې امله ستاسو د ونډې فیصده به تاسو ته نور وړیا پیسې ونه رسیږي. مګر ستاسو 401) k (لاهم روښانه څرګندوي چې تاسو ته د تادیاتو د فنډ لپاره مخکې له مخکې مالیه ورکوونکو ډالرو کې برخه ورکوئ.
د هغه کار ډیره اندازه چې یو کارمند په کال کې 401 (k) کې مرسته کوي کولی شي 18،000 ډالر وي. نو هغه فرضي عاید کوونکی چې دمخه یې د 6،000 $ ډالرو مرستې سره د ګمارل شوي موازین څخه زیاتوالي کولی شي خپل 401 (K) چمتو کونکي ته بلنه ورکړي او په کال کې اضافي 12،000 ډالرو پورې یې د دوی مرسته زیاته کړي. دا به د دوی کلنۍ سپما تر 26،500 ډالرو پورې راوړي. او ستاسو د معاشونو څخه د زیاتو څخه زیات خوندي کول ستاسو د تقاعد د ساتنې موخې په نښه کولو لپاره خورا ښه لار ده او ممکن په بالقوه توګه بیا له ځانه سره وساتئ.
لاندینۍ کرښه
د دې لوبې پلان به د هر سیور لپاره درخواست ونه کړي. ځینې کارمندان د 401) K (سمبالښت پروګرام ته لاسرسی نلري، او ستاسو د مالي حالت پورې اړه لري، د تقاعد مختلف موټر کیدای شي ستاسو لپاره مناسب وي. او البته، هرڅوک نشي کولی د خپل د تقاعد حسابونو څخه ډډه وکړي. مګر که تاسو خپلې پیسې تخصیص او لومړیتوب غوره کړئ، خپل 401 (k) موازم سره پیل کړئ، بیا خپل Roth IRA ته لاړ شئ، او وروسته اضافي اضافي پیسې وساتئ چې تاسو یې کولی شئ خپل 401 (k) کې وساتل شئ.