دا د ماشوم د بومرانو لپاره هیڅکله هم نه دی راغلی ترڅو د تقاعد پالنونو بیاکتنه وکړي
که تاسو په تیرو څو کلونو کې ستاسو په چوکۍ کې ماشوم بوومر یاست، د تقاعد ننګونو په اړه د سرلیکونو لوستل چې یوازې د کوټ شاوخوا کې کیدی شي یو څه ښکاري. مګر ښه خبرونه شتون لري! د مختلفو نسلونو د مالي فلاح په اړه د وروستي خپور شوي څیړنې راپور له مخې، د بوم بومر د نورو عمر ګروپونو په پرتله د ټولو پیاوړتیا ټول مالي وضعیت کې دي.
په هرصورت، لکه څنګه چې په ځینو وختونو کې د ښه خبرونو قضیه شتون لري ځینې بد خبرونه شتون لري ترڅو د امید دا ښکیلتیا په نظر کې ونیسي. بد خبر دا دی چې د بومیرانو زیاتې شمیرې لږ ډاډمن احساس کوي چې دوی د تقاعد لپاره پاته دي. پداسې حال کې چې دا پالن ته هیڅکله ناوخته نه دی، حقیقت دا دی چې د ماشوم بوومر د ځوان نسل په توګه د تقاعد چمتوالي تشه بندولو لپاره ډیر وخت نلري.
که تاسو یو ماشوم بوومر یاست نو د خپل د تقاعد امکاناتو په اړه فکر کوئ، دلته دا مهم ګامونه دي چې تاسو یې اوس کولی شئ:
د شخصي مصرف پالن جوړول په ذهن کې ستاسو د تقاعد بودیجه سره
بودیجه کول خورا بد شهرت لري ځکه چې ډیری خلک د فشار او مصیبت تجربه کوي پداسې حال کې چې د مصارفو څارنه کوي د یوې طریقې موندلو لپاره مبارزه کوي. که تاسو د ماشوم بوومر د تقاعد په وخت کې یاست، نو تاسو باید د فعال لګښت لګښت پالن جوړولو باندې تمرکز وکړئ چې ستاسو پیسې ښیي چې چیرې مخکې له دې چې ډاډ ترلاسه کړئ چې ستاسو لګښت د ژوند اهدافو سره سمون لري.
دلته ډیری دلیلونه شتون لري چې تاسو اړتیا لرئ اوس د هر وخت څخه ډیر لګښتونه پالن جوړ کړئ. لومړی، د لګښت پلانونه به ستاسو سره مرسته وکړي چې ستاسو د راتګ څخه مخنیوی وکړي او ستاسو ټوله پور لوړ کړي. د ماشومانو بومر چې د خپلو پورونو مسؤلیتونو په اړه اندیښمن دي د باور احتمال د دوی په تقاعد کې د چمتووالي په اړه راپور ورکوي او د پور اندیښنې یو لامل دی چې ډیری خلک د تقاعد له اخیستلو وروسته ځنډوي.
د تمویل پلانونه ھم د پور تادیھ کولو لپاره اضافي پیسې آزادوي. دوی د اضافي اضافو پیژندلو کې مرسته کولو لپاره هم کارول کیدی شي چې ممکن تاسو سره د 401ks، IRAs، او HSAs څخه د مالیې ګټې اخیستنې حسابونو ډیریدو کې مرسته وکړي. شاید د وروستي مسلک پړاو په اوږدو کې د بودیجې یا لګښت لګښت جوړولو لپاره ترټولو لویه ګټه د تقاعد کولو په برخه کې د هغه شیانو د ترسره کولو لپاره چې تاسو یې رښتیا اړتیا لرئ د پوهاوي لپاره دي. ستاسو د تقاعد حسابونه په حقیقت کې د بالپیک اټکلونو پورې اړه لري تر هغه وخته چې تاسو په ریښتیا پوه شئ چې ستاسو پیسې چیرته کیږي. د اوسنیو لګښتونو په اړه خبرتیا د ځینې ګټورو معلوماتو چمتو کولو لپاره تاسو سره مرسته کولی شئ چې وګورئ چې ستاسو د تقاعد د عوایدو پالن په واقعیت کې څنګه ښکاري.
خپل مالي اهداف لومړیتوب کړئ
ژوند هغه وخت دی چې تاسو سره کیږي کله چې تاسو د نورو پالنونو جوړولو بوخت یاست. زموږ په مالي ژوند کې، دا کول اسانه کیدای شي چې د اندیښنې وړ وي کله چې زموږ د محدود وختونو او پیسو لپاره ډیری اهداف سیال کیږي. د مالي ژوند اهدافو ته لومړیتوب ورکولو غوره لاره دا ده چې یو پالن جوړ کړئ او په لیکلو کې یې وساتئ. که تاسو واده کړی یا د مالي ازادی په لاره کې یو شریک ولرئ، د لنډ مهاله او اوږدمهالې اهدافو په اړه د خبرو لپاره وخت ونیسئ. که تاسو هڅه وکړئ چې پریکړه وکړئ چې د پور څخه بهر کولو لپاره ډیر احساس لري، د تقاعد لپاره اضافي فنډونه وساتئ، یا د اوږدمهاله پاملرنې بیمې لپاره پیسې ورکړئ، ډاډ ترلاسه کړئ چې ستاسو د تقاعد اساسي اړتیاوې ستاسو ماشوم ته د شتمنیو د ټاکلو پریکړې دمخه احاطه شوي یا د مورچل زده کړه
له بده مرغه، زموږ د تقاعد لپاره د مالی مرستو هیڅ ریاست نشته. خپل پیرودونکي د ریښتینې مالي خپلواکۍ لاره وښایاست کولی شي یو له خورا خورا یادگار ډالۍ وي چې تاسو هغه خلکو ته ورکړئ کوم چې خورا مهم دي.
ستاسو د روغتیا بیمې انتخابونه ارزونه
د روغتیا پاملرنه لګښتونه د سترو مراقبت پالن کولو اندیښنو څخه دي او دا ستاسو د تقاعد ناستې په توګه د ذهن تر ټولو لوړ کیږي. د بودیجې له نظره، د روغتیا اړوند لګښتونه زموږ د تقاعد کال په جریان کې د بودیجې یوه مهمه برخه ده.
که تاسو د رواني روغتیایي بیمې لرئ، مخکې لاړ شئ او ستاسو د اختیارونو او اړوندو لګښتونو بیاکتنه پیل کړئ. تاسو باید د روغتیا پاملرنې د ویب سایټ څخه هم لیدنه وکړئ که چیری تاسو د 65 کلنۍ څخه مخکې د درملنې وړتیا لرې کله چې تاسو د HSA اختصاص سره د لوړ مجرايي پالن کې یاست نو تاسو به $ 3،350 امریکايي ډالرو ته اړتیا ولرئ. د انفرادی پوښښ لپاره یا د کورنۍ پوښښ لپاره 6،750 ډالر) او د دواړو لپاره که چیری عمر 55 یا لوړ وي د 1000 ډالرو لپاره (د روغتیا سپما لپاره د $ میلیون ډالرو لپاره حساب د راتلونکو لګښتونو پوښلو کې مرسته کوي.
د اوږدې مودې د پاملرنې وړ لګښتونو لپاره پلان
د اوږدې مودې پاملرنه لګښتونه ستاسو د تقاعد په سیسټم کې د پام وړ تاوان کیدی شي. تاسو کولی شئ یو غوره دنده ترسره کړئ چې د پوره آرامۍ شتمنۍ راټول کړئ ترڅو د آرامۍ آرام کولو لپاره یوازې یوازې وګورئ چې دا د څو کلونو لپاره د اوږدې مودې پاملرنې لګښتونو کې ژر تر ژره ورک کیږي. د کوم ملګري یا د کورنۍ غړي وپوښتئ چې دوی د دوی تجربه د هغه پیښې لپاره ساتل کیږي چې اوږد مهاله پاملرنې خدماتو ته اړتیا لري او تاسو به په چټکۍ سره پوه شئ چې دا ریښتین ګواښ دی. په واقعیت کې، اټکل شوی چې د 65 میلیونو 70٪ زاړه عمر به د اوږد مهاله پاملرنې یو ډول ډول ته اړتیا ولري. د الزیمیریر ټولنې اټکل کړی چې د فایلیا لګښت به تیر کال 220 ملیارد ډالرو ته په 2050 کې له 1 ټریلیون ډالرو څخه ډیر لوړ شي.
کله چې فکر وکړئ چې د اوږدې مودې پاملرنې لپاره څومره احتمالي معاش ورکوئ تاسو باید پوه شئ چې درمل د اوږدې مودې لپاره د پاملرنې مصارف نلري. په عمومي توګه، میډیکایک ته اړتیا لري چې تاسو په عملي توګه خپل ټول شتمني په وړیا توګه مصرف کړئ او هلته د شتمنیو پنځه کلن نظر لیدل کیږي چې نورو ته ډالۍ شوي.
ستاسو انتخابونه ستاسو د تقاعد آفتونو هګۍ په کارولو سره د جیب تادیه کول دي، د میډیکاډ لپاره وړتیا لپاره پیسې مصرف کړئ، یا د دې احتمالي خطر په وړاندې د ساتنې لپاره اوږدمهاله پاملرنې بیمه واخلئ. تاسو کولی شئ د سرچینو او معلوماتو په کارولو سره د اوږدې مودې د پاملرنې بیمې په اړه نور معلومات زده کړئ.
دلته یو څو لارښوونې دي چې تاسو سره د اوږد مهاله پاملرنې اړوند لګښتونو لپاره د پیسو ورکولو غوره لاره غوره کولو کې د غوره کولو لپاره غوره کړئ:
- که تاسو تمه لرئ چې ستاسو د تقاعد اثاثات به په شتمنیو کې د $ 200k څخه تر 2-3 میلیونو ډالرو پورې وی، نو تاسو غواړئ د اوږدمهاله پاملرنې د بیمې پوښښ په اړه فکر وکړئ.
- وګورئ وګورئ که ستاسو دولت د اوږدې مودې د پاملرنې اوږدمهال پروګرام وړاندې کوي. دا پروګرامونه تاسو ته اجازه درکوي چې د اضافي بیمې پوښښ سره د اوږدمهالې پاملرنې بیمې پروګرام لخوا اخیستل شوي مساوي سره برابر وي او تاسو به اوس هم د میډیکاډ لپاره وړیا که چیرې تاسو ټول ګټې ګټه پورته کړئ.
په منظم ډول د پانګې اچونې د پورٹ فولیو بیا کتنه وګورئ چې دا د سمه توګه متفاوت شوي
"دا مقرر کړئ او هغه یې وباسئ" د تقاعد لپاره پانګه اچونه ممکن ممکن ستاسو د مسلک په لومړیو مرحلو کې تاسو ته زیان ونه رسوي. په هرصورت، لکه څنګه چې تقاعد ستاسو وخت افقون لنډ دی او تاسو به د لوی زیان څخه د بیرته راستنېدو لپاره ډیر وخت نه لرئ. د مالي فاکسیت څخه وروستي خالص تحقیقاتي موندنې معلومه کړه چې د ټولو بوومرسانو یوازې دریمه برخه یې په یوه ذخیره کې د هغوی پورټ فولیو 15٪ یا ډیره برخه درلوده. د ماشومانو بوومرانو د دوی د پانګونې بیا رغولو کې ترټولو لوی کمښت راپور ورکړی چې په کال کې د هر نسل نسل ته.
ستاسو د تقاعد پانګوونې توپیر په پام کې ونیسئ که چیرته اوس مهال تاسو په هره یوه ذخیره کې له 10-15٪ څخه زیات لرئ. د انفرادي شرکتونو ذخیره د پام وړ نیمګړتیا لري مګر دوی کولی شي د پام وړ کمښت یا صفر ته لاړ شي او هیڅکله بیرته السته راوړي. دا په خاصه توګه د ګومارنې د ذخیرې لپاره خطرناکه وي ځکه چې تاسو کولی شئ په ورته وخت کې ستاسو د سپما پریکړه کیږي.
وروسته له دې چې تاسو د خپل انفرادي شرکت نمونه بیاکتنه کړې، لوی انځور وګورئ او ډاډه کړئ چې د ټول پانګونې مجموعه د مناسبو مختلفو ډولونو شتمنیو لکه سټیټ، بانډ، رالیټ، او نغدو پیسو ترمنځ اختصاص شوي. ستاسو د تقاعد پانګې اچونې متنوع کولو لپاره ترټولو آسانه طریقه د متوازن فنډ یا د نیټې نیټې د تقاعد صندوق لخوا کارول کیږي. تاسو کولی شئ د خپل لارښوونې تخصیص مخلوط رامنځته کړئ چې دا لارښودونه په منظمه توګه په منظم ډول کارول.
اټکل وکړئ چې ستاسو د تقاعد په کلونو کې څومره پیسې غواړئ
د اصلي استخدام حساب حساب کول لږترلږه په کال کې یو ځل د مالي پالن جوړونې فعالیت دی. نو ولې دا دی چې د ډیری بیبو بومرانو تراوسه دومره وخت ندی توانیدلی چې محاسبه کړي چې ایا د دوی د تقاعد په اوږدو کې د راتلونکي راتلونکو اهدافو پوره کولو لپاره الرښوونه کوي که نه؟
ډیری دلیلونه شتون لري چې خلک د وخت نه د اخیستو لپاره د اصلي مراجعینو د چلولو وخت نه اخلي. ځینې عام دلیلونه پکې شامل دي د موندلو ډار په الر کې نه دي، ناڅرګندتیا چې د هغوی پرمختګ ارزولو لپاره کوم وسیله کاروي، او د اعتماد عمومي نشتوالې دوی بسیا خوندي کوي.
تاسو باید د تقاعد په جریان کې څومره عاید ترلاسه کړئ؟
غوره لاره دا ده چې اټکل پیل کړئ چې آیا تاسو په ساده ډول د ژوند کولو اوسنۍ معیشت ساتلو یا اټکل کولو لپاره لږ یا لږ لګښت ته اړتیا لرئ که نه. که تاسو د غوښتل شوي تقاعد عمر پورې 5 کاله یا لږ وي نو تاسو باید د تقاعد لپاره د حقیقي بودیجې پالن بشپړ کړئ. دلته یو اساسي ټکي دی چې تاسو یې د پیل کولو لپاره کارولی شئ.
که نه نو عمومي لارښوونه باید په ابتدایي توګه د 70 څخه تر 90٪ د بدیل بدیل نرخ په نښه کړي. تاسو کولی شئ د خپل مطلوب تقاعد ژوندانه طرزالعمل پر بنسټ دا پورته یا ښکته تنظیم کړئ. تر ټولو مهم شی اټکل دی چې آیا تاسو به د مالي امکاناتو احساس ترلاسه کولو لپاره د ټولو احتمالي سرچینو څخه پوره عاید تولید کړئ یا نه. لکه څنګه چې پدې مقاله کې اشاره وشوه، هلته ډیری شمیر کیلکونکي شتون لري او ممکن د کار په اړه ستاسو د تقاعد پالن ممکن حتی په محاسبه کې جوړ شوی وي.
که تاسو پدې وروستیو کې خپل د تقاعد اټکل نه وي پرمخ وړلی او ستاسو د تقاعد پالن کولو هڅو راتلونکي کچه ته لیږئ.