د کالج د پالن جوړولو لپاره د Roth IRA کارولو پروسو او کنسټر
ایا د Roth IRA د کالج لګښتونو لپاره د پیسو په ورکولو کې کارول کیږي؟ دا هغه پوښتنه ده چې ډیری پلرونه او نیکمرغه پیښې یې په پام کې نیولې دي ځکه چې د لوړو زده کړو لپاره د قیمتونو کچه لوړه شوې ده.
Roth IRA په هغه حساب کې د تقاعد لپاره خوندي ساتلو لپاره یوه غوره لار ده چې د پام وړ مالیاتو تغیرات یې وړاندې کوي. دا د حقیقت دا دی چې Roth IRAs د وړیا عوایدو وړاندیز وړاندیز کوي. Roth IRAs د غیر تقاعد موخو لپاره هم د ځینې ستراتیژیک مالي پالن جوړونې په کارولو کې کارول کیدی شي چې د نورو مهمو اهدافو لپاره د پیسو په ورکولو کې مرسته وکړي لکه د پیسو پوهنځي د مینه والو لپاره.
د Roth IRA سره د مرستې کولو پریکړه د عایداتو د مالياتو څخه پرته د زیاتوالي لخوا ترسره کیږي. د Roth IRA یوه بله اضافه ګټه د دې تقاعد حساب ورکول دي کله چې ستاسو اصلي مرستې ته السرسی راځي. د عایداتو ماليې وړ وده یوازې یوازې پلي کیږي که ستاسو حساب لږترلږه 5 کلونو لپاره پرانيستل شوی وي او تادیات د 59 1/2 څخه وروسته واقع کیږي. په هرصورت، د Roth IRA مرستې وروسته له مالیاتو سره جوړیږي نو دوی کولی شي هیڅکله د مالیه یا جزا پرته پرته له منځه یوسي. دا یو فرصت رامینځته کوي چې د Roth IRA کارولو لپاره د کالج فنډ یا د غیر عسکر څخه پرته د نورو مالي موخو لپاره د اضافي سرچینې په توګه کار واخلي.
د کور مالي پلان جوړول د کالج لپاره د خوندي کولو دمخه مخنیوی کوي
مخکې له دې چې موږ دا وڅیړو چې دا د Roth IRA کارولو لپاره د کالج لپاره پیسې ورکولو لپاره دا باید یادونه وشي چې ډیری مالي پالن جوړونکي موافق دي چې تاسو باید د کالج لپاره په هر ډول سپما پالن کې د برخه اخیستنې په وړاندې مخکې له دې چې یو پیاوړی مالي بنسټ ولرئ.
عمومي لارښوونې دا دي چې دا بنسټیز بنسټ باید لاندې ګامونه ولري:
- د بیړنیو مصارفو د پوښښ لپاره ځینې بسپنې رامینځ ته کړئ) د "ستارټر" په اړه فکر کول؛ په عمومي توګه 1-2k $ په سپما کې.
- په کار کې د تقاعد پالن لپاره کافي مرسته وکړئ ترڅو د پوره کارموندونکي میچ ماتې ونیسي که چیرې شتون ولري.
- د لوړ ګټو مصرف پورونه لکه د کریډیټ کارډونه یا شخصي پورونه) له بیلګې په توګه 6٪ څخه زیات (له منځه یوسي.
- په بشپړ ډول ستاسو د بیړني سپما حسابونه د کافی پیسو سره د 3-6 میاشتو د ژوند مصرف لپاره پوښلي.
- څومره چې تاسو کولی شئ په 401 (k) یا 403 (ب) پالن، IRAs ، او د روغتیا سپما حسابونه ) په ځینو ځایونو کې د 10-20٪ معاشونو یا نور په حد کې (مثبته وي) د تقاعد اهدافو پوره کولو لپاره.
- د ژوند، روغتیا، معلولیت او د مسؤلیت بیمې ساتلو له لارې خپل کور او شتمني خوندي کړئ.
- د استملاک د پلان جوړولو اسنادو جوړول لکه ساتنه، د ژوند ژوندی کول، او د مدافع وکیل ځواک چې اوس تر اوسه پورې او یا هم شتون لري.
د خپل مالي اهدافو لومړیتوب ورکولو په اړه د الزیاتو معلوماتو لپاره، دا ګټور سرچینه وګورئ) وګورئ چې څنګه خپل مالي لومړیتوبونه مشخص کړئ (.
د تقاعد پالن جوړول عموما د کالج پالن جوړونې په پرتله لوړې لومړیتوب لري
مخکې له دې چې د پوهنتون لپاره کومه پیسې تادیه کړئ، باید لومړی وګورئ چې وګورئ که تاسو د رخصتۍ عاید اهداف پوره کولو لپاره په سمه لار کې یاست. ډیری مالي څیړنو راپورونه موندلي چې د والدینو اکثریت باور نلري چې دوی د خپلو موخو لپاره د تقاعد لپاره رسیدلی شي) وګورئ. دا د دې سبب دی چې د پوهنتون بچول اکثرا د تقاعد لپاره د ساتنې لپاره ملاتړ کوي. پداسې حال کې چې پور اخیستل ممکن دي د پوهنځي لپاره پیسې دا په دې نه پوهیږي چې پور باندې تکیه وکړئ ترڅو ستاسو د تقاعد خوبونه تمویل کړي.
نو د عمومي قواعدو په توګه، د تقاعد اهداف باید د کالج سپما په لومړیتوب کې لیست کې مخکې له مخکې وټاکي.
د لمړیتوب په لیست کې د کالج څخه مخکې د تقاعد ورکول د تلویزیون لارښوونو مور او پالر یا نیکاراپینټونه نه غواړئ اوریدل غواړئ. دا معمولا د دې لپاره چې ډیری پلرونه په انفرادي توګه وړاندیز شوي ماشومان ماشومان د غوره تجربو او امکاناتو سره برابر کړي. ځینې ښه بدې پایلې کیدی شي کله چې تاسو د لمړیتوب لیست کې د تقاعد څخه مخکې د کالج لپاره د ساتنې لپاره وساتئ. ځینې منفي پایلې د ریٹائرمینټ ځنډول دي (یا ستاسو په شرایطو کې د تقاعد لپاره دومره پیسې نه دي)، د پانګې اچونې ملکیت یا د اړتیا وړ په پرتله مخکې د نورو شتمنیو پلورل، او ترټولو لوی احتمالي پایلې غیر ضروري مالي فشار او خپګان دی.
ښه خبر دا دی چې Roth IRA د والدینو لپاره فرصت برابروي ترڅو د داسې احساس احساس وکړي چې په محاسبې کې د تقاعد لپاره د پرمختګ پرمختګ کوي چې کولی شي د کالج لپاره د پیسو په ورکولو کې هم کار واخیستل شي.
څنګه د Roth IRA سره د تقاعد او کالج لپاره ساتل
خلک د "مالیې پاک" مفهوم سره مینه لري او په پایله کې، Roth IRAs په زیاتیدونکې توګه د تقاعد لپاره د خورا خوندي وسایطو څخه یو له ځانه سره راځي. د Roth IRA سره مرسته کولی شي تاسو ته د ذهن احساس درکړي چې تاسو لږ تر لږه یو څه کولی شئ د راتلونکي کالج لګښتونو لپاره خوندي وساتئ کله چې نور نور مهم مالي لومړیتوبونه موجود وي. دا اختیار د مور او پالر لپاره مثالی دی چې د دوی د تقاعد د سپما اهدافو کې پاتې دي مګر دوی لا دمخه د دوی اصلي مالي بنسټ لري) لکه یو عاجل فنډ لري، لږترلږه پور، او لږ ترلږه 401 (k) په کار کې برخه اخلي). د Roth IRA کارول د کالج د سپما بشپړولو لپاره د مور او پلرونو او دادارانو لپاره هم پام دی چې په نورو لارو کې د 529 کالج سپما پالنونو په پرتله څرنګه فنډونه کارول کیدی شي څنګه وکارول شي.
پرو:
دلته د Roth IRA کارولو لپاره ستاسو د کالج د سپما پالن برخه کې د ځینې ګټو شتون دي:
Roth IRAs د اصلي مرستو مالیه او مجازاتو وړ کولو لپاره د انعطاف وړ اجازه ورکوي. ستاسو په حساب لږترلږه 5 کلونو لپاره پرانیستل شوي که چیرې IRR کې ستاسو عواید یوازې ماليه وړیا وده ومومي او تقویه د 59 1/2 څخه وروسته وي. په هرصورت، ځکه چې ستاسو مرستې لا له وړاندې د مالیاتو څخه وروسته ډالرو ته رسیدلي دي کیدای شي هر وخت د مالیه یا جزا پرته ونیول شي. د Roth IRA څخه لیږدونه د لومړي ځل لپاره راځي. دا پدې مانا ده چې تاسو وړتیا لرئ چې د مالیې یا جزا پرته پرته ستاسو د ونډې مقدار بیرته واخلئ.
پیسو مالیه لیږد او احتمالا د مالیه وړ وده کوي. Roth IRAs تاسو ته اجازه ورکوي چې د مالیې څخه وروسته وړیا وده وکړي چې وروسته له دې چې تاسو عمر ومومئ د مرستې وروسته ډالر کې برخه واخلو 59 ۺ قواعد او لږ تر لږه 5 کاله حساب درلود. که تاسو ډیری اهداف لرئ لکه د کالج لپاره د پیسو ورکولو او د تقاعد لپاره بچت، تاسو کولی شئ د پورته ستراتیژی په کارولو سره اصلي مرستې ته السرسي ومومئ پداسې حال کې چې عایدات د اوږدې مودې اهدافو لکه د تقاعد کولو لپاره د مخ پر ودې مالیې وړو ته ادامه ورکوي.
Roth IRAs د پانګونې په انتخابونو ډیر کنټرول چمتو کوي. د 529 ډیری پالنونه د پانګې اچونې محدودیتونه لري ترڅو له انتخاب څخه. Roth IRAs حقیقي پانګونې نه دي بلکه د ځای پرځای کولو د سپما حساب یو ډول استازیتوب کوي چې د مختلفو ډولونو پانګوونې (زیرمې، بانډونه، دوه اړخیزو فنډونو، ETFs، REITs، CDs، او نور) اجازه ورکوي. د عايداتو د مالياتو څخه د ازاد عوايد بشپړ ګټې اخيستنې لپاره، دا په عموم ډول د Roth IRA لپاره د ودې پر بنسټ پانګه اچونې په لټه کې دي.
ضمیمه:
د ډیری مالي پریکړو په څیر، د Roth IRA کارولو لپاره ځینې نور مضامین شتون لري ترڅو د کالج لپاره د پیسو په ورکولو کې مرسته وکړي. دلته د دې ستراتیژۍ لږې برخې دي:
Roth IRA د عایداتو محدوديتونو تابع دي. Roth IRAs د عوایدو محدوديتونه لري چې د ګډو بیرته راستانه شویو بیرته راګرځولو لپاره د دې حسابونو لپاره مستقیمه ونډه نلري که دوی 2018 کې پورته 198،999 ډالر ترالسه کړي) یادونه: د پخوانیو دروازو Roth IRA د دغو حدودونو څخه یو لار ده (. شاید د Roth IRA کارولو لپاره د کالج لویه برخه د کالج لپاره د پیسو په ورکولو کې دا ده چې تاسو کولی شئ د تقاعد لپاره انتقال ته ځنډ وټاکئ که چیرې تاسو د کافي تادیه کولو سیسټم نه لرئ د کومې کمیټې څخه وروسته د کالج لپاره پیسې شتون ولري.
مرستې اوس مهال هر کال 5،500 امریکايي ډالرو پورې محدود دي) د 6500 او عمر لپاره عمر 6،500 ډالر (. Roth IRAs د نورو پوهنتونونو د سپما موټرونو په پرتله د ټیټه مرسته محدودیت لري. د IRA د مرستو محدودیت د 529 کالج د سپما پالنونو سره د لوړو محدودو محدودیتونو په پرتله خورا کم دي. بله ستونزه وموندل شوه کله چې د کالج لګښتونو لپاره د Roth IRA د ونډې کارول دا دي چې دا پیسې د راتلونکي کال FAFSA په ناڅاپي عوایدو کې دي او دا کیدای شي د اړتیا پر بنسټ مالي مرستې لپاره ستاسو د ماشوم مستحقیت کم کړي. Roth IRAs اوس هم د مالي مرستو اهدافو لپاره کم اغیزمن شتمنۍ دي او د ټولیت ارزښت د FAFSA په اړه ندي راپور شوی.
529 پالنونه عموما ښه انتخاب دی کله چې د پوهنتون محافظت لومړنی هدف وي. د فنډ ستراتیژي لپاره چې یوازې د کالج لپاره د پیسو ورکولو لپاره چمتو کیږي، د 529 د کالج سپما پالن ډیر ځله غوره انتخاب دی. د 529 پالن پانګوونې مالیه وړیا وده کوي او د وړ زده کړو لګښتونو لپاره د پیسو ورکولو لپاره کارول شوي مالیات هم وړیا دي. په 2018 کې پیل کول، تاسو د ابتدايي او لیسې لګښتونو لپاره 529 د پالن عایداتو څخه تر 10،000 ډالرو پورې کارولی شئ.
د مور او پالر او دادارانو لپاره د مخه د رخصتۍ اهدافو پوره کولو لپاره الرښوونه دا معمولا د ګټور 529 پالنونو لپاره د کالجونو د سپما لپاره لومړی ګټه لري. مګر کله چې د کالج تمویل اهدافو لږ نور لچکتیا ته اړتیا لري یا ستاسو د ماشوم ګډون کولو پوهنځی احتمال لږ مشخص دی Roth IRA ډیر خوښ دی.
موږ ټول د ژوند اهدافو لرو چې زموږ د سختې پیسې لاسته راوړنې لپاره په دوامداره توګه سیالۍ کوي. Roth IRA د پام وړ ارزښت لري که تاسو د تقاعد د سپما لپاره د مالیې ګټو اخیستنې په لټه کې یاست د دې فنډونو ته د لاسرسۍ سره د کالج فنډ اهدافو بشپړولو لپاره. کله چې نور مهم مالي لومړیتوبونه شتون لري چې د کالج لپاره د ساتلو په پرتله لوړ لومړیتوبونه دي، د Roth IRA کې خوندي کول ممکن لږترلږه تاسو ته د ذهن سوله درکړي چې تاسو د راتلونکو کالجونو لګښتونو او د خپل ځان تقاعد لپاره بچین ځینې ګامونه اخلئ.