دلته دا څنګه کولی شي.
مګر ایا تاسو رښتیا اړتیا لرئ چې خپل ټول بیړني بسپنه په سپما حساب کې وساتئ؟ پداسې حال کې چې د سپما حساب باید ستاسو د بیړنۍ مالي ستراتیژۍ یوه برخه وي، دا د دې کار کولو یوازینۍ لار نه ده. دلته د ښه بیړنیو بسپنو د جوړولو لپاره څنګه ده.
1. د سپما حساب ورکولو سره پیل کړئ
د سپما حسابونه عموما د بیړنیو حاالتو لپاره کارول کیږي ځکه چې پیسې مائع او لاسرسی لري، تاسو ته اجازه درکوي چې پیسې په چک سره په چک وګورئ او حتی د ATM څخه نغدي پیسې وباسئ. دا په حقیقت کې ستاسو د پیسو لپاره خوندي ځای دی: د سپما حسابونه د FDIC لخوا بیمه کیږي، او هیڅ خطر شتون نلري که چیرې بازار مارک واخلي که پیسې له السه ورکړي.
مګر دا پدې معنی نه ده چې تاسو باید ستاسو ټولې پیسې دلته وساتئ. پداسې حال کې چې یو ښه عاجل بسپنه باید د دریو څخه تر شپږو میاشتو پورې د ژوند لګښتونه پوښښ کړي، سپما د خپل بیړني بسپنې برخه برخه حسابوي یوازې یوازې د دریو څخه تر څلورو اونیو پورې لګښتونه لري.
دا زما لنډ مهاله اړتیاوې پوره کوي، او که چیرې زه په چټکۍ سره پیسو ته اړتیا ولرم، زه کولی شم زما لپاره تیره اندازه پیسو ته لاسرسی ومومئ ترڅو چې زه د نورو حسابونو څخه پیسې مینځ ته نه شم.
.2 د مالیې وړ پانګونې حساب اضافه کړئ
البته، د بیړنۍ بسپنې لپاره د دریو څخه تر څلورو اونیو پورې د لګښت لګښتونه بسیا ندي . له همدې کبله زه د پانګې اچونې د حساب په مرسته زما سپما زیاتوي، کوم چې زه د سپما حساب ورکونې په پرتله د بیرته راستنېدو لپاره د لوړ امکاناتو لیدلو اجازه درکوم.
زه د تقاعد حسابونو په څیر د IRA پرځای د ماليي وړ حساب کاروم، د دې لپاره چې زه د جزا د ورکولو پرته پیسې وباسو. زه یوه اندازه اندازه د ټولو بازار لینکس فنډ کې پانګه اچوم، او د بازار لاسته راوړلو لپاره، زما بیړنۍ بسپنه وده کوي. زه په دوامداره توګه پانګه اچوم، نو دا حساب هر کله هم وده کوي.
البته، د دې تګلارې لوی خطر دا دی چې مارکيټ ممکن د پیسو اړتیا وي کله بازار ته اړتیا لرئ. پداسې حال کې چې مارکېټ تل په اوږد مهال کې پرمخ ځي، په لنډ مهال کې تاسو کولی شئ د کچې څخه ښکته ساتنه وکړئ چې تاسو یې په آرامۍ سره یاست. او که تاسو د خپلو عوایدو سره یوځای د خپل ځینې پانګونه بیرته اخلئ، تاسو به د زیانونو سره مخ شئ او د هغو بازارونو څخه چې د مارکيټ د اصالح تعقیبولو په برخه کې له لاسه ورکړئ له لاسه ورکړو.
دا زما په پیښه کې په 2010 کې پیښیدل - لږ څه وروسته چې مارکيټ یو ناپاک شو، زما خنډ سېلاب شو او ما پیسو ته اړتیا درلوده. ځکه چې زه بل وروسته بلل شوی وم، ما د خپل مالیه وړ پانګونې حساب کې د لګښتونو پوښښ لپاره د ونډې ځینې برخې وپیژني. او زما د حساب توازن لاهم ندی راغلی چې زه د پیسو څخه د وتلو په ستونزه کې وم. مګر دا د دې معنی درلوده چې ما په ضایع کې شریکان وپلورل او په بازار کې د بیرته راګرځیدلو په اړه یې وویشتل.
د دې خطر له امله، تاسو د احساساتو د خطر زغم ته اړتیا لرئ که تاسو پالن لرئ چې ستاسو د بیړني فنډ ستراتیژۍ ته د پانګې اچونې حساب اضافه کړئ.
د هغې په سر کې، تاسو د بډایې او انډول فنډونو څخه د خپل بیړني فنډ د مالی وړ پانګه اچونې د برخې برخې په کارولو سره ستاسو ځینې خطر محدودولی شئ، پدې توګه د بازار د بی ثباتۍ کچه ستاسو کمولو کې کمولو سره.
په پاى کې، د ماليې حساب ورکولو په برخه کې د پانګونې د پلور ماليه په پام کې ونيسئ. په 2010 کې ما باید په ضایع کې پانګونه وپلورم، مګر ښه خبر دا وو چې ما د دې ضایع لپاره د ټیټ کمیټې احساس کولی شم. له بلې خوا، که تاسو د لاسته راوړنو لپاره وپلورئ، تاسو به د پانګې ګټې مالیه ورکړئ. د هغو ونډو پلورلو باندې تمرکز وکړئ چې تاسو یې له یو کال څخه زیات دمخه درلودل، نو تاسو د ډیر ګټور نرخ په واسطه مالیه شوي.
3. د خپل Roth IRA څخه د بیک اپ فنډ په توګه کار واخلئ
که تاسو مستحق یاست، او تاسو په Roth IRA کې پانګه اچونه کولی شي، دا ممکن د بیک اپ بیړني بسپنې په توګه کارول شي. ځکه چې تاسو د روټ IRA سره وروسته له مالیاتو سره مرسته کولی شئ، تاسو کولی شئ پرته له جزا خارج کړئ.
کله چې تاسو په منظم ډول ونډه اخلئ، تاسو کولی شئ خپل Roth IRA په هغه ځای کې رامینځ ته کړئ چېرته چې اړتیا ورته اړتیا لیدل کیږي.
په هرصورت، په داسې حال کې چې تاسو کولی شئ د مالیې څخه پاک وړیا وتلو، تاسو باید د Roth IRA څخه د عایداتو ) ستاسو د ونډې بیرته راګرځولو (اخیستلو پر مهال ډیر محتاط یاست. د عايداتو لومړني عواید د IRS څخه د جزا سره راځي، نو دا ډاډه کړئ چې تاسو په اصل کې په حساب کې پیسو ته پیسې ورکوئ. د دې جزا لپاره ځینې استثناوې شتون لري، که څه هم: تاسو کولی شئ د عوایدو لپاره پیسې بیرته له طبی لګښتونو څخه وټاکئ یا که تاسو بې روزګار یاست. ځکه چې دا عاجل عاجل اړتیاوې دي، دا ممکن بد نظریه نه وي چې ستاسو Roth IRA په وزو کې انتظار وکړئ.
همدارنګه، احساس وکړئ چې تاسو د هغه وخت بیرته نشي ترلاسه کولی چې پیسې د بازار څخه بهر مصرفوي. تاسو 60 پیسې لرئ د پیسو بیرته نیولو لپاره که تاسو غواړئ ډاډ ترلاسه کړئ چې دا د کلنۍ مرستې محدودیت کې پاتې کیږي. دا یو ښه نظر دی چې تاسو د 401 (k) په څیر د مالیې څخه ګټه اخیستونکي بل حساب ولرئ، او په ټوله تو ه مخنیوی وکړئ. تاسو نه غواړئ د نن ورځې بیړني حالت لپاره خپل راتلونکي ته خطر ورکړئ.
د اړتیا په صورت کې ستاسو د بیړني سپما پالن چمتو کړئ
کله چې د دې ستراتیژۍ کارولو لپاره، دا مهمه ده چې ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو د آرامۍ کچې ته کار کوئ. زه غواړم چې زما د سپما حساب کې درې یا څلور اونۍ مصرف وساتم، او زما د ماليې وړ پانګه اچونې حساب د پنځه میاشتو لګښتونو نږدې وي (او دا لا هم وده کوي). زما روت IRA د "یوازې په صورت کې" لوی غټ لپاره په پس منظر کې دی.
که په بازار کې ستاسو د اضطراري پیسو 80 سلنه زیاتې وي، تاسو به د سپما حساب کې دوه یا درې میاشتو لګښتونه ښه وساتئ مخکې له دې چې پیسې د مالیې وړ وړ پانګونې حساب کې پیسې واچوي. برسيره پردې، تاسو هم دا يقيني کول غواړئ چې ستاسو د تقاعد د سپما پالن ستاسو د بيړني فنډ ستراتېژي سره ښه کار کوي. تاسو نه غواړئ چې په خپل Roth IRA باندې خورا پیاوړې کړئ مګر دا چې تاسو د اوږدې مودې د هګۍ لپاره بل د تقاعد حساب نه لرئ.