د پانګې اچونې عاید ممکن اټکل وي، متغیر یا تضمین شي.
د تقاعد دمخه، تاسو باید خپل پانګونه ترتیب کړئ ترڅو دوی د پانګې اچونې باوري عایدات وړاندې کړي. د پانګې اچونې ځینې ډولونه د نورو په پرتله خورا باوري دي. کله چې دا د تقاعد عایداتو ته راځي، ډیری بېلابیلې الرې شتون لري چې تاسو کولی شئ د عوایدو تولید کولو پانګوونې څنګه څنګه کار واخلئ.
زه دا ګټور وموم چې د پانګونې عایدات په درې کټګورۍ کې مات کړئ: وړاندیز وړ، متغیر، او تضمین شوي.
هر یو خپله تجربه او موافقه لري.
د احتمالي پانګوونې عاید
د شرکتونو بانډونو څخه د ګټې عاید او د ونډو څخه د ونډې عاید د عاید وړ وړ پانګونې دوه عواید دي. د عاید سرچینې په ډیری حاالتو کې تکیه کیدی شي، مګر دوی تضمین ندي. تاسو کولی شئ د ګټې او د ونډې د پانګونې پانګوونې اخیستلو له الرې د تقاعد عاید مناسب او مناسب ثابت سرچینه رامنځته کړئ، یا د داسې پانګو اچونو سره د دوه اړخیزه فنډونو اخیستلو له الرې.
د ګټو عوايدو د شرکتونو بانډونو او دوه اړخيزو بوديجو لخوا رامينځته کيږي چې د شرکتونو بانډونو کې پانګونه کوي، او د جمعې سندونه، د پيسو مارکيټ فنډونه، لوړ حاصلات پانګونه، د پوښښ پوښل شوي انتخابونو څخه خرڅيږي، او د خصوصي پورونو د ترلاسه کولو دلچسپي، لکه څنګه چې واقع کيږي که تاسو هغه ملکیت وپلورئ کوم چې تاسو یې په سمه توګه یاست او د نوي مالک لپاره یې پورونه اخلئ. د ګټې ګټې، لکه څنګه چې د شرکتونو بانډونو لخوا ورکړل شوي، ستاسو د عوایدو عادي مالیې نرخ کې مالیه شوي.
د ونډې لخوا د تادیاتو عواید تادیه شوي، دوه اړخیزو فنډونو چې د ونډو مالکیت لري، او د ډیری تړل شوي تړل شوي فنډونو لخوا چې د لواحو د اعظمي کولو ستراتیژۍ کاروي. د ونډې عاید عاید د وړ یا غیر وړ لیوالتیا په صورت کې راځي. په عمومي توګه د متحده ایاالتو سوداګریزې سوداګرۍ د وړ ونډې ورکړې پیسې ورکوي. وړ شوي پورونه ترجیحاتي مالیې درملنه ترالسه کوي، ځکه چې دوی د اوږد مهاله پانګې ګټې په توګه د ورته مالیې ټکس مالیه کوي، چې د عایداتو عادي مالیاتو په پرتله ټیټه کچه ده.
ډیری خلک د تقاعد کولو، د عوایدو تولید کولو پانګه اچونې پیرودلو، او د ګټو څخه ساتنه پالن کوي. دا کار کولی شي، مګر په ذهن کې ساتلو لپاره ډیری شیان شتون لري.
- د عایداتو تولید کول پانګوونه لکه ذخیره کولی شي د ونډې د پیسو کچه کمه کړي. کله چې دا پیښ شي، د ونډې نرخ به راټیټ شي.
- بانډونه کولی شي چې یاغیان وي، یا کله چې تاسو پخيږي نو کیدای شي د نوي نرخ پیرود سره د ګټو نرخ وپلورئ، لکه څنګه چې د تیرې اندازې په پرتله تاسو ترلاسه کول.
- پانګه اچونه ممکن د تقاعد په برخه کې د لګښتونو اړتیاو پوره کولو لپاره کافی عاید تولید نکړي.
- دا کولی شي د حاصلاتو لوړ پوړونو ته لاړ شي. دا د لوړ خطر سره راځي. برسېره پردې، د لوړو معاشونو سره ډیری پانګونې دا لوړ معاش لري ځکه چې د هر ویش سره دوی ځینې اصلي پرنټران راځي.
ډیری متقاعد کسان چې د وارثانو لپاره د زیاتو پیسو په پریښودلو تمرکز نلري کولی شي د یو پالن جوړولو له الرې د آرامۍ تقاعد ولري چې دوی کولی شي د پانګې اچونې عوایدو سربیره د اصلي مدیریت لګښت وکړي. دا ډول پلان د پانګې اچونې عایداتو څخه یوازې د ژوند کولو په ځای د "مجموعي راستنیدنې" تګلارې کاروي.
متغیر: د راستنیدلو تګلاره
د تقاعد د عوایدو رامینځته کولو یوه لاره داده چې د بیرته راستنیدونکي ټولګه جوړه کړي چې د نغدو، ثابت عايداتو او مسایلو څخه جوړ وي.
د دې تګلارې سره تاسو د شتمنیو د تخصیص نمونه پراختیا او د دې موډل سره د سمون لپاره ستاسو د پورٹ فولیو ډیزاین کول. د بیلګې په توګه، د عوایدو یو عواید د عوایدو ماډل نمونې ممکن په نغدو پیسو کې 5٪، په عین وخت کې 35٪، او په مسایلو کې 60٪ غوښتنه وکړي.
نغدي او ثابت عواید ستاسو د پورٹ فولیو "خوندي" برخه تشکیلوي. دوی به د ګټې په بڼه د اوسني پانګونې عواید رامنځته کړي. مسایل د پورٹ فولیو د ودې برخه جوړوي، کوم چې ستاسو د راتلونکی پانګه اچونې عاید ته د انفلاسیون سره زیاتوالي ته اجازه ورکوي.
د وتلو قواعد شته چې د دې ډول پورټ فولیو جوړولو په وخت کې باید تعقیب شي ترڅو تاسو ډیر ژر ډیره مصرف نه کوئ. د عاید تولید به له کال څخه توپیر ولري، مګر تاسو به په حقیقي عاید باندې اعتبار ونه کړئ هر کال پیدا کیږي. د هغې پرځای، پورټ فولیو ډیزاین شوی ترڅو د بیرته راستنېدونکي هدف شرح تر لاسه کړي، او تاسو به د بیرته راستنېدنې بیرته کمښت څخه کم وي د لیږد کچه به جوړه کړئ.
که تاسو نه غواړئ خپل خپل پورففورف جوړ کړئ نو تاسو کولی شئ مالی مشاور وټاکئ، یا د تقاعد عوایدو څخه کار واخلئ. د تقاعد عاید بودیجه عموما د راستنېدنې تګلاره تعقيبوي.
د بیرته ستنیدو ستراتیژي اغیزمنه ده که چیرې تاسو په مناسبه توګه د خپل پورففففکس السته راوړنې تغیرات کړئ او بیرته خپل کال ته یو ځل په نښه شوي تخصیص ته بیرته تکرار کړئ. د بیرته راستنېدنې ستراتیژي د تضمین شوي عوایدو په یوه اساس کې پرتې کیدی شي. تضمین شوي عواید د خوندیتوب یوه پرته جوړه کوي؛ چې په تقاعد کې د ذهن د سولې لپاره خورا مهم وي.
تضمین شوي عواید
د تضمین شوي پانګې عاید هغه څه دي چې ورته ورته ښکاري؛ عاید چې د متحده ایاالتو حکومت یا د بیمې شرکت لخوا تضمین شوی. خوندي پانګونې لکه د زیرمې سندونه، د خزانې خونديتوب، او ثابت کلنۍ پیسې د تضمین شوي پانګې اچونې عواید اصلي سرچینې دي.
د خطر سره سم یوازې د خوندي پانګونې کارولو خطر یو دا دی چې د ګټو نرخ خورا ټیټ دی. خوندي پانګونې د ګټو د لوړ نرخ ورکولو لپاره کارول کیږي، کوم چې د تقاعد په برخه کې د پانګې اچونې عاید لپاره یې په انحصار کولو کې اسانه کړي.
دلته داسې لارې شتون لري چې تاسو یې د تضمین شوي عوایدو اخیستلو په اړه چې پدې اړه یې شمیرل کیدی شي:
- د تضمین شوي پانګې اچونې عوایدو اخیستلو تر ټولو عام لاره د یو کالیتوب اخیستلو له الرې ده.
- تاسو کولی شئ د خپل ټولنیز امنیتي ګټو پیل پیل کړئ نو تاسو هر کال په 70 کلنۍ کې د پیل شوي تضمین عاید ترلاسه کولی شئ.
- ستاسو د کارمندانو لخوا تمویل شوي تقاعد پالن ممکن تاسو ته اجازه درکړي چې د څو کلونو خدمتونه واخلئ نو تاسو د لوړې ګټې لپاره وړتیا لرئ.
- تاسو کولی شئ د جمعې سند تصدیق کړئ، یا د حکومت بانډونه چې هرکال یې مقدار ته رسیږي په هغه مقدار کې چې ستاسو وړاندیز شوي مصارفو سره سمون لري کال ته اړتیا لري.
تضمین شوي عاید د تقاعد د اضافي جامع ستراتیژۍ لپاره غوره بنسټ جوړوي.
د یواځی یو روش څخه د کار اخیستلو پر ځای، ډیری وختونه د تقاعد په مرحله کې د عمل غوره کورس دی چې د پانګې اچونې ډیری ستراتیژۍ پکې شاملې دي.