څنګه کولی شم په اسانه ګامونو کې د ماین مالي مشاور غوره کړم

01 د مالي مشورتي ډولونو ډولونه پوهیږي

ځینې ​​مالي مشاورین د مالي پالن کولو خدمتونه وړاندې کوي مګر د پانګې اچونې اداره نه کوي؛ نور پانګه اچونه اداره کوي، مګر لږ مالي پالن چمتو کوي. ځینې ​​یې د تقاعد د عوایدو پالن کولو تجربه لري چې د ویشلو په مرحله کې) د نږدې نږدې یا تقاعد لپاره (په تمرکز تمرکز کوي، پداسې حال کې چې نور د جمع کولو مرحله باندې تمرکز کوي) د کوچنيانو لپاره چې له لسو کلونو څخه زیات یا د تقاعد څخه ډیری دي (.

ستاسو د وضعیت لپاره غوره مالي مشاور د موندلو لپاره تاسو اړتیا لرئ د خدماتو په ډولونو کې توپیرونه پوه کړئ چې وړاندې کیدی شي، پوه شئ چې کوم ډول مالي مشورې ته اړتیا لرئ ، او پوه شئ چې کوم خدمتونه احتمالي مشاور چمتو کوي. دلته د خدماتو وړاندیزونو درې مهمو ډولونو لنډ لنډیز دی:

• مالي پلان ستاسو د مالي ژوند په ټولو اړخونو تمرکز کوي لکه څنګه چې څومره خوندي دي، او کوم ډول بیمه ته اړتیا لرئ - دا یوازې د پانګوونې په اړه ندي.
• د پانګې اچونې مشورتي خدمتونه د پانګوونې مدیریت په اړه تمرکز کوي لکه څنګه چې پانګه اچونه په کوم کې حساب لري. زه باور لرم چې غوره پانګه اچونه یوازې د روانې مالي پلان جوړونې د یوې برخې په توګه غوره کیږي.
• د تقاعد عوایدو پالن کولو تمرکز په دې تمرکز کوي چې تاسو څنګه ټول ټولګی لکه ټولنیز امنیت، مالیات، پانګونې، تقاعد، د تقاعد نیټه، او داسې نور همغږي کړئ، نو دوی ټول د ژوند لپاره د تقاعد پیرود کولو هدف ته په کتو سره.

02 د اعتبار وړ کریډیټونو سره مالي مشاورین لټول

ټول اعتبارونه یو شان نه دي. ځینې ​​سازمانونه د فیس لپاره آسانه اسناد ترلاسه کوي ترڅو خرڅلاو خلک د فیس پیسې ورکړي، یو "اعتبار" ترلاسه کړي او داسې ښکاري چې یو ماهر وي.

د اعتبار وړ اعتبار لرونکي سره مشاورین یا مالي پالن کونکي د موندلو لپاره څوک چې د CFP® یا PFS معرفي لري، یا د پانګې اچونې مشاور لري څوک چې CFA® لري. او، که تاسو نژدې تقاعد یاست نو، په دې سیمه کې څوک د ځانګړي روزنې سره ومومئ، لکه RMA یا RICP.

معتبر اسناد د معاینه کولو په واسطه ترالسه کیږي چې په موضوع موضوع کې وړتیا څرګندوي. د ډیزاین ساتلو لپاره، یو مشاور باید د اخالقي پالیسۍ تعقیب او د تعلیمي تعلیمي اړتیاو سره سم پوره کړي.

یو بل شی چې تاسو کولی شئ وګورئ - که چیرې یو احتمالي سالکار د NAPFA غړی وي، دا د فیس-صرف مشاورینو غړیتوب ډله ده چې دوامدارې زده کړې ته اړتیا لري کوم چې حتی د اعتبار وړتیا ته اړتیا لري.

03 پوه شئ چې مالي مشاورین څنګه تاوان شوي دي

ډیری لارې شتون لري چې مالي مشاورین یې چارج کولی شي، مګر زما په نظر، تر ټولو مهم او بې طرفه مالي سالکاران یوازې فیس دي. د غوره مالي مشاور ګمارلو لپاره تاسو ته اړتیا لرئ چې ټول هغه الرې ومومئ چې احتمالي مالي سالکار یې تاوان کیږي ، لکه د شتمنۍ پر بنسټ فیس، د ساعت په فیس، د کمیسونونو کې برخه اخیستل یا د یو ساعت په اندازه چارج کول.

او تاسو غواړئ د فیس - یوازې مشاور په منځ کې توپیرونه پوه کړئ چې تاسو یې استازیتوب کوي - او یوازې فیس نه مشاورین چې د پلور موخو یا اهدافو سره سم د دوی شرکت ته د نورو لینکونو یا هڅونو ترالسه کولو وړتیا لري.

د خسارې مختلف ډولونه په اړه صحیح یا غلط شتون نلري. د مثال په توګه، که تاسو داسې پانګونه وپلورئ کوم چې تاسو د اوږدې مودې لپاره ساتلو پالن لري، او د کوم لپاره چې تاسو به روانې مشورې ته اړتیا نلرئ، د کمیټې پیسې کیدای شي دا د پیرودلو لپاره تر ټولو ډیره اغیزمنه لار وي. په هرصورت، که تاسو غواړئ چې د خپل مالي پالن تازه کولو او د روانو پوښتنو په اړه د معلوماتو چمتو کولو لپاره په اسانۍ سره شتون ولري، د کمیشن پر بنسټ د فیس جوړښت ممکن امکان نه وي.

04 د معیارونو لپاره په سکرین کې د لټون انجنونو کارول

د انلاین لټون موندنې کیدای شي ستاسو د لټون مشوره کولو لپاره یوه غوره لار وي چې ستاسو د زپ کوډ کې وي، هغه اسناد ولري چې تاسو یې په لټه کې یاست، یا په یوه ساعت کې اندازه، یا د فیس یواځې په توګه کار وکړئ) معنی هیڅ کمیسیونونه نشته).

په دې لیست کې د پنځو لټون انجنونو څخه تاسو ته اجازه درکوي چې د سلاکار ډول ډول په اړه چې تاسو یې لټوئ په اړه ځانګړي کړئ - لکه د دوی اعتبار او د خساره جبران - او بیا په هغه سیمه کې د مالي پالنرونو لټون چې دا معیارونه پوره کوي.

تر هغه ځایه چې موقعیت لري، په پام کې ونیسئ، ډیری شرکتونه له مراجعینو سره کار کوي. دا تاسو ته اجازه درکوي چې یو مشاور غوره کړئ چې د ځای په ځای د تخصص پر اساس ولاړ وي. زما شرکت د تقاعد د عوایدو پالن کولو کې مشوره کوي، او سره له دې چې موږ په اریزونا کې واقع یو، موږ په ټول هیواد کې د پیرودونکو سره کار کوو. نه هرڅوک په آرامۍ سره کار کوي آرام لري، نو تاسو باید پریکړه وکړو چې د کنفرانس خونه کې میز ته کښیناست څومره مهم دی، یا که د کمپیوټر غونډو له لارې کار کول د منلو وړ وي.

05 د دې پوښتنو څخه پوښتنه وکړئ مخکې له دې چې تاسو کرایه کړئ

سمې پوښتنې کولی شي تاسو سره مالي مشاورین وپیژني چې تاسو یې په ښه توګه خبرې نه کوئ، یا څوک په عمومي ډول ستاسو په څیر مراجعینو سره کار نه کوي.

ما د پنځو مرکو پوښتنو یو لیست جوړ کړی دی چې کولی شي ستاسو سره مرسته وکړي چې څنګه د مالي مشاور سره اړیکه ونیسي، او همداراز دوی د ماهرین او د دوی مثالی رجوع کوونکی. د هرې پوښتنې پوښتنې چې تاسو یې غواړئ دا ډاډه کړئ چې تاسو په ځواب پوهیږئ، یا که تاسو نه یاست، ډاډمن شئ چې تاسو په آرامۍ احساس کوئ د تعقیب پوښتنې غوښتنه کول.

یوه پوښتنه چې زه په نورو مقالو کې وړاندیز شوي وګورم د یو چا څخه د حوالې لپاره غوښتنه کوم. د شخصي محرمیتونو د مقرراتو له کبله، ډیری مشاورین د نورو پیرودونکو نومونه نه شي ایستلای - او حتی که دوی کولی شي، دوی یوازې تاسو ته د خلکو نوم ورکوي چې د دوی په اړه به ښه شیان ووایی. همدارنګه، ایا تاسو پوهیږئ چې مالي مقررات د شاهدانو څخه کارولو څخه منع کوي؟ دا ریښتیا ده! سلاکاران نشي کولی مستقیم قیمتونه، د منلو وړ یا منفي سپارښتنې د خپلو مراجعینو څخه لیږل کیږي.

دا تل تر ټولو غوره دي چې ستاسو د خپلو پوښتنو څخه وپوښتئ چې تاسو ته یې څه شی دی. ما خلکو ته د لیست څخه پوښتنې راځي او هغه پوښتنې ولیکئ چېرې چې دا څرګنده وه چې دوی نه پوهیږي چې دوی څه غواړي. دا مه کوه! هغه پوښتنې وکاروي چې تاسو یې پوهیږئ.

06 اعتبار تصدیق کړئ، د شکایاتو چک وګورئ

د دې لپاره چې ډاډ ترلاسه شي چې څوک قانوني دي او د دوی د ګمارلو دمخه د ښه خدماتو ریکارډ لري؛ د FINRA، SEC، CFP® بورډ، یا د نورو غړیو سازمانونو سره د مشاور سره تړاو لري د معایني مالي مشاورینو اعتبار او د شکایت تاریخ تصدیق کړي.

یو آنلاین سایټ، بریټسکوپ، کولی شي تاسو سره په اسانۍ سره مرسته وکړي چې کوم سازمانونه مشاور سره ثبت شوي او که چیرې دوی د ښکاره کولو توکي یا شکایتونه لري چې دوی یې راپور ورکړی.

د مشتریانو رسمي شکایتونه د اوږدې مودې لپاره د مالي مشاورینو ریکارډونو کې پاتې دي. که چیرې یو مشاور شکایت ولري چې دا معنی نلري چې تاسو دوی دوی ته حکم ورکړی. نور څوک چې په سوداګرۍ کې وي، په ډیر احتمال سره دا به دوی د دوی په ریکارډ کې لږترلږه یو شکایت ولري. که چیرې یو څوک ډیری شکایتونه ولري، تاسو کوالی شئ په لټه کې پاتې شئ.

په پنځم ګام کې ذکر شوي آنلاین تلاش پورټونه تاسو ته دا ټول پس منظر ګوري او د سلاکارانو پایلې ښیي چې مخکې له دې چې مخکې له دې چې مناسب اسناد ولري، او هغه څوک چې له دوی څخه زیات شکایتونه ولري، پریکړه کوي.

07 د درغلیو خطرونه زده کړئ

درغلۍ خورا اسانه ده کله چې څوک ستاسو د شتمنیو توقیف کړي. د مراجعینو فنډونو څخه د مخنیوي لپاره د ډیری معتبر مالي مالي سالکارانو کارول به ستاسو د شتمنیو د ساتلو لپاره د دریمې ډلې ساتوونکي په نوم کارول کیږي. دا پدې مانا ده چې ستاسو حسابونه به په لوی، مشهور پیژندل شوي شرکت لکه چارلس شیوب یا فدایت کې پرانیستل شي؛ مشاور به وکوالی شي سوداګریز ځایونه او حساب ته خدمت وړاندې کړي - مګر دا هغه ساتونکی دی چې تاسو ته لیږد راپور ورکوي، لاسلیکونه تاییدوي، او ډیر نور.

د مشاورینو یا شرکتونو څخه محتاط یاست چې ستاسو پیسې توقیف کړي، یا د بل اړوند اړونده شرکت مالکیت وکړي چې د ساتونکي په حیث خدمت کوي - په سمه توګه څنګه برنی مدی څنګه کولی شو خپل سکیم په بریالیتوب سره ودروي.

همدارنګه، اضافي مشورتي ګامونه واخلئ کله چې مشاورینو یا شرکتونو سره خبرې کولی شي چې د همکارۍ نورې پانګه اچونې یا نور شرکتونه چې دوی تاسو ته سپارښتنه کوي. د ملکیت جوړښت او هر اړونده ادارې باید د شرکت په افشا کولو سند کې د ADV دوهمه برخه په نوم یاد شي.

که دا اوه ګامونه دومره ډیر کار وي، د ټولو شاليد چکونو څخه ډډه وکړئ او فکر وکړئ سوداګرۍ له کرایه کولو دمخه مخکې ترسره کوي. تاسو د خپل راتلونکي لپاره د یوې مهمو اړخونو سره د مرستې لپاره یو څوک استخدام کوئ؛ دا اوه ګامونه به تاسو سره د مناسبې کرایې په جوړولو کې مرسته وکړي.