د تقاعد په برخه کې د 4٪ په اړه زده کړه او دا څنګه کار کوي

لکه څنګه چې تاسو تقاعد ته نږدې یاست او هڅه وکړئ چې محاسبه وکړئ چې څومره عاید ولرئ، تاسو به د ګوتو په ډیری قواعدو کې راشي چې د کلونو لپاره ویشل شوي. یو یې د '4 فیصده واک' دی. دلته دا څه دي - او ولې تل تل کار نه کوي.

په تقاعد کې 4٪ قواعد

د 4٪ تقاعد قواعد ستاسو د وتلو نرخ ته اشاره کوي: ستاسو د پیلولو پورٹ فولیو کلنۍ اندازه چې تاسو کولی شئ د رخصتۍ په برخه کې د ذخیره او بانډو له وتلو څخه وتلی شئ.

د مثال په توګه، که تاسو د رینجرز په وخت کې $ 100،000 ولرئ، 4٪ قواعد به ووايي چې تاسو د دې مقدار 4٪، یا $ 4،000، د تقاعد لومړۍ کال، او د انفلاسیون سره زیاتوالی راولی، او احتمال ډیر ښکلی دی لوړ (95٪) چې دا پیسې به لږترلږه دیرش کاله دوام وکړي، داسې انګیرل چې ستاسو د پورٹ فولیو تخصیص 50٪ ذخیرې / 50٪ بانډونه وې.

د 4٪ قواعد تاریخ

د 4٪ قواعد د 1998 د کاغذ څخه وروسته چې د تثلیث مطالعې په نوم یادیږي وروسته خپور شو. د کاغذ حقیقي نوم د تقاعد سپما ورکول دي: د بیرته اخیستلو د اندازې ټاکنه دا پایښت لري.

که څه هم د 4٪ قواعد د تقاعد کولو لپاره د "خوندي وتلو شرح" په توګه حواله شوي، په کاغذ کې هیڅکله دا پدې اړه اشاره نه کوي.

• د دې پاڼې ځینې پایلې چې زه لیوالتیا لرم دا دي:
• "ډیری متقاعدین به احتمال ولري چې د عامه زیرمو لږ تر لږه 50٪ اختصاص کړي."
• "هغه څوک چې د CPI لخوا تعقیب شوي کډوال غواړي د خپل تقاعد کولو په کلونو کې باید د ابتدائی پورټ فولیو څخه د پام وړ کموالی راولي."

• "د ذخیره مدیریت پورټ فولیو لپاره، د 3٪ او 4٪ وتلو نرخ د پراخو محافظه کارانه چلند استازیتوب کوي."

د 4٪ قواعد تازه

د تثلیث مطالعې لیکوالان په 2011 کې د مالي پلان جوړولو کې تازه څیړنې خپاره کړي. تاسو کولی شئ پدې کې ومومئ: د پورفففففیک بریالیتوب نرخونه: چیرته چې لیک لرې کړئ.

پایله په معنی سره بدله نه شوه. په دې کې دوی وایي،

"د نمونې ډاټا دا وړاندیز کوي چې هغه مراجعین چې د وتلو لپاره د کلني انفلاسیون سمونونو پالن کوي ​​پالن لري د لومړني وتلو نرخ 4٪ څخه تر 5 فیصده حد، بیا د 50٪ یا ډیرو لوی شرکتونو مشترکو ذخیرې څخه، په وتلو کې د راتلونکو زیاتوالي ځای په ځای کړي. "

وید پیفو، د تقاعد په عایداتو کې د اکادمیک یو ځانګړتیا، پدې څیړنه کې د تثیفی مطالعاتو تازه کې د رینټینډ ریسرچ بلاګ کې په نظر کې نیولو سره.

• ځینې ​​ټکي د وید دا ډول دي:
• "د تثبیت مطالعې د دوه اړخیز فنډ فیسونه شامل نه دي."
• "د 4٪ قواعدو په ډیری نورو پرمختللي مارکيټونو کې هم نږدې نه دي لکه څنګه چې دا په متحده ایاالتو کې لري"
• "د تثلیث مطالعه د تقاعد موده تر 30 کلونو پورې ګوري. مهرباني وکړئ په پام کې ونیسئ چې د واده کونکي لپاره دواړه دواړه په 65 کلنۍ کې د تقاعد کولو لپاره، لږترلږه د هغو میرمنو لپاره چې د 30 کلونو څخه زیات اوږد ژوند کوي ښه فرصت دی. "

زه د 4٪ قواعدو څخه څه فکر کوم؟

په تقاعد کې 4٪ قواعد باید د قواعدو په توګه نه راجع شي. ما یو ژورنالست اوریدلی چې دا شیان د "ګوتو قواعدو" په ځای "د گونګو قواعدو" په توګه اشاره کوي.

زما په اند دا "قواعد" باید د عمومي لارښوونو په توګه ولیږل شي. که تاسو د عمومي تقاضا د عاید څومره پیسې غواړئ ستاسو سپما مالتړ کولی شي، د 4٪ قواعد تاسو ته وایي چې ستاسو د تقاعد عاید په اړه ستاسو د غوښتنې پر بنسټ د انفلاسیون سره ساتل کیږي، تاسو ممکن ممکن د $ 4،000 $ څخه هر کال - $ 5،000 ډالر هر ډالر $ 100،000 تاسو پانګونه کړې، داسې انګیرل کیږي چې تاسو په یوه سټیټ کې د خپل پورٹ پورٹ فولیو نږدې 50٪ سره) د ذخیرې په توګه زه د ذخیره لیست د فنډونو پراخ پراخ پورټ فولیو معنی لرم.

په ذهن کې ساتلو لپاره بل شی؛ د دې قواعدو کارول د مالیاتو حساب نه کوي. که تاسو د IRA څخه 4،000 $ ډالر بیرته واخلئ، تاسو به د دې رقم په اړه فدرالي او د مالیاتو پیسې ورکړئ، نو ستاسو 4،000 $ ډالر بیرته یوازې د $ 3،000 ډالرو مصرف لپاره شتون لري.

آیا تاسو د 4٪ قواعد کارول غواړئ؟

که څه هم د 4٪ تقاعد قواعد کولی شي عمومي الرښود چمتو کړي، زه فکر نه کوم چې څوک باید دا کار وکړي په حقیقت کې پریکړه کوي چې په تقاعد کې په هر کال څومره پیسې اخیستل کیږي.

د واقعیت په توګه، کله چې زه عملیات کوم (تر 1995 پورې - د اصلي تثلیث مطالعې دمخه خپور شو) زه لا تر اوسه د تقاعد عوایدو پالن نه لرم چیرته چې موږ د پورٹ فولیو ارزښت 4٪ په شا ولاړ یو.

پرځای یې، هر راتلونکی قطعیت د عوایدو د نورو متوقع سرچینو، د پانګونې ډولونو تمویلیږي، تمه کیږي اوږدمهاله توقع، هر کال تمه کیږي د مالیاتو اندازه، او ډیری نور عوامل.

کله چې تاسو د سمارټ رینټس د عوایدو پالن جوړ کړئ، نو کیدای شي دا په ځینو کلونو کې ډیرې وتلو المل شي، او په نورو کې کم وي.

بل دليل دا دی چې د 4٪ حاکمیت موټرو دا دی چې یو ځل چې تاسو 70 کاله عمر ته رسئ تاسو اړتیا لرئ چې ستاسو د IRA څخه ایستل واخلئ او هر کال چې زاړه یاست، تاسو باید لوړې پیسې وباسو. مننه، تاسو مجبور نه یاست چې دا مصرف کړئ - مګر تاسو باید دا د IRA څخه واخلئ، دا پدې معنی چې مالیه یې ورکړې. د اړتیا وړ لږترلږه توزیع د فورمول لخوا مشخص کیږي او فارمول به تاسو ته اړتیا ولري چې ستاسو د پاتې پاتې حساب ارزښت له 4٪ څخه زیات واخلئ لکه څنګه چې تاسو لوی یاست.

ایا د قانون حاکمیت 4٪ حاکمیت د لارښود په توګه کار کوي؟

د 2013 په یوه کاغذ کې، د 4 سلنه قواعدو په ټیټه کچه کې د نړۍ په لیکو کې خوندي ندی. مایکل فینکس، وید پیفا، او د ډیویډ بلینټاټ په وینا،

• "په متحده ایاالتو کې د 4٪ قواعد بریالی کیدی شي تاریخي ناورین وي، او مراجعین کوالی شي د خپل تقاعد عوایدو ستراتیژۍ په پراخه توګه د یو غیرمثرفه پورونو څخه د سیستماتیکه ایستلو په اړه په پراخه توګه په پام کې ونیسي."
• "د 4٪ قواع د ننني ټیټ دلچسپي د چاپیریال په لومړیو کې د لومړنی وتلو شرح په حیث نشي ګڼل کیدی."

دا پاڼه وړاندیز کوي چې تمه کیدی شي بیاکتنې ته اړتیا ولري لکه څنګه چې مخکینۍ څیړنې په تاریخي ارقامو والړ وې چیرته چې د محصول محصولات او د ونډې ګټه د ونډو په پرتله خورا لوړه وه هغه څه چې موږ یې نن وګورئ.

د غیر غیر علمي مقالو تشریح کول دا پدې کې موندل کیدی شي د ټیټ بانډ حاصلاتو سره، 'د 4 فیصده رعایت' قوانین تل د تطبیق وړ ندی.