د انډول وجهي صندوقونو د فعالیت د محاسبې د محاسبې په پرتله د اړخ اړخ
د متغیر کالیو وړاندیز شوی وړاندیز د میرمنې لپاره و، موږ به جوان ته بلوم. هغه د 66 کلنۍ عمر لري، چې د 71 کلنۍ په پیل کې یې لیږدونه. دا د تضمین شوي عوایدو سرچینې په توګه وړاندیز شوی او د کوچني مرګ د برابرولو لپاره د ماشومانو سره یوځای کولو لپاره د وړاندیز کولو وړاندیز شوی.
د وړاندیز شویو ګټو پر بنسټ، د دې متغیر اټکل کولو تړون باندې د فیس جوړښت دا و:
- د مړینې او لګښت چارج: 1.1٪
- اداري مدیریت: .15٪
- د کلني عملیاتي لګښتونو لګښت: 57٪ - 1.89٪ - ما د 1.23٪ منځنۍ نقطه کارولې
- د مړینې ګټې سواد: .70٪
- عاید رینجر: .95٪
کلنۍ فیس: 4.13٪
(د متغیر کمښت فیس او لګښتونو په اړه نور معلومات ترلاسه کړئ.)
قرارداد په ډاګه کوي چې "ټول کلني لګښتونه د تضمین شوي بیرون بیلانس) GWB (سلنه په حیث حساب شوي، او د متغیر پانګه اچونې په انتخابونو او د حساب ورکونې انتخابونو په ربع کې کم شوي".
په دې ډول محصول کې د پیسو 3 جلا بیلګې شتون لري:
- د قرارداد اصلي ارزښت: تاسو څه شی ترلاسه کوئ که تاسو په پالیسی کې نغدي پیسې ولرئ. دا د پانګې اچونې فعالیت پورې اړه لري، او د پانګې اچونې فعالیت باید د 4.13٪ کلني فیس ټری باندې غالب شي.
- د تضمین شوي توازن بیلانس) GWB ( : دا د پریت توازن دی چې د کلنې تضمین شوي عواید مقدار حساب کولو لپاره کارول کیدی شي چې تاسو بیرته اخیستل کیدی شئ. دا د هغو کلونو په جریان کې چې په هغه ځای کې چې تاسو نه اخیستل کیږي په کال کې 6٪ وده ومومي، یا د بازار فعالیتونه، هر هغه څوک چې لوی وي. که چیرې د GWB د بازار د فعالیت له امله زیاتوالی ومومي نو دا "قدم پورته" نومیږي. کله چې تاسو د وتلو پیل پیل کړئ نو تاسو ضمانت کیدی شئ چې د دې لپاره چې د ژوند لپاره تضمین شوي د GWB بیلانس 5٪ برخه واخلئ.
- د مړینې ګټې: دا هغه څه دي چې په مرګ باندې ورکول کیږي. دا به د پیسو تادیه لوړه وي، د قرارداد اصلي ارزښت، یا د اووم کال قرارداد د کلیزې د مرګ ګټې وي.
ما د داسې قرارداد فعالیت ترسره کړ چې د لینکس د فنډونو په مقابل کې 80٪ ذخیره \ 20٪ بسپنو سره. د ونډې برخې په لاندې ډول تخصیص شوي:
- 30٪ S & P 500
- 20٪ Russell 2000
- 15٪ EAFE
- 15٪ REITS
د بانډ برخه په الندې ډول تخصیص شوه:
- 10٪ ثابت شوې (د راستنېدو په څیر CD)
- 10٪ اوږدې مودې حکومت بانډونه
ما د 1.25٪ لګښت مصرف د بسپنې د پورټ فولیو ته لیږدول، داسې انګیرل چې ورته مراجع د مالي مشاور سره کار کوي چې په کال کې 1٪ او د اصلي انډول فنډونه مصارف لري چې په کال کې 25٪ یا لږ وي.
ما 3 مختلف نظریات ولیدل:
- په 1973 کې د بازار فعالیت پیل شو ، تاسو د دوو بیارغونو کلونو د مساوي فعالیت سره پیل کړی، او بیا یو دوامداره بیا رغونه
- په 1982 کې د مارکیټ فعالیت پیل، د ډیرو کلونو لپاره غوره فعالیت
- د بازار فعالیت په 2000 کې پیل کیږي، موږ ټول پوهیږو چې د تیرو لسو کلونو په څیر څه دي.
لاندې پایلې دي.
د 1973 مارکیټ فعالیت:
- تاسو په کال کې 100000 امریکايي ډالرو پانګه اچونه کوله، یا د لینډنډ فنډ پورټ فولیو کې 100،000 ډالرو پانګه اچونه.
- تاسو د جوان د 71 کلنۍ پورې نه ایستل کیږي.
- قرارداد د GWB په اړه د 6٪ تضمین وده کچه ترالسه کوي، کوم چې دا $ 133،823 ډالرو ته رسیږي، کوم چې د دې وخت چوکاټ کې د بازار فعالیت ډیر کوي.
- د هغې 5٪ $ 6691 دی، چې تاسو بیا هر کال او هر کال تر 90 کلنۍ پورې وګرځوئ.
- که جوان په لومړیو 3 کلونو کې تېر شو، د مړینې ګټه به د 12،000 ډالرو - $ 34،000 په حساب کې د لیست حساب کې ارزښت ورکړئ.
- د جوان په 90 کلنۍ کې، د اټکل په اړه د قرارداد ارزښت 219،416 ډالره دی چې د وارثانو سره یوځای کیږي.
- د جوان په 90 کلنۍ کې، د لیګ انټرنیټ پاڼه د 864،152 ډالرو په ارزښت دی، چې د وارثانو سره یوځای کیږي.
- تاسو د وقف او د دواړو شاخصونو څخه د عین عوایدو اخیستل. (له 71 څخه تر 90 پورې د 696 $ امریکايي ډالر)
- که چېرې د کالني ګامونو پورته کولو وروسته له پیل څخه ورکړل شي، نو پدې تحلیل کې دا نه منعکس شوي، مګر غوښتنلیک به یې غوښتل کیږي. دا امکان نلري چې دوی به په مادي توګه د یوې ستراتیژي اړوند فعالیت ترسره کړي.
د 1982 مارکیټ فعالیت:
- تاسو په کال کې 100000 امریکايي ډالرو پانګه اچونه کوله، یا د لینډنډ فنډ پورټ فولیو کې 100،000 ډالرو پانګه اچونه.
- تاسو د جوان د 71 کلنۍ پورې نه ایستل کیږي.
- په دې سناریو کې کلنی ګام پورته کیږي د بازار فعالیت د 6٪ تضمین شوي ودې شرحې څخه ډیریږي، نو ستاسو GWB $ 178،473 ډالر کیږي.
- د هغې 5٪ $ 8،924 دی، چې تاسو بیا هر یو او هر کال تر 90 کلنۍ پورې وګرځوئ
- په هیڅ وخت کې د مړینې ګټه د لیست د لیست پور پورونو اضافي ارزښت وړاندیز نه کوي.
- د جوان په 90 کلنۍ کې، د قرارداد ارزښت 78،655 ډالر دی، مګر د مړینې ګټه اوس هم 167،714 ډالر ده. ) د قرارداد ارزښت دومره کم وي؟ (د پیسو او کلنو ایستلو له امله په قرارداد کې د هر کال شاوخوا 16،000 ډالر کم شوي، مګر د قرارداد ارزښت پرته له دې چې تاسو نغدې پیسې نلري اړین ندي. په وقار کې.)
- د جوان په 90 کلنۍ کې، د لیګ انټرنیټ پاڼه د 856،898 امریکايي ډالر ارزښت لري، چې د وارثانو سره یوځای کیږي.
- تاسو د وقف او د دواړو شاخصونو څخه د عین عوایدو اخیستل. (په کال کې 8،924 ډالر د 71 څخه تر 90 پورې یو کال)
په دواړو سناریووسونو کې چې تاسو یې ترسره کړی دی په سمه توګه د بیمې شرکت ته د لاسونو الس ته راوړلو مهم ارزښت دی.
2000 د بازار فعالیت:
- تاسو په کال کې 100000 امریکايي ډالرو پانګه اچونه کوله، یا د لینډنډ فنډ پورټ فولیو کې 100،000 ډالرو پانګه اچونه.
- تاسو د جوان د 71 کلنۍ پورې نه ایستل کیږي
- قرارداد د GWB په اړه د 6٪ تضمین وده کچه ترالسه کوي، کوم چې دا $ 133،823 ډالرو ته رسیږي.
- د هغې 5٪ 6691 ډالر دي، چې تاسو بیا هر کال 78 کلنۍ پورې لیږدئ) زه نشم کولی د دې عمر تیره اندازه لکه څنګه چې ما د 2011 څخه وړاندې د بازار بیرته راستنیدنه نه درلوده.
- د 12 کلونو په 4 کې، د مړینې ګټه د اندیښنې فنډ پورفیوف څخه ډیره اندازه، د هغه مقدار په واسطه چې د 970 $ - $ 14،000 ډالرو پورې یې ورکړې)
- د جوان په 78 کې، د قرارداد ارزښت 76،667 $ دی، مګر د مړینې مرستې $ 118،000 دی) د 7 کلن تړون کلیزه د مړینې په ګټې کې پلي کیږي (.
- د جوان په 78 کلنۍ کې، د لیګ انټرنیټ پاڼه 107،607 ډالرو ته ارزښت لري، چې د وارثانو سره یوځای کیږي.
- تاسو د وقف او د دواړو شاخصونو څخه د عین عوایدو اخیستل. (له 71 څخه تر 78 پورې د 6691 ډالرو څخه)
- البته هیڅوک نه پوهیږي چې له دې ځایه څه پیښیږي.
په دې وروستي سناریو کې، په اوسني وخت کې د متغیر اټکل له مخې د 10،000 امریکايي ډالرو په ارزښت د مړینې مرستې چمتو کول دي چې ستاسو وارث به د لینکس پورټیف څخه ترلاسه کړي، او تاسو په کال کې 6،691 ډالر د دوامدار تضمین شوي عواید لرئ. یادونه، که چیرې د بازار ضعیف حالت دوام ومومي، او د قرارداد ارزښت صفر ته ورسیږي، د مرګ ګټې باطل شي، که څه هم ستاسو تضمین شوي عاید دوام لري.
د متغیر کموالي بروشر وایي "په ځینې حاالتو کې په اختیار کې د اختیار قیمت ممکن د اختیار الندې ورکړل شوي اصلي ګټې څخه تیریږي".
دا کولی شي په اسانۍ سره واقع شي کله چې تاسو 4.13٪ د فیس جوړښت لري.
په یو تاریخي شرایطو کې، دا ممکنه ده داسې یو محصول به تاسو ته د بیمې شرکت څخه ستاسو د کورنۍ څخه پرتله د شتمنۍ خورا مهم لیږد چمتو کړي.
په ښه چاپ کې یو بل اعلان کوونکی وویل: د خپل استازي یا تقاعد پالن کولو استازی سره د پیسو اندازه او د مالک / اختصاص عمر او ستاسو لپاره د احتمالي محدودو محدودو محافظت ارزښت ارزښت لري لکه GMWB ممکن چمتو کړي. "
انتظار وکړم، ما فکر کاوه چې د دې محصول لومړنۍ موخه د کنترول خوندیتوب وه؟ که چیرې زه ښه چاپ ولولي، دا شرکت پخپله اعتراف کوي چې "محدود" د مخنیوی محافظت چمتو کوي.
زه یو بل نظر لرم، او زه د کمیشنرانو مشاورینو ته د درناوی معنی نلرم. د سالمیت وړاندیز کولو مشاور وړاندیز وکړ چې که زما مراجعین دغه اټکل وکاروي، نو هغه به هغه کموالی راټیټ کړي چې له ما سره یې د هغو حسابونو څخه لیږدول کیږي. دا به داسې یو وړاندیز وکړي چې زما د مراجعینو له ګټو څخه مخکې زما شخصي ګټې) زما د شرکت سره د شتمني ساتلو لپاره د لوړ فيس تولید لپاره (. (هغه پیسو چې وړاندیز شوي و، زما د مدیریت لاندې نه وو او نه زه وړاندیز کوم چې مراجعینو ما ته ماته لیږدول.)
د فیس لخوا یوازې د مشاور په توګه ، ما یو مهم حلف اخیستی دی. یو فکتور ته اجازه ورکړئ لکه زما پریکړه به د فزیکي دندې څخه سرغړونه وي، او زه به هغه چا ته ماتې وموم چې هڅه یې کوله ما د دوی نظر ته د رسیدلو سره د خپلې نظریې سره سم زما د پاملرنې لاندې اثاثې ساتي.
د ډریر / د سوداګر په نړۍ کې، اوسني معیار د مناسبوالی دی، او داسې وړاندیز سم په پام کې نیول کیږي، مګر دا چې مجموعي سپارښتنه لاهم د مراجعینو لپاره مناسبه ده. په هرصورت، د معیارونو سره چې زه یې الندې عمل کوم، داسې یو وړاندیز مناسب نه دی.
زما د پای پایلې (نظرونه لکه دا رسمي رسمي تحلیل ندی):
- د فیس جوړښت په بروکر کې د متغیر کالیو پلور پلورل لکه څنګه چې پورته په تحلیل کې یو یې دا دی چې دا د تضمیناتو ارزښت ارزښت لري چې محصوالت چمتو کوي.
- هغه استازي یا استازی چې دغه متغیر کالیو پلورل کیږي ډیری وختونه په دې نه پوهیږي یا نه لیدل شوي چې دا محصول څومره د تاریخي بازارونو شرایطو الندې ترسره کوي.
- استازي د دې متغیر کالیو پلورلو لپاره داسې نه ښکاري چې هولسټیک مالي پالن جوړوي، چیرته چې دوی د مراجعینو د ټول مالي وضعیت په شرایطو کې خپلې سپارښتنې وړاندې کوي، د دوی خالص ارزښت ، عمر، مالی وضعیت او د عوایدو اړتیاوې.