ستاسو د تقاعد عاید اړتیاوې ستاسو په فکر کې ډیرې پیچلې دي

له چا څخه د دوی ترټولو لوی مالي ویره پوښتنه وکړئ، او ډیری یې به تاسو ته ورته شي: په تقاعد کې پیسې کموي. له همدې امله د " تقاعد عاید " کلمې په وال سټریټ کې تر ټولو نوي، ډیر ګټور بکسونه دي. دا مفهوم دا دی، ځکه چې نن ورځ ډیری خلک کار کوي د دې لپاره چې د ټولنیز امنیت بشپړولو لپاره دوديزه تقاعد ونلري، دوی باید د دوی د منظم تقاعد معاشونه سره یو ځای سره یوځای شي.

پیچلې مسلې، د عوایدو دا سټیشن باید په یوځای کولو سره درې نامعلومو کسانو ته حل شي:

• اوږدمهاله: دا باید تر هغې پورې پای ته ورسیږي چې تاسو یې کوئ.
• انفلاسیون: دا باید د ژوند لګښت ته دوام ورکړئ.
• د روغتیا پاملرنې اړتیاوې: د وروستیو کلونو په اوږدو کې د افراطیت درې برابره د هغه قیمت په پام کې نیولو سره.

نو تاسو دا ننګونې څنګه حل کوئ او د تقاعد عواید سره یو ځای کړئ چې اوږدې مودې دوام لري؟ موږ وروستي څیړنې راټولې کړې او یو د لست لیست سره یوځای کړئ چې تاسو یې له لارې تاسو ته لیږو.

د مصرف کولو د عادتاتو په اړه فکر وکړئ

ایا تاسو د کور، خواړه یا کوم بل څه یاست؟ JP Morgan کې څیړونکي وموندل چې شاوخوا 75 سلنه وګړي په مناسب ډول د څلورو لګښتونو پروفایلونو کې ځای لري ...

• خواړه د غذا او څښلو 28 سلنه عاید مصرفوي (غالۍ او د خوړو ډوډۍ).
• کوربیسونه د خپلو ګټو 54 سلنه د ګمرکونو، د ملکیت مالیاتو، بیاجوړولو او شیانو په اړه لګوي ترڅو په کورونو کې وساتي، لکه فرنيچر او کیبل د فلیپ اسالمي لپاره؛ دا ممکنه ده چې یو څو د کور څخه زیات وي.

• Globetrotters د سفر کولو لپاره د دوی عاید یوه بشپړه برخه وقفوي .

څلورم کټګوري د اشخاصو کوچنۍ ډلې (نږدې 2 سلنه کورنۍ د 65 او 6 سلنې څخه کم عمر لري) چې د روغتیایي خدمتونو په سلو کې 28 پیسې مصرفوي. دوی ممکن د pricey نسخې یا ځینې نورو ناوخته حالت لپاره روانې اړتیاوې ولري.

په پام کې ونیسئ چې ستاسو لګښتونه به څنګه بدلون ومومي

هر کوم ډول سپن چې تاسو یې یاست، سره له دې، په پام کې ونیسئ چې تاسو څه مصرف کوئ عمر سره بدلون ومومئ. لوی عمر چې تاسو یې ترلاسه کوئ، ستاسو د زیاتو لګښتونو ډیری ټیټې کچې ته رسیدلی، کیتینین روی، د JP مورګون شتمنیو مدیریت د رئیس د تقاعد ستراتیژیست. دا سمه ده چې حتی انفلاسیون په پام کې نیسي. روی وايي: "که څه هم بیې لوړېږي، تاسو لږ لګښت لګوئ". د مثال په توګه، په 55 - to-64-year-old ګروپ کې منځنی کورنۍ په کال کې 51000 ډالر مصرفوي. دا 65 - 74-74 کلنانو لپاره 45،000 ډالرو ته رسیږي، او 34،000 امریکایي ډالر د دې خلکو لپاره 75-پلس. د کټګوري - کټګوریټ، لګښتونه هم د خیراتي مرستو، تحفیلونو (ah، پوټینډوز)، او روغتیايی خدماتو پرته استثنا لري. وروستنی، د بوستون په کالج کې د تقاعد مرکز سره سم، د پخوا په پرتله د 85 کلونو څخه ډیر دوه ځله لګښتونه.

د خساره ورکولو لپاره ستاسو د سپما پالن بدل کړئ

ستاسو د اوسني لګښتونو نمونو نظر وګورئ د دې نظر لپاره چې تاسو چیرې شې. بیا ځینې وختونه په دې سیمه کې د راتلونکو لګښتونو پلان کولو لپاره لګوئ. د بیلګې په توګه، کوربیسونه باید په پام کې ونیسي کله چې دوی د ګدام پیسې تادیه کړي او / یا که چیرې کمښت احساس احساس کړي. روی وايي: "65 سلنه 65 کسه اوس هم یو پور لري."

"که څه هم دا ځکه چې دوی د فرصت لګښت ارزونه کوي [او په ځای یې د پیسو پانګه اچونه] ځکه چې دوی د ګټو ټیټه کچه لري، یا ځکه چې دوی د مساوي پیسو اخیستلو روښانه نه ده." که دا وروستی وي، نو د دې پور څخه لرې کولو پالن کول د تقاعد دمخه مخکې کیدای شي یو سمارټ حرکت وي. د پانګونې د پانګونې په برخه کې د ریٹائرمنټ محصول مشر مرستیال کین هیور وایي، مګر بیا، د یو ځای پلورلو، بل اخیستل، لیږد، او نوي ځای چمتو کول باید کم نه وي. هغه وايي: "خلک ډیری وختونه د دغو شیانو د لوړ لګښت له کبله حیران کیږي."

په عین حال کې ګلوټروټروونکي باید پدې پوه شي چې د وینزوالسټ ممکن د عمر په اندازه کم شي. په واقعیت کې، د دې پیژني د 75 کالو څخه د خلکو لپاره د سفر سفر لګښت په لوړ پوړ کې و، نو له همدې امله دا ډیره مهمه ده چې ستاسو د سفر لپاره پیسې بیل بیل کړئ.

او د هغو د خوړو لپاره؟ که څه هم د دوی لګښت ښايي چارتونه ښکاري، دوی په نورو ساحو کې په عادلانه توګه بده مرغه وي، د ورکړې بند ګمارل شوي او د ملکیت ټیټ ټیټ ټیټ سره. څیړونکو اړتیا نه لیدله چې د خوړلو لپاره په جلا توګه ژغورل شي.

د روغتیایی خدماتو لپاره جلا حساب

د پانګې اچونې پانګوونې اټکل کوي چې د 65 کلن هلک د تقاعد لپاره داخليږي 260،000 ډالر) د نن ورځې په ډالرو کې (د دوی د عمرونو په جریان کې د روغتیايي لګښتونو لګښت ، او اضافي 130 130 $ ډالرو لپاره د اوږدمهاله پاملرنې اړتیاوو) پدې کې په یوه ساعت کې نور (په وړاندې بیمه کوي. دا سترې شمیرې دي، نو تاسو به په کلنۍ لګښتونو پوه شئ ترڅو ښه خدمت وکړو. تیر کال، د مثال په توګه، 65 کلن د روایتی درملنې په حال کې و، اوسط روغتیایي پاملرنې لګښت یې 4،660 ډالرو درلود، یو شمیر چې په کال کې 6٪ وده کوي. د پیسو جلا جلا پام وکړئ - شاید د روغتیا سپما حساب ورکونې کې - د دې اړتیاوو حساب کولو لپاره. روی وايي: "موږ پوهیږو چې هغه کسان چې د [جلا جلا لینکس] په توګه لري دا احساس کوي چې دوی کولای شي دا لګښتونه وساتي."

د مالیاتو سره معامله کول ستراتیژیک

د رستورانت د مطالعې په برخه کې د وفادارۍ سفر لخوا بل لوی سترګې خلاصې: مالیات. مخکینی تقاعد، ډیری خلک د خپلو پیسو څخه مالیه نه لري. بیا دوی بیرته ستنیدنه کوي، کیدای شي تاسو بیرته بیرته ترلاسه کړئ، ممکن تادیه وکړئ او راتلونکي کال ته لاړ شئ. له استوګنې وروسته - د دې لپاره چې د تقاعد اکثریت مالیه نه ورکول کیږي - مالیات لګښتونه د مدیریت لپاره ګرځي. د دې ستونزې د حل لپاره، هیتبر وايي، درې شیان وکړئ:

د دې حقیقت لپاره پلان چې تاسو غواړئ د پیسو ورکړه وکړئ، احتمالي ربع، د پیسو تادیه کولو دمخه د دې کار کولو لپاره مخکې له دې چې تاسو مصرف کړئ. د IRA د تقاضا څخه د 10 فیصدو په لګښت کې د مخلص ماليات مالیه وضع کوي، مګر تاسو ته اجازه درکوي چې د دې مالیه زیاته کړئ که تاسو غوره کړئ.

په دې فکر وکړئ چې آیا ستاسو د مالیې درجه اوس د تقاعد له مخې لوړه ده که نه. که داسې وي، نو د مرستې یا تبادلې له لارې یا هم د Roth IRA (یا ROT 401 (k) ته پیسې ورکړئ.

د یوې داسې تګلارې سره راشئ چې د کوم لپاره چې بالټونه تاسو له تقاعد څخه پیسې وباسئ. په عمومي توګه، یادښتونه وګرځئ، لومړی د پیسو مینځل په کوم چې تاسو دمخه یې مالیه ورکړې وي د تګ لاره ده.

د کوچنیو "کوچیانو" لپاره پلان

د تقاعد څخه وروسته ستاسو د بیړنۍ کڅوړ څه کیږي؟ هغه مشوره چې تاسو یې باید ستاسو د نغدو حسابونو ته لاړ شي - هغه یو چې تاسو یې د میاشتنۍ بیل ورکولو لپاره کاروئ. ستونزه دا ده چې ممکن تاسو د غیر متوقع بیلونو لکه د موټر ترمیم، بیړني جراحیه، او داسې نور سره سم دومره نرم ندی درکړي. روی وايي: "په زیاتیدونکې توګه، موږ فکر کوو [ساتل] چې د بیړني زیرمې فنډ صحیح حل دی."

نو ستاسو عاجل بسپنه باید په تقاعد کې څومره وي؟ ستاسو د کاري ژوند په جریان کې د ګوتو قواعد باید د 3-6 میاشتو لګښتونو حساب ورکولو بودیجه وي، مګر د رئیسانو لپاره مساوي اصول شتون نلري. پرځای یې، په پام کې ونیسئ چې تاسو د ډیری غیر متوقع بیړنیو حاالتو له لارې تاسو ته اړتیا لرئ، او دا پیسې په جلا توګه او مایع دواړه تمویل کړئ. که او کله چې تاسو پیسې وکاروي - کله چې تاسو د نغدو پیسو حساب او بیارغونه بیرته اخلئ - ډاډ ترلاسه کړئ چې دا یې هم بدلوله.

د اوږدمهاله لګښتونو پلان

د کارمندانو د ګټو څیړنې انسټیټیوټ ریس، جیک ورندي وايي: "د ډیرو هغو کسانو لپاره چې د یوې اوږد مهاله مودې لپاره په نرسنگ کور کې پای ته رسوي [مالي غبرګون] به خراب وي." تر هغه چې تاسو د پانګونې وړ شتمنیو کې میلیونونه ډالر ولرئ، د جیب څخه دا لګښتونه به ناممکن وي؛ د همدې لپاره د فډیلیت ماډل وړاندیز کوي چې د دوی په وړاندې اصرار وکړي. ورندي د وړ اوږدې مودې د اټومي قرارداد یا یا QLAC وړاندیز کوي) د "غیر کموالی" (. دا لغوه شوي کلینیکونه دي چې تاسو یې د IRA یا نورو وړتیا د تقاعد پالن الندې راوستئ. تاسو کولی شئ 125،000 ډالر یا ستاسو د قانع کولو 25 فیصده د QLAC (هر هغه څوک چې لږ وي) کې واچوي او دا مقدار د ویشلو د اړتیاو څخه خارج وي. دا ستاسو د مالیې ټیټه کمه کوي او تاسو سره د اوږدې مودې لپاره ساتي، ځکه چې د عاید ندی - کوم چې د 15 کلونو یا 85 کلنۍ عمر ته به لیږدول کیدی شي - څومره چې تاسو یې ترسره کوئ.

نور ریٹیران د دې مصارفو په تمه کې د اوږد مهاله پاملرنې بیمه غوره کوي، که څه هم نورې الرې هم شتون لري. مهمه خبره دا ده چې تاسو د یو وخت لپاره مخکینۍ پالن جوړوي کله چې تاسو اوس اوس ستاسو په پرتله ډیر پاملرنې ته اړتیا لرئ.