همدغه راز د مالي پیښو لپاره ریښتیا لري.
موږ په ټول هیواد کې د ناورینونو په اړه خبرې وکړې چې دوی یې د پیرودونکو پالنونه وپیژندل - او په بشپړ ډول څنګه یې کولی شئ هغوی خړوب کړئ.
د ژوند کولو بیمه اخیستل
کریس چن، د واټامام د انټسینس مالي ستراتیژیکانو د شتمنیو ستراتیژیست، میساچیسټس وايي "که تاسو خپل ماشومان خوښ کوئ، د ژوند بیمه ترالسه کړئ". بلیټ، هو، مګر په نښه کولو حق هم. هغه وايي چې د ژوند بیمه اختصاص نه وي کله چې تاسو د خپل عاید پر بنسټ نور خلک لرئ. کیلي قبرونه، په چارټټ کې د کارول مالي پالنرانو لخوا تصدیق شوي مالي پالن جوړونکي، موافقه کوي - او موافقه کوي چې هغه کورنۍ چې څلور کوچني ماشومان لري. "تاسو اړین نه یاست چې د مړینې څخه مخنیوی وشي،" [هغه] [مګر] تاسو د مالي مصیبت څخه مخنیوي کولی شئ. "د څومره بیمې اخیستلو لپاره بیمه؟ ستاسو معاش تنخواه لس ښه نقطه ده، مګر دا مهمه ده چې په یاد ولرئ چې تاسو د عوایدو بدله نه یاست، بلکې د ګټو، روغتیا بیمې، د تقاعد مرستې، د کالج زده کړې او نور هم ګټه.
د پیرودلو دمخه، دا به ښه نظر وي چې د فیس سره یوازې مالي پالن جوړونکي) یعنې یو مشاور نه وي چې تاسو به د ژوند بیمه وپلورئ (ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو د تاسو او ستاسو د پیسو دقیقې پیرود اخلئ کورنۍ. تاسو کولی شئ هغه څوک ومومئ چې د ګریټټ پالن کولو شبکې له لارې د ساعت په وخت لګوي.
د زوړ یو پلور پلور دمخه د نوي کور اخستل
لکه څنګه چې دا په لږترلږه توګه تاسو ته د یوې دندې پریښودلو لپاره یو ښه نظر دی، تاسو باید په راتلونکې کې د کاغذ کار لاسلیک کړی، نو تاسو باید نوي کور ونه پیروئ تر هغه چې تاسو په رسمي ډول پخوانی یو پلور نه وي تر دې چې لږترلږه قراردادونه لاسلیک شوي وي . که نه نو تاسو ډیر خطر لرئ چې په پلور (یا له منځه تللو) څخه تاسو پریږدئ چې تاسو د دوو استوګنو مسوولیت په غاړه واخلو - او همدارنګه د کورونو سره دوه اړونده ملکیت مالیات، ساتنه او نور ټول لګښتونه. په نیټن کې د کاپلان مالي خدماتو شرکت ریس سوسن کاپلان وایي، "[خلک] لرې کیږي"، چې اوس مهال په دې حالت کې دوه مراجعین لري. "د دوو استوګنو څخه د مالتړ لپاره د درد په څیر هیڅ شی نشته." د دې دلیل له مخې ځینې پلورنې له مینځه وړل کیږي؟ خلک ډیری وختونه په احساساتي ډول سره چېرته چې دوی ژوند کوي ورسره تړل شوي، نو دوی کولی شي د قیمت ارزښت، ځنډول او پیچلتیا زیات کړي. سمه ده؟ هیڅ اهمیت نلري چې څنګه د ګازو د تاوان خرڅلاو لیدل کیږي- حتی که یو حقیقي تاسو ته ووایاست دا یو "ډاډمن شی" دی - د پخوانی معاملې تړلو څخه دمخه تاسو په نوي کور کې هیڅکله مترکز نه درلود.
د لویانو ماشومانو سره مرسته ... ډیر ډیر
Kaplan وايي: "زما ترټولو لوی خطرناک مشتریانو سره مې لیدلی یو له هغو لوی خنډونو څخه دی چې د [لوږو ماشومانو] ملاتړ دی."
دلته لاندینۍ کرښه ده: آن هغه ملګری چې په بشپړه توگه د خدمت کولو لپاره چمتو دي او په خوندي توګه په کافی اندازه لري احتمال لري دومره زیات پیسې نلري ترڅو د خپلو لویانو اولادونو اوږدې مودې لپاره مالتړ وکړي - په ځانګړي توګه که چیرې کوچني ماشومان د خپل ځان کورنۍ ولري. که څه هم د تقاعد لګښتونه احتمال لري چې نسبتا ثابت پاتې شي) تر هغه چې د روغتیا په برخه کې لګښتونه په راتلونکي ژوند کې وده ومومي (، د بالغانو اولادونو لګښتونه ممکن هرکال زیات شي. کاپلان وايي: "کله چې ماشوم یو کار له لاسه ورکړي یا په لومړي سر کور کې د پیسو لپاره کافي پیسې نلري، په فورا کې د مرستې کولو سره، تاسو" یوازې ناگزیر ځنډول. " مطلب: دا چې دوی به بالاخره بل کار ته اړتیا ولري، ځمکه بدل کړي، حرکت وکړي یا نور خوندي کړي. او که تاسو د هاوان قانع کړئ او ستاسو ماشوم یو کار له السه ورکوي، تاسو د ټولې برخې لپاره په هک کې کیدی.
د کیلي قبرونو ورته ستونزې لیدلي چې د خپلو ځینو پیرودونکو مالي پالنونو له کبله پایله لري.
قبرونه وايي، "په ځینو مواردو کې، تاسو باید ځان ځان ته واوسي. تاسو باید ووایاست، 'دا ماشوم د کالج له لارې ترلاسه کړی، دوی دې ته لاړ، زه اوس د ځان په اړه اندیښمن یم.' نو، که تاسو خپل بالغ ماشوم په یوه ټوټه ټوټه کې وګورئ، د مالتړ غوښتنه او پریږدي، ټکی - مخکی خبرو اترو ته تیار کړئ. هڅه وکړئ د اړیکو، مشورې او معلوماتو وړاندیز کولو سره په ورته وخت کې دوی ته دا معلومه کړي چې که تاسو تل د جذباتي مرستې سره یوئ، تاسو مالي مرسته نه شي کولی.
په دې لوبه کې د توقیف ځای ساتل یا ...
دلته د ګوتو ښه اصول دی: د تقاعد لپاره ساتل که څه هم تاسو فکر کوئ چې تاسو به هیڅکله د رژیم څخه کار وانخلوئ. چین ته وویل: "ما هیڅوک له هغه چا سره لیدلي نه دي چې ما ته وویل چې دوی بخښنه لري دوی څومره چې دوی وکړل وژغورل." یا کله چې دوی وکړل. هغه ډالر چې ستاسو په 20 او 30 کلونو کې لرې شوي دي د سټو ډک ستارټر ښه سایټ دی. دوی کولی شي د لسیزو راهیسې وده وکړي او تاسو کولی شئ جادو کې د عمل کولو په لټه کې وګورئ. د دې لپاره چې 30 کلن عمر په کال کې 60،000 ډالر عاید کړي چې د خپل مالیاتي عایداتو 10٪ عواید د تقاعد لپاره یا په میاشت کې 500 امریکايي ډالرو څخه لیرې کوي. په 65 کې، د 7 فیصده کلنی بیرته ستنیدلو سره، هغه به له 906 $ امریکایي ډالرو څخه زیات وي. که چیرې هغه په لاره کې راټیټه شي او د هغې لپاره یې د ونډې زیاتوالي، هغه به نور هم ولري. خو که چېرته هغې تر 40 پورې د 500 ډالرو په تیریدو پیل وکړ، نو هغه یوازې 657000 ډالره عمر لري. حتی که چېرته هغې د لوړې کچې کچې سره پیل کړی - په میاشت کې 750 ډالر ووایی، نو هغه به ونلري. هغه 65 ډالره د 611،000 ډالرو سره وویشتل. ټکی: د پیل پیل ډیری وخت خوندي کړئ.
... د تقاعد تنفس غلا کړئ تاسو جوړ کړی
او، کله چې تاسو پدې کې یاست، د 401 (k) په وړاندې د پور اخیستلو څخه ډډه وکړئ ، په نیویارک کې د فرانسې مالي مالي شنونکي، ډونن بیرټټ وایي. سوفیا بیرا، د جین پالن جوړونې بنسټ ایښودونکی، د لوړ لګښتونو لګښتونو وروسته، په دې حالت کې مراجعین درلودل، او هغه د هغه خلکو سره هم لیدل کیږي چې د کریډیټ کارت پور څخه پیسې ورکوي. د 401 (k) پور لپاره قواعد تاسو تادیه کوي تاسو به اوږد مهال په پور کې خپله ګټو ته پیسې ورکړئ، مګر زیانونه شتون لري کله چې دوی پیسې پور کړي. پیسې به د پلان څخه بهر وي، پدې معنا چې تاسو د دې ودې په اړه له لاسه ورکړې. په داسې حال کې چې تاسو خپل ځان بیرته تادیه کوئ، تاسو ممکن نشي کولی چې اضافي مرستې تمویل کړي. او لوی لوی - که تاسو د کوم دلیل لپاره شرکت پریږدئ نو دا پور په اتوماتیک ډول د 60 ورځو دننه کیږي. که تاسو دا بیرته تادیه نشئ کولی، دا د بیرته اخیستلو په توګه ګڼل کیږي، پدې معنی چې تاسو باید د عایداتو مالیه او 10 سلنه جزا پیسې ورکړئ.
د روغتیا بیمې وضعیت یا پالن ب د معاینې پرته پرته له مخکې له دندې ګوښه کول
د رخصتۍ دمخه د مفکورې په څیر؟ څوک نه دی؟ مګر ستاسو څیړنه د ټرک څخه مخکي مخکې - ایا په ځانګړي ډول که تاسو د 65 کلنۍ څخه مخکې عمر لرئ او د درملنې وړ یاست. قبرس وايي: "ما د مراجعینو پیسې په هره میاشت کې هره میاشت د روغتیا بیمې لپاره ورکوي، ځکه چې دوی د درملنې وړ مخکې له دې چې تقاعد شوي و، تقاعد کړي." کله چې ستاسو شرکت ځینې لګښتونه نه اخلي نو روغتیایي بیمه کولی شي د ډالرو ډالرو لګښت ولګوي. حتی که تاسو د COBRA څخه ګټه پورته کړئ - هغه پروګرام چې وړو خلکو د دندې څخه د پریښودو وروسته 18 کاري میاشتو ته د کارځای روغتیا روغتیا ګټو ته السرسې ادامه ورکړې - دا قیمتونه سبسایډ شوي ندي. قانون په اسانۍ سره ستاسو ګټې شتون لري، مګر د ګومارونکي د مرستې پرته، تاسو به د ورته پیسو څخه ډډه وکړئ چې په انفرادي توګه په روغتیا بیمه لګوي. فکس: ایا ټول ریاضي تاسو مخکې له دې چې په مالي توګه چمتو شئ ډاډ ترلاسه کړئ چې رابرټ پریکړه وکړي. AARP د تقاعد کونکي کیلکټر لري چې کولی شي تاسو پیل کړي.
په ورته ډول، که تاسو لومړنی فکر کول په کار ګومارئ نو تاسو به د وخت څخه کار واخلئ او یا به یې پورته کړئ، مګر کله چې دا راشي نو تاسو به ستاسو د فکر په پرتله سخت وي. Kaplan وايي: "تاسو باید مخکې له دې چې تاسو د مخابراتي بیلټ څخه کار واخلئ شیان ولري." نو مخکې له دې چې تاسو د خپل بشپړ وخت ټایم څخه لرې وای، نو دا مهمه ده چې پوه شئ چې تاسو پوره مستحق عاید لرئ. (متروک د تقاعد د عوایدو محاسبه لري کوم چې تاسو یې اوس اړتیا لرئ هغه څه چې تاسو ورته اړتیا لرئ.)
د مارکيټ د وخت هڅه کول
په پاى کې، وخت او وخت بيا، مطالعې ښودلې چې په منځنيو، په منظمه توګه- منظم شوي نخشې فنډونه په فعاله توګه په منظم ډول فنډ ورکول. د انسان په توګه، موږ خوښ یو چې فکر وکړو چې موږ ښه پوهیږو - دا انسټیټیوټ موږ ته ووایی چې زموږ پیسې به تر ټولو چټکې وده ومومي او زموږ غم به موږ ته کله چې د وتلو وخت راشي خبرداری راکوي. حقیقت دا دی چې د اتباعو ډول ډول کولی شي بېرته موږ ته راشي کله چې د بازار بیرته راستانه شي. په تیرو اوړی کې، د بریټیټ او د ټاکنو ناڅرګندتیا له امله، د بیرټیت د پیرودونکو یو له دې احساس ؤ چې د متحده ایاالتو بازار د اصالحاتو له کبله و. د سلاکارانو له خوا د خبردارۍ سره سره، هغه ټولې پیسې په نغدو پیسو کې واچولې، اټکل یې کاوه چې د اصالح کیدو وروسته یې هغه بیرته بازار ته راوست. هغه تېر کال د متحده ایاالتو د سټارټ بازار کې 15٪ بیرته راګرځیدلی و. بیریټ وايي: "په اوږد مهاله، تاسو نه غواړئ ټوله هګۍ په یوه ٹوکۍ کې واچوله او په هغه څه چې شرط یې ناڅرګند دی، واچوئ." خپل مالي راتلونکی په خټکۍ کې مه رسوئ - په یاد ولرئ چې تاسو اوږده لوبه کوله.
د هینډن فیلډ سره