دوه مهم دي ستاسو د تادیاتو تادیه او د تړلو لګښتونه دي. د ريټ ټيټس ملي ملي ټولنې په وينا، په کور کې د کور ټيټ ورکړې پيسې د اخيستنې قيمت 11 سلنه وه.
دا به د $ 200،000 ډالرو لپاره د $ 22،000 ته راشي. د تړلو لګښتونه، کوم چې ستاسو د ګروپي پور پای ته رسولو لپاره اداري فیس او نور لګښتونه شامل دي، د کور د پیرود قیمت 2٪ څخه تر 5 سلنې اضافه کړئ.
پداسي حال کې چې پلورونکي ممکن د بندولو ځینې فیسونه تادیه کړي، ممکن تاسو د لازیاتو لګښتونو د اخیستلو لپاره مسؤلیت ولرئ. لکه څنګه چې تاسو د کور پیرود پالن کوئ، تاسو به فکر وکړئ که تاسو د 401 (k) کور څخه پور واخلئ که چیرې تاسو د کم تادیاتو یا تړلو لګښتونو لپاره د نغدو پیسو سپما نلري. لنډ ځواب هو هو، مګر مهمه پوښتنه دا ده چې، تاسو باید؟
د یوې جرګې لپاره د 401 (k) څخه پور واخلئ: 401 (k) قرض ترلاسه کول
که تاسو غواړئ د خپل تادیاتو تادیه کولو یا تړلو لګښتونو لپاره خپل 401) k (څخه پور واخلئ، د دې کولو لپاره دوه لارې شتون لري: 401) k (پور یا د بیرته اخیستلو لپاره. دا مهمه ده چې د دواړو او مالي انتخابونو ترمنځ توپیر پوه شي.
کله چې تاسو د خپل 401 (k) څخه پور اخلی، نو باید د ګټو سره بیرته ورکړل شي.
مننه، تاسو خپل ځان ته د ګټو بیرته بیرته ورکولو بیرته ورکولی شئ او شرح ممکن کم وي مګر دا وړیا پیسې نه دي چې تاسو لاس رسی یاست. د 401 (k) پورونو په اړه نور یادونه دا ده چې ټول پالنونه دوی اجازه نلري. که ستاسو پلان څه وي، تاسو باید خبر شئ چې تاسو پور کولی شئ څومره پور واخلئ. د داخلي عوایدو خدماتو 401 (k) پورونه د خپل حساب شوي حساب توازن یا 50،000 $ ډالرو ته، چې هر څوک یې کم وي کم کړي.
د مثال په توګه، که ستاسو د حساب توازن $ 50،000 وي، نو هغه حد چې تاسو به یې پور واخلئ 25،000 امریکایي ډالر دي، داسې انګیرل چې تاسو په بشپړه توګه ټاکل شوي یاست.
د بیرته ورکولو په شرایطو کې، د 401 (k) پور پور باید په پنځو کلونو کې بیرته ورکړل شي. ستاسو پیسې باید لږ تر لږه درې میاشتنۍ وي، او د پرنسپل او ګټو دواړه شامل وي. د یادولو لپاره یو مهم پیغام: د پور تادیات ستاسو د پالن سره د مرستې په توګه نه ګڼل کیږي. په واقعیت کې، ستاسو کارمندان ممکن تر هغه وخته پورې چې کوم پور بیرته تادیه شوي نه وي په پالن کې کوم نوي مرستې معطل کړي. دا خورا مهم دی ځکه چې 401 (k) مرستې ستاسو د مالی وړ عايد کموي. که تاسو د خپل پور بیرته ورکولو موده کې هیڅ نوي مرستې ندی ترسره کړی، دا کولی شي ستاسو د مالیاتو مسؤولیت په لنډمهاله کې زور واچوي.
ستاسو د پالن څخه پور اخیستل ممکن د هګۍ لپاره د وړتیا وړ کولو توان لري. که چیرې تاسو لا دمخه پور اخیستی وي، نو هغه میاشتني تادیات چې ستاسو د پور عایداتو کې شامل دي، کوم چې ستاسو عاید هره میاشت د پور بیرته ورکولو په لور ځي. په عین حال کې، ستاسو د پور عاید نسبت 43٪ یا لږ وي باید د ګدام لپاره وړتیا ولري.
کور ته د اخیستلو لپاره 401 (k) لیږد جوړول
د پور په پرتله، ستاسو د 401 (k) څخه اخیستل دومره ډیر ساده لار ښکاري چې هغه پیسې ترلاسه کړئ چې تاسو یې اړتیا لرئ یو کور واخلئ.
پیسې بیرته تادیه نه کوي او تاسو هغه مقدار کې محدود نه یاست چې تاسو یې بیرته اخیستی شئ، هغه لاره چې تاسو یې د پور سره وي. دا دومره آسانه نده لکه څنګه چې دا ښکاري، مګر د بیرته اخیستو په کارولو سره د کور لپاره 401 (k) څخه پور اخیستل کیږي.
لومړی پوهیدل دا دی چې ستاسو کارمندان ممکن د 59 1/2 کلنۍ څخه مخکې حتی ستاسو د پالن څخه ایستلو اجازه نه ورکوي. که دوی کارمندان اجازه ورکوي چې 401 (k) بودیجې ژر پیل کړي، تاسو ممکن ثابته کړئ چې تاسو د وتلو اجازه درکولو دمخه د مالي ستونزو سره مخامخ یاست. د IRS د مقرراتو لاندې، د پیرودونکو پیرودونه په عمومي ډول د ستونزمن لارښوونو سره سمون نه لري.
مګر، تاسو کولی شئ د 401) k (پالن څخه بیرته واخلئ چې تاسو په تیره کار ګمارونکي کې پاتې شوي یاست. په هرصورت، دا هغه ځای دی چې شیان مشکل کېدای شي.
که تاسو د 59 1/2 کالو څخه کم عمر لرئ او تاسو پریکړه وکړه چې یو پخوانی 401 (k) پیسې وباسئ ، تاسو به د عواید عادي مالیې سره بیرته اخیستل شوی پیسې بیرته اخیستل شوي 10٪ د بیرته اخیستل کیدو پیسې مستحق کړي.
د ویشل شوي پیسو شل سلنه په فدرالي مالیه کې تعقیب کیږي، پدې مانا چې که تاسو 40،000 ډالر بیرته واخلئ، 8000 ډالر به د مالیاتو لپاره وټاکل شي.
د 401 (k) پور سره، د بیرته ستنیدلو لومړنی جریمه او د عایداتو مالیه به د یو مهم استثنا سره نه کارول کیږي. که تاسو خپل دنده پریږدئ، نو د پور پاتې نور به په بشپړ ډول د ورکړې وړ وي. که تاسو خپل پور بیرته نه اخلئ، ټولې پیسې د مالیې وړ ویشلو په توګه ګڼل کیږي. په دې سناریو کې، تاسو د 59 1/2 کلنۍ عمر لرونکي که تاسو د عایداتو مالیه او جزا درکول غواړئ.
آیا د 401 (k) پور یا بیرته اخیستل ډیر احساس کوي؟
کله چې تاسو د مخکینۍ وتلو سره تړلی احتمالي ٹیکس په پام کې ونیسئ، د 401 (k) پور پور کولی شي ډیر زړه نازونکي اختیار وي که چیرته هغه ګټې چې تاسو یې بیرته ورکړی بیرته کم وي هغه څه چې تاسو یې په مالیاتو کې یاست. البته، د دواړو اختیارونو سره یو خنډ دی: تاسو د خپل تقاعد د سپما کمول دي.
د 401 (k) پور سره، تاسو باید د وخت په تېرېدو سره د دې پیسو ځای ونیسي. که تاسو یو زاړه 401 (k) پیسې اخلئ، مګر د پیسو بیرته کولو لپاره هیڅ لاره نشته. په دواړو حالتونو کې، تاسو د مرکب د ګټو ځواک په السه نه یاست چې د وخت په تیریدو سره ستاسو د تقاعد شتمنۍ وده ومومي.
یو یې د کور لپاره د 401 (k) څخه پور اخیستل - که تاسو پور واخلئ یا د بیرته راستنیدو پریکړه - دا دا دی چې تاسو ته اجازه درکوي چې تاسو د شخصي ګدام بیمه ورکړئ که چیرته تاسو پور ورکوونکي وړاندیز وکړئ لوی اندازه تادیه وړاندې کړئ. شخصي ګروپي بیمه د بیمې ساتنه کوي چې پور ورکوونکی ساتي او که اړتیا لري له 20٪ څخه لږ کم وي. تاسو د پوښښ لپاره یو اضافي پیسې ورکړئ، د میاشتنۍ عاید سره یوځای، کوم چې ستاسو د ګروي په تادیه کې اضافه شوي. د شخصي ګزمه بیمه کیدای شي له منځه یوړل شي کله چې تاسو په کور کې 20 فیصدی مساوي ته ورسیږئ مګر دا کولی شي ستاسو د ګروي په لومړیو کلونو کې د کور ملکیت ته اضافه کړي.
ستاسو د 401 (k) څخه پور اخیستل بدیل
مخکې له دې چې تاسو د 401 (k) څخه پور واخلئ، نو دا وګورئ چې نور انتخابونه شتون لري که نه. د مثال په توګه:
- د تادیاتو مرستې مرستې پروګرامونه: د پیسو ورکړې مرستې پروګرامونه ډیزاین شوي ترڅو د وړ پیرودونکو سره د کم تادیاتو او تړلو لګښتونو سره مرسته وکړي. ځینې پروګرامونه وړ وړ پیرودونکو ته بسپنه ورکوي کوم چې باید بیرته ادا نه شي. نور د 401 (k) سره ورته وي چې د سپما ورکولو پروګرامونو سره وړاندیز کوي، چې هر ډالر سره سمون لري، د خپل وروستي تادیې لپاره، یو ټاکلی مقدار پورې ساتل کیږي.
- د پیسو تادیه ډالۍ: که تاسو د کورنۍ غړي لرئ څوک چې غواړی د کور اخیستلو په هڅو کې ستاسو مالتړ وکړي، تاسو ممکن د هغوی څخه وپوښتئ چې تاسو د پیسو تادیه لپاره پیسې ډالۍ کړئ . د هغو پیسو اندازه چې تحفیل کیدی شي او هغه اندازه چې تاسو یې د خپل فنډ څخه د وتلو تادیه کولو ته اړتیا لرئ کیدای شي توپیر ولري، د هغه ګروب پر بنسټ چې تاسو یې ترلاسه کوئ توپیر لري. د پیسو د ورکړې تحفې په یادولو کې تر ټولو مهم شی دا دی چې دوی باید په بشپړ ډول مستند شي. که نه نو، پور ورکوونکي اوس تاسو ته اجازه درکوي چې د دې فنډونو څخه ستاسو د تادیاتو پیسو لپاره کار واخلئ.
- د IRA وتلو: که تاسو IRA ولرئ، نو تاسو کولی شئ د خپل حساب څخه $ 10،000 بیرته خپل کور ته د بیرته ورکولو تادیه کولو پرته بیرته پرته له 10٪ د بیرته وتلو مجازاتو ته تاوان ورکړي. په پام کې ونیسئ، که چیرته تاسو د دوديز IRA څخه راوتلی شئ نو تاسو به بیا هم د هغه پیسو په بدل کې عایدات مالیه کړئ چې تاسو یې بیرته اخلئ.
د 401 (k) څخه پور اخیستل ځانګړي ګټې لري، په حقیقت کې چې تاسو باید د جیب څخه د ډیرو پیسو نغدو پیسو سره نه راځي. په هرصورت، ستاسو د تقاعد او په مالیاتو کې د اضافي کولو احتمالي احتمال ته اړتیا باید مخکې په پام کې ونیول شي.