هغه پوښتنې چې تاسو باید د CFP مسلکي پوښتنه وکړئ
ملیونونه امریکایان د خپلو مالي چارو د ترسره کولو لپاره ښه سمبال دي او د هغې لوی کار کوي. دا خلک د پیسو په جدی ګټو سره دي - او د وخت او پوهې لپاره د خپلو پورففونو څارل. ترټولو مهم، دوی کولی شي خپل احساسات - ویره، لالچ، حسد وي - د پانګه اچونې د پریکړو کولو په وخت کې په چیک کې. که دا تاسو نه وي، شاید دا وخت وي چې ځینې مسلکي مرستې ترلاسه کړي.
دلته ډیر مسلکي کسان شته چې مالي لارښوونې وړاندې کوي.
محاکمه، بانکداران، د بیمې نماینده ګانې - هرڅوک ادعا کوي چې پوه شئ چې د زر زرو تقاعد لپاره تاسو څومره غوره کړئ! مګر دا مهمه ده چې د یو چا سره کار وکړئ چې دقیق ژوره او د روزنې روزنې او تجربې سره کار وکړي. له همدې امله تاسو باید د تصدیق مالي مالي پالن کولو په اړه فکر وکړئ او کله چې تاسو د لارښوونو په لټه کې یاست.
د CFP سندونه باید خورا پیاوړي روزنې او تصدیق کولو پروګرام بشپړ کړي چې د دوی مالي ژوند ډیره برخه په نښه کولو لپاره چمتو کوي. دا ټول د کالج فارغین دي کوم چې په مالي پالن جوړونې کې د کالج په کچه د بلې درجې زده کړې بشپړولو لپاره راغلي دي. A متوقع مالي مالي پالن ورکوونکي باید د تصدیق کولو ازموینه تایید کړي - د مالي پالن جوړونکو لپاره یو ډول بار معاینه - او د نوم اخیستلو لپاره درې کاري تجربه بشپړ کړي.
مستند مالي پالن کونکي هم اړین دي چې د اخالقي اصولو اصولو څخه اطاعت وکړي چې دوی د فدراسیون په توګه عمل کوي - تل تل پریکړې کوي او سپارښتنې چې د دوی د مراجعینو په غوره ګټو کې دي، نه د دوی .
د CFP مسلکی ټولولیز تګلاره به لاندې لاندیني پوښښ ولري:
- ستاسو د اوسني وضعیت شننه او د مالي راپور چمتو کول، لکه ستاسو خالص ارزښت.
- د بیمې پلان
- ستاسو د کارموندنې د تقاعد ګټو پروګرام زیاتولو کارول، یعنې ستاسو 401k.
- د پانګونې پلان.
- د عایداتو مالیې پالن کول.
- د استملاک پلان
زما په تجربه کې، د مراجعينو لومړنۍ غونډې په لومړي پړاو تمرکز کوي - د هغه احساس احساس کوئ چې تاسو یې یاست او غواړئ چیرته ولاړ شئ. پدې مرحله کې، زه غواړم د خپلو مراجعينو سره د خپلو مختلفو موخو لپاره د مهال ویش چمتو کولو کې مرسته وکړم. دا د مختلف شیانو ټاکلو کې مرسته کوي، لکه څنګه چې پیرودونکي اړتیا لري چې د ساتنې په برخه کې څه ډول وي او د هغه په پورٹ فولیو کې کوم ډول شتمنۍ شاملې وي.
دا په ځانګړې ډول د پنځم ټکی په اړه د خبرو اترو المل کیږي - مالیات، او څنګه یې کم کړي. د بیمې پالن جوړونه او د 401k ډیریدل په عمومي ډول د اجنډا په راتلونکې کې دي.
په متحده ایاالتو کې د زرګونو CFP مسلکی کارپوهان شتون لري. د یو څه څیړنې سره، تاسو به د CFP حق شریکه يقیني کړئ. لومړی یې، دا نه منئ چې دا څوک د CFP مسلکي دی ځکه چې دوی سرلیک کاروي. یواځې هغه کسان چې د CFP د بورډ لخوا تصدیق شوي دي ریښتیا اعتبار لري. د CFP ادعا کولی شي د CFB بورډ ویب پاڼه کې تایید شي.
د CFP بورډ هم د تصدیق شوي مالي پلان جوړولو موندلو لپاره یو ښه ځای دی. که تاسو د فیس یواځې پالن کولو په لټه کې یاست، د مالي پالن کونکو ملي ملي ټولنه سره وګورئ.
په ذهن کې ساتل
دلته ځینې سیمې شتون لري چې ستاسو د پیسو د ساتلو لپاره د احتمالي مشاور سره مرکه کولی شي کله چې پلټنه وکړي:
- تاسو مالي پالن جوړونې سره څنګه چلند کوئ؟ ډاډ ترلاسه کړئ چې د پلان جوړونې پانګې فلسفه ستاسو د اجندا او اړتیاو لپاره خورا سخت او یا محافظه کار نه دی
- د مراجعینو بنسټ تشریح کړئ . ځینې پالن جوړونکي لږترلږه خالص ارزښت ته اړتیا لري یا د راتلونکو پیرودونکو لپاره نور پیرامیټونه لري. ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو نه غواړئ چې وروسته وروسته پرېکړه وکړئ.
- د خپل تجربې په اړه ما ته ووایاست . په ښکاره توګه، د CFP مسلکی لیدل شوي بازارونو چټک لیدل، ښه.
- ستاسو وړتوبونه څه دي؟ د هغه د باورونو په اړه پوښتنه وکړئ او هڅه وکړئ چې دا معلومه کړي چې آیا هغه په حقیقت کې د مالي لپاره جذب لري.
- څوک به زما حساب اداره کړي؟ د CFP ځینې مسلکي مراجعین په مستقیم ډول اداره کوي، پداسې حال کې چې نور د یو ټیم سره کار کوي. د نورو ټیم غړو سره د لیدلو غوښتنه وکړئ، او د هغوی اعتبارات هم وګورئ.
- تاسو څنګه پیسې ترلاسه کوئ؟ پالن کونکي ممکن کمیسیونونه او / یا فیس ترلاسه کړي. ډاډ ترلاسه کړئ چې دا ستاسو په تړون کې تشریح شوی. یوازې د CFP تصدیق کوونکي (زما په شمول) یوازې یوازې ستاسو لخوا ورکول کیږي - دوی د پانګې اچونې په بیالبیلو محصوالتو پلورلو لپاره کمیشنونه نه لري.
- تاسو څومره مصرف کوئ؟ د ساعتونو نرخونو، ناوخته فیس، یا د کمیټې فیصده روښانه ارزونه ترلاسه کړئ.
- ایا تاسو د ګټو شخړې وګورئ؟ بیا بیا، د CFP مسلکیان باید د یوې سختې کړنلارې سره سم تعقیب کړي چې دوی ورته اړتیا لري ترڅو ستاسو اړتیاوې د نورو سره مخ شي.
- آیا تاسو د غیر اخلاقي یا غیر قانوني کړنو لپاره سمبال شوي یاست ؟ د CFP بورډ، د مالي صنعت مقرراتو اداره) FINRA (، او د بهرنیو بیمې او محافظت تنظیمونکي د دې معلوماتو لپاره ښه سرچینې دي.
خپل معرفي شوي مالي پلان جوړونکي په صادقانه توګه غوره کړئ، او تاسو به د ژوند لپاره یو ملګري ولرئ، څوک چې ستاسو راتلونکې جوړوي او تاسو نن د ذهن په توګه درکړي.