IRA د سپما حسابونه د ځینو مالیاتو ډک دي
د IRA ډیری ډولونه شتون لري او هر یو د خپل مالیې اغیزې او وړتیاوې اړتیا لري.
دوديز انفرادي تقاعد حسابونه
د دوديزو ارګانونو ګټې په لاندې ډول دي:
- تاسو کولی شئ د مالیه کسر ادعا وکړئ کله چې تاسو د روایتی IRA لپاره پیسې ورکوئ. دا کمښت ستاسو د مالی وړ عواید کموي نو پای پایله یې دا ده چې تاسو په هغه پیسو باندې چې عاید په ګوته شوي تاسو عایدات نه ورکوئ.
- سپما د مالیاتو لیږد ته وده ورکوي. تاسو به د خپل کلني مالیې بیرته ستنیدو په اړه د IRA ګټې، ونډې، یا د پانګې الس ته راوړلو کې شامل نه یاست.
- کله چې تاسو پیسې وباسو، د IRA ویشل ستاسو د مالی وړ عوایدو کې شامل شوي. دا عادي عايد لري. تاسو په مؤثره توګه د پیسو وروسته مالیه ورکوئ چې تاسو یې نن ترلاسه کوئ، ستاسو د مرستې لپاره د دې مالیاتو کسر څخه مننه. ډیری رستوران پخپل ځان کې د ټیټ مالیاتو برټیو کې پیدا کوي مګر دوی د کار کولو او عاید کولو په مقابل کې تابع دي، نو تاسو به پدې پیسو باندې د مالیې کچه کمه پای ته ورسیږئ.
اوس، د لاندنیو لارو لپاره:
- تاسو به د پیسو په اړه د عایداتو مالیه نه ورکوئ که تاسو پوهیږئ چې تاسو باید د تقاعد څخه وړاندې د دې څخه یو څه وباسو. تاسو به د لومړني ویشلو په اړه د اضافي 10 فیصده مالیاتو تادیه وکړئ که تاسو د 59 1/2 کلنۍ پورې رسیدلو دمخه پیسې وباسئ.
- تاسو باید د یوه روایتی IRA څخه پیسې وباسئ چې په کال کې تاسو د 70/1/1 په عمر کې پېل کوئ. تاسو باید لږترلږه د اړتیا وړ لږترلږه ویش یا "RMD" په پام کې ونیسئ یا تاسو د RMD د 50٪ د محصول مالیې سره ټکر کېږئ چې تاسو یې د عوایدو عادي مالیه نده ورکړې ځکه چې تاسو پیسې نه دي اخیستي.
- ځینې محدوديتونه شتون لري چې څوک کولی شي د روایتی IRA مرستې لپاره کسر واخلي. که تاسو یا ستاسو ښځه هم په کار کې د تقاعد پالن پوښلی وي، ستاسو کسر به محدود وي یا تاسو ممکن نشي کولی چې ستاسو ټول مرستې وټاکل شي.
د منلو وړ دودیز انفرادي توقیف حسابونه
یو غیر منلو وړ ایرا یو روایتی IRA دی مګر مرستې د مالیې وړ نه دي. په دې کې ګټه څه ده؟ سپما به بیا هم د مالیاتو لیږد ته دوام ورکړي تر هغه وخته چې تاسو د تادیاتو اخیستلو لپاره پیل کړي، او د دوی د ویش اصلي برخه په تقاعد کې له مالیاتو څخه پاک دي ځکه چې تاسو مخکې له دې چې تاسو یې په مصرف شوي پیسو باندې مالیه ورکړې. د ودې برخه د عادي عوایدو په توګه مالیه شوې ده.
خلک عموما د یوې غیرمعمولی IRA لپاره غوره کوي کله چې دوی ځان په یو ځانګړي مالي حالت کې ومومي:
- دوی د خپل ګمارونکي له لارې د تقاعد پالن پوښلي، او
- د دوی عایدات ډیر لوړ دي ترڅو د خپلو رواجانه IRA د برخې کمولو وړ وي، او
- دوی د Roth IRA تمویل لپاره وړ ندي، او
- دوی غواړي د مستفاعی په لور د اضافي مالیې څخه لیږد شوي حساب کې مرسته وکړي.
د نه منلو وړ IRA او یو دوديز IRA تر منځ لومړنۍ توپیر د اصلي مرستو اصلي مالیه ده.
ټول نور قواعد چې په دودیزې ارګانونو کې کارول کیږي دلته هم کار کوي. د لومړنیو تخصیصاتو په اړه د 10٪ سرتاج جریمې شتون لري، او تقویه باید په کال کې پیل شي چې حساب ورکوونکي 70 70 1/2 کې رسیږي.
د روت انفرادي تقاعد حسابونه
A Roth IRA د مالیې څخه پاک خوندي سپما او تقاضا چمتو کوي. د دودیزې IRA په څیر، تاسو د هغه وخت په موده کې چې تاسو یې جوړ کړئ ستاسو د ونډې لپاره مجرايي نلرئ. دا دا حسابونه د نه منلو وړ IRA سره ورته کوي، مګر د پیسو تادیه کې د پام وړ توپیرونه شتون لري.
د Roth IRA کلیدي بڼې عبارت دي له:
- مرستې د مالیې وړ نه دي
- تاسو د Roth IRA دننه د سپما د عوایدو او ودې په اړه د عایداتو مالیه نه ورکوئ
- د Roth IRA څخه ویش په بشپړه توګه مالیه وړیا دی چې تاسو ځانګړي شرایط پوره کوئ.
- تاسو کولی شئ د Roth IRA سره مرسته وکړئ که څه هم تاسو په کار کې د تقاعد پالن پوښلی شئ
- Roth IRA د عوایدو محدوديتونه لري
- د Roth IRAs ته اړتیا نشته د ویشلو لږ تر لږه ویش
د IRA د مرستې محدودیتونه
ټولې اندازه چې کولی شي هر کال په دوديزه توګه IRA یا Roth IRA کې برخه واخلي، یا د دوی دوه ترکیبونه، د 2017 په پرتله 5،500 ډالر محدود وي. دا حد 2013 کال راهیسې بدلیدونکی نه دی کله چې دا د $ 5،000 ډالرو محدودیت کې زیاتوالی راغلی. په 2012 کې ځای
مګر تاسو کولی شئ په هغه صورت کې چې تاسو 50 یا زاړه عمر لرئ، اضافه کولی شئ، د اضافي ډالرو 1000 ډالرو پورې . دا د "پیرود" برخې په نوم پیژندل کیږي او دا د کال څخه تر هماغه شان پاتې دی.
د دې مرستې محدودیتونه په رواج، غیرمعمولی، او د Roth IRA ډولونه تطبیق کیږي. که تاسو غواړئ چې د دوديز IRA او Roth IRA دواړه تمویل کړئ، تاسو کولی شئ د هرې بودیجې هر ډول ونډې کې برخه واخلی مجموعي مجموعی نشي کولی د کلنۍ حد څخه تیریږي. د بیلګې په توګه، تاسو ممکن 2،750 امریکایي ډالر په روایتی IRA او 2،750 ډالره د Roth IRA په بڼه واچوئ.
ساده کارمندانو تقاعد د انفرادي تقاعد حسابونه
د SEP IRAs د ډلې د تقاعد پالن یو ډول دی. یو کارګر د SEP IRA پالن رامینځ ته کوي، بیا وروسته د روایتی IRA سره مرسته کوي چې د SEP IRA دننه جوړه شوې ده. دا پلانونه د ځان په کار ګومارل شوي خلکو سره مشهور دي ځکه چې دوی د منظم IRAs په پرتله د لوړې ونډې محدودیت ته اجازه ورکوي. که نه، د SEP IRAs ورته دودیزې IRAs سره چلند کیږي. مرستې د مالیاتو څخه دمخه ډالر سره جوړې شوي، تقسيم د عادي عوایدو په توګه مالیه شوي، او د لمړنیو تخصیصونو لپاره مجازات شتون لري.
د کارمندانو لپاره د ژغورلو متحرک کاري پالنونه
سمبال IRAs د ډلې د تقاعد پالن یوه بڼه هم ده. دوی د 401 (k) یا پینشنشن پالنونو په جوړولو او ساتلو کې اسانه دي، مګر دوی د نورو ګروپونو پالنونو په پرتله د ټیټ مرستندویه محدودیتونو وړاندیز کوي. سمبال IRAs تاسو ته اجازه درکوي چې مخکې له مخکې د مالیه ورکوونکو سره مرسته وکړئ ترڅو ستاسو د کارمند څخه موازنه مرسته وکړي. توزیع د عادي عوایدو په توګه مالیه شوي، او د لومړنیو تخصیصاتو لپاره جزا شتون لري.
کله چې ونډې باید جوړ شي
تاسو کولی شئ په هر وخت کې په هر وخت کې د IRA لپاره فنډ برابر کړئ. د کال پای ته رسیدلو وروسته، تاسو کولی شئ د تیر کال IRA په برخه کې مرسته وکړئ تر هغه چې د اپریل د مالیې د وروستۍ نیټې له خوا مرسته ورکړل شوې وي. پدې معنا چې د مالي کال 2017 لپاره، د IRA د تمویل وروستۍ نیټه د 2013 کال 17 اپریل 2018 ده.