اوس چې تاسو ځان په کار ګومارئ، د استوګنې لپاره تاسو څنګه پلان کوئ؟
که تاسو یوازې د کار ځواک په توګه د نوي ماین شوي سوداګر په توګه یاست نو یا په دوامداره توګه په دوديز کاري ځواک کې کار کولو وروسته، نو په دې کې شک نشته چې تاسو د هغو شیانو لوازم لیست لرئ چې اړتیا یې لرئ. د نویو شرکت لپاره د لوی انځور پلانونو لپاره د کمپیوټر سیسټمونو او تلیفون لینونو جوړول د ورځني ماشینونو څخه، شاید داسې ښکاري چې په ورځ کې دقیقې یا ساعتونه شتون نلري.
په هرصورت، کله چې تاسو خپل نوي سوداګرۍ تاسیس کړئ، د پائی یوه مهمه برخه د ستاسو د تقاعد حساب جوړول دي. که تاسو په 20 یا 30 کې ځوان ځوانان یاست، نو د تقاعد شاید ستاسو په ذهن کې وروستی شی دی. تاسو ممکن حتی د خپل ځان ساتلو تمرکز هم نشو کولی. له هرڅه، تاسو یواځې یوازې پیل کړی دی! مګر دا مهمه ده چې د تقاعد لپاره مناسبه ستراتیژي ولري. په هرڅه، تاسو نه غواړئ چې دا د راتلونکی ګوګل سره بډایه برید وکړئ او بیا هیڅکله د هغه څه لپاره چې تاسو 65 ته ورسیږئ هیڅ شی نلرئ.
پداسې حال کې چې تاسو د پریکړو کولو کې د مرستې لپاره د شرکت پالن نلري، د ځان ګومارل شوي کارمندانو او وړو کاروباري مالکینو لپاره د تقاعد حساب ورکولو انتخابونه شتون لري. نه یواځې دا انتخابونه ستاسو د تقاعد پالن لپاره اړتیاوې وړاندې کوي، مګر یو لړ اختیارونه شتون لري چې تاسو کارولی شئ که تاسو د کارمندانو سره د وړو کاروباري مالکیت یاست. کله چې د ښه کارمندانو د جذب او ساتلو لپاره راځي نو د یو پیاوړی تقاعد پالن وړاندیز کول مهم کلیدی کیدی شي.
لاندې مو د دریو ترټولو معمول ډولونه پیژندلي دي چې مالي مشاورین د سوداګرو او وړو سوداګریز مالکینو لپاره سپارښتنه کوي:
1. د کارمندانو ساده کول (SEP) IRA
د واحد مالکینو لپاره، دا ډول IRA خورا خورا مشهور دی. دا د خلاصولو لپاره یو اسانه حساب دی او د کلنۍ حساب فیس فیس ټيټ یا حتی موجود نه دي.
د مرستو شرایط هم ساده دي - تاسو کولی شئ د خالص عاید 25 فیصده پانګه پانګه واچوي چې په دوره توګه بدلون راوړي ترڅو د انفلاسیون سره ساتنه وکړي. د سږ کال کیلوګرام $ 53،000 دی. کله چې تاسو ژغورئ، پیسې د مالیې معافې دي، او د SEP IRA د ځینې تمویل لچک وړتیا وړاندې کوي. دا ممکنه ده چې تاسو خپل ماليات ثبت کړئ تر هغه چې تاسو خپل حساب ته فنډ ورکړئ، نو که ستاسو عاید ستاسو په پرتله لوړ وي، تاسو کولی شئ لویه برخه واخلئ او خپل مالیه تثبیت کم کړئ. که تاسو کارکونکي ولرئ، دوی نشي کولی د SEP IRA سره مرسته وکړي، مګر دوی کولی شي خپل شخصي 401 (k) ته ورکړي.
2. د کارمندانو لپاره (د سیمپل) IRA د سپما هڅولو میچ پالن
که تاسو اوس مهال خپل کار پرمخ بوځي مګر د پراخولو په لټه کې دي، سمپل IRA ممکن هغه حساب وي چې تاسو ورته اړتیا لرئ. د دې ډول حساب سره، تاسو کولی شئ د یو کارمند په توګه کار کولو وروسته حتی پانګه اچونه جاري وساتئ، مګر تاسو باید د خپلو کارکوونکو معاشونه، د دوی تنخوا 3٪ پورې سره سمون ومومي. دلته 50 یا له هغې څخه زیات یاست که په کال کې له 12،500 ډالرو څخه ډیر یا د 15،500 امریکايي ډالر مرستې ونډه هم شتون نلري. خبرتیا ولرئ چې تاسو باید د دې پرانیستلو په دوو کلونو کې د حساب څخه بیرته ایستل ترسره کړئ، هلته به 25 سلنه جریمه وي.
.3 انفرادي 401 (k)
هغو کسانو لپاره چې په چټکۍ سره خپل د تقاعد حساب رامینځته کوي او څوک چې د ونډې لپاره ډیرې پیسې لري، انفرادي 401 (k) یو مشهور انتخاب دی.
دا ډیری د رواج 401 (k) په څیر کار کوي، مګر ستاسو ښځه کولی شي په پالن کې شامل شي. د خپل کارمند په توګه عمل کول، تاسو کولی شئ چې د 18،000 ډالرو په ارزښت خپل شخصي 401 (k) یا 24،000 امریکایي ډالر ته که تاسو د 50 کلونو څخه ډیر عمر لرئ مرسته وکړئ. مګر، دا پالن اضافي کارمندانو لپاره شتون نلري.
کله چې تاسو مالک یاست، تاسو کولی شئ د اضافي کارکوونکو 25 فیصده مرسته وکړئ پرته له دې چې د 53،000 ډالرو لپاره ستاسو د کارموندنې برخه کې برخه واخلئ. ځکه چې د دې ونډې په اړه هیڅ محدودیت نلري، تاسو کولی شئ هغه وخت جوړ کړئ کله چې ستاسو کاروبار د کلونو لپاره چمتو کولو لپاره خورا ښه کار کوي کله چې دا دومره لویې مرستې ترسره کول وي. که تاسو په پالن کې یو ښځه لرئ، نو دا ممکن وي چې تاسو دواړه د 50 $ یا ډیرو عمر لرونکي یاست که تاسو یو مشترکه $ 106،000 یا 118،000 ډالر مرسته وکړئ. دا تاسو ته اجازه درکوي چې د راغونډ شویو مرستو څخه ګټه واخلي.
دا ډول حساب هم ګټور دی که چیرې تاسو فکر کوئ چې تاسو د خپل سوداګرۍ لپاره پور اخیستلو ته اړتیا لرئ. قوانین به مختلف وي، مګر عموما، تاسو کولی شئ د حساب توازن نیمایي) تر 50،000 ډالرو پورې (واخلئ او پنځه کاله یې بیرته ادا کړئ.
لاندینۍ کرښه
د ځان په کار ګمارل شوی فرد لپاره، دا پالنونه نسبتا لږ لګښت دی او اداره کولو کې اسانه دي. د لومړي ګام په توګه، تاسو کولی شئ له خپل مالي مشاور سره مشوره وکړئ ترڅو دا معلومه کړي چې کوم پالن ستاسو او ستاسو سوداګری لپاره صحیح دی. په پام کې نیولو سره یو لوی فکتور دا دی چې آیا تاسو د تقاعد پالن اختیار ته اړتیا لرئ چې کارمندانو ته د ګډون اجازه ورکوي.