401) k (پالنونه د تقاعد لپاره د خوندي کولو یوه لویه لار ده
د 401 (k) وړاندیز لپاره، دلته ډیری قواعد شتون لري چې ستاسو کار ورکوونکي باید تعقیب کړي. د کار څانګه) DOL (د کارمندانو د ګټو امنیتي امنیت په نامه یادوي چې دا د 401 (k) پلانونه وړاندیز کوي او دا مقررات بیانوي.
دلته د مالیې ګټې، د کار ورکوونکو مرستې، او د پانګې اچونې انتخابونو کې اساسي اصول دي چې 401 (k) پالن څنګه کار کوي.
د مالیې ګټې
کله چې 401 (k) پلانونه پیل کړل) د 1978 په اړه (، تاسو مخکې له مخکې مالیه په پالن کې اچوله. موږ به وګورو چې څنګه مخکې د مالیې مرستې کار ترسره کوي.
د مالیې 401 (k) مرستې
عموما، کله چې تاسو پیسې ترلاسه کوئ، تاسو باید د هغه څه په اړه عایدات ورکړئ چې تاسو یې کوئ. A 401 (k) پلان تاسو ته اجازه درکوي چې په روان کال کې د عایداتو څخه د پیسو په ورکولو کې مخنیوی وشي) د قانوني اجازه وړ 401 (k (د ونډې حدود حد پورې ) چې تاسو یې په پالن کې واچول. هغه اندازه چې تاسو یې په کار کې لګول کیږي د معاش معرفي کولو ته ویل کیږي، لکه څنګه چې تاسو نن ورځ یو څه تنخوا معاش تاوان کړئ، په پالن کې یې وساتئ، او دا یې وساتئ نو تاسو خپل د رخصتۍ په کلونو کې مصرف کولی شئ.
پیسې د پالن په دننه کې مالیه لیږدوي. د مالیې لیږد شوي معنی دا ده چې پانګه اچونې د پانګې عاید ترلاسه کوي تاسو هر کال د پانګونې لاسته راوړنو باندې مالیه نه ورکوو.
پرځای، په تقاعد کې، تاسو پدې وخت کې هغه پیسو باندې مالیه ورکوی. که چیرې تاسو له ډیرې پیسې څخه ډیر ژر بیرته راوباسئ) د 55 یا 59٪ څخه مخکې ستاسو د تقاعد عمر او 401 (k) پالن قوانینو پورې اړه لري) د 10٪ جرمونو مالیه او عاید مالیات شتون لري (.
د مالیې خونديتوب بیلګه
راځئ یو مثال وګورو چې وګورئ د مالیې سپما څنګه کار کوي.
فرض کړئ چې تاسو هر کال 50،000 ډالر جوړ کړئ او پریکړه وکړئ چې ستاسو د پیسو 5٪، یا ستاسو 401 (k) پالن ته، په کال کې 2،500 ډالر مرسته وکړي. که تاسو په میاشت کې دوه ځله پیسې درکول کیږي، نو 104_7 $ ډالر د هر پېرکاک څخه لیږدول کیږي او 401 (k) پالن کې ساتل کیږي.
د کال په پای کې، ستاسو عایداتو عاید چې تاسو یې راپور ورکوئ تاسو به $ 50،000 ډالر $ 50،000 ډالر ولرئ ځکه چې تاسو 401 (k) پالن کې د مالیې وړاندې کولو هغه پیسې چې ستاسو راپور شوي عاید کم کړئ.
که تاسو د 25 سلنې ټیټ ټیټ نرخ کې یاست، نو $ 2،500 ډالر تاسو ته پالن ته اړتیا لرئ د فدرالي مالیاتو په ورکړې کې 625 $ کم دي. تاسو د تقاعد لپاره $ 2،500 ډالر مصرف کړئ، مګر دا یوازې تاسو ته $ 1،875 لګښت ورکوي.
پورته بېلګه دا مني چې تاسو د عنعنوي مالیې څخه دمخه 401 (k) مرستې غوره کوئ، چیرته چې تاسو د مالیې په اساس اساساتو کې پیسې مرسته کوئ.
ROT 401 (k) مرستې (وروسته مالیه)
ډیری کارمندان د ټاکل شوي Roth 401 (k) په برخه کې د انتخاب کولو اختیار هم وړاندیز کوي. د Roth برخه اخیستنې) کوم چې په 2006 کې اجازه ورکړل شوی و (، تاسو د خپلې پیسې عواید د ونډې اندازه نه راټیټولو، مګر ټولې بودیجې مالیه پاکه کړې، او کله چې تاسو د تقاعد څخه ایستل کیږي، ایسته مالیه مالیه ده!
له مالیې څخه وروسته یا وروسته
د ګوتو عمومي اصول په توګه، تاسو د هغو کلونو په اوږدو کې چې له تاسو څخه ډیری پیسې ترلاسه کوئ، مخکې له مخکې مالیه ورکوونکو مرستې ترسره کول غواړئ، چې معمولا معمولا ستاسو د مسلک په وروستي او وروستي مرحلو کې واقع کیږي.
تاسو غواړئ د روټو مرستې په کلونو کې چیرته چې ستاسو عایدات (او پدې ډول د مالیې کچه) لوړ نه وي. د ټیټو کمو کلونو ډیری وخت د دندو په لومړیو پړاوونو کې، د نیمګړتیاوو په جریان کې، یا د مرحلې د تقاعد په جریان کې واقع کیږي چیرته چې تاسو د وخت وخت کار کوئ.
د کارمندانو مرستې
ډیری کارمندان به ستاسو لپاره 401 (k) پلان کې مرسته وکړي. د کار ورکوونکو د ونډو درې ډوله ډولونه شتون لري: ملګري، غیر انتخابي، او د ګټې شریکولو. د کارموندنې ونډې تل د مالیې څخه مخکې وي، دا پدې مانا ده چې کله د دوی په رخصتۍ کې بیرته راستانه شوي، نو پدې وخت کې به د مالیې وړ وي.
برابرول
د مرستې کولو په برخه کې، ستاسو کارمند یوازې د 401 (k) پالن کې پیسې لګوي که تاسو پیسې وګټئ. د بیلګې په توګه، دوی کولی شي ستاسو د ونډې لومړنۍ 3 فیصده ډالر له ډالر څخه تر $ پورې ډالر سره، سره له دې چې 50 سینټ ستاسو د تنخوا راتلونکي 2 فیصده پورې.
زمونږ په مثال کې، که تاسو د $ 50،000 ډالرو 5٪ 5، یا په کال کې 2500 ډالر مرسته کوله، ستاسو کارمند به $ 2،000 مرسته وکړي. دوی به ستاسو د معاش لومړنۍ 3 فیصده، یا 1500 ډالر، د 1،500 ډالرو په ارزښت سره وویشل شي. ستاسو د پیسو راتلونکی 2٪، $ 1،000، دوی به 50 سنټ، یا 500 ډالر سره سمون ولري. لدې امله، دوی به ستاسو په استازیتوب ونډه واخلي د کال لپاره به 2،000 ډالر وي.
که ستاسو کار ورکونکي یو ګډ مرسته چمتو کوي، دا تقریبا د دې لپاره چې د میچ ترلاسه کولو لپاره پوره پیسو مرسته وکړي تقریبا احساس کوي . د دې چټک ګام پورته کولو په اړه فکر وکړئ!
غیر انتفاعي
د غیر انتفاعي مرستې سره، ستاسو کارمندان کولی شي پریکړه وکړي چې فیصده د هرچا لپاره پالن کې واچوي، پرته له دې چې آیا کارمند د دوی کومې پیسې مرسته کوي یا نه. د بیلګې په توګه، یو کارمند د هر وړ وړ کارمندانو لپاره هر کال پالن ته 3 فیصده معاش ورکوي.
د ګټې شریکول
د ګټې اخیستنې د ونډې سره، که چیرې شرکت ګټه ترلاسه کړي، نو دوی کولی شي په یو ډالر ډالر په پالن کې وساتي. دلته بیلابیلې فورمې شتون لري چې معلومه کوي چې څومره څومره ځاې ته ځي. تر ټولو عام فورمول هرڅوک د ګټه اخیستنې د ونډې اخیستلو لاسته راوړي چې د دوی پیسو تناسب وي.
پیسو څه وخت دی؟
د ګمارل شوي ملګري ځینې ډولونه د بنیامینګ مهال ویش سره تړاو لري، پدې معنی چې پیسې ستاسو په حساب کې دي، که تاسو مخکې له دې چې تاسو پریږدئ نو سل فیصدو پیسې لرئ نو تاسو به یوازې د هغه شرکت یوه برخه وساتئ چې ستاسو لپاره ستاسو لپاره وي. تاسو تل د خپل کومې بسپنې چې تاسو یې په پالن کې برخه اخیستې ساتل غواړئ.
تبعيض قواعد
کارمندان نشي کولی د مالکان یا خورا معاوضه شوي کارکوونکو لپاره د ګټې اخیستنې لپاره یوازې 401 (k) پالنونه جوړ کړي. هر پالن باید د کلنۍ آزموینې له لارې لاړ شي ترڅو ډاډه شي چې دا دا قواعد پوره کوي، یا ګومار کول د "هاربر هاربور 401 (k) پلان" په نامه یو ځانګړي ډول پالن جوړوي چې دوی یې د آزموینې آزموینې پروسې بیری کوي.
د خوندي هاربر پالن سره، تر هغه چې د کارګر په قانوني توګه اړین مقدار کې وي، یا هم د میچ یا غیر السته راوړنې په توګه، نو پالن یې به د "ازموینې" څخه ازموینه وکړي. د خوندي هاربر پالن سره، هر څوک چې مطابقت لرونکي یا غیر انتخابي مرستې تاسو لپاره کار کوي تاسو ژر تر ژره ټاکل شوي دي! (د ګټې شریکولو مرستې ممکن تر اوسه د بنیمین شیشې سره تړاو ولري.)
د پانګوونې انتخابونه
د 401 ډیری پالنونو به لږترلږه درې د پانګې اچونې انتخابونه وړاندې کړي چې د خطر خطرونه لري او ګډون کوونکي باید د دوی په انتخابونو کې زده کړې ترالسه کړي. د حکومت قواعد هم د ګومارونکي ذخیره یا د پانګونې نور ډولونه محدودوي چې په 401 (k) پالن کې کارول کیدی شي. د دې محدودیتونو له امله، د 401 (k) پالنونو کې وړاندیز شوي پانګونې ترټولو معمول ډولونه دوه اړخیزه فنډونه دي .
ډیری پالنونه به د پانګې اچونې غوره بڼې غوره کړي) یو ځانګړی دوه اړخیز فنډ (، او ټولې پیسې به هلته لاړ شي تر هغه چې تاسو آنلاین نه شئ ننوتئ یا خپل پالن ته بل ډول پانګونې ته بدلون ورکړئ.
401 (k) د پیل لپاره د پانګه اچونې انتخابونه
د 401 ډیری پالنونه د نیټې نیټې فنډ وړاندیز کوي کوم چې د فنډ په نوم یو کال کال لري کوم چې موخه یې د اټکل شوي کال سره سمون لرئ چېرې تاسو فکر کوئ چې تاسو رالیف کولی شئ. دا کیدای شي د نوي پانګوالو لپاره غوره انتخاب وي.
د 401) K (پالنونه هم د ماډل محکمو وړاندیز کوي، چیرې چې تاسو پوښتنلیک ډک کړئ، او بیا د تاسو لپاره د پانګوونې انتخاب سپارښتنه کیږي. تر هغه چې تاسو یو پیچلی پانګه اچونکی یاست یا د مالي پالن جوړونکي سره کار کوم چې تاسو لپاره وړاندیزونه کوي، ډیری ستاسو به د ټاکل شوي نیټې فنډ یا ماډل پورٹ فولیو اختیار څخه کار واخیستل شي. زه دا د ډیزاین انتخابونه د پانګونې لپاره بې لارې لارې لرم!
نور قوانین
ډیری اضافي قواعد شتون لري چې د 401 (k) پالن باید تعقیب کړي چې څوک وړ وي، کله چې پیسې له پالن څخه پیسې ورکول کیدی شي، آیا پور ته اجازه ورکول کیدی شي، کله چې پیسې باید پالن ته لاړ شي، او ډیر، ډیر نور. که تاسو د لوستلو مقرراتو کې یاست نو تاسو کولی شئ د کار د ویب پاڼې څانګې د تقاعد پالن پوښتن پاڼې پاڼه کې د شتمنیو معلومات ومومئ.