ټول 529 پالنونه برابر شوي ندي
529 پالنونه د مالیې څخه ګټه اخیستل شوي پانګونې یو ډول ډول دی چې په پراخه توګه د کالج لپاره د ساتنې غوره طریقه ګڼل کیږي. دا پالنونه د فدرال او د دولت مالیې ګټې او امکانات په وخت سره د ودې لپاره وړاندیز کوي، دا پیسې چمتو کړي چې پیسې د وړ زده کړو لګښتونو لپاره کارول کیږي.
په هرصورت ټول 529 پالنونه برابر نه دي، او حتی که هر ریاست خپل 529 پالن وړاندې کړي، ستاسو د دولت وړاندیز غوره کول ممکن تل ستاسو غوره شرط وي.
که څه هم ډیری پانګه اچونکي ممکن نه پوهيږي، دا دا دی چې تاسو کولی شئ د بل کوم بل پالن انتخاب کړئ یا د ځای پرځای د مشاور لخوا د لیږدولو لپاره وټاکئ.
مګر د لسګونو انتخاباتو او پیچلو مالیاتو او فیس جوړښتونو سره مخ دي، دا د تل لپاره یو آسانه نه ده چې پالن غوره کړي. د خپلې پریکړې د الرښوونې لپاره، دلته 8 52 کلیدي عوامل دي چې د 529 پالن انتخاب کول وګورئ.
1. Prepaid vs vs. د پانګونې پانګې اچونې پالنونه
کله چې موږ 529 پالنونو ته اشاره کوو، په حقیقت کې دوه بیلابیلې نسخې، د 529 سپما پالنونه او 529 وړاندیز شوي ښوونې پالنونه دي. حقیقت دا دی چې دواړه دواړه 529 ویل کیږي چې د والدینو لپاره د دوی د اختیار وزن ځینې ناڅرګندوي.
پدې مقاله کې، موږ 529 سپما پالنونه تمرکز کوو، مګر دا د 529 وړاندیز شوي ښوونې پالنونو څخه خبرتیا لري، حتی که دا په شهرت کې کمیدل کیږي.
Prepaid tuition پالنونه تاسو ته اجازه درکوي چې د انسټیټیوټ، عامه پوهنتونونو او پوهنتونونو په پوهنځیو کې اوسني لګښتونو کې تالاشي وکړي. د ښوونې او روزنې د تلونکي قیمتونو په پام کې نیولو سره، دا ممکن د استیناف اختیار وي، مګر ځینې نیمګړتیاوې شتون لري.
لومړی دا چې که چیرې یو فرصت وي نو ستاسو ماشوم به له بهر څخه بهر یا خصوصي پوهنتون ته راشي، احتمال به ستاسو د پالن فنډ بشپړ قیمت وګورئ. بله اندیښنه دا ده چې وړاندیز شوي پالنونه یوازې په فیس او فیس کې پلي کیږي، نه د کتابونو، خونې او بورډ، یا د ټکنالوژۍ تجهیزاتو نور لګښتونه.
دوی ممکن د سپما پالنونو د ودې توان او د ارزښت نشتوالی هم ولري.
د بلې خوا د پانګې اچونې پانګونې پالنونه، په بلې خوا، په چټکۍ سره په مقبولیت کې وده کوي د دوی د انعطاف پالن کولو فنډونو په پراخه کچه د تعلیمي لګښتونو په اړه کار اخیستل کیدی شي او فنډونه ستاسو په کور کې محدود نه دي، او دوی د مالیې ګټو او ودې وړاندیز کوي احتمالي وړاندیز شوي پالنونه اکثرا نشي کولی سره لوبه وکړي.
2. په بهرنیو چارو یا بهرنیو چارو کې؟
یو لوی غلط فهم پخپله ډیری والدین دا دي چې دوی باید د دوی په 529 پالن کې ثبت کړي. د یوې څیړنې په اساس د 529 52٪ پانګوالو 80 سلنه پانګې د خپل کور په حالت کې غوره کړې. پداسې حال کې چې ځینې ریاستونه مالیه ماتوي او نورې ګټې وړاندیز کوي، ټول کارونه نه کوي، او ډیری یې لوړ فیس لري چې کیدای شي هیڅ ګټه ونه کړي.
تاسو د خپل ریاست 529 پلان محدود نه یاست - ډیری هیوادونه یو څو مختلف اختیارونه وړاندیز کوي، او تاسو د بل دولتي پالن کې راجستر کولو یا د سالکارانو لخوا پلورل شوي پالن لپاره غوره کول دي.
.3 مالیې
پداسې حال کې چې ځینې ریاستونه د 529 پالنونو کې د ونډې په برخه کې د مالیاتو کمولو وړاندیز کوي، نور یې یوازې 529 پالنونو ته د مرستې لپاره کریډیټ یا کسر چمتو کوي.
تاسو غواړئ خپل د دولت ځانګړي مقررات وڅیړئ ترڅو وګورئ چې آیا د بهرنیو 529 پالنونو لپاره کومې ځانګړې مالیې درملنې شتون لري، او ایا ایا د لوړې فیس یا د بودیجې نشتوالې فعالیت په څیر د ځنډونو زیاتوالي، ایا دا ګټې.
.4 فیسونه
که تاسو غواړئ خپل د پانګې اچونې بیرته ستنیدو ته الره ومومئ، دا مهمه ده چې د هغو پالنونو لګښت پرتله کړئ چې تاسو یې فکر کوئ. دلته یو شمیر بیالبیل فیس شتون لري چې پالنونه یې تابع دي، کوم چې ممکن په بالقوه ډول د مالیې د سپما څخه زیات وي.
ځینې فیسونه چې لاندیني یې په لاندې ډول دي:
- د حساب ورکولو ساتنه فیس: ځینې پالنونه دا فیس چارج کوي که چیرې حساب د یو مشخص حد لاندې لاندینۍ توازن ولري، که چیرې پانګه وال د دولت څخه بهر وي. په هرصورت، ډیری پالنونه دا فیس ندي ګوري.
- د نوم لیکنې یا غوښتنلیک فیسونه: ډیری پالنونه دا تور نه کوي، که څه هم ځینې یې کوي.
- د مدیریت فیسونه: ځینې پالنونه د فعاله منظم مدیریت لپاره یا د ځانګړو پیسو فنډونو کې د پانګوونو پر بنسټ بیالبیل فلیټ یا سلنه فیصده فیس ورکوي.
- د کلني حساب حساب فیس: ځینې پالنونه یو فلیټ فیس لګوي، او نور د حساب توازن پر بنسټ چارج کیږي. ځینې ریاستونه د فیس ویزو وړاندیز کوي یا د استوګنې لپاره فیس ټیټ کوي، یا په هیڅ ډول د حساب فیس نه ورکوي.
- د فنډ پر بنسټ فیس: د هغه پورونو پر بنسټ چې 529 پالن یې پانګونه کوي (د مثال په توګه ویناوډ یا ګټې،) د فیصدی پر بنسټ فیس کېدی شي.
ډیری وختونه دا فیس کولی شي د دولت او یا هم په ورته پالن کې د پانګوونې د انتخابونو تر منځ توپیر ولري. د بیلګې په توګه، د ډیلاوې د پوهنتون پانګه اچونې پالن کې د ټیټو ټیټ لګښت پانګه اچونې په 2017 کې هرکال 135 ډالر وه، پداسې حال کې چې تر ټولو لوړ 1،459 ډالر وو.
فیس ممکن لوړ یا کم وي کله چې ځیني مقررات پوره شي، لکه د بهرنیو چارو پانګه اچونه، د موجودو مرستو ونډې، د لوړ توازن حساب ساتل، یا د برښنایی سند چمتو کولو انتخاب.
5. د امکان وړ
پداسې حال کې چې د 529 پالنونو کارولو اسانه آسانتیاوې، عصري ویب پاڼې، نور نور فعالیتونه نشتوالې لري یا د کارونو ترسره کولو لپاره پراخې کاغذ کار ته اړتیا لري.
ستاسو د څیړنې یوې برخې په توګه، د هغو پالنونو سره چې تاسو یې په پام کې نیولو سره تړلي ویب پاڼې وګورئ. د ساحې نیولو لپاره څومره اسانه ده، معلومات ومومئ، نوم لیکنه، روانې یا یو ځله مرسته کول، د روللو پیل کول، او نور اساسي دندې ترسره کول؟
529 پالنونه هر څوک ته اجازه ورکوي ترڅو مرسته وکړي، مګر دا تل د دې کار کولو لپاره آسانه نه ده. که داداري یا نور ملګري او خپلوان وغواړي ستاسو سره مرسته وکړي، دا ارزونه کوي چې آیا دا کار کول اسانه دي. ډیری پالنونه ال تراوسه د بانکي حسابونو شمیرې، د پوستې پوستې، او د کاغذ کار ډکولو ته اړتیا لري.
پدې ورځو 529 پالنونه لکه د کالج بیککر او اپومورس په وسیله د وسیلو له الرې شتون لري د پانګه اچوونکي او کورنۍ او دوستانو دواړو لپاره د کار وړتیا ټینګار کوي کوم چې وغواړي مرسته وکړي.
که چیرې دا ستونزمنه وي یا ګډوډ وي چې شاوخوا شاوخوا خپل ځای ومومئ، ستاسو پالن ته مرستې چمتو کړئ، یا د ملګرو او کورنۍ غړي پکې ښکیل شئ، تاسو ممکن د یو پالن سره ښه وي چې یو ډیر مستقیم تجربه وړاندې کړئ.
6. مشاور یا مستقیم پلور پلانونه
کله چې د 529 پالن انتخاب وکړئ، تاسو د یوه بروکر له لارې تګ یا یو پالن انتخاب کړئ او په مستقیم ډول خپل پانګه اچونه وکړئ. د دواړو اختیارونو لپاره ګټې او کمښت شتون لري.
عموما، که تاسو د ټیټ لګښت لګښت غوره کوئ، یو مستقیم پالن ستاسو ترټولو غوره شرط دی. مشوره کونکي 529 پالنونه په عمومي توګه لوړ کلني لګښتونه لري، په شمول ستاسو د مرستو کمیشنران.
په هرصورت، که تاسو غواړئ په وخت او پالنونو کې د پالنونو څیړلو او د خپل هیواد قوانین زده کړئ، یا که تاسو غواړئ چې ستاسو د پانګونې اداره کولو لپاره مسلکي وټاکئ نو بیا به د مشاور لخوا پلورل شوي پالن ممکن ستاسو لپاره وي.
7. مالي مرستې
ځیني حالت 529 پالن ځانګړي مالي مرستې مقررات چمتو کوي که چیرې ځانګړي شرایط پوره شي، په داسې حالت کې ښوونځي ته ځي او د یوې مودې لپاره لپاره پانګه اچونه.
د بیلګې په توګه، نیو جرسی د ځانګړی بورسیو لپاره د $ 500 او 1500 ډالرو لپاره لږ تر لږه 4 کاله د NJBEST 529 پالن کې او د نیویارک د کالج کې برخه اخیستلو لپاره وړاندې کوي.
که ستاسو دولت د یوه غیر دولتي پالن ټاکلو لپاره د مالي مرستو تمویل وړاندیز کوي، تاسو به بیا هم وزن وخورئ آیا د فیس او مالیې انګیزه دا ارزښتناکه کوي.
8. د پانګونې ستراتیژي
ستاسو د خطر زغم، بودیجه، د ماشوم عمر، څومره چې تاسو پانګونه غواړئ، ستاسو د ماشومانو شمېره، او د پانګونې ټولیزه ستراتیژي کولی شي هغه رول ولوبوي چې په کوم پالن کې تاسو انتخاب کړئ. تاسو ممکن د فعال او یا په منظمه توګه منظم مدیریت غواړئ، یا د DIY په طریقه کې نور لاسونه واخلئ. یا کیدای شي د ممکنې خطر کمترینټ، یا ترټولو لوړ احتمالي وده غواړئ.
ځینې پالنونه د پیل کولو لپاره خورا لږ تر لږه مرسته کوي، پداسي حال کې چې ځینې نور کولی شي لوړ لومړنۍ پانګه اچونې ته اړتیا ولري. په ورته ډول، مختلف ریاستونه ستاسو د اعظمي مرستې تمه لري، نو که تاسو خپل ماشوم د فراغت ښوونځي ته ځي، یا د پالن ګټه اخیستونکي بدلولو پالن او د بل ماشوم لپاره د لیفورر فنډونو کارولو پلان پالن کوي، تاسو ممکن دا په پام کې ونیسئ. ځینې ایالتونه حتی د ټیټ عاید لرونکو اوسیدونکو لپاره مرسته کوي.
په ورته ډول، ستاسو د ماشوم عمر یو فاکتور کوي - که دوی پوهنځي ته نږدې وي، تاسو ممکن یو بل پالن غوره کړئ که ستاسو ماشوم د کالج عمر ته نږدې وي که تاسو د 16-18 کلونو څخه زیات پانګې اچونې پالن لري.
هغه پالنونه چې د عمر پر بنسټ د شتمني تخصیص وړاندیز کوي یو مشهور انتخاب دی، ځکه چې دوی ستاسو ماشوم د پوهنتون پیل پیل کوي، مګر دوی ټول دولتي پالنونه دغه ستراتیژي وړاندې کوي.
دا یوازې د بیلابیلو فکتورونو څخه دي چې تاسو یې فکر کوئ تاسو پالنونه پرتله کوئ.
وروستی مفکورې
که ستاسو سر په دې ټولو فکټورونو سره غور وکړي، فکر وکړي نه. IRS د هر کال 529 حساب مالیه وړ رول رولور ته اجازه ورکوي، نو تاسو پالن ته واده نه کوئ چې تاسو یې غوره کړئ.
که تاسو خپل اختیارونه څیړئ نو د Morningstar کلنۍ لیست چې د 529 پالنونو غوره لیست وګورئ، یا د CollegeBacker.com کې د ډیری پرتله کولو چارټونه، محاسبه کوونکي او سرچینې وګورئ. په یاد ولرئ چې هیڅ کوم پلان چې تاسو یې غوره نکړئ، تاسو تر ډیره ممکن د 529 څخه د ماليې حساب ورکولو په پرتله د خوندي ساتلو څخه ښه یاست. مهمه دا ده چې یو واخلئ (لکه څنګه چې تاسو کولی شئ) او په دوامداره توګه ژغورل پیل کړئ.