د مالي آزادۍ په اړه د تمرکز له لارې د تقاعد لپاره ابتدايي پلان جوړول
مالي پالنونه اړین دي چې آیا تاسو په خپل مسلک کې پیل کول غواړئ، د سوداګریزې نوې ښار ته لاړ شئ، یا په ساده ډول هڅه وکړئ چې خپل کور یا اپارتمان اپوزیسیون کړئ.
په هرصورت، که تاسو د ډیرو نورو وروستي فارغانو په څیر یاست نو ممکن تاسو د تقاعد په اړه فکر کولو ستونزه ولرئ ځکه چې تاسو ممکن د ښوونځي وروسته خپل ژوند پیل کړئ. د ذهن په پای کې د پیل کولو مفهوم په کارولو سره، دلته ځینې لارښوونې دي چې تاسو سره د ریښتینې مالي آزادي ترلاسه کول (په ځینو حلقو کې اکا "تقاعد") ترلاسه کول دي:
.1 د لیکل شوي مالي پلان جوړول چې د انعطاف وړ وي
یوازې یاد ولرئ چې ستاسو مالي پلان به ستاسو د مور او پالر مالي پالن په څیر څه ونه ګوري. تاسو کولی شئ د "SMART" مالي اهدافو د لیست په جوړولو سره د لیکلي پلان رامینځته کولو پیل پیل کړئ. مګر هلته مه ځه! ډاډ ترلاسه کړئ چې د نورو مهم ژوند اهدافو یو لیست جوړ کړئ او په لیکلو کې یې وساتئ. ځینې خلک پدې پوهیږي چې "د خوب خوبی" جوړول د ستاسو اهدافو د لیدلو او تمرکز کولو لپاره یوه ګټوره لار ده.
کله چې تاسو د ژوند د اهدافو لست جوړ کړئ نو تاسو کولی شئ د ژوند د ممکنه پیښو یو جلا لیست هم شامل کړئ چې ممکن د افقی په حدودو کې وي.
دا امکانات کیدای شي په هغه ژوند کې هغه مهم پیژندل شوي وي چې تاسو غواړئ په پای کې چمتو یاست او په خپل مالي پلان کې کار وکړئ. ځینې مثالونه د لومړي کور اخیستل، د واده کولو، یو ماشوم، بیرته ښوونځي ته ځي، یا د نړۍ سفر کولو لپاره لنډمهاله اخیستل شامل دي.
د ژوند د اهدافو لیکل شوي لیست جوړولو لپاره وخت اخیستل به تاسو سره مرسته وکړي چې د ژوند په دې مهمې موسم کې ستاسو لپاره ډیر څه په اړه تمرکز وکړي.
یو لیکل شوي مالي پلان د پام وړ مالدارۍ لکه بودیجه کولو، ژغورنې، او نور هدف او معنی پانګه اچونې په توګه هم ورکوي.
نو څنګه کولی شي ډاډه شي چې ستاسو مالي پلان د تیرو "دودیزو" پالنونو په پرتله ډیر اغیزمن دی؟ تاسو کولی شئ خپل پلان وساتي او ساده یې وساتئ او دا د یو مخ پاڼه مالي پالن څخه ډیر اوږد اړتیا نلري.
.2 یو بودیجه یا شخصي لګښتونه پالن جوړول چې حقیقي او لچکدار وي
که تاسو رښتیا غواړئ چې یو باوري مالي ازادۍ ترلاسه کړئ نو تاسو باید د اوسط کس څخه مختلف وئ نو د ویرې کولو هیله یې لرئ. منځنی امریکا د لګښت پلان نه تعقیبوي. بودیجه کولو ته اړتیا نلري چې د ډیری پیچلې یا مايوسونکي شخص په توګه وي. په واقعیت کې، تاسو په اسانۍ سره داسې پلان لرئ چې د میاشتې پیل څخه وړاندې د لګښتونو عمومي لارښوونې وړاندې کوي.
د بودیجې مختلف سیستمونه شتون لري چې کار کوي. د آنلاین تعقیب وسایل لکه ټیکټ او تاسو نیټاباب یوازې د ډیری ډیری وسیلو څخه دي چې د مرستې لپاره موجود دي. دلته د ساده سپړاټ تګلارې په کارولو سره د اسانه لګښت لګښت دی. هیڅ توپیر نلري چې تاسو څنګه خپل بودیجه جوړه کړئ غوره ده چې تاسو د لګښتونو پالن ستاسو د عاید یا خالص ارزښت پرته پرته د لارښود په توګه کاروئ.
.3 سپما اتوماتیک کړئ
کله چې تاسو د مصرف پالن ارزونه کوئ نو تاسو باید هڅه وکړئ چې سپما د لوړ لومړیتوب په توګه وساتي.
تل هڅه وکړئ تر څو څومره چې تاسو کولی شئ خوندي کړئ، مګر په سم ډول حسابونو کې د خوندي کولو تمرکز وکړئ. یو بیړنۍ بسپنه ده چې یو له هغو لومړیو ځایونو څخه دی چې ستاسو د سپما هڅو هڅې کوي. ډیری مالي پالن کونکي هڅه کوي تر څو لږترلږه له 3 څخه تر 6 میاشتو پورې د ژوندانه لګښتونه ستاسو په ورځني چک حساب کې په جلا حساب کې ساتي. دا د اوږدې مودې موخې یو مثالی هدف دی، مګر دا کولی شي د رسیدلو لپاره خورا خورا ستونزمن وي که تاسو د فراغت څخه وروسته په یو نوښت کې پیل کوئ.
ستاسو د 20 او 30 په اوږدو کې د حضور تعقیب کولو لپاره لیوالتیا شتون لري چې راتلونکي لپاره د اوسني لګښتونو او پالن کولو تر منځ توازن توازن ستونزمن کړي. له همدې امله تاسو به خپل اهدافو ته السرسی ولرئ کله چې تاسو د معاشاتو کسرونو له الرې خپل ځانونه خوندي کړئ یا د عاید لږترلږه 10 فیصده خود کار لیږدونکي.
.4 کله چې د سپما کولو څخه مخکې پور ته د پیسو ورکولو لومړیتوب په سمه توګه معلومه کړئ حقیقت معلوم کړئ
د بېړني سپما بودیجې کې د 3 څخه تر 6 میاشتو د ژوند مصارف ساتلو وروستۍ موخه ته ځینې استثناوې شتون لري. د دغو استثناءونو څخه یو یې که چیرې تاسو د ګټو سود کریډیټ کارډونه یا نور شخصي پورونه ولرئ. په دې حالت کې، دا اړینه ده چې د "ستارټر بیړني فنډ" تاسیس شي چې کیدای شي 1-2k وي او بیا د دې پور په اړه اضافي پیسې ورکړي چې د اړتیا وړ لږ تر لږه تادیه شوي وي. ستاسو د کار په پیل کې د رامنځته کولو لپاره د غوره مالي عادتونو څخه یو له هرې میاشتې څخه د کریډیټ کارتونو له امله تل د بشپړ توازن تادیه کول دي.
.5 د راتلونکو تبلیغاتو څخه ډډه وکړئ ترڅو ستاسو د تقاعد حسابونو څخه پیسې وباسي
د ټول کار په اوږدو کې د یو کار ورکوونکي لپاره د کار ورځو اوږدې مودې ته رسیدلي دي. نو دا د حیرانتیا خبره نه ده چې د فراغت وروسته ستاسو لومړی دنده ستاسو وروستۍ نه وي. ډیری خلک د دوامدار مالیه لیږد څخه د 401 (K) یا IRA رولولو څخه د ګټې په ځای د دندې بدلولو په وخت کې د تقاعد د استخدام پالنونه نغدي کوي. نه یوازې 401 (k) راټیټونه د 10٪ مخکې د بیرته اخیستلو د جزا تابع دي دوی دوی د راتلونکي د تقاعد له سپما څخه هم غلا کوي. د مالي پالن جوړونکي په توګه زما د تجربې څخه، ما د IRS د مالیې د ستونزو له امله د مخکښو الملونو څخه یو د تقاعد ابتدايي پلان وموندل او پریکړه یې ډیری خلک به په ژوند کې وروسته بیرته پای ته ورسیږي.
6. پیژندل چې ستاسو د کریډیټ سکور مهم دی خو د مالي ازادۍ ضمانت نلري
هو، دا مهمه ده چې په منظمه توګه ستاسو د کریډیټ نظارت او بیاکتنه وکړو ... مګر په دې اړه ندی مه کوئ. دا ویل کیږي، تاسو باید انتظار ونه کړئ ترڅو تاسو د خپل کریډیټ سکور وګورئ ترڅو موټر یا کور رانغاړو. که تاسو په کالج کې د خپل کریډیټ په جوړولو پیل نه دی کړی، نو دا تجهیزات وګورئ چې تاسو پیل کړي. تاسو کولی شئ د وړیا سایټونو لکه د ترانسپین، مساوات او ماهرین څخه د کریډیټ راپورونو ترلاسه کولو لپاره د کلتوري کریډیټ راپور.com ویب پاڼه وګورئ. نور د لګښت لګښتونه لکه کریډم کرما او کریډیټ سيسم به تاسو ته د خپل کریډیټ سکور وګورئ. دا سایټونه او د وړیا کریډیټ نظارت خدمات چمتو کوي چې کولی شي تاسو سره خبرتیا کې مرسته وکړي کله چې ستاسو د کریډیټ هر څه غیر معمولي وي.
یو ښه تمرین مالي اقدام ګام دی چې تل ستاسو د کریډیټ راپور لږترلږه یو ځل وګورئ او ستاسو د کریډیټ او ستاسو مالي پیژندنی لپاره ګامونه پورته کړئ. یوازې یاد ولرئ چې د ښه کریډیټ سکور به تاسو سره د راتلونکي ګټو په اړه د رقابتي سود نرخونو لپاره وړتیا سره مرسته وکړي او حتی تاسو کولی شئ د اوسني پور لږ ټیټ سټارټ ته پیاوړتیا سره مرسته وکړئ. ریښتینې مالي آزادي به هغه وخت رامینځ ته شي کله چې تاسو پور له مینځه وړو او نور د اړتیا په بدل کې د کریډیټ سکور ته اړتیا نلري.
7. د مالي لومړیتوبونو تمرکز پرځای د زده کوونکو د پور مایوسه کولو په اړه ستاسو پریکړې الرښود
د وروستي اټکلونو له مخې، د 2016 کال ټولګی لپاره د زده کونکو منځنی پور قرض 37،172 ډالر دی. د زده کونکي پورونه ضرور کله چې تاسو له ښوونځي څخه فارغ شوي خورا خورا پیاوړي ښکاري. په هرصورت، د پیسو مختلف ډولونه شته شتون لري او دا اړینه ده چې پوه شي چې د زده کونکو پورونه د پور یوازینۍ بڼه نه ده چې په لیزر تمرکز لري. نور مهم مالي لومړیتوبونه لکه د ګټو مباحثو پورونو تادیه کول) د مثال په توګه د کریډیټ کارت، شخصي پور (اکثرا د لوړ لومړیتوب په توګه لیدل کیږي. برسېره پردې، دا مهمه ده چې ستاسو د زده کونکو پورونو اضافي اضافې پیسو ورکولو څخه مخکې د خپل مالي ازادۍ وجهي صندوق) اکاډمی "بیړني فنډ" په توګه وټاکو.
8. د مالي خپلواکۍ معنی څه معنی تعریف کړئ
ما د دې فرصت درلود چې د وروستي فارغانو سره د مالي ښوونکي په توګه زما په رول کې خبرې وکړم. پداسې حال کې چې ډیری مالي ورکشاپونه په تقاعد او پانګونې باندې تمرکز کوي زه د "تقاعد" ډیره ډیره کلمه نه کاروم. د مالي پالن جوړونکي په توګه د 16 کلنې دندې وروسته، زه په شخصي توګه د تقاعد کلمه وموم چې د تعریف کولو لپاره خورا ستونزمن تصور وي. حقیقت دا دی چې موږ هر یو باید د تقاعد ځانګړتیاوې ولرو. مګر د دې وروستیو فارغانو لپاره خورا ستونزمن دی چې د کار څخه وروسته د ژوند مفکوره په پام کې ونیسي ځکه چې ډیری ګردونه نوي کارکونکي پیل کوي.
د اوږدې مودې هدف ته تمرکز کولو پر ځای تمرکز وکړئ او اټکل وکړئ چې ستاسو راتلونکی ځان څنګه وي، په دې او ټینګار باندې ټینګار وکړئ چې په دې او اوس وخت کې د مالي آزادی په څیر ښکاري.
تاسو ډیر څه کول غواړئ؟ تاسو څنګه نن ورځ مصرف کوئ؟ د راتلونکي ژوند موخې کوم چې تاسو یې غواړئ څه دي؟
له بده مرغه، موږ ټول په انفرادي توګه په راتلونکي کې پلان نه دي پلي شوي او دا د YOLO اصولو لارښود مالي پریکړو ته د اسانه کولو اسانه ده. اجازه مه ورکوئ چې تعصب ستاسو د ښه ارادې لرې کول یا د راتلونکی لپاره کوم پالن جوړولو څخه مخنیوی وکړئ.
.9 د قانوني مالیې لپاره د مالیه کوډ استعمال کړئ او ستاسو د سپما زیاتوالی ومومئ
نه هرڅوک د IRS د مالیې کود مالکیت، وخت، انرژی، یا اراده لري. مګر که تاسو د اساساتو د پوهولو لپاره کافي وخت وقف کړئ نو تاسو به د مالي ازادۍ لپاره روژه ونیسئ. د کار په وخت کې ستاسو د 401 (k) یا تقاعد پالن لپاره څومره ممکنه مرسته کولو پیل وکړئ. لږترلږه، تاسو باید تل ستاسو د کارمند لخوا وړاندیز شوي کومې مرستې سره بشپړ ګټه واخلئ. بیا ستاسو د تقاعد د خوندي کولو لپاره د شتمنۍ د حق ځای غوره کولو تمرکز وکړئ. د ROT 401 (k) پریکړې سره د مخه مالیه اساسا دا ده چې ایا تاسو اوس اوس مالیه ماتولو ته اړتیا لرئ) مخکې له مالیې (یا په راتلونکي کې) Roth (.
که تاسو د کارموندنې له لارې ستاسو لپاره د تقاعد پالن نه لرئ نو تاسو د یو دودیز یا Roth IRA سره د ونډې وړتیا لرئ. که تاسو د لوړو کسر وړ روغتیایي پالن جوړونې پالن کې یاست چې د HSA وړ وي، نن ورځ ستاسو مالیاتو کمولو لپاره څومره څومره چې تاسو کولی شئ مرسته وکړئ. د HSAs سره ښه خبر دا دی چې تاسو به د دې وړتیا ولرئ چې هر کله د روغتیایي مصارفو لګښتونو لپاره دا مالیه پاکه کړي او دوی کولی شي ستاسو د تقاعد د سپما بشپړولو کې مرسته وکړي.
د مالي پالن جوړونې د نقطه نظر څخه، کلونه فارغ شوي یو مهم وخت دی چې د اصلي مالي آزادی ترالسه کولو په موخه د بنسټ ایښودلو لپاره یو زر وخت وي. له بده مرغه، ټول ښوونځي نه دا مهم مالي درسونه زده کوي او تجربه اکثرا د زده کړې غوره لاره ده. که تاسو یا کوم څوک چې تاسو پام کوئ نو وروستی فارغ یې دا دی چې ستاسو لاسته راوړنې ولمانځئ او د حتی د امکان تر حده ژر تر ژره مرحله تنظیم کړئ - اصلي مالي خپلواکۍ .