ستاسو په پورفیوف کې کوم د بیرته راستنیدنې حساب شتون لري؟
ممکن تاسو د IRAs او 401 (k) s په اړه اوریدلی وای، مګر کوم باید ستاسو د مالي پورونو یوه برخه وي؟ راځئ چې ځینې مالي حالت وڅیړئ چې تاسو ته غوښتن لیک ورکوئ او هر ازموینې ته یې واچوئ.
زه د کور په کور کې میشت یم
ځکه چې 401 (k) د کارمندانو لخوا تمویل شوي تقاعد پالن دی، تاسو باید 401) k (پالن پرانیستلو لپاره یو کار ولرئ. د دې حاکمیت 2 استثناوې شتون لري: لومړی، تاسو پخپل ځان ګمارل شوي یاست. که تاسو یو کاروبار لرئ، تاسو ګومارنه یاست او کولی شئ یوازې 401 (k) جوړه کړئ چې ځان ځان پټوي.
پلان کولی شي ستاسو میرمنې پوښښ کړي که چیرې دوی له سوداګرۍ څخه عاید ترلاسه کړي.
دوهم، تاسو د تیر کار ورکوونکي څخه 401 (k) لرئ او حساب ته ادامه ورکوئ. پخوانۍ کارمند به د دې مرستې سره سمون ونلري، مګر ډیری به تاسو ته اجازه درکړي چې خپل حساب پرانیز وساتي.
IRA د عاید عوایدو ته هم اړتیا لري. حتی که تاسو دنده نه لرئ د ونډې کولو لپاره څو لارې شتون لري:
- د غیر غیرقانوني سټاک انتخابونو تمرین: دا د مالی وړ وړ عوایدو په توګه حساب کوي او تاسو ته د IRA د پرانیستلو اجازه درکوي.
- د عوایدو پیسې: عواید د عوایدو په توګه د مالیې وړ دي.
- بورسونه او فیلوشپونه: که تاسو د دې لپاره د W2 فورمه ترلاسه کړئ، دا د مالی وړ وړ عواید دي.
- د وحشي عوایدو: تاسو کولی شئ د خپلې میرمنې عاید پر بنسټ د IRA په توګه ونډه واخلئ که چیری تاسو د خپل ځان هیڅ عواید نلري مګر مرستې نشي کولی د کار خاوند میرمن عاید څخه زیاتې وي.
زه د تقاعد څخه دمخه پیسې ته لاسرسی غواړم
د مالیې څخه ګټه اخیستل شوي ټول حسابونه د دې لپاره ډیزاین شوي چې تاسو د عمر رسیدلو دمخه د فنډونو ته لاسرسي نه لرئ 59 ½ پرته له ځینو شرایطو پرته.
فرض کړئ چې تاسو د دغو استثناءونو څخه په یوه کې نه راځي، د عادي عایداتو سره د 10 فیصده جریمې فیس څخه د مخنیوي یوازینۍ لاره دا ده چې ستاسو د 401 (k) څخه پور واخلي. ستاسو د کارموندونکي به که چیرې دوی پور ته اجازه ورکړي یو څه مقررات ولري.
ورته ورته انتخاب د Roth IRA دی. ځکه چې تاسو د ونډې دمخه د پیسو مالیه ورکوئ، دا پیسې ستاسو څخه دي کله چې تاسو غواړئ پرته له جزا یا مالیاتو څخه وباسو.
تر هغه چې تاسو یوازې هغه مرستې بیرته واخلئ او نه پیسې چې تاسو یې جوړ کړئ، ستاسو د وتلو مالیه پاکه ده. که تاسو د پانګونې لاسته راوړنې له 59 ½ څخه مخکې واړئ، د لومړنیو ویشلو قواعدو، د 10 سلنې جزا په شمول، به غوښتن لیک ورکړي.
زما اصلي رخصتۍ حساب حساب ورکول
ستاسو د اصلي تقاعد سپما حساب باید د پانګونې محدودیتونو له امله 401 (k) وي. یو IRA د اعظمي کال حد 50000 ډالر یا $ 6،500 لري که چیرې تاسو د 2018 لپاره عمر 50 ته ورسیږئ. دا دومره نه ده چې د تقاعد سیسټم هګۍ رامنځته کړي.
په 2018 کې، تاسو کولی شئ د 1800 ډالرو په اندازه د 401 (k) یا 24،500 ډالرو سره مرسته وکړئ که چیرته تاسو د 50 کلنی عمر لرئ. که څه هم ډیری خلک به په بشپړه اندازه سره مرسته ونه کړي، دا تاسو ته اجازه درکوي چې په هغه کچه کې مرسته وکړي چې تاسو تاسیس کوي تر دې چې ستاسو د سپما موخې ته ورسیږي چې تاسو یې د پیل وخت پیل کړئ.
زه نه غواړم مالیه ورکړم کله چې زه د بسپنو بیرته اخیستل شم
د فنډونو ویشلو باندې د مالیې درملنه دا نده چې دا د تقاعد حساب حساب دی مګر تاسو کوم څه چې ستاسو لپاره موجود وي. د Roth IRA سره تاسو تاسو ته په حساب کې د ونډې په وخت کې مالیه ورکړئ مګر کله چې تاسو وروسته بیا فنډونه وباسو. ځینې شرکتونه Roth 401 (k) وړاندې کوي چې همداسې کار کوي. که دوی نه وي، تاسو کولی شئ د خپل شرکت 401 (k) شرکت شرکت میچ کې برخه واخلئ او د Roth IRA پرانیزئ او په دې حساب کې د اعظمی حد سره مرسته وکړئ.
زه غواړم د پیسو زما لاره وپلټم
که تاسو مهارت لرونکي پانګه اچوونکی یاست، شاید تاسو به خوښ نه وي چې ستاسو شرکت 401 (k) یوازې د پایپلو انتخابونو پرتله کولو لپاره چې تاسو یې د IRA سره راغلی وټاکلو لپاره لږې بودیجې درکوي. ځینې شرکتونه د ځان د لارښوونې اختیار د دوی 401 (k) برخې لپاره یوه برخه وړاندې کوي. په دې حالت کې، تاسو کولی شئ هغه فنډونه چې په هر څه کې غواړئ پانګه اچونه وکړئ ستاسو د پالن قواعد پر بنسټ.
زه د پانګونې په اړه ډیر نه پوهیږم
په دې حالت کې، تاسو به 401 (k) خوښ کړئ. د ټاکلو لپاره محدود شمیرې بودیجې سره، حساب چمتو کول خورا اسانه دي. ډیری کارمندان هم د مشاور لپاره اداره کوي ترڅو د کارمندانو سره د دوی د حساب لپاره مناسبه بودیجه غوره کړي.
که تاسو ډیر پانګې اچونې پوهه نه لرئ، نو ځینې وختونه مو د اساساتو زده کولو لپاره واخلئ. هیڅوک ستاسو په پرتله ستاسو د پیسو په اړه ډیر څه پروا نه کوي نو تاسو باید د خپلو پیسو اداره کولو په اړه ځینې مهمې پریکړې جوړې کړئ.
دا عقیده ده چې د مالي مسلک مشوره وغواړئ مګر وروستۍ پریکړې به تاسو ته راشي.
زه غواړم زما شرکت د خپلې ونډې سره سمون ومومي
د کارموندنې ملګری د 401 (k) کلیدی جز دی. د میچ شرایط په کار ګومارنه پورې اړه لري مګر په نږدې ټولو قضیو کې، موازنه په 401 (k) کې واقع کیږي.
که څه هم غیر معمولي، ځینې کوچني کارمندان ممکن د ګومارونکي د شخصي روت یا روایتی IRA سره مرسته وکړي. ځکه چې 401 (k) د ګمارلو لپاره د ګمارنې لپاره ګران دي، دا کیدای شي ډیر لګښت ولري، مګر د ټیټ حد په پرتله، یو مامور د خپلو تقاعد اهدافو ته رسیدو لپاره 401 (k) ته اړتیا لري. یواځې IRA یوازې کافي ندي.
زه غواړم چې د خپل میړه میرمنې رول ته ادامه ورکړم کله چې زه تللی وم
د استوګنې پلان یوه پیچلې هڅه ده چې ډیری وخت د څارنوالۍ مرستې ته اړتیا لري مګر په ډیرو ایالتونو کې، ستاسو د تقاعد حسابونه به په خپل ځان سره ستاسو میرمن ته لاړ شي. په هرصورت، هر مالي حساب تاسو ته د ګټه اخیستونکي نوم لیکلو غوښتنه کوي. ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو یې وکړل چې د کوم پیچلتیا څخه مخنیوی وکړئ. ستاسو او ستاسو د میړه لپاره ډیر مهم دی چې د هغو حسابونو مالیې درملنه پوه شي چې په ګوته شوي وي. د ژوند کولو ډیری میرمنې به په ساده ډول دا خپل IRA یا 401 (k) ته لیږدول کیږي چې هیڅ ډول مالی شوي مالیات لیږدوي تر هغه چې دوی د پیسو لیږد پیل نه کړي.
احتیاط کوه. 401 (k) ډیری وختونه د ډیرو انتخابونو سره نه راځي که تاسو تیریږئ. په ډیرو مواردو کې، فنډ ستاسو د ګټه اخیستونکي لپاره په یوه برخه کې پیسې ورکول کیږي. ولولئ او تاسو ته د شته اختیارونو پوهه ولرئ او د وړ وړ مسلکی مرستې لټولو لپاره د ټولو شتمنیو پلان جوړونه.
زه د پانګې اچونې لپاره ډیرې پیسې لرم
که تاسو یوازې 1 حساب ولرئ، تاسو 401 (k) ته اړتیا لرئ ځکه چې د ډیری کلنۍ مرستې څخه د IRA په پرتله درې ځله لوړ دي. په هرصورت، د تنوع لپاره، دا به ښه وي چې IRA او 401) k (دواړه ولري. د لوړ خالص ارزښت لرونکي اشخاصو ته د مالي مشاور پانګه اچونې کې مناسبه اړتیا لري پداسې حال کې چې امکان لري د مالیې وړ اغیزمن وي.
زه نه غواړم خپل کارمند د حساب کنټرول کړي
په دواړو حالتونو کې، کارګر ستاسو په حساب کنټرول نلري. که څه هم 401 (k) د کارمندانو لخوا تمویل شوي پالن دی، تاسو به د بهرنی شرکت له لارې حساب حساب کړئ. که تاسو خپل اوسني کارکونکي پریږدئ، 401 (k) ستاسو سره ځي. دوی به ستاسو د ونډې سره نور هم سمون ونکړي مګر حساب ستاسو دی.
IRA هغه حساب دی چې ستاسو لخوا تاسیس شوی او ستاسو شرکت نه ښکیلوي. په لږو پیښو کې دوی ممکن د IRA سره مرسته وکړي مګر دوی په حساب کې کنټرول نلري.
دا مهمه نده چې کوم ډول تقاعد حساب چې تاسو یې انتخاب کړئ. دا ستاسو او ستاسو او ستاسو کارمندان په فنډونو کنټرول نلري.
کوم څوک باید انتخاب کړم؟
احتمالا د دوو اکټو ترمنځ ترټولو مهم توپیر د کال زیاتوالی دی. تاسو یوازې د IRA سره د پوره پوره تقاعد حساب نشي رامینځته کولی. تاسو د خپل ځان او ستاسو کورنۍ د بریالیتوب لپاره د 401 (k) لوړ شرایط ته اړتیا لرئ. په هرصورت، د IRA سره 401 (k) د تنوع کولو او د پانګې اچونې نورې لارې رامینځته کوي. د دواړو حسابونو تر لاسه کول ډیر مالي احساس لري.