کوم چې ستاسو د تقاعد هدف لپاره غوره دي
که تاسو د ډیری امریکایانو په څیر یو، نو تاسو د 401 (k) څخه خو یو IUL واوریدلی؟ ډير زیات نه. مخکې له دې چې موږ د IUL په واسطه یو 401 (k) جوړ کړو اجازه راکړئ چې IUL تعریف کړو.
IUL څه شی دی؟
د IUL یا د نړیوال ژوند بیمه لیکل ، د نړیوال ژوند بیمه پالیسي یو ډول ډول دی. نړیواله پالیسۍ لري د انعطاف وړ پریمیمونه او د مړینې ګټې، د سپما ځانګړتیاوې، او پریمیم کولی شي د قرارداد له الرې بدلیږي. دلته د عمومي ژوند بیمې تګلارې په اړه نور معلومات ترلاسه کړئ .
د اغيزمنو نړیوالو ژوند پالیسیو تر ټولو مهم برخې د نغدو برخو برخه ده. د پانګې اچونې محصول په څیر د عمل کولو لپاره د تګالرې په توګه د نغدو برخو په اړه فکر وکړئ. د بیمې شرکت دا د سټارټ مارکیټ کې د نښې نښانې سره د تړلو له الرې کار کولو ته اړوي. یا تاسو د اشارې د مینو څخه غوره کوئ یا بیمه انتخاب غوره کوي. اجازه راکړئ چې تاسو S & P 500 غوره کړئ.
که چیرې S & P 500 یو ټاکلی فیصده وي، ستاسو د تګلارې نقدی ارزښت یو ټاکلی مقدار ته ځي - که څه هم ورته ورته نه وي. IULs عموما د پانګې اچونې پر سر باندې تکیه لري. که چیرې د S & P 500 یو کال درلوده 2017 چېرته چې دا د پالیسۍ شرایط پورې اړه لري، د 20٪ څخه زیاتوالی ومومي، IUL ممکن ممکن یوازې د کال لپاره 12٪ بیرته راستانه کړي. ځینې دا کیپونه سلنه دي. که دوی S & P تر 20 سلنې پورې وي نو تاسو به 10 فیصده عاید ترلاسه کړئ.
که تاسو په ښه چاپ کې کښئ تاسو شاید یو څه جمله هم وګورئ، "ټکي ته اشاره وکړئ" هره ورځ د لیست د فعالیت په لټه کې، د بیمې شرکت به په ځینو ځانګړو وقفو کې فعالیت ته ګوري.
که چیرې دا نقشه کلنۍ نکړې وي، دا مهمه نده چې د کال په اوږدو کې لیږل شوي دي ځکه چې د بیمې شرکت یوازې د ډسمبر په 31 یا د نورو نیټې نیټه د لیست شاخص وګوري. دا کولی شي د پالیسي کونکي په ګټه کار وکړي یا نه د بازار پورې اړه لري.
برسېره پر دې، د S & P 500 لاسته راوړنې برخه یوه ګټه لري .
په 2017 کې، د ونډې ګټې 3٪ لاسته راوړنو حساب ورکړې. IULs معمولا د لاسته راوړنو ونډې برخه نه ورکوي.
له بلې خوا، که S & P د 2008 کال په پرتله یو کال درلوده کله چې دا 37٪ کمه وه، د IUL هټلرو ډیر خوب له لاسه ورکړ ځکه چې د دوی پالیسي نقدي برخه په بشپړه توګه یا ځینې پالیسیو سره نده وه، لږ ګټه. تاسو به ټولې خواوې د IUL سره نه اخلئ مګر تاسو د لرې پرتو سیمو څخه ساتل کیږي. له همدې کبله دا د بیمې پالیسي ده.
401 (k) څه شی دی؟
A 401 (k) خپل نوم د مالیه کوډ څخه لیږدوي چې د هغې سره تړاو لري. ډیری خلک د 401 (k) وړتیا لري ځکه چې دوی د یوې شرکت لپاره کار کوي چې یو یې وړاندیز کوي. د دوی د پیسو ځینې برخې خپلې 401 (k) ته د شرکت شرکت سره یوځای کیږي، که وړاندیز شي. کارمندان کولی شي د پانګې اچونې د کوچنیو مینویو څخه پیسې څنګه پیسې مصرف کړي. د 401 (k) s مختلف ډولونه شتون لري Roth 401 (k) چېرته چې مالیه تادیه شوې یا رواج 401 (k) چیرته چې پیسې په مالیه باندې د مالیې په اساس لګول کیږي او وروسته بیا په ژوند کې پیسې راځي کله چې پیسې بیرته اخیستل شوي .
IUL vs. 401 (k)
مخکې له دې چې په پریکړه کولو سره، په دې اړه ډیر څه وکړي چې څنګه د هر کار کار مګر مګر د IUL او 401 (k) ترمنځ مهمې کلیدي توپیرونه دي:
IULs د بیمې پالیسۍ دي - 401 (k) د پانګې اچونې محصولات دي. د بیمې پالیسۍ د ساتنې وړاندیز لپاره ډیزاین شوي، پداسې حال کې چې د پانګې اچونې محصول ستاسو د خالص ارزښت لوړولو موخه لري.
د بیمې تګلارې او پانګې اچونې باید یوځای کارول شي مګر ځینې مالي مشاورین دوی ته جلا کوي. IULs د بیمې او پانګې اچونې دواړه دواړه وړاندیز کوي، مګر 401 (k) کولی شي د ټیټ لګښت په اړه د پانګې اچونې وړاندیز وړاندې کړي. په 401 (k) کې هیڅ عاید نلری مګر د ضایع کیدو څخه هیڅ ډول تحفظ نشته.
د پوهیدو لپاره ستونزمن کول: ټوله محصوالت د یو څه حد په اړه پوهېدل ستونزمن دي، مګر د بیمې پالیسۍ ډیری وختونه لري او د ښه چاپ پاڼو پیرودونکي د دوی د بیمې د ایجنټ په رحم کې دي. 401 (k) s، پداسې حال کې چې لا هم پیچلي وي، نور سمه او اسانه دي چې پوه شي.
د مالیې درملنه: د IULs نغدو پیسو ارزښت ممکن په هر وخت کې لاس رسی شي ځکه چې دا دمخه دمخه مالیه شوې ده. ځینې 401 (k) نور مختلف دي - تاسو باید له پنځوس څخه مخکې له وتلو مخکې وي، تاسو باید په یو ټاکلی عمر، او نورو کې میاشتني تقاضا ته اړتیا ولرئ.
که تاسو 401 R (R) لرئ، ستاسو قواعد ډیر آرام دي مګر د دې لپاره چې IRS تاسو ته مالیه ورکوی، تاسو باید د دوی قواعد تعقیب کړئ.
د استملاک پلان: 401 (k) د امتحان تابع دي. د IUL سره، ګټه اخیستونکي د مرګ ګټې ترلاسه کوي.
د کارموندنې میچ: 401 (k) s معمولا د ګمارنې میچ لري IULs نه لري.
د مرستې لپاره غوښتنه وکړه
401 (k) د IULs په پرتله ډیر مالي مالي پاملرنه ترلاسه کوي نو تاسو شاید د دې په اړه ښه پوهیږئ چې څنګه 401 (k) کار کوي. IULs ډیر پیچلي دي او د ډیرو انتخاباتو سره راځي. د بیمې مسلکي وګورئ څوک چې تاسو سره د لوبې په پوستکي پرته ستاسو اختیارونه ارزولو کې مرسته کولی شئ.