د هغه 10/10 تګلاره
دا ستونزمنې نه ده چې خلک د پیسو د سپارلو لپاره چمتووالی ومومي، مګر که وارن بفټ ځینې د تقاعد مشورې وړاندیز کړي، ایا تاسو به واورئ؟ د خالص ارزښت له $ 90 ملیارد ډالرو څخه، د هغه مشوره ممکن د ډیرو په پرتله ډیر وزن ولري، مګر دا به ستاسو لپاره کار وکړي؟
د بفټ 90/10 ستراتیژي
د هغه شریکانو ته د 2014 په لیک کې، بفټ وویل:
د اعتماد وړ زما مشوره خورا ساده نه ده: د نغدو 10٪ نغدو پیسو په حکومت کې لنډ لنډ مهاله او 90٪ د ټيټ لګښت S & P 500 د لیږد فنډ کې وساتئ. (زه د وانګود [د وخت وخت - سمبول = VFINX] وړاندیز کوم.) زما په اند د دې پالیسي څخه د باور اوږدې مودې پایلې به د هغو پانګوالو څخه غوره وي چې ډیری پانګه اچوونکو ته السرسی لري - ایا د تقاعد فنډونه، ادارې یا انفرادي کسان - چې د لوړ فیس مدیرانو کار کوي .
راځئ دا دا مات کړئ. لومړی، د نښې فنډ یو دوه اړخیز فنډ یا بدل دی چې فنډ یې د فنډونو سوداګری کړی چې د ځینې انډیکس فعالیت یې تعقیبوي. په دې حالت کې، Buffett د انډیکس فنډ وړاندیز کوي چې د S & P 500 فعالیت تعقیبوي. کله چې S & P 500 مخ په زیاتیدو دی، نو د انډول بسپنه کوي. هغه وړاندیز کوي چې ستاسو پیسو 90٪ پانګونه د زیرمې په اساس د انډول بسپنه کې پانګه اچوي.
بفټ د نورو 10 سلنې وړاندیز کوي چې د دولت لنډمهاله بودیجې ته ځي. مالي مشاورین د عوایدو د خوندیتوب او ثبات لپاره د بانډ فنډونو کارولو وړاندیز کوي. که ټول مالي مارکيټ په ناڅاپه پیښه کې ودرول شي، د بسپنې فنډونه ډیری وختونه د زیرمو بسپنو په توګه نه ځوريږي.
د فنډ فیسونو څخه مخنیوی وکړئ
په پای کې، بفیت ټینګار کوي، "ټیټ لګښت." پانګه اچونه وړیا نه ده. که تاسو مالي مشاور یاست، نو دوی به تاسو ته فیس ولګوي او که تاسو په دوه اړخیزه فنډونو کې پانګونه وکړي، ETFs، یا د پانګه اچونې ځینی نور محصولات فیس سره راځي. ځینې پیرودونکي پخپله دوه ځله فیسونه لري، ځکه چې دوی یو مالي مشاور ورکوي او د فیس بودیجه ورکوي.
فیسونه په چټکۍ سره اضافه کړئ. 25 کلنه زاړه په پام کې ونیسئ چې د 25،000 ډالرو توازن سره د تقاعد حساب لري. دوی هر کال 10،000 ډالره اضافه کوي او د 7 فیصده بیرته راستنېدنې پیسې ترلاسه کوي او په 40 کالو کې به له ځانه سره راشي. که چیرې دا فیس په فیس کې 1 فیصده تادیه کړي، نو دا به د هغوی په شاوخوا کې 600،000 ډالر په 40 کلونو کې مصرف کړي.
د ټیټ لګښتونو فنډونو په څیر د بفټ نقشه کې پانګه اچونه، کولی شي دا سړی د 200،000 $ ډالرو څخه ډیر فیس ته اجازه ورکړي چې هغه ته نږدې $ 340،000 بډایه وساتي.
د دودیزې پوهې سره مخالف
د بفټ د تقاعد پلان به د ځینو مالي مشورتي ټولنې څخه سپارښتنې نه تر لاسه کړي. روایتی عواید وایي چې د ذخیره، بانډ، او نړیوالو بسپنو څخه د کار اخیستلو متنوع کولو لپاره. د تقاعد محکمه ډیری وختونه د بودیجې سره مخلوط کیږي - له 2 څخه ډیر ډیریږي، ترڅو د بازار د یوې سیمې د خطر څخه مخنیوی وشي.
ډیری مالي مشاورین به د بفټ وزن وزن هم وکړي. دوی به دا استدلال وکړي چې په ځانګړې توګه د مراجعینو لپاره وروسته په ژوند کې، د هغه ستراتیژی د خطر سره سم ذخیره شویو فنډونو باندې خورا ډیر وزن لري چیرته چې 1 خنډ کولی شي د راتلونکو کلونو لپاره د تقاعد د سپما له الرې وکاروي.
د ګوتو یوه مشهوره قاعده وایي چې د بانډ بانډ په سلو کې ستاسو د عمر سره مساوي بودیجه پانګه اچوي. که تاسو 50 کلن یاست، 50٪ د بانډو یا بانډو بسپنو ته پانګه واچوو. مالي مشاورین په عمومي توګه موافق دي چې دا خورا محافظه کار او ډیری ساده دی، مګر دوی به ووایي چې د بفټ مشوره خورا خطرناکه ده.
بالاخره، دوی به احتمالي بحث وکړي چې کله تاسو د 90 میلیارد ډالرو په ارزښت وي، ستاسو د پانګې اچونې ستراتیژي د هغه چا څخه توپیر لري چې په ډیری وختونو کې په مجموعي توګه شاوخوا سل زره لري.
څه باید وکړئ؟
تاسو کولی شئ په راتلونکي کې د پانګونې بازارونو سره کنټرول ونکړئ مګر تاسو کولی شئ هغه فیس کنترول کړئ چې تاسو یې تادیه کړئ.
لوړ فيس په نادره توګه د مساوي ښه بيرته ستنيدل دي کله چې تاسو د خپل 401 (k) يا د نورو تقاعد بوديجو لپاره فنډونه ټاکئ، نو د ټيټ فيس سره د انډول فنډونه غوره کړئ. که تاسو مالي مشاور کاروئ، نو د دوی د فيس په اړه پوښتنه وکړئ. که چیرې ټول فیس 1 فیصده پورته وي، تاسو ممکن ډیره پیسې ورکړئ مګر د هر څه په څیر، هغه پیسې وټاکئ چې تاسو یې د فیس لپاره پیسې ترلاسه کوئ.
په عموم کې، ستاسو مالي حالت خورا پیچلی دی، نور هم د لوړ فيس تادیه کولو لپاره احساس لري. په ابتدايي ژوند کې چې تاسو نسبتا ټیټ توازن لرئ، د ربو مشاورین به په پام کې ونیول شي.
دوهم، د دې مفکورې لپاره نه راځي چې تاسو مارکيټ ووهئ. څیړنه ښیي چې د وخت په تېرېدو سره ستاسو فعالیت به په پراخه ډول د ټول بازار بازار فعالیت وکړي. د پانګونې د متخصصینو لپاره لوړ فیس پیسې چې مارکېټ ته اړولو هڅه کوي شاید تادیه نکړي.
دا د ساده کولو په اړه ده
د بفټ د پانګې اچونې مقاله تل د سمدستي په اړه وه. داسې ستراتیژي جوړه کړئ چې کم لګښت لري، ساده پوهیږي، او د لسیزو مطالعاتو پر بنسټ والړ وي. دا غوره ده چې یو مالي سلاکار چې تاسو یې باور لرئ او ستاسو لپاره مناسبه پالن جوړ کړئ، مګر د بفټ د تقاعد پالن یوازې نه یوازې د ځان لپاره، د څو نورو لپاره.