د ګټلو لپاره خوندي لاره
د پیسو سند (سی ډی) د بانکونو او کریډیټ یونینونو څخه د خوندي پانګونې څخه دي. دوی په عمومي توګه د سپما حسابونو او د پیسو بازارونو حسابونو څخه د سود کچه لوړه کوي، مګر دلته یو نیمګړتیاوې شتون لري: د CD حساب کارولو لپاره، تاسو باید خپل پیسې په حساب کې بند کړئ - که څه هم دا امکان لري چې د وخت څخه تېر شي.
د CD کار څنګه کار کوي؟
سي ډيونه د وخت جمع کول دي . د لوړې کچې د نرخ په بدل کې، تاسو ژمنه کړې چې نغدې پیسې په ځانګړي وخت کې په بانک کې وساتئ (د بیلګې په توګه، شپږ میاشتې، 18 میاشتې، یا څو کلونو).
لوړ نرخونه: د دې ژمنې لپاره تاسو ته د انعام درک کول، بانک موافقه کوي چې تاسو ته د سپما حساب ورکړې څخه ډیره پیسې درکړي: تاسو د هغو پیسو په اړه چې تاسو یې جمع کړئ تاسی لوړ کلني فیصدی حاصلات ترالسه کوئ. بانک ولې نور پیسې ورکوي؟ ځکه چې دوی پوهیږي چې دوی کولی شي ستاسو پیسې د اوږدې مودې پانګې اچونې لکه پور لپاره وکاروي، او تاسو به راتلونکې اونۍ د هغې لپاره نه راځي.
د اصطالح انتخابونه: کله چې تاسو سی ډی پرانیست، نو تاسو به وټاکئ چې تاسو څومره وخت غواړئ چې خپلې بسپنې تړل شوي. د دې مودې دوره اصطلاح ویل کیږي، او عام اصطلاحات 6، 12، 18، او 60 میاشتو کې شامل دي، که څه هم نور شرایط شتون لري.
آیا اوږدې مودې غوره دي؟ کله چې تاسو اوږد مهاله شرایطو ته لاړ شئ نو تاسو معمولا نور ډیر څه ترلاسه کوئ. مګر اوږده شرطونه تل د ښه نظر ندی. د پیل لپاره، تاسو ممکن د پای پای ته وړاندې ستاسو پیسو ته اړتیا ولرئ. که تاسو خپل فنډونه د وخت څخه بهر وباسئ (کوم چې نږدې تل یو اختیار دی، مګر په لږو پیښو کې، بانکونو او کریډیټ یونینونو دا غوښتنې رد کړې دي)، تاسو به د ابتدايي نیولو سزا ورکړې .
دا جزا به ستاسو د ګټې په ترلاسه کولو کې هغه خواړه وخوري - او دا ممکن ستاسو ابتدايي زیرمو کې هم وخورئ. د دې جزا له کبله، تاسو غوره یاست چې خپلې پیسې په سپما حساب کې وساتئ که چیرې تاسو دې ته اړتیا لرئ.
د زوړتیا نیټه: ستاسو د سی ډی د پای په پای کې، سی ډی "میتود" دی او تاسو باید پرېکړه وکړئ چې څه وکړي.
لکه څنګه چې تاسو د سی ډی اصطلاح پای ته ورسیږئ نو ستاسو بانک به تاسو ته خبر درکړي چې ستاسو سیډی پخیږي، او دوی به تاسو ته یو شمیر اختیارونه درکړي. که تاسو هیڅ شی نه کوئ، په ډیری مواردو کې به ستاسو پیسې د بل سیسټم سره ورته ورته اصطالح سره وټاکل شي لکه هغه چې یو یې یوازې پیژندل شوی وي.
د مثال په توګه، که تاسو په شپږو میاشتو کې په سی ډی کې یاست، نو دوی به په اتوماتيک ډول تاسو ته په شپږو میاشتو CD کې وسپاري. په یاد ولرئ چې د ګټو شرح ممکن ممکن د هغه نرخ څخه لوړ وي چې تاسو مخکې له دې چې عاید ترلاسه کړی وي - هیڅ ډول تضمین نلرئ چې ورته ورته ورته ساتل کیږي.
که تاسو غواړئ چې په نوي CD کې د بیا راټولولو برسیره یو څه وکړئ، تاسو باید اجازه ورکړئ چې خپل بانک د نوي نیټې نیټې څخه دمخه خبر کړئ. تاسو کولی شئ بودیجې ستاسو د چک یا سپما حساب ته انتقال کړئ، یا تاسو کولی شئ اوږد یا لنډ مهاله سره بیلابیل سی ډي ته لاړ شئ.
څنګه د سی ډی کارولو کار پیل کول
د سی ډی کې پیسې وساتئ، خپل بانکي یا کریډیټ یونین سره اړیکه ونیسئ.
ډیری بانکونه - په ځانګړي توګه آنلاین بانکونه - ستاسو د اختیارونو تشریح کول او تاسو د سی ډی انټرنیټ انلاین کولو لپاره اجازه درکوي. تاسو کولی شئ د پیرودونکي خدمت هم وغواړئ، یا حتی په شخص کې د بانکدار سره خبرې وکړئ.
تشریح کړئ چې تاسو څومره پانګه اچونه غواړئ، او د ژر تر ژره د وتلو جزا او د سی ډي بدیل محصوالت وغواړئ. بانک ممکن د CD اضافي اختیارونه ولري چې ستاسو لپاره غوره وي، ایا دوی لوړ نرخونه، نور لچکتیا، یا نور بڼې وړاندې کوي.
کله چې تاسو په سی ډی کې پیسې اخلئ، تاسو به په خپلو بیانونو یا آنلاین ډشبورډ باندې یو جلا حساب وګورئ. سي ډيونه تقريبا په هر ډول حساب کې ساتل کيدلى شي، په شمول د انفرادي تقاعد حسابونه) IRAs ( ، ګډ حسابونه، باورونه او احتياطي حسابونه .
د سی ډیونو کارولو لپاره ستراتیژی: سیډر او نور
اوږدې مودې سی ډیونه ډیری وختونه د لنډ مهاله سي ډيونو په پرتله ډیر جذب ښکاري ځکه چې دوی ډیرې پیسې ورکوي. په هرصورت، دوی تل تل غوره انتخاب نه وي. د مثال په توګه، پنځه کلن سیسټم د اوږدې مودې لپاره پیسې تاوان کوي - دا ګران کار دی چې تاسو په پنځو کلونو کې دا پیسو ته اړتیا لرئ یا نه.
نور څه شی دي، که تاسو د سود نرخ کم کړئ کله چې تاسو د سود نرخ ټیټ کړئ، تاسو کولی شئ په راتلونکو پنځو کلونو کې خپل کم ټیټه ورکونکي سی ډی ته تاوان ورکړئ - که چیرې د سود نرخونه) او د دې امله د CD CD نرخونه (راتلونکی یا دوه کې لوړ شي؟ تاسو ممکن د لنډ لنډ مهاله سي ډي څخه کار واخلئ چې د لوړ نرخونو سره تجديد کړئ.
که تاسو د اوږدې مودې سی ډیونو کارولو کې لیوالتیا لرئ، د تاسو د خوندي کولو لپاره د ښه کولو لپاره د ستراتیژیو ارزونه وکړئ. د سي ډي پانګه اچوونکي تر ټولو عام سټراټيژي کاروي زينډ دی: د بيلابيل اصطلاحاتو سره بيلابيل بيلابيل سي ډيونه واخلئ ترڅو تاسو په منظم ډول وقفاتو کې پيسې ولرئ. سیډر ستاسو سره د ټیټه ورکړې سی ډی په اوږدو کې ستاسو ټولې پیسې تالاشي کولو څخه مرسته کوي، او دوی د تاسو سره مرسته کوي چې ابتدايي پیسې مصرف کړي او جزا ورکړي. د نورو جزیاتو لپاره، د سی ډی لیکرونو کارولو څرنګوالي ولولئ.
د ځان د ساتلو بله بله لاره د سی ډیونو کارول دي چې د انعطاف وړاندیز کوي. دوی ممکن تاسو ته اجازه درکړي:
- پرته له کوم جزا پیسې ورکړۍ.
- ستاسو د ګټو شرح لوړ لوړ نرخ، د نرخ لوړیدل.
لکه څنګه چې تاسو تمه کولی شئ، سی ډیونه د نور لچک وړتیا وړاندیز سره د پیل شوي ګټو نرخونه کم کړئ.
سی سی مصؤنیت
تر هغه چې د خونديتوب اندېښنه وي، سي ډي ستاسو په سپما يا د پلټنې په حساب کې د نغدو پيسو سره ورته وي. ستاسو ذخیره کول د FDIC بیمه یاست (یا د NCUA بیمې الندې پوښل شوي که تاسو د کریډیټ یونین کاروئ)، تاسو د حکومت تضمین لرئ. د متحده ایاالتو حکومت به ډاډ ترلاسه کړي چې ستاسو بانک بیرته پورته کیږي که تاسو خپل ټول پیسې بیرته ترالسه کړئ. دا څومره خوندي دی چې تاسو یې ترلاسه کولی شئ.
د هرې پانګې اچونې سره، تاسو اړتیا لرئ چې د خطر او احتمالي انعام ترمنځ انتخاب وکړئ. سي ډيونه د ټيټ خطر، د بيرته ستنيدو وروستۍ پايلې ته راځي. دا خورا ښه ځای دی چې د نغدو پیسو ساتنه وکړئ چې تاسو نشي کولی له لاسه ورکړې ځکه چې تاسو په راتلونکو څو کلونو کې یې مصرف کولو ته اړتیا لرئ. که تاسو د څو لسیزو لپاره پیسې ونه کاروئ، نو نور پانګوونې او همداراز ستاسو د اوږدې مودې موخو لپاره د CDs ارزونه وکړئ.
که تاسو غواړئ په سی ډی کې پانګونه وکړئ، تاسو به په طبيعي ډول د امکان تر ټولو لوړ نرخ ترلاسه کړئ. د هرډول سی ډی لپاره (د شپږو میاشتو CD لپاره د 1،000 ډالرو لپاره، د بیلګې په توګه) بیلابیل بانکونه او کریډیټ یونین مختلف سودونه وړاندې کوي. د APY زیاتولو لپاره چې تاسو د خپلې سپما لپاره پیسې ترلاسه کوئ، هغه ستراتیژی او محصوالت کاروئ چې ستاسو اهدافو سره سمون لري، او شاوخوا شاوخوا پلورنځي.
څونه وخت؟
تاسو لا دمخه په دې پوهیږئ چې اوږدې مودې سی ډیونه معمولا (مګر نه تل) د لنډ مهالې مودې CDs ورکړې. ایا دا یوازې معنی لري چې تاسو باید تل د اوږدمهاله سی ډی سي غوره کړئ تر څو د عاید زیاتولو لپاره؟
ضروري نه ده. د پیسو د ساتلو برسیره پردې چې تاسو اړتیا لرئ، اوږدې مودې سی ډیونه کولی شي تاسو ته د ګټې د لوړېدو په وخت کې د کمیدو لامل شي. که تاسو د پیسو ډیری پیسې ترلاسه کړئ چې تاسو غواړئ په CD کې وساتئ، بیرته ستاسې بیرته ستنیدل پدې پورې اړه لري چې څومره سود ستاسو د سی ډی پیرود په ورځ څومره وي. که چیرته د ګټو نرخ په ځانګړي ډول ټیټ وي، حتی اوږدې مودې سی ډیونه به ډیر لږ تادیه کړي - او تاسو به په راتلونکو څو کلونو کې د لږ عاید بیرته ستنیدلو ته ادامه ورکړو.
د وخت لپاره ناممکن کار دی، مګر دا د پام وړ ارزښت لري چې د ګټو نرخونه ترسره کوي او ځینې اټکلونه کوي چې راتلونکي څنګه څرګندوي. کېدای شي تاسو غلط وپیژني، نو ډاډ ترلاسه کړئ چې خپل شرطونه وساتئ. بیا بیا، د سی ډی سيډر له تاسو سره مرسته کوي چې له ستونزو سره مخ شي چې ستاسو د پوهاوي نیټې څخه خپریږي او تاسو ته د سیستم تعقیب کولو له لارې غلط اټکل کولو څخه راځي.
که تاسو په دې باور یاست چې د ګټو نرخ لوړ دی او دا چې دوی یوازې وځي، اوږدې مودې سی ډیونه ممکن احساس ولري. یوازې په پام کې ونیسئ چې د راتلونکي اټکل لپاره ناممکن ده.
د سی ډی ډولونه
سی ډيونه په مختلف ډولونو کې راځي. بانکونه او کریډیټ یونینونه د پېرېدونکو لپاره نوي اختیارونه وړاندې کوي. په دودیز ډول، تاسو کولی شئ په لاندې ډول یو سی ډی تشریح کړئ:
- دا یو ټاکلی نرخ دی چې بدلون نه کوي.
- تاسو به د جریمه پیسې ورکړئ که چیرې تاسو د پیسو پیسې پیل کړئ.
دا نور قضیه نه ده.
د مايع CDs (یا "جزا نه" CDs) تاسو ته اجازه درکوي چې پرته له دې چې د وتلو څخه دمخه جزا تادیه کړئ خپل فنډونه وباسو. دا نرمښت تاسو ته اجازه درکوي چې نیمګړتیا ولرئ او خپلې پیسې د لوړو پیسو ورکولو سی ډی ته ولېږئ که چیرې فرصت رامینځته شي.
که تاسو د جزا د ورکولو څخه مخنیوی وکولی شئ، نو تاسو ولې تل د مايع سی ډي څخه کار نه کوئ؟ مصرف د نرخ په اړه راځي: د مایع سی ډیونه د سی ډیونو په پرتله ټیټ سود نرخ ورکوي چې تاسو یې تړلي یاست، ټول نور شیان مساوي دي. دا معنی لري که تاسو د بانک له نظره شیان وګورئ - دوی ټول خطرونه اخلي. مګر بیا هم، که تاسو ډاډه یاست چې نرخونه به ډیر ژر اوچت شي، او تاسو باید سم وي، د لنډې مودې لپاره لږ کم کول ممکن د دې وړ وي که تاسو وروسته د لوړې کچې په بدل کې بدلون راولی.
که تاسو د مائع سی ډی څخه کار اخلو فکر کوئ، نو ډاډه کړئ چې تاسو په کوم محدودیتونو پوهه یاست. پداسې حال کې چې تاسو د لچک وړتیا څخه خوند اخلئ، محصول شاید ممکن نه وي لکه څنګه چې تاسو فکر کوئ. ځینې وختونه تاسو محدود دي کله چې تاسو فنډونه وباسئ، او کیدای شي په هر وخت کې تاسو څومره وټاکئ محدودیتونه شتون لري.
Bump-up CDs هغه ګټه برابروي چې د مایع سی سی ورته ورته دي: که چیری تاسو د سی ډی پیرودلو وروسته د سود نرخ زیاتیږي نو تاسو د ټیټ عاید سره پاته نه یاست. د بکس اپ اپ CD سره، تاسو باید خپل موجوده سی ډی حساب وساتوئ او نوي، لوړه نرخ ته لاړ شئ (وګورئ چې ستاسو بانک لوړ نرخونه وړاندې کوي). د بورډ اپ ترالسه کولو لپاره، تاسو باید خپل بانک ته خبر ورکړئ چې تاسو غواړئ د بډاپ اپ اختیار تمرین کړئ. که تاسو هیڅ شی نه کوئ، بانک داسې انګیرل کیږي چې تاسو د موجوده نرخ سره ساتل کیږي. تاسو لامحدود بورډونه نه اخلئ، نو ممکن تاسو د لوړې کچې لپاره انتظار کیږئ.
Bump-up CDs لکه د مایع سی سی په څیر، د معیاري سی ډیونو په پرتله د ټیټ نرخ نرخ پیل کوي. که چیرې د بیو نرخونه بس وي، تاسو کوالی شئ مخ په وړاندې والړ شئ. که چیرې نرخونه ثابت یا کم شوي وي، نو تاسو به د معیاري سی ډی سره ښه وای.
خراب شوي CDs بل بدیل دی. ځینې وختونه دوی غوره نرخونه وړاندې کوي، او کله ناکله په مستقیم ډول خپل بانک یا د کریډیټ اتحادیې ته ځي. Brokered CDs د بریښنا په حسابونو کې پلورل شوي CD دي. په بانک کې د حساب پرانستلو پر ځای او د سی ډی د ټاکلو په کارولو سره، تاسو کولی شئ د ډیرو سیندونو څخه CDs ډک کړئ او ټول یې په یو ځای کې وساتئ. دا تاسو ته د وړتیا او غوره کولو وړتیا درکوي، مګر د CDs بروکر کول د اضافي خطرونو سره راځي. د پیل لپاره، تاسو غواړئ ډاډ ترلاسه کړئ چې کوم بانک چې تاسو یې فکر کوئ د FDIC بیمه شوي - پرته له دې چې بیمه ممکن ډیره پیسې ورکړي) له حیرانتیا سره نه (، نو دوی ممکن ستاسو پاملرنه ترلاسه کړي. همدا رنګه، د سی ډی ډک شوي پیل څخه ډډه کول کیدی شي ننګونې وي. د زیاتو جزیاتو لپاره، د څرنګوالي بروکر شوي سی ډیونه وګورئ.
شا او خوا
که تاسو غواړئ د سی ډی سره خوندي کړئ، تاسو کولی شئ په هغه ځای کې چېرته چې تاسو دمخه یې چک او سپما حسابونه کولی شئ ترسره کړئ. په هرصورت، که تاسو شاوخوا شاوخوا هټۍ وکړۍ نو ښه به یې کوئ. که څه هم دا د لګښت د وخت وخت اخیستل ارزښت لري، پدې اړه تکیه کوي چې تاسو څومره کولی شئ څومره ګټه ترلاسه کړئ) د نوي حساب پرانیستلو کې هیڅ کومه نکته نشته که تاسو یوازې په یوه کال کې اضافي $ 7 ترلاسه کړئ - ستاسو وخت د هغه څخه ډیر ارزښت لري (.
محلي اعلانات وګورئ: د ښه معاملو موندلو لپاره، د محلي بانکونو او کریډیټ یونینونو څخه "ځانګړتیا" وګورئ. هغه ښايي په آنلاین انلاینونو کې یا په محلي خبرونو سرچینو کې راښکاره شي. کله چې بانکونه او کریډیټ یونټونه د زیرمو جذب غواړي، نو دوی ستاسو په پام کې نیولو سره په ځانګړې توګه د لوړ ګټو نرخ وړاندې کوي. د تل په څیر، په یاد ولرئ چې که څه هم یو څه سم سم وي، تاسو ممکن د بشپړ بشپړ کیسې نه ترلاسه کوئ. د FDIC بیمه شوي محصولاتو سره چټک کړئ) یا د NCUSIF بیمه شوي سی ډی که تاسو د کریډیټ یونین کاروئ (.
آنلاین شئ: په انټرنیټ کې یوازې د سوداګریو لټون وګورئ - یوازې د بانکونو . څنګه چې آنلاین بانکونه د اینټ او مارنټ موسسو په څیر ورته سرغړونه نلري، دوی ممکن د لوړ نرخ وړاندیز وکړي) دا یوازې آنلاین بانکداري لپاره دالیلونو څخه دی (.
یوازې پوښتنه وکړئ: په پای کې، له ډار مه مه کوئ چې ستاسو د بانکدارۍ د غوره شرح لپاره پوښتنه وکړئ. په ځانګړي ډول که تاسو د کوچني بانک یا د کریډیټ یونین سره کار کوئ او د دوی سره مهم کار وکړئ، تاسو ممکن د لږ څه کولو لپاره وړتیا ولرئ.