د مالي مشاور په توګه زده کړه څنګه ترلاسه کړئ چې دا ستاسو لپاره مناسبه ده
د اړتیاوو درک کول
مخکې له دې چې کولی شئ حتی د مسلکی لټولو پیل وکړۍ، تاسو باید پوه شئ چې تاسو د مالي پالنر څخه څه غواړئ .
ایا تاسو د پالن جوړونې جامع مشورې ته اړتیا لرئ؟ ایا تاسو یوازې د تقاعد پورٹ فولیو بیاکتنې ته اړتیا لرئ؟ ایا تاسو د سوداګرۍ پلان جوړولو مسلو سره معامله کوئ؟
مختلف پلان جوړونکي د مهارتونو بیلابیل سیمې لري، نو دا خورا مهمه ده چې تاسو یو څوک ومومئ چې کولی شي ستاسو ځانګړي حالت ته ځواب ووایي. کله چې تاسو د ځینو بنسټیزو معلوماتو سره وسله وال یاست چې ستاسو ځانګړو اړتیاو په شاوخوا کې وي، تاسو کولی شئ انتخابونه محدود کړئ پرته له دې چې د لسګونو احتمالونو له الرې لرې شي.
نورو سره خبرې وکړئ
د احتمالي پالن جوړونکو د موندلو تر ټولو غوره لارې د نورو سره خبرې کول دي. که تاسو مخکې لدې حساب ورکوونکي ولرئ، پوتنه وکئ که دوی د داسې پلان جوړونې پوتنه وکي چې کولی شي ستاسو د وضعیت سره مرسته وکي. د ملګرو او کورنۍ یا د بل چا سره وګورئ چې تاسو د راجع کولو لپاره هم باور لرئ. دا غوره ده چې د تليفون کتاب یا انټرنیټ د خنډولو دمخه د لمړنیو لاسونو وړاندیزونه ترلاسه کړئ.
د ډیزاین احساس کول
د مالي خدماتو صنعت کې د تصدیق کولو، ډیزاینونو، او لنډیزونو کمښت شتون نلري، مګر پوهیږي چې د دوی معنی به ستاسو سره د راتلونکي پالن جوړونکو په اړه لږ څه پوه شي.
- تصدیق شوي عامه محاسب (CPA) - A CPA یو تجربه لرونکي حساب ورکوونکی دی چې د سخت تعلیم او جواز ورکولو اړتیاوې یې پوره کړي. A CPA به د مالیې مسلو لپاره غوره انتخاب وي.
- شخصي مالي متخصص (PFS) - CPA کولی شي اضافي مالي پالن جوړونې زده کړې له السه ورکړي او د معاینې او تجربو اړتیاوو سره سم د ګړندي کولو وروسته د CPA / PFS ډیزاین کاروي.
- تصدیق شوي مالي پالنر (CFP®) - CFP د ترټولو معتبر مالي پالن جوړونې ډیزاینونو څخه دی چې لږترلږه درې کلنه تجربه ته اړتیا لري، د اخالقي قواعدو تعقیبولو، او اوږدمهاله ازموینه تیروي. دا اشخاص به د دې وړتیا ولري چې د مالي مشورې پراخې لړۍ چمتو کړي.
- د چارټ شوي مالي مشاور (CHFC) - دا په عمومي توګه د بیمې مسلکي دي چې په اقتصادي او پانګوونو کې د اضافي زده کړې اړتیاوو سره سم د مالي پالن جوړونې په ځینو اړخونو کې کار کوي.
- د کرایه شوي تقاعد پالن کولو مشاور) CRPC ( - د CRPC نومونه د مالي پالن جوړونې کالج لخوا وړاندیز کیږي ترڅو پالن جوړونکي ته اجازه ورکړي چې د تقاعد پالن کولو کې مهارت ولري. دا کسان باید یو ازموینه تیره کړي او د اخلاقي اخلاقو سره سم چلند وکړي.
په پام کې ونیسئ چې په کارولو کې له 50 څخه زیات ډیزاینونه شتون لري، نو دا د ډیری عامو خلکو لنډیز دی. ځینې پالن جوړونه ممکن ډیری ډیزاینونه ولري، پداسې حال کې چې نور کیدای شي هیڅ شتون ونلري.
د کاندیدانو سره مرکه
یوځل چې تاسو ځینې محلي پالن جوړونکي موندلي چې ستاسو اړتیاوې پوره کوي، دا د دوی سره لیدلو وخت دی. هر د اعتبار وړ مالي پالن جوړونکی به په ابتدايي قیمت کې ابتدايي غونډه ترسره کړي. دا لومړی غونډه تاسو او پالن جوړونکی لپاره ګټور دی.
دا تاسو ته فرصت برابروي چې تاسو تشریح کړئ هغه څه چې تاسو یې په لټه کې یاست او پوښتنه وکړئ، پداسې حال کې چې پالن کوالی شي معلومه کړي چې آیا دوی د دندې لپاره مناسب دي.
ومومئ چې دوی پیسې اخیستي دي
مالي پلان جوړونکي په مختلفو لارو کې تاوان ورکول کیدی شي. دا یوه مهمه پوښتنه ده چې پوښتنه یې وکړي؛ ځکه چې تاسو غواړئ ډاډه یاست چې دوی په ذهن کې ستاسو د غوره ګټو سره مشوره کوي، نه یوازې د پلور خرڅول.
- کمیشن - دا په دودیز ډول ترټولو معمول لاره وه چې مالي مسلکیان تادیه شوي. دا څه معنی دا ده چې کله تاسو یو پانګونه واخلئ، د ټولو پیرود یوه ځانګړې فیصله به وګرځول شي او دا به یوه برخه مستقیمه ستاسو مشاور ته ولیږدول شي. دا اړین بریښنايي شی نه دی، مګر تاسو باید ډیر احتیاط وکړئ چې دوی نه یوازې تاسو ته په پانګې اچولو کې اړین ندي بلکې دوی کولی شي پیسې مصرف کړي.
- د فلیټ فیس - د خسارې یو بل عام میتود یو مناسب فیس دی. ځینې به د فلیټ ساعته کچه راولي یا کیدای شي د یوې جامع مالي پالن سره یو ځای کولو لپاره یو فلیټ فیس ولګوي. عموما، د ګټو د شخړې لپاره لږ اندیښنې شتون لري ځکه چې دوی پیسې ترلاسه کوي ایا تاسو کوم پانګونه اخیستې یا نه.
- فیس د شتمنیو پر بنسټ فیس - پداسې حال کې چې د دوو دوو اختیارونو په څیر عام نه دي، سره له دې چې ډیر مشهور کیږي، ځینې پالن جوړونکي کلني فیس لګوي چې د هغو شتمنیو فیصدی پر بنسټ چې تاسو یې په کې پانګه کړې وي.
که څه هم دا د خسارې درې ترټولو مشهور میتودونه دي، تاسو احتمال لرئ چې ډیری پالن جوړونکي چې تاسو ورسره ملګري ومومئ د دې طریقو ترکیب وړاندیز کوي. په هر ډول، دا تاسو سره دی چې پوه شئ چې څنګه دوی خساره ورکول کیږي او دا معلومه کړي چې آیا هغه څوک چې تاسو د مسلکي کولو استخدام کولو هڅه کوئ هغه هڅه کوئ.
د خپل پلانر سره د آرامۍ وړ شئ
وروسته له دې چې تاسو اړتیاوې پوره کړې، حوالې او راجع کولو غوښتنه یې کوله، د راتلونکي پالن جوړونکو سره لیدل کیدل، او په پای کې پریکړه وکړه، تاسو باید ډاډ ترلاسه کړئ چې ستاسو د پالنر سره آرامۍ احساس کوئ.
هغه مسلکي چې تاسو غوره کوئ نو تاسو او ستاسو د مالي مرستو په اړه ډیره پوهیږي. تاسو باید د دې معلوماتو شریکولو لپاره پوره آرامۍ یاستئ او د امکان تر حده رښتینې وي. که نه، تاسو کوالی شئ خپل خطر د خطر سره مخامخ کړئ.