اصطلاح "مالي پلان جوړونکی" او "مالي سالکار" اصطالح په ورته ډول د ورته شی مانا لري. مګر په واقعیت کې ټول مالي پالن کونکي یا مالي مشاورین یو شان ندي.
د زده کړې کچې، روزنې او تجربه چې مسلکي وي د تاسو د مشورې په کیفیت کې لوی توپیر رامنځته کوي. ځینې خلک خپل مالي پلان جوړوي، او نور یې مسلکي مرستې ته ګوري. یو تجربه شوي مالي پلان جوړونکي معمولا د مالي پریکړو کیفیت ښه کولو کې مرسته کوي چې تاسو یې جوړ کړئ.
که تاسو د مسلکي مرستې په ګومارلو غور کوئ نو تاسو به پدې پوه شئ چې د یو ښه مالي پالن جوړونکي څخه څه تمه کیږي، او د پلور د شخص تر منځ توپیر څنګه څرنګوالي، او څوک چې د فنډي مالي پالن جوړونې مشوره وړاندیز کوي او یو باوري سند یا لقب وړاندې کوي. د ښی مسلکی پلان جوړونکی استخدام کول د پوهی په اړه پیل کوی چی مالی پلان څه دی، او پوهیږی چی د هغه کس تمه لرئ کوم چې تاسو یې ګمارل کیدی شئ.
کوم مالي پالن جوړونه دي
مالي پلان ستاسو د مالي اهدافو د تعریف کولو پروسه ده، لکه څنګه چې پوهیږئ کله چې تاسو اړتیا لرئ ستاسو پیسې وکاروي، او تاسو به یې د هغې لپاره کارولو لپاره، او بیا د ځانګړو ګامونو سره د عمل پالن جوړول موخې.
د ښه مشورې ورکولو لپاره مالي پالن جوړونکی باید ستاسو په اړه شخصي او مالي معلومات راټول کړي. دوی دا معلومات کاروي ترڅو هغه پروجیکونه رامنځته کړي چې تاسو یې کله او تاسو څنګه خپل هدفونه پوره کولی شي ښودل کیږي. دا پروپوزلونه د انفلاسیون په اړه د ریښتینې واقعیتونو په اساس، د پانګې اچونې بیرته ستنې، څومره څومره چې تاسو ژغورلی شئ، او تاسو به څومره پیسې ترلاسه کوئ او مصرف کوئ.
که تاسو د مالي پالن جوړونکي سره مرکه وکړئ چې د یو ځانګړي پانګه اچونې یا محصول په اړه خبرې کوي پرته له دې چې ستاسو په اړه معلومات راټول کړي او ستاسو لپاره اټکلونه سره یوځای کړي، بیا ممکن تاسو د مالي پالن جوړونې مسلکي په څیر د پلور پلورونکي په توګه کار کولو سره خبرې کوئ.
کوم ښه مالي پلان جوړونکی
یو ښه مالي پلان جوړونکي به د لاندې ټولو ته مشوره ورکړي:
- څه شی تاسو ته اړتیا لرئ
- تاسو څومره اړتیا لرئ خوندي کړئ
- کوم ډول ډول تقاعدونه کارول کیږي (IRA، Roth، 401 (k)، او نور)
- کوم ډول هاوان چې تاسو باید لرئ، که تاسو یې ورکړې، یا بیرته تادیه وکړئ
- کوم ډول او څومره څومره بیمه ته اړتیا لرئ (پدې کې به د ژوند بیمه، اوږدې مودې د پاملرنې بیمې، معیوبیت، او ځینې پالن جوړونکي به د ملکیت او مصؤنیت او روغتیا بیمې ته مشوره ورکړي.
- ستاسو په بیړني بسپنه کې څومره ساتل کیږي
- کوم بدلونونه کیدای شي ستاسو د مالی وضعیت ښه والی ومومي
- د بیرته ستنیدو اندازه به تاسو ته د ټاکل شوي وخت چوکاټ کې د موخو د ترلاسه کولو لپاره اړتیا لرئ
- که چیرې دا ستاسو لپاره احساس وي چې په وروستي ژوند کې کم شي
- د مختلفو حسابونو لپاره چې تاسو لرئ د پانګې اچونې کچه څومره مناسبه ده
برسېره پردې، ډیری مالي پالن جوړونکي د ملکیت پالن کولو مشورې او د مالیاتو پالن کولو خدمتونه چمتو کوي. د مالي پلان جوړونکي څخه پوښتنه وکړئ چې پورته ذکر شوي توکي یې په نښه کوي، او له هغوی څخه پوښتنه وکړي که دوی خپله لیکنه لیکلي.
سپارښتنې ترلاسه کول تل لیکل یوه ښه مفهوم ده، ځکه چې دا هیڅ پوښتنه نه کوي چې څنګه د عمل کوم وړاندیز شوی.
یو ښه مالي پلان جوړونکي به تر هغه مهاله سپارښتنې ونه کړي چې دوی ستاسو اهداف نه پیژني او ستاسو لپاره به اوږدې مودې مالي پالن پرمخ بوځي. که تاسو له یو چا سره لیدنه وکړئ کوم چې د مالي محصول په اړه یې خبرې کول پیل کوي، حتی که دوی خپل ځان مالي پالن جوړوي، نو دوی احتمالي احتمالي مالي خرڅونکي شخص دي. یو ښه مالي پلان جوړونکی به ستاسو د مالي ژوند په ټولو برخو کې د حساب بیاناتو او معلوماتو راټولولو غوښتونکی وي.
د مالي پالن کولو څرنګوالي څرنګوالي
تاسو به وګورئ چې د فیس جوړښتونه توپیر لري. عموما مالي پلان جوړونکي په لاندې طریقو کې فیس اخلي :
- د یو ساعت ساعت
- یو مشخص پروژه بشپړ کولو لپاره یو فلیټ فیس
- درې میاشتنی یا کلینیک ساتونکی فیس
- فیس د هغه شتمنیو د فیصدي په توګه لګول شوي چې دوی ستاسو په استازیتوب اداره کوي (په هرصورت په هر کال کې هر کال 2.0٪ ته .50٪ ته. د هغه نور شتمنی چې تاسو یې لرئ، ټیټ ټیټ ټیټ دی.)
- هغه مالي کمیسیونونه چې د مالي یا بیمې محصولاتو څخه یې پیسې اخلئ تاسو یې له الرې پیروئ
- د فیس او کمیشنونو ترکیب
تل د مالي پلان جوړونکي څخه د واضح وضاحت لپاره پوښتنه وکړئ چې څنګه دوی خساره ورکول کیږي. که دوی د راجستر شوي راجستر شوي مشاور په توګه کار کوي، دوی باید تاسو ته د افشاء کولو سند چمتو کړي چې د ADV Part Two نومیږي، کوم چې به د ټولو فیسونو او د ګټو احتمالي شخړو په اړه تفصیل چمتو کوي.
مالي پالن کونکي هم د پانګې اچونې مشورې وړاندیز کوي
د پانګې اچونې مشوره د عمومي سپارښتنې څخه محدودېدای شي لکه څنګه چې تاسو باید تعقیب کړئ کوم ډول تعقیب نمونې موډل تعقیب کړئ، ځانګړي سپارښتنو ته چې د پیرودلو او پلور لپاره پانګه اچونه. ځینې مالي پلان جوړونکي د پانګې اچونې مشورې او د پانګه اچونې مدیریت خدمتونه هم کوي چې برسېره مالي پالن جوړونې ته. د احتمالي مالي پلان جوړونکي څخه پوښتنه وکړئ که چیرې دوی د پانګې اچونې ځانګړي مشورې ورکړي یا یوازې پالن جوړونې خدماتو وړاندې کوي.