دلته ځینې قوانین شتون لري چې د کریډیټ نړۍ کې ستاسو حقونه لارښوونه کوي. که تاسو په قانوني مسلک کې نه یاست، شاید تاسو د دغو قوانینو متن نه لوستل. تاسو باید لږترلږه، د قوانینو او ستاسو حقونو سره واقف یاست. ستاسو د حقوقو څخه خبرتیا او د کریډیټ کونکي مسؤلیتونه، پور ورکوونکي، او نور سوداګر د کریډیټ صنعت کې به تاسو سره مرسته وکړي چې د هغو مسلو په اړه چې په مناسبه توګه ځواب ووايي.
د برابر کریډیشن فرصت قانون
ECOA پور ورکوونکو ته د غیر مالي مالي عوامل پر بنسټ د خلکو یا کاروباریانو سره د تبعیض مخه نیسي. د ECOA یو له هغو مهمو پیرودونکو قوانینو څخه دی چې په مرصفوونکو او سوداګرۍ کې پلي کیږي - ډیری نور یواځې په مرصفوونکو باندې تطبیق کوي. ECOA وايي چې پور ورکوونکي نشي کولی تاسو سره ستاسو د غوښتنلیک یا تبعیض څخه ډډه وکړي کوم عوامل چې پدې کې شامل دي:
- نسل
- رنګ
- مذهب
- مدني حالت
- عمر (مګر تاسو د تړون لاسلیک کولو لپاره ډیر ځوانان یاست)
- ایا غوښتنلیک ورکوونکي عمومي مرستې ترلاسه کوي که نه
قرضې اخیستونکي ممکن په ځینو حاالتو کې د دې معلوماتو غوښتنه وکړي، مګر معلومات نشي کارول کیدی چې پریکړه وکړي چې آیا کریډیټ ورکړي او دا د غوښتنلیک ورکوونکو لپاره شرایط وټاکي چې څوک تصویب شوي ندي. د بیلګې په توګه، پور ورکوونکي د غوښتن لیک ورکوونکي د عمر پر بنسټ د ګټو نرخ نشي ټاکلی.
ECOA محدودوي چې د معلوماتو پور ورکوونکي کولی شي د غوښتنلیک ورکوونکي میرمنې په اړه یوازې د ځینې ځانګړیو شرایطو لکه د ګډ غوښتنلیک په څیر پوښتنه وکړي، کله چې تاسو د خپل خاوند د کور عاید باندې حساب ورکوئ، یا د ټولنې په ملکیت کې غوښتونکي غوښتونکي غوښتونکي دي.
پور ورکوونکي ته اجازه نشته چې پوښتنه وکړي چې آیا غوښتنلیک ورکوونکی کونډه یا طلاق لري. یوازې واده شوي شرایط، ناپاک شوي او جلا شوي کارول کیدای شي کارول شي.
ECOA په ټولو هغو سوداګریو باندې تطبیق کیږي چې په منظمه توګه کریډیټ او تجارتونه لکه د ګروهانو بروکران، چې په ساده توګه تمویل کوي.
که تاسو ته لږ مناسبه اصطلاحات وړاندیز شوي وي، نو تاسو حق لرئ چې پوه شئ ولې، مګر یوازې کله چې تاسو شرایط رد کړئ.
د ECOA له مخې، پور ورکوونکي اړ دي چې غوښتنلیک ورکوونکو ته وضاحت ورکړي چې د کریډیټ لپاره غوښتنلیک رد شوی. وضاحت باید د پریکړې په 60 ورځو کې ترسره شي او باید د پرېکړې ځانګړي لاملونه پکې شامل وي.
د منصفانه کریډیټ راپور ورکولو قانون
د FCRA تشریح کوي چې د پیرودونکو کریډیټ معلومات راټولول او کارول کیدی شي. دا د کریډیټ بیورو اداره کوي لکه تجهیز، ماهرین، او ترانسپینون، او د مصرف کونکو نور راپور ورکولو ادارو.
د FCRA الندې، تاسو حق لرئ چې د غوښتنې په اړه ستاسو د کریډیټ راپور بیاکتنه وکړئ. تاسو کولی شئ د خپل د کریډیټ راپور هر یو د مصرف کوونکو هر راپور ورکوونکي ادارې څخه یوه وړیا کاپي ترلاسه کړئ. ( درې لوی کریډیټ بیورو ستاسو کلنۍ کریډیټ ریپورټ د کلیک کری کریډر ریپورټ.com له الرې چمتو کوي.)
تاسو د یوه درست کریډیټ راپور حق لرئ او کولی شئ د کریډیټ بیورو سره د شخړو سره د منازعې سره مخ شئ، کوم چې تاسو د شخړې هغه معلومات وڅیړئ چې تاسو ورسره مخالفت کوئ. ستاسو د منازعې او تحقیقاتو تر السه کولو وروسته، د کریډیټ بیورو باید درست یا غلط معلومات حذف کړئ.
د معلوماتو ډول پورې اړه لري، پخوانۍ منفي معلومات باید ستاسو له کریډیټ راپور څخه له اوه څخه تر لسو کلونو وروسته لیرې شي.
FCRA د هغو شرکتونو الرښوونه هم کوي چې د کریډیټ بیورو او د مصرف کونکو راپور ورکولو ادارو ته د معلوماتو راپور ورکوي.
دا شرکتونه اجازه نلري چې ناسم معلومات راپور کړي، باید تاسو ته خبر درکړي که چیری د کریډیټ بیورو ته منفي معلومات راپور شوي وي، نو باید ناسم معلومات تازه کړي چې مخکې د کریډیټ بیورو ته ورکړل شوي و او نشي کولی چې هغه راپورونه چې تاسو یې خبر کړی وي راپور نه کړي. د غلا د غلا نتیجه.
تاسو حق لرئ چې پوه شئ چې څوک ستاسو د کریډیټ راپور ته لاسرسۍ لري. دا معلومات به تاسو ته په اتوماتيک ډول نه لیږل کیږي، مګر ستاسو د کریډیټ راپور کې په جلا (پوښتنو) برخه کې به شامل شي.
تاسو حق لرئ حق ترلاسه کړئ که ستاسو په کریډیټ کې معلومات ستاسو په وړاندې کارول شوي وي. که تاسو د کریډیټ پر بنسټ غوښتنلیک جوړ کړئ او تاسو د خپل کریډیټ راپور کې د معلوماتو له کبله بدل شوي یاست، سوداګری ته اړتیا ده چې تاسو ته خبر درکړي ، تاسو هغه دلیلونه درکړوئ چې تاسو یې رد کړي، او د خپل وړیا کاپی د حق په اړه خبر درکړو. د کریډیټ راپور چې په پریکړې کې کارول شوی و.
تاسو کولی شئ هغه کاروبارونه تعقیب کړئ چې د FCRA لاندې ستاسو حقونه سرغړونه کوي. تاسو کولی شئ په فدرالي محکمې کې د 1،000 ډالرو یا ستاسو د اصلي زیانونو لپاره قضیه ثبت کړئ.
د منصفانه پور ډلبندۍ کړنلارې قانون
FDCPA ستاسو د کریډیټ سره مستقیم تړاو نلري، مګر دا هغه څه اداره کوي چې د دریمې ډلې د پور راټولونکي) څوک چې ستاسو په کریډیټ باندې څه اغیزه لري (کولی شي هغه وخت ترسره کړي کله چې دوی ستاسو څخه پور راټول کړي. قانون د شخصي پورونو لپاره پلي کیږي، نه د سوداګریزو پورونو. FDCPA یو فدرالي قانون دی چې د ټولو دریمې ډلې د پور راټولولو لپاره، د حتی د راټولولو څارنوال هم پلي کیږي، پرته له هغه دولت څخه چې د پور کونکي عملونه. ډیری دولتونه د پور جمع کول قوانین لري.
لومړی، دا مهمه ده چې پوه شئ چې FDCPA د دریمې ډلې د پور راټولولو لپاره پلي کیږي، نه هغه شرکت چې تاسو یې په اصل کې پور سره پیدا کړی.
که چیرې د پور حساب کونکي سره اړیکه ونیسي نو یو ملګری یا د کورنۍ غړی - ستاسو په اړه معلومات ترلاسه کولو لپاره دوی کولی شي تاسو سره اړیکه ونیسي، کونکي کولی شي څرګند کړي چې دوی پور راټولوي.
د FDPCA تعریف کوي کله چې د پور جمعه کول ستاسو سره اړیکه ونیسي - د 8 بجو او ماسپښین تر ساعتونو پورې، مګر تاسو په بل وخت کې تاسو ته د بللو اجازه درکړئ.
تاسو کولی شئ د پور راټولولو مخه ونیسي چې تاسو ته یې لیکلي اوربند لیکلي او دوی ته یې ووایاست چې تاسو غواړئ د دوی غوښتنې وغواړئ.
کله چې دوی ستاسو څخه پور راټولوي، جمعوونکي نشي کولی تاسو ته درواغ وکړي، تاسو ته به ګواښ وي، تاسو به ځوروي، تاسو ته په تکرار سره تیریږئ چې تاسو ځورول، یا د کوم قانوني اقدام ترسره کولو لپاره چې دوی ته یې اجازه نه ورکوي یا نه غواړي جوړول. د مثال په توګه، د پور کونکي نشي کولی تاسو ته تعقیب کړي که چیرې دوی ته اجازه ورنکړي چې تاسو تعقیب کړي یا که دوی په تاسو تمرکز نلري.
د FDPCA الندې، تاسو حق لرئ چې د پور کونکي حساب وکړئ څوک چې ستاسو حقوق سرغړونه کوي . تاسو د حقیقي زیانونو او څارنوالۍ فیسونو سربیره 1000 ډالرو ته رسیدلی شئ.
د قرض ورکولو قانون کې حق
TILA مشخصوي چې کوم معلومات باید افشاء کونکو ته ښکاره شي چې کریډیټ محصولات وړاندې کوي، د شخصي کریډیټ کارډونو او پورونو په شمول. قانون د سوداګرۍ یا تجارتي کریډیټ کارډونو او پورونو ته اجازه نه ورکوي. د TILA الندې، پور ورکوونکي باید ښکاره شي:
- د کلنۍ سلنې کچه
- مالي لګښتونه، د غوښتنلیک فیس، د ناوخته فیس، او د تادیاتو مخه نیونې
- پیسې تمویل شوې
- د پیسو ورکړه
- د بیرته ورکولو ټول عمر د پور په دوران کې
دا تفصیلات نه یواځې هغه پیرودونکي ته وړاندې کوي چې د کریډیټ لپاره السلیکونه وړاندې کړي، مګر د بل د بیاناتو په اړه هم روښانه ښکاره شي.
TIL د دلچسپي اندازه نه محدودوي کوم چې لګول کیدی شي او دا مشخص ندی چې کریډیټ باید ورکړل شي. دا په ساده توګه پور ورکوونکو ته اړتیا لري چې د پیرودونکو لګښت څومره پیسې مصرف کړي.
په تیرو کلونو کې، د TILA تعدیلات راوړل شوي ترڅو د پیرودونکو ساتنه وکړي. په 2009 کې، د کریډیټ کارډ قانون هغه قانون کې مهم بدلونونه راوستلي چې د کریډیټ کارت چمتو کوونکي ته اړتیا لري ترڅو د کریډیټ محصولاتو لپاره د نوي کریډیټ کارتونه خپروي کله چې د قیمتونو قیمتونه ښکاره کړي. د کریډیټ کارډ قانون الندې نورې اړتیاوې په الندې ډول دي:
- د کریډیټ کارت شرکتونه باید د یو پیرودونکي وړتیا په پام کې ونیسي چې د نوي کریډیټ کارټ صادرولو یا په موجوده کې د کریډیټ محدودیت لوړولو دمخه بیرته تکرار کړي.
- د ګټو د نرخ څخه مخکی مخکی د مشتریانو لپاره 45 ورځنی خبرتیاوی ورکړئ
- د نیټې نیټې څخه 21 ورځې مخکې د بلې بڼې اعالنونه واستوئ
- د لږ تر لږه تاديه کولو لګښت او هغه مهال ښکاره کول چې لږ ترلږه یوازې د تادياتو سره سم توازن تادیه کړي
- کله چې د کارډونکي انتخاب شوی وي یوازې د حد څخه زیات د حد فیس چارج کوي - د محدودو محدودیتونو لیږدولو لپاره چې په پروسه کې پروسس شوی وي
- د هغو پیرودونکو په بدل کې چې د کریډیټ کارټ لپاره السلیک کوي د پام وړ تشویشونه، لکه ټ-ټیرونه یا تحفې وړاندیز نه کوي
د منصفانه کریډیټ بلنگ قانون مصرف کونکي د غیر عادلانه کړنالرو څخه ساتي او مصرف کونکي د شخړو حق، لیکلي، غلطۍ د دوی د بل بیانونو په اړه ورکوي . پداسې حال کې چې د بل کولو غلطی تحقیق شوی، پیرودونکي اړین ندي چې د منازعې پیسې ورکړي او د تادیاتو په اړه د پیسو د ورکړې لپاره مجازات نشي کیدی چې د شخړې په حال کې وي.
د کریډیټ ترمیم تنظیم سازمانونه
هغه مصرف کوونکي چې د کریډیټ ترمیم ساختماني شرکت څخه د کار اخیستلو په اړه فکر کوي باید پوه شي چې قانون څنګه دوی ساتي. CROA په هر شخص یا کاروبار کې پلي کیږي چې ستاسو د کریډیټ د ښه کولو په بدل کې پیسې اخلي.
د CROA الندې، د کریډیټ ترمیم شرکتونه نشي کولی ستاسو کریډیورانو ته ستاسو د کریډیټ تاریخ په اړه جزا ورکړي. دوی نشي کولی تاسو ته اوسني یا راتلونکي پور ورکوونکو ته دروغ وښيي.
د کریډیټ ترمیم شرکتونه ستاسو د شناخت بدلولو څخه منع شوي دي د نوي کریډیټ تاریخ تاریخ کې.
شرکت باید تاسو ته د چمتو شویو خدماتو په اړه په بشپړ ډول صادق وي. دوی نشي کولی غلط راپورته کړي چې دوی تاسو ته چمتو کوي.
تاسو باید نه وغوښتل شوي چې د خدمتونو وړاندې کولو لپاره وړاندې کولو دمخه وړاندې پیسې ورکړي.
د کریډیټ ټولو ترمیم شرکتونه باید تاسو ته افشاء کولو چمتو کړي چې ستاسو د کریډیټ راپور او د منازعې ناسم معلومات ځانته درکړي.
د کریډیټ ترمیم کمپنۍ، مخکې له دې چې ستاسو لپاره کوم خدمتونه ترسره کړي، باید تاسو ته یو قرارداد درکړي او تاسو ته د قرارداد لاسلیک کولو وروسته د 3 ورځو "cooling" دوره درکړي. تاسو اجازه لرئ چې دا قرارداد د دری ورځو په ترڅ کې د تایید کولو فیس نلري.
هر هغه شرکت چې تاسو له تاسو څخه وغواړي چې د CROA الندې خپل حقونه ضبط کړي د قانون سرغړونه ده. هر ډول بخښنه چې تاسو یې لاسلیک کړئ باطل دی او نه پلي کیږي.
د هغو سوداګرو سره معامله کول چې څوک قانون ماتوي
تاسو کولی شئ د مصرف کوونکي مالي تحفظ دفتر ته د ډیری مالي شرکتونو په اړه شکایت وکړئ چې دا حقونه سرغړونه کوي. د کافي شکایاتو سره، CFPB کولی شي د شرکت په وړاندې جرم یا جزا وټاکي او ممکن حتی د بشپړ یا جزوی بیرته ورکولو لپاره شرکت ته هم اړتیا ولري.
د فدرالي سوداګرۍ کمیسیون او ستاسو د لوی څارنوالۍ یا نورو ادارو تاسو کولی شئ د هغو شرکتونو په اړه شکایت وکړئ چې قانون ماتوي.
که تاسو باور لرئ تاسو ته د زیان رسولو لپاره، د وکیل سره مشوره وکړئ چې د یوې شرکت په وړاندې د محاکمې د تورولو لپاره پروسې پیدا کړي چې ستاسو حقوق یې سرغړونه کړې. د مصرف کوونکو د ساتنې قانون او سوداګرۍ په اړه زده کړه.