په مالیه کې 401 (k) د تقاعد لپاره د خونديتوب ګټې په اړه زده کړه
ستاسو د 401 (k) مرستو اندازه مستقیمه د مالیه وړ عايد کموي. د پایلې په توګه، دا پدې مانا ده چې تاسو به په مجموعي عوایدو باندې مالیه ورکړو. یو ځل چې تاسو د عایداتو په مالیه کې د پیسو مصرف کول وټاکئ، تاسو به ډیری وختونه وپیژني چې ستاسو مرستې تمه کیدی شي ستاسو مرستې کمه وي.
401 (k) مرستې ستاسو د مالی وړ عوایدو کمولو کې څنګه دي؟
په عین حال کې د فدرالي عوایدو مالیه څومره پیسې به ستاسو د مالی وړ وړ عوایدو پر بنسټ وي. د مالیې وړ وړو کمښت ستراتیژۍ شتون لري چې تاسو یې کولی شئ د ماليې وړ وړ کولو لپاره کار واخیستئ. د مالیې وړ وړ عاید کمولو لپاره ځینې عام ستراتیژی په HSA یا FSA کې د روغتیا اړونده لګښتونو لپاره پیسو ورکولو لپاره فنډ ورکول، د ماشوم پاملرنې لګښتونو لپاره د داخلي پاملرنې FSA سره، د وړیا مالیې بیمې مخکې پیسې، د مجرايي وړ IRA کې خوندي کول، او مرسته کول رواج 401 (k) پلان. که تاسو د مالی وړ عواید کم کړئ، تاسو د هغه مالیه کم کړئ چې تاسو یې تادیه کړئ.
په پام کې ونیسئ چې 401 (k) مرستې معمولا د مالیې څخه مخکې وي ، پدې مانا چې ستاسو د مالی وړ عواید ستاسو 401 (k) حساب کې د هغه مقدار لخوا کم شوي. استثناوې شامل دي R01 401 (k) او وروسته له 401 (k) مرستې څخه.
ځکه چې د مالیې وړ وړو مرستو ماليه وړ عواید کموي او تاسو ټول ټیټ مالیه ورکوئ، ستاسو د کور معاش به ستاسو د بشپړ مقدار څخه کم نشي.
د سناریو 1:
دلته یو مثال دی چې دا څنګه د یو واحد کس لپاره کار کوي چې 45،000 $ تنخوا یې د دوی مجموعي معاش 10٪ برخه اخیستې ده:
| مجموعي معاش چې په هره میاشت کې دوه ځله ورکول کیږي (په کال کې 45،000 ډالر): | $ 1،875 ډالر |
| د نادولتي پیسو ورکړه که چیرته د 401) k (مرستې پرته هره میاشت دوه ځله پیسې ورکړي: | $ 1،559.43 |
| د خالص تادیه که چیرې په میاشت کې دوه ځله تادیه شي د 375 $ 401 (k) مرستې سره. | $ 1،394.43 $ |
| توپیر | $ 165 |
که څه هم دغه کس په یوه پینچک کې 187.50 $ ډالر مرسته کوي، ځکه چې دوی لږ عوایدو باندې مالیه ورکوي، مګر د دوی پیرود یوازې د $ 165 ډالرو کمښت دی. د 22.50 ډالرو توپیر د مالیې څخه وړاندې مخکې سپما څرګندوي. (یادونه: د مالیې څخه مخکې وړاندې حقیقي ساتل ممکن د لوړې کچې په صورت کې د دولت یا محلي عایداتو مالياتو تابع وي).
دوهمه ناسته:
دلته د یو واحد شخص ورته مثال دی چې د $ 90،000 معاش یې د دوی مجموعي معاش 10٪ برخه اخیستې ده:
| مجموعي معاش چې په میاشت کې دوه ځله ورکول کیږي (په کال کې 90،000 ډالر): | $ 3،750 ډالر |
| د نادولتي پیسو ورکړه که چیرته د 401) k (مرستې پرته هره میاشت دوه ځله پیسې ورکړي: | $ 3،044.33 |
| د خالص تادیه که چیرې په میاشت کې دوه ځله تادیه شي د 375 $ 401 (k) مرستې سره. | $ 2،753.99 |
| توپیر | $ 308.34 |
که څه هم دغه شخص د پینچک ډالرو لپاره 375.00 ډالر مرسته کوي، ځکه چې دوی لږ عوایدو باندې مالیه ورکوي، مګر د پیسو چک یوازې 308.34 ډالر کیږي. د 66.66 ډالرو توپیر د مالیې څخه وړاندې مخکې سپما څرګندوي. (یادونه: د مالیې څخه مخکې وړاندې حقیقي ساتل ممکن د لوړې کچې په صورت کې د دولت یا محلي عایداتو مالياتو تابع وي).
دریم حالت:
دلته د واده شوې انفرادي مثال لپاره یو $ 80،000 ډالرو معاش هم د 401 (k) ته 10 فیصده مرسته کوي او د W-4 فورمه کې صفر تخصیص ادعا کوي:
| مجموعي معاش چې په هره میاشت کې دوه ځله ورکول کیږي (په کال کې $ 80،000): | $ 3،333 |
| د نادولتي پیسو ورکړه که چیرته د 401) k (مرستې پرته هره میاشت دوه ځله پیسې ورکړي: | $ 2،825.31 $ |
| د خالص تادیه که چیرې په میاشت کې دوه ځله پیسې ورکړي د 333.30 $ 401 (k) مرستې سره. | $ 2،532.01 $ |
| توپیر | $ 293.30 |
که څه هم دغه شخص د پینچک په بدل کې 333 ډالر مرسته کوي، ځکه چې دوی لږ عواید باندې مالیه ورکوي، د دوی پیرود یوازې 293.30 امریکايي ډالر دي.
ستاسو د مارجېینګ مالیې بریکٹ پوهیدل
د مالیې سپما ډیر مهم دی کله چې تاسو د لوړ عوایدو عوایدو مالیې برکټ کې یاست. د مالیې وروستي قانون بدلونونه دا مهمه ده چې بیاکتنه وکړي چې تاسو د 401 (k) ونډې د کمولو څخه څومره ګټه ترلاسه کوئ. که تاسو د دې مالیې سپما ترلاسه کولو څخه خوند اخلئ او تمه لرئ چې په خپل یا تقاعد کال کې په ورته یا ټيټې مالیه برټینټ کې وي، تاسو باید د 401 (k) پالن لپاره د مالیې څخه مخکې مرستې کولو ته دوام ورکړئ. که څه هم، که تاسو تمه لرئ چې د لوړو مالیاتو په بریکٹ کې وي یا د نظر عوایدو څخه د مالیې وړ پرمختګ وده غوره کړئ نو تاسو به د ROT 401 (k) لپاره د ونډې غوره کولو غوره کولو لپاره غوره کړئ.
لنډیز
که تاسو د ډیرو خلکو په څیر یاست، د تقاعد لپاره بچی ستاسو د مالي ژوند پلان یوه مهمه برخه ده. د ټیټ مالیې تادیه کول ځکه چې ستاسو ونډه د مالی وړ عوایدو کمول یو اضافی بونس دی. ډاډ ترلاسه کړئ چې د خپل شرکت لخوا وړاندیز شوي 401) k (پالن څخه ګټه واخلئ او د مالیې په اساس بنسټ کې د پیسو خوندي کولو ګټې څخه خوند واخلئ. په 401 (k) پلان کې، ستاسو پیسې هم مالیه لیږدوي، دا پدې مانا چې تاسو باید د تقاعد په برخه کې د فنډونو څخه تر هغه وخته پورې چې تاسو د خپلو ګټو په اړه هیڅ مالیه نه ورکوئ. تاسو کولی شئ ستاسو په 401 (k) پالن کې ستاسو د مالی وړ حسابونو په پرتله جمعه جمع کړئ ځکه چې تاسو هر کال عایدات نه ورکوئ.
نورې نور دلیلونه شتون لري چې په 401 (k) حسابونو کې د تقاعد لپاره بچیږي. ځینې کارمندان د پیسو خوندي کولو په لور د پیسو خوندي کولو لپاره د مساوي فنډونو لپاره اضافي اضافې وړاندیز کوي. د شرکت مډالونه په عمومي توګه د وینځلو شیشې تابع دي، کوم چې د وخت موده ده چې باید ستاسو د کارموندنې څخه د وتلو په صورت کې د مطابقت اندازه اندازه شي. تاسو د تل هغه پیسو په سلو کې 100 فیصده یاست چې تاسو یې مرسته کوئ.