د روټ پر وړاندې د 401 (k) پریکړه د Roth څنګه کولی شو
ایا تاسو باید د مخه په رواج دمخه 401 (k) یا Roth 401 (k) کې سپما خوندي کړئ ؟
که تاسو د رواج دمخه مالیه او ROT 401 (k) ترمنځ توپیرونو پوهولو لپاره ځینې وخت نیسي نو تاسو کولی شئ په ټوله توګه ستاسو د ژوند عایداتو مالیه کمه کړي. تر ټولو مهم، تاسو به د خپل د تقاعد لپاره د پلان جوړولو په لور یو فعال ګام پورته کوئ.
اوس مهال یا وروسته خپل مالیات ورکړئ. ROT 401 (k) تاسو ته اجازه درکوي چې وروسته له هغه مالیه ورکوونکو ډالرو سره مرسته وکړئ چې کولی شي د 59 کلنۍ وروسته د مالیې وړیا وده وکړي. تر هغه چې تاسو لږترلږه پنځه کاله حساب لرئ. غوره کول چې آیا دا د تاسو د مالیې سپما اخیستو لپاره احساس لري یا وروسته د Roth 401 (k) پریکړې سره د مالیې څخه د مخه لویه برخه ده. دلته ځینې مهمې شیان دي چې وګورئ که تاسو هڅه کوئ پریکړه وکړئ که د ROT 401 (k) کې مرسته کول تاسو لپاره جوړ کړي:
د پالن ډول ستاسو د کارمندانو وړاندیزونه وټاکئ
لومړی، وګورئ وګورئ که ستاسو کارمند Roth 401 (k) وړاندې کوي. دا کیدی شي د نیک برنر په څیر ښکاري، مګر Roth 401 (k) نسبتا نوی دی او د ټولو کارمندانو لخوا نه وړاندې کیږي.
نږدې 60 سلنه لوی تقاعد پالن سپانسران اوس د Roth اختیار وړاندیز کوي. ډیری کارګران د 401) K (د مرستې وروسته اختیار وړاندیز کوي مګر دا د 486 R (K) وروسته د پام وړ توپیر سره توپیر لري او باید د Rot 401 (k) سره ناڅاپي نه وي. که تاسو Roth 401 (k) شتون ولري تاسو باید هم پوه شئ که چیرې د روټ حساب ورته مالیې وړاندې کول رواج 401 (k) وي.
دا هم مهمه ده چې پوه شئ چې ستاسو شرکت د ونډې کار کولو سره څنګه کار کوي) که چیرې ستاسو ګمارونکي یو مډال وړاندې کوي (. ډیری کار ورکوونکي د 401 (k) پلان کې د ګډون کولو لپاره د ګډون کولو لپاره یو هڅونه وړاندې کوي. تاسو نه غواړئ د خپل 401 (k) سره ماتې وخورئ او که تاسو د شرکت چمتو کړی وي نو تاسو به اوس هم مډال ترلاسه کړئ که تاسو د Roth 401 (k) کې برخه واخلئ. یوازې په پام کې ونیسئ چې که تاسو د ROT 401 (k) کې ګډون کوئ نو د شرکت ماده د مالیې څخه مخکې مخکې مرسته ده. د دې شرکت مسابقه فنډونه او د پانګې اچونې وده چمتو کوي کله چې تاسو د رخصتۍ په وخت کې د ونډې اخیستلو پیل پیل کړئ مالي مرستې به عادي عواید وګڼل شي.
دودیز او Roth 401 (k) s: د توپیرونو درک کول
د R01 401 (k) لپاره د کلنۍ مرستې حدود د عادي مالیې 401 (k) د هغو کسانو په څیر دي. په 2018 کې، تاسو کولی شئ د 401 (k) لپاره تر 18،500 ډالرو پورې مرسته وکړئ. که تاسو 50 یا زاړه یاست نو تاسو کولی شئ اضافي 6،000 ډالر مرسته وکړئ.
د Roth او د مالیې څخه وړاندې د رواج 401 (k) تر مینځ توپیر دا دی چې څنګه مالیه کیږي. لکه څنګه چې نوم معنی لري، رواج "پخوانۍ مالیه" رواج 401 (k) مرسته ستاسو اوسني مالیې کمولو کې مرسته کوي. په هرصورت، تاسو باید وروسته له هغه مالیه ورکړئ کله چې تاسو په تقاعد کې پیسې اخیستل پیل کړئ.
د ROT 401 (k) سره تاسو اوس د مالیه ورکوونکو ډالرو څخه وضع کول تنظیم شوي مګر اوس د عایداتو مالیې وروسته د تقاعد په وخت کې د پانګې اچونې السته راوړو سره د مالیې څخه پاکوالی راځي.
دلته د رواج او ROT 401 (k) تر مینځ اصلي توپیر خورا ساده توضیحات دي:
رواج "پخوانی مالیه" 401 (k) - کله چې تاسو تخصیص اخلئ تاسو د عایداتو مالیه ورکوئ
ROT 401 (k) - تاسو په خپلو مرستو کې د عایداتو مالیه ورکوئ او کولی شئ د مالیې وړ وړیا مرسته وکړئ
دا مهمه ده چې د ROT 401 (K) او Roth IRA ترمنځ ورته ورته توپیرونه او توپیرونه یاد وساتو. ROT 401 (K) او Roth IRA دواړه دواړه د پانګې اچونې عواید د مالیې څخه پاکې ودې وړاندیز کوي. په هرصورت، د ROT IRA د ونډې محدودیت د 401 (k) څخه هر کال 5،500 ډالرو ته په 2018 کې د 18،500 ډالرو په پرتله خورا کم دی.
Roth IRA د عایداتو محدوديتونو تابع دي.
د بیلګې په توګه، په 2018 واحدونو کې د 135،000 امریکايي ډالرو په بدل کې د تعدیل شوي عوایدو مجموعي عاید) AGI (یا یا ډیر نور د Roth IRA لپاره غیر مستحق دي، لکه څنګه چې په مجموعي توګه د $ 199،000 ترمیم شوي AGI سره د متحده ایاالتو بدلیدونکي AGI سره ثبت کیږي. د Roth IRA په څیر، د ROT 401 (k) سره ستاسو د ونډې وړتیا ستاسو د عوایدو د کچې له امله نه اغیزمن کیږي ځکه چې Roth 401 (k) د عایداتو محدوديتونو تابع نه دي.
دا ممکنه ده چې د ROT 401 (k) او یو رواج 401 (k) کې برخه واخلئ تر هغه چې ستاسو ملګری مرستې له 18،500 ډالرو څخه کم نه وي) که تاسو 50 یا لوی یاست یاست (2018 کې. د یوې وروستۍ څیړنې په برخه کې د مرسته کونکو ګټو روښانه کول د دودیزو او روټ حسابونو یوځای کولو لپاره.
ستاسو د مالي وړ عوایدو کمول به تاسو سره د نورو مالیاتي ماتونو لپاره وړتیا مرسته وکړئ؟
ډیری خلک دومره سوله ایزه ناامنه احساس نه کوي کله چې مالیه پورته کیږي. مګر دا مهمه ده چې لږترلږه د خپل عایداتو مالیه وضعیت بنسټیز پوهه ولرئ. د کوچنیو مالیاتو پوهاوی کولی شي لوی توپیر رامنځته کړي. په ډیری حاالتو کې ستاسو د عوایدو مجموعي عاید (AGI) کمولو ساده عمل کولی شي تاسو سره د مالیې کریډیټونو او نورو مالیاتو ماتولو وړتیا کې مرسته وکړي. د بیلګې په توګه، د تقاعد سپما کریډر شتون نلري که ستاسو د AGI له واده کونډو لپاره مشترکه ملګري، 47،250 ډالر د کورنۍ د سر مشر لپاره، او د ټولو نورو فلمونو لپاره 3100 $ امریکایي ډالر) یو واحد یا واده شوې او واده کول جدا دي (.
د مالیې 401 (k) څخه مخکې مرسته کولی شي له تاسو سره د مالیه کریډیټ زیات کولو کې مرسته وکړي که ستاسو عاید لږ تر لږه د دې محدودیتونو څخه پورته وي. د خپل عوایدو مجموعي عوایدو ته پام وکړئ او کله چې امکان ولري کم کړئ تاسو کولی شئ د مجرايي وړ IRA یا Roth IRA لپاره وړتیا هم چمتو کړئ.
ایا تاسو غواړې چې اوس یا په راتلونکي کې د عایداتو مالیه ورکړئ؟
موږ ډیری غواړو چې زموږ د مالیې بوټ کم تر لږه کم کړئ. په متحده ایالاتو کې زموږ د پیچلې عوایدو مالیه تشخیص کول د متحده ایاالتو کولی شي د مخنیوي څخه دمخه د پریکړې کولو پروسې سره رووت جوړ کړي لږ پیچلې ښکاري. مګر که تاسو کور ته ورسوئ نو دا ټول راټیټ شوي که تاسو غواړئ چې اوس مهال مالیات ورکړئ) Roth (یا کله چې تاسو پیسې بیرته واخلئ) مخکې له مالیه (. ستاسو لپاره د غوره انتخاب پریکړه د لږ تقاعد پالن جوړولو ته اړتیا لري ترڅو دا معلومه کړي چې تاسو فکر کوئ چې تاسو به په لوړه مالیه کې وي.
که تاسو د خپل مسلک په لومړیو مرحلو کې یاست او اوس مهال د ټیټ عایداتو مالیې برنټ کې شتون لري، د Roth اختیار خوښ دی. تاسو نن ورځ د عایداتو د مالیې نرخونه تاوان کولی شئ چې ستاسو د راتلونکي عایداتو مالیې برنټ کې د تقاعد په جریان کې کیدی شي کله چې تاسو د خپل تقاعد سپما ته اړتیا لرئ. په هرصورت، که تاسو ستاسو د لوړ پوړو کلونو په عاید کې یاست د تقاعد نیولو لپاره دا ممکن دومره ټیټ احساس وکړي چې نن ورځ مالیه د 401 (K) د ونډې سره ماتوي. د پایلې په توګه تاسو د تقاعد په دوران کې د عوایدو مالیاتو څخه د ګټې اخیستنې څخه ګټه اخیستنه نه کولی شئ د کاري ځواک پریښودو دمخه د خپل عوایدو لوړ عایداتو په جریان کې.
په دې هیواد کې ډیری رخصتین د تقاعد په جریان کې د عوایدو بدیل شرح سره مخ کوي چې د کار کولو په وخت کې د دوی عاید کم دي. مګر که تاسو فکر کوئ چې ستاسو عواید په حقیقي توګه په رخصتۍ کې لوړ دي، Roth 401 (k) کولی شي ډیر احساس ولري. R01 430 (k) پیل کوي چې روښانه روښانتیا یې وګورئ که تاسو اندیښمن یاست چې حتی ستاسو عواید په تقاعد کې نه ځي، د مالیې نرخونه به لوړ وي.
د راتلونکي اټکل په اړه تاسو څومره ښه یاست؟
دا به ستونزمن وي چې د 401 (k) پریکړې څخه مخکې د Roth د جوړولو پریکړه وکړي کله چې د راتلونکي عایداتو مالیه ناڅاپي وي. د خوشحاله وینا کونکي یا جادو باندې تکیه کولو پر ځای 8 د راتلونکې وړاندیز لپاره بال چې هڅه کوي خپل ځان څخه پوښتنه وکړي دا پوښتنې تاسو سره مرسته کولو کې مرسته کولو لپاره:
د دې احتمال دا دی چې ستاسو عاید د اوسني او تقاعد تر منځ زیات شي؟ کله چې دا د شخصي مالي مسلو په اړه راځي نو موږ به تل دومره لوی نه یو چې راتلونکې ته وړاندیز وکړو. دا وړاندیز به نور هم ستونزمن وي چې کانګرس به اوس له لسیزو پورې د لسیزو د نرخ سره څه وکړي. دا ویل کیږي، تاسو باید د راتلونکو عوایدو احتمالي عایدات په جدي توګه عواید کړئ کله چې روټ د 401 (pre) مالیې څخه مخکې پریکړه کوله. که تاسو د خپلو پیرودونکو کلونو په ترڅ کې یاست یا نږدی یاست نو ممکن تاسو مخکې له دې چې د 401 (k) ونډې سره مالیه ولرئ غواړئ. مګر که تاسو د خپلې عوایدو د زیاتوالي اټکل وکړئ تاسو به ستاسو د عایداتو مالیې برکټ زیاتوالی ومومي. دا کولی شي تاسو ته د لوړې مالیې برکټ کې ټکان ورکړئ او د Roth اختیار نوره غوښتنه کوله.
ایا تاسو د تقاعد په وخت کې د کار کولو پلان لرئ؟ تاسو ممکن په عوایدو مالیه کې کوم لوی بدلون ونه ګورئ که چیرې تاسو په دوامداره توګه د تقاعد په کلونو کې کار کولو پلان لرئ. د دې پایلې پایلې تاسو کولی شئ تاسو ته په ورته مالیه کې ساتنه وکړئ. عموما که چیرې ستاسو مالیه برنامه په تقاعد کې ورته وي تاسو به د روټ سره 401 (k) په پرتله د Roth سره مساوي ګټې وګورئ. په دې حالت کې، کیدی شي د رووت حساب کې ځینې پیسې وساتي ترڅو ستاسو د عایداتو مالیه په لوړه کچه د ټیټ حد ټیټ حد کې راټیټولو څخه ډډه وکړي.
د لوړو عایداتو د مالیې نرخونو په جریان کې به تاسو د بیا رغونې لپاره څه امکانات لرئ؟ که تاسو د اوسني سیاسي او اقتصادي وضعیت په پایله کې په هیواد کې د بورډ په اوږدو کې د لوړو مالیاتو په اړه اندیښمن یاست نو تاسو باید د ROT 401 (k) سره د تګ په اړه فکر وکړئ. په هرصورت، دا مهمه ده چې یادونه وشي چې یوازې د دې لپاره چې د عایداتو مالیې نرخ په بورډ کې زیاتېږي، دا پدې مانا ندي چې ستاسو د شخصي مالیې کچه به لوړه وي.
لکه څنګه چې تاسو کولی شئ ووایه د روټ څخه مخکې د 401 (k) پریکړه د پریکړې په پرتله لږ پیچلې ده. ستاسو لپاره د غوره حساب غوره کول په مختلفو فکتورونو پورې اړه لري لکه د راتلونکي عایداتو مالیې نرخونو او ستاسو د غوښتنو څومره مالیه کولو په اړه ستاسو غوښتنې. که تاسو د خپلو انتخابونو پرتله کولو په وخت کې نور اضافي لارښوونې غواړئ نو دا رووت د مخکې مالیه محاسبه کتل.