ستاسو د وړتیا لوړول د دې دریو پانګونې ستراتیژیو سره خورا ډیر دي
د R01 4 (K) او د Roth IRA د Twin قوتونو سره ګډ کړئ
د وروستي تقاعد مالیې ګټې لپاره، که چیرې تاسو په ژوند کې د بیرته راستانه کولو لپاره تللی شئ، په عین حال کې، که تاسو وړیا پیسې وړیا او وړیا پیسې پریږدئ، د ډیری پانګه اچوونکو لپاره د ټیکټونو غوره ټایټټر ترتیب، په ډیری حالتونو کې، احتمال لري د Roth 401 (k) او Roth IRA ترکیب وي. نږدې هرڅوک کولی شي د رووترا د کرایې په شرکت کې د Roth 401 (k) پرانیزي، مګر تاسو باید دومره خوشحاله وي چې د یوه سوداګرۍ لپاره کار وکړي کوم چې وړاندیز کوي (که دوی نه وي، تر هغه چې دوی ترسره نشي - په دې ورځ او عمر کې د تقاعد حساب ورکولو اختیارونو په مینو کې د دې لپاره هیڅ ډول توجیه شتون نلري) یا خپل ځان په کار ګومارل شي نو تاسو د Roth 401 (k) لپاره د وړتیا وړ یاست.
د دې تقاعد دواړه حسابونه تاسو ته اجازه ورکوي چې وروسته له مالیه ورکوونکو ډالرو سره مرسته وکړئ) دا دی چې تاسو د هر کال په اوږدو کې د شرایطو محدودیتونو پورې لټولو لپاره د مالیې لیکنه نه لرې، (k) مسؤلین)، مګر، د مقرراتو لاندې اوس مهال تاسو، 1. (هیڅکله باید په پانګه کې د پانګونې ګټې، ګټې، دلچسپي، کرایه ، یا نور عایدات یا عایدات چې په دننه کې رامینځته شوي وي، عواید نه ورکوي خپل ځان حساب کړي، ټول مقررات تعقیب شوي، 2. (تاسو کولی شئ د اړتیا وړ اړتیاوو) RMDs (اخیستلو څخه مخنیوی وکړئ کله چې تاسو د Roth IRA په 70.5 کلنو کې ورسیږئ، تاسو اجازه درکړې چې اوږد لپاره د پیسې مالیې څخه ډډه وکړئ) له بده مرغه، تاسو د خپل Roth 401 (k) پلان) او 3 (که تاسو مړ شئ نو ستاسو وارثونه کولی شي د ځان لپاره د 5 او 6 کلونو اضافي مالیې کورني کولو څخه خوند واخلي، ستاسو د مړینې دقیق وخت پورې تړاو لري، د عایداتو په پرتله په وار وار سره IRA ته.
که تاسو د رښتینې غیرقانوني تقاعد پانګه اچوونکي یاست، څوک غواړي چې د حکومت لاسونو څخه هرڅه وساتي، او تاسو وړ یاست) هر څوک به نه وي (، تاسو کولی شئ د مجازاتو - روایتی IRA د روغتیا سپما حساب حساب کې اضافه کړئ، یا HSA د دې برعکس د دې لپاره چې د کلنۍ مرستې محدودیتونه ونیسي چې ممکن ستاسو ځینې زرو کلونو ته رسیدو سره یو څه ریښتینې پیسې اضافه کړي.
دا یو ډیر پیچلی موضوع ده چې د دې مقالې له ساحې څخه بهر دی.
د 401 (k) برخی اخیستنې لپاره لاسلیک کول
ډیری لوی کار ورکوونکي وړاندیز کوي، لږترلږه، ستاسو د پیټک لپاره کلني افراطیت سمون. دا ممکن نه وي، او کیدای شي حتی د قدرت د برابرۍ په اخیستلو کې وساتئ، مګر تاسو د بشري سرچینو څانګې ته د تلو په واسطه د دغو بډو په اغیزمنه توګه سره قانع کولی شئ او د 401 (k) د زیاتو مرستو په نوم یادیږي غوښتنه وکړه.
شاید تاسو داسې څه ووایاست، "زه غواړم چې زما د پیټک 5٪ ساتنه وکړئ، بیا د هغې پیسې د راتلونکو کالونو په سلو کې 2 پورې اضافه کړئ تر هغه چې تاسو د 15٪ مجموعي مصرف کوئ. د بیلګې په توګه، سږ کال تاسو 5٪، بل کال به تاسو 7٪ وساتئ .کال وروسته، تاسو به 9٪ وساتئ. دا به تر 6 پورې دوام وکړي، تاسو بشپړ 15٪ اخلئ. " که دوی داسې عمل وکړي ممکن ممکنه نه وي، تاسو ممکن فشار راوړو ځکه چې ډیری شرکتونه باید د دې غوښتنلیک د ځای کولو لپاره یو میکانیزم ولري، کوم چې ډیری کارګران حتی شتون نلري.
په سمه توګه سرته رسیدلی، تاسو ممکن حتی د ژوند طرزالعمل ته پام ونه کړئ. دا په خپل مسلک کې کافی ژر پیل کړئ، دا کوچني زیاتیدونکي سمون کولی شي لسګونو زرو، یا حتی سلګونه زره، د اضافې شتمنیو اضافي ډالر چې تاسو یې نه درلودل اضافي ډالر.
دا د پخوانیو پخوانیو بیانونو لپاره چې د اتیوټیرز لخوا مشهور شوی دی. نامتو نوم: "د لید څخه بهر، د ذهن څخه بهر". دا د پیسو لپاره ریښتیا ده ځکه چې دا د خواړو لپاره دی. د واقعیت په توګه، دا د "پیسو خپل ځان لومړی" ستراتیژي ترشا پټ دی چې د ډیرو رخصتیو سپما لپاره ډیر ښه کار کوي.
د مستقیم ساک اخیستلو پالنونو له الرې د خپل غیر ریٹیر پانګونې پورټ فولیو جوړول
مخکې له دې چې موږ د مستقیم زیرمې د پیرود پالنونو په اړه خبرې وکړو، اجازه راکړئ د غیر عوایدو پانګې اچونې شتمنیو او "د پیسو لیږد لګښت لګښت" په اړه بحث وکړئ. تر هغه چې تاسو په یو مناسب کورنۍ کې یا د پیسو د مشاور سره وده کړې وه، پوهیږئ چې څنګه د خالص ارزښت جوړولو لپاره، توپیرونه ښه دي ستاسو کورنۍ د غیر عاجل پانګه اچونې شتمني په هیڅ معقول طریقه نده وده کړې. دا شرم دی ځکه چې سم کار سرته رسیدلی، تاسو کولی شئ د خپلو کاري کلونو په اوږدو کې د ونډې یا کرایې د سیرونو څخه خوند واخلئ، هر ډالر ستاسو په کورونو کې بیرته ستانه شوي چې تاسو یې د کور اضافي عواید پلوري.
حتی ښه به، که چیرې تاسو اوس هم د ذخیره یا پرتله کولو امنیت ساتئ، ستاسو وارث به د "هغه څه چې د" پورته شوي لګښت لګښت "په نوم پیژندل کیږي وړ وي. په ساده انګلستان کې، دا پدې معنی ده چې د ونډو کلونو لپاره تاسو ته پیسې ورکړل شوې، ممکن حتی لسیزې، مخکې له دې چې غیر عادي وي او ټولې لیږد شوي مالیې چې تاسو د لوړ راستنیدو لپاره لیورجینګ واخیست اغیزمن شوي دي! دا د اقتصادي پلوه وړیا ډوډۍ لپاره یو ترټولو نږدې شیان دي ستاسو ماشومان یا نور ګټه اخیستونکي به هرڅومره خوند واخلي. د دې پام وړ کمښت مه کوئ.
د بریالي ځوان پوهنځي فراغت تصور کړئ چې په کال کې 10،000 ډالر بچ کوي. هغه پیسې پریږدي او په هغې کې د راستنېد منځنۍ نرخ لاسته راوړي. هرکال د راتلونکو 40 کلونو لپاره، $ 10،000 ډالر د هغه په سپما کې تاوان کوي، پرته له دې چې د انفلاسیون منعکس کولو لپاره په هغه پیسو کې کوم تعدیلات نه وي، چې په ورته ذخیره کې پانګه اچونه کوي. د دې مودې په اوږدو کې، د هغې د ونډې لګښت (موږ به وګورو چې دا په لوی ټکي تمرکز لپاره د سادگي لپاره د غیر انتفاعي پیسو ورکول دي ) 400،000 ډالر وي. پخپله ذخیره به یې 4،425،926 ډالرو ارزښت ولري. د 4،026،926 امریکايي ډالر تادیه شوې مالیه شتون لري که چیرې هغه موقف وپیژني که نه.
که چیرې هغه مهال هم د ذخیره کولو په وخت کې مړه شي، که څه هم، د هغې ماشومان) یا نور وارث (ټول 4،425،926 $ ډالر وسپارل. بیا هم IRS بیا تعقیبوي لکه څنګه چې دوی د ذخیرې لپاره 4،425،926 ډالر بشپړ کړي، پدې معنی چې که دوی وروسته وروسته اختصاص شوي د پانګې هیڅ ډول مالیه نه منل کیږي.
ولې یوازې اوس مهال ژوند کوئ کله چې تاسو اوس ژوندي یاست؟ دا کیدای شي د شتمنیو د مالیې معافیت حد محدود وي او هغه څوک چې غواړي د ډالۍ مالیې جالوالی څخه ګټه پورته کړي، مګر دا معمولا ډیره ښه ده چې نغدي ورکړي نو دوی کولی شي نوي شریکان وپیري. که تاسو خپل اوس هم ژوندی یاست، نو ستاسو وارثونه د لګښت اساس نه شي کولی. ترلاسه کوونکي باید خپل اصلي لګښت بنسټ راپور ورکړي، حتي که دا د بازار د ارزښت ارزښت یوازې کم وي. که دوی نه وي، IRS به د مارکیټ ټول قیمت ارزښت د تاوان په بدل کې $ 0 او مالیه وګڼي! په ورته ډول، که تاسو د ژوند کولو په وخت کې ذخیره وپلورئ او عاید یې ورته ډالۍ کړئ، تاسو مالیه یې ورکړې، چې په پای کې به یې خپل میراث کم کړي. موږ رښتیا پیسې خبرې کوو. د صحیح شرایطو الندې، دا یو اضافي $ 1،210،000 دی یا له دې امله تاسو کولی شئ د خپلې کورنۍ په لاسونو کې د سیاستوالو لاسونو پرځای وساتئ، څوک چې دا په جګړې او نورو بدو باندی لګوي.
ترټولو چټک، او ارزانه لاره چې ورته د پانګې اچونې د پیل پیل پیل کوي دا د مستقیم ساکرو د مستقیم پالنونو، یا DRIPs څخه ګټه اخلي، کوم چې ډیری سوداګری وړاندیز کوي. دا د ځانګړو حسابونو دي چې تاسو ته اجازه درکوي چې په مستقیم ډول له شرکت څخه مستقیم واخلئ، د لیږدونکي استازی له لارې چې د کاغذ کار کوي. د فیلیون 500 ډیری ډیرو پیسو کې د نیل چپ چپ ذخیرې ، یا په عملي ډول ټول لګښتونه، تاسو کولی شئ په میاشت کې لږ تر لږه $ 50 ډالره پانګونه وکړئ. دوی حتی تاسو ته جزوی ونډې درکوي نو تاسو باید د خپلو نغدو توازن د جوړولو لپاره انتظار ونه کړئ ترڅو خپل لاسونه په ډیرو زیرمو کې ترلاسه کړئ. تاسو کولی شئ هغه مستقیمه ستاسو د چک یا سپما حساب کې د ونډې پیسو ذخیره کړئ که تاسو غواړئ، ستاسو د کورنۍ لپاره د نغدو پیسو یوه بل سرچینه جوړه کړئ.
ما په خپل شخصي بلاګ کې په تیره بیا زما په شخصي بلاګ کې لیکلي دي چې څنګه زما کورنۍ زما د کوچنی خور لپاره یو له دې څخه جوړ کړی، څوک چې په څو کلونو کې د کالج څخه فارغ شوی وي باید د کوکا کولا په ذخیره کې شاوخوا 15،000 اضافي اضافي ډالر ولري DRIP ته. که چیرې هغه هیڅکله بله پیسې خوندي نه کړي، مګر د هغې ذخیره په بشپړ ډول بیرته وساتي، کله چې هغه د خپل ژوند پای ته رسیږي هغه اټکل کوي چې په نږدې $ 3،774،566 کې د کوک په ذخیره کې ناست وي، د بیرته راستنېدنې منځنۍ کچه اخلي) کوم چې د کوک په حالت کې، شاید محافظه کار وي ځکه چې د پانګې اچونې داسې لوی بیرته راګرځیدل د دې سبب شوي چې دا د یوې پیړۍ لپاره په پراخه پیمانه 3٪ څخه تر 4٪ پورې په مؤثره ډول بازار ته راوتلی وي). د هغه د لګښت اساس به 9000 ډالره وي، نو ټول تحفیل شوي. د هغې ماشومان او پلرونه به پرته له دې چې هیڅ مالیه ورنه کړي، وارث کړي. هیڅکله. هر ځای. دا د حیرانتیا وړ مرکب دی کله چې د اوږدې مودې لپاره یوازې پاتې کیږي. پوهیدل چې د مالیه کوډ څنګه کار کولی شي تاسو ته لوی خالص ارزښت درکړي.
دا مهمه ده چې پوه شي چې په ریښتینې نړۍ کې حقیقي خلکو دا ټول وخت ترسره کوي. دا یوازې ځینې نظري نظريات نه دي. ډیری نارینه او ښځینه په دې لاره خوشحالي کوي. ما د یوې بل راز راز ملیونر په اړه لیکلي، دا ځل نږدې لږ معاش لري Janitor، کوم چې د 8،000،000،000 + پټ پټ ذخیرې جوړ کړي چې په دغو زیرمو کې د دغو لګښتونو یا وړیا پالنونو له لارې اخیستل شوي. هغه د 95 بیلابیلو سوداګریزو په څیر یو څه ترلاسه کړي - هغه سوداګریز چې تاسو یې د کولګیت-پامولوی، کوکا کولا، مکرمرمیک، جانسن او جانسن په څیر پیژنئ - په زړه پورې کله چې هغه کولی شو، د هغه په پرتله لږترلږه سپما ولیږو، ډیری وختونه د بروکر پرته پرته وپلورو . هغه بیا د غیر انتفاعي عوایدو څخه د ګټې عاید ترلاسه کړ او د دوی ونډې بیرته اخیستل . غوره برخه؟ هغه تر هغه وخته پورې پانګونه پیل نه کړه تر هغه چې هغه په 30 کې و. دا یو څه پیل پیل نه و چې هر څه یې وکړل. هغه یوازې د هرڅه له لارې پاته شو؛ د بورونو مارکيټونه، مارکيټونه، جنګونه، د تېلو ټکانونه، فلاغونه، د ترهګريزو بريدونو، د مالياتو بدلونونه، د ولسمشرۍ ادارې.
ولې نور خلک د دې پالنونو په اړه خبرې نه کوي؟ دوی سړی نه دي. خلک غواړی چټک شتمنۍ ترلاسه کړي. دا کولی شي تاسو سره د شتمنۍ په ترلاسه کولو کې مرسته وکړي، مګر دا به د لسیزو متوسط پیسو د لیږد لګښت واخلي. زه فکر کوم، تاسو به زوړ شئ، په هرصورت (که تاسو خوشحاله یاست)، نو ولې د مالي اوخ ونو برابرول ندي؟ تاسو به د ځینو شیانو څخه خوند واخلئ مګر هغه خلک چې تاسو یې له السه ورکړئ به ستاسو په پوه او نظم کې مننه په ژوند کې یو لوی سر پیل کړئ.