اختیارونه که تاسو د IRA کسر ته درناوی نلري
نو که څه هم تاسو سږکال تولیه کې ګوته نیولی او پریکړه یې وکړه چې کوم بل څوک ورسره معامله وکړي؟
قلم او کاغذ یا ځینې وختونه د ګډوډۍ مالیه سافټویر وباسئ. تاسو به د دې پرځاى دا ټول مالیه مسلک ته واړوو. بیا مالیه مسلکي د تیرو کلونو لپاره ستاسو د مالیې بیرته راستنیدنې کاپپونه ګوري او دا معلوموي چې تاسو هیڅکله د خپل کلتوري IRA حساب ته د کلنۍ مرستې لپاره د کسرونو اخیستلو نه اخیستی.
ایا دا تل د تل لپاره موقعیت لري؟ نه. تاسو د وضعیت د حل کولو لپاره یو څو شیان کولی شئ پدې اړه چې تاسو څنګه غواړئ ستاسو د تقاعد پیسې مالیه کړئ.
د غیر غیر مجازو مرستو په مقابل کې مجرايي
تاسو دوه انتخابونه لرئ کله چې دا د دوديزو کسانو د تقاعد حسابونو یا IRAs ته راځي. تاسو کولی شئ د مالیې مجرايي وړ ونډې ترسره کړئ، دا هغه څه دي چې خلک یې کوي - دوی د هغو پیسو لپاره چې د دوی پیسو لپاره یې د مالیې په وخت کې د مجرايي ادعا کوي. دا ونډه د هغو مالیاتو وړ عواید کموي چې تاسو یې په کال کې راوړي، بیا دوی دوی ته مالیه ورکوي وتړئ.
کله چې تاسو د خپل IRA څخه پیسې وباسئ، نو تاسو بیرته ستاسې د مالی وړ عوایدو کې شامل دي ځکه چې دوی دوی لومړي ځل لپاره د دوی کسرونو ادعا نه وه کړې.
هغه خلک چې تمه لري د ټیټې مالیې برټینټ کې د دوی د تقاعد په جریان کې باید په عموم ډول د IRA د وړیا وړ ونډې اخیستل وي.
تاسو کولی شئ د رواج IRA لپاره غیر مجرايي وړ ونډې هم هم کړي. دا ونډې د مالیاتو موخو لپاره ستاسو عواید کموي، مګر دوی لاهم د مالیې بیرته ستنیدو پورې تخصیص نه کوي او کله چې تاسو د پیسو بیرته پیل پیلوي، غیر مجرايي مرستې بیرته تاسو ته مالیه وړل کیږي.
Roth IRAs د غیر منلو وړ IRAs vs.
ډیری خلک غوره کوي تر څو د روت IRA سره مرسته وکړي نه دا چې د رواج IRA لپاره د غیر مجاز وړ ونډو جوړولو په ځای. مرستې د Roth IRA سره د مالیې وړ نه دي، او یا هم دوی ستاسو د رینجرز تر هغې پورې مالیه پاک نه کوي. کله چې تاسو د Roth IRA څخه پیسې وباسئ، نو ایستل په بشپړه توګه مالیه وړ دي- حتی د ګټې ګټې او ودې - تر هغه چې تاسو ټول اړتیاوې پوره کړې.
خلک په عمومي توګه غوره کوي تر څو د Roth IRA د ونډې اخیستنې په صورت کې که دوی تمه کیږي کله چې دوی د نږدې مالیاتو برکټ یا د لوړ ټکس بریکٹ کې وي نو دوی باید له ځان سره وساتي.
پریکړه تاسو باید اوس جوړ کړئ
که تاسو په تیرو کلونو کې د IRA کسرونو ادعا کوله هیله یې درلوده، لومړنی شی چې تاسو باید پرېکړه وکړئ، تاسو څنګه غواړئ خپل IRA ته مالیه ورکړئ. ایا تاسو غواړئ د مالیې کمښت واخلئ، د اضافي مالیې اضافي اضافي پیسې ترلاسه کړئ، نو ایا دا عاید ترلاسه کړئ کله چې تاسو له رینجرز سره مالیه کوئ؟ یا تاسو به اوس د مالیاتو کسر په اړه هیر کړی او د پیسو مالیې څخه وروسته به یې واخیست؟
ستاسو مالیه مسلکي کولی شي ستاسو سره مرسته وکړي چې ستاسو د شخصي شرایطو لپاره کوم انتخاب غوره وي، او تاسو غواړئ له یو مسلکي سره مشوره وکړئ ترڅو ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو د خپلې خوښې د ټولو پایلو بشپړه پوهه لرئ.
که څه هم تاسو څه نه کوئ؟
که تاسو پریکړه ونه کړئ، IRS به ستاسو د مرستې سره سره سره چې دوی د مجرايي وړ وي.
کله چې تاسو په تقاعد کې پیسې وباسو، فنډونه دویم ځل مالیه کیږي. تاسو به په عین عاید باندې دوه ځله مالیه ورکړۍ. زه ډاډه یم چې تاسو دا نه غواړئ، نو دلته د ګام په لور ګام څه شی دی:
- که تاسو غواړی د مالیې کسر ته اړتیا لرئ: فایل د هرې مالیې بیرته راستنېدو لپاره د مالیې بیرته راګرځیدل چې لاهم د IRS د حدود محدودیت الندې دي، کوم چې معمولا درې تیرو کلونو کې دي. ستاسو د تعدیل شوي بیرته راستنیدو په اړه د IRA د مرستې لپاره د مالیاتو کسرونو ادعا کول. تاسو به د دې هرکال لپاره د اضافي اضافي مالیې بیرته ترلاسه کړئ. د روان کال د نیټې نیټې پورې ستاسو تعدیل شوي عواید ثبت کړئ یا ستاسو بیرته ستنیدنه د محدودو قوانینو تایید کوي او IRS به تاسو ته یو چک نه لیږلی.
- که تاسو غواړئ چې د مالیې څخه وتلو بیرته اخیستل غواړئ: د IRA مرستې د غیر مجرايي په توګه اعالن کولو لپاره IRS فارم 8606. تاسو باید د هر کال لپاره 8606 فورمه ډک کړئ چې تاسو په خپل دودیز IRA کې مرسته کړې مګر د کسر اخیستلو لپاره هېر شوی. بیا ستاسو د پانګې اچونې بروکر ته لارښوونه وکړئ چې خپل دودیز IRA یو ROT IRA ته واړوي. دا بدلون ممکن د مالیې وړ یا د بشپړ مالیه وړ وي. ستاسو لومړني پانګه اچونې څومره وده کړې ده.
- که تاسو درې کاله دمخه ډیرې مرستې ترسره کړې: د هر کال لپاره 8606 فورمه ډکولو لپاره ورته پروسیجر تعقیب کړئ. تاسو د IRS څخه اضافي مالیې ترالسه کولو لپاره د مالیې بیرته ستنیدو لپاره نه لرئ چې له دریو کلو څخه ډیر عمر لري نو تاسو به پدې وخت کې د IRA د ونډې لپاره د کسرونو د ادعا کولو له الرې د مالیې ګټې نه ترلاسه کړئ. یوازې 8606 فورمه د دې لپاره رامینځته کړئ چې دا مرستې غیر مجاز دي، نو تاسو فنډ وړیا یاست چې Roth IRA ته بدل کړئ.
ایا د فیلم کولو فورمه به 8606 راټیټی سره بیرته راټیټ کړي IRS سره؟
دلته هغه څه دي چې د ای آر ایس لپاره ویاند، جیسای ویلر باید پدې اړه ووایې:
"که څه هم 8606 فورمې معمولا د بروقت شوي فورمه 1040 فارم سره سپارل کیږي، IRS به د ناوخته فورمه 8606 فورمه پلي کړي، حتی هغه چې حتی د بیرته راستنیدو ادعا کولو لپاره د معمول دری کلن سایټ وروسته وروسته ثبت شوی. 8606 فورمه فورمه 1040 پرته یا فورمه 1040X (تعدیل شوی بیرته) فورمه کیدای شي که چیرته دا فورمه بل ډول نه وي .که چیرې فورمه پخپله ثبت شي، نو باید د جورات لاندې دوه ښي مخ کې لاسلیک شي) لیکل شوي اعالمیه چې تصدیق کوي چې بیرته ستنیدل اعالمیه، بیان یا نور سند د خطرونو د جزا په اساس ترسره کیږي).
دا به د مالیه ورکوونکو لپاره مناسبه وي چې چا یې د منلو وړ دودیزې IRA مرسته کړې. د فورمو ډکول د IRA په اړه ستاسو بنسټ تاسیس کوي، او دا به ثابت کړي چې د عايداتو مالیه باید د هغه ونډې په اړه نه وي ورکړل شوې کله چې تخصیص ترلاسه شي. لږترلږه، هغه مالیه ورکوونکي چې د فورمو ډکولو کې ناکام دي باید د IRS لخوا تحقیقات تمه ولري چې د غیر مجازو مرستو تشریح او تصدیق تایید کړي. د داسې یوې پوښتنې څخه ډډه کول - یا یوه پلټنه - د فورمه ډکولو لپاره یوه ښه دلیل دی.
لاندنی کرښه
دا ممکنه ده چې تاسو ممکن د داخلي عوایدو قانون 6693 (b) (2) شرایطو الندې $ 50 جریمه فیس وټاکئ ترڅو د 8606 فورمه ډکه کړي مګر دا چې مناسب دليل د ناکامۍ سبب نشي. دا بله فورمه ده چې فورمه ډکه کړي.
وروسته له هغه چې تاسو 8606 فورمه درج کړئ وروسته تاسیس کړئ چې هغه مرستې چې تاسو یې شوي وي غیر مجرايي وې، نو تاسو کولی شئ خپلې فنډونه له مالیې څخه خالي Roth IRA ته بدل کړئ. په تیرو دریو کلونو کې د بیرته راستانه شوي بیرته ستنېدو لپاره، تاسو کولی شئ دا وټاکئ چې د اخیستلو اخیستل او بیرته ترلاسه کړئ، یا د ونډې غیر مجازاتو په توګه اعالن کړئ.
یادونه: د مالیاتو قوانین ډیر وخت بدلوي او پورتنی معلومات ممکن د وروستي بدلونونو منعکس نکړي. مهرباني وکړئ د تازه تر مشورې لپاره د مالیې مسلکي سره مشوره وکړئ. پدې ماده کې موجود معلومات د مالیې مشورې په توګه نه دي، او دا د مالیې مشورې لپاره بدیل نه دی.