د مالیې کمولو لپاره د غوره پانګې اچونې ستراتیژی
د مالیاتو کمول ستاسو د خالص پانګونې بیرته راستنېدو لپاره د غوره الرو څخه ده. له همدې کبله، د ښه مالیې ستراتیژي د پانګه اچونې د ستراتیژۍ یو اړین اړخ دی.
دلته د دوه اړخیزه فنډونو باندې د مالیاتو کمولو غوره الرې چارې دي:
که ستاسو ملګری پیسې د مالیې لیږد شوي حساب کې ساتل کیږي، لکه IRA، 401 (k) یا د مالیې شتمني نیټه، تاسو کولی شئ د ونډې کولو په واسطه یا په کوچنیو مقدارونو کې د خپلې ونډې اخیستو له لارې د لویې ماليې بلې څخه ډډه وکړئ، له یو کال نه زیات کال.
که تاسو 401 (k) لرئ او اوس اوس پیسې ته اړتیا نلرئ، تاسو عقیده یاست چې د خپل 401 (k) پیسو انتقال په بل وړ وړ پلان کې لکه IRA. که تاسو د کوم دلیل لپاره پیسې وباسو، نو بیا تاسو کولی شئ یوازې د خپل IRA څخه چې تاسو یې پوره اړتیا لرئ، ټول ټول توازن باندې مالیه کړئ، لکه څنګه چې د 401 (k) څخه د ډبل ډبل ویش په صورت کې.
دا مثال وګورئ. کله چې تاسو د مالیې لیږد شوي حساب څخه پیسې راوباسئ، تاسو عموما د عایداتو مالیه) د سورتونو 10٪ دمخه په ځینو مواردو کې (جریمه کړئ او تاسو د خپل فدرالي ماليې په نرخ کې مالیه شوي. راځئ چې ووایاست ستاسو عاید عاید (ستاسو د دندې څخه) تاسو د فدرالي مالیاتو برک 15٪ کې ساتي. راځئ دا هم ووایو چې تاسو به د ټیټ نرخ 25٪ ته لاړ شئ که چیرې ستاسو عواید د $ 10،000 ډالرو څخه زیاتوالی ومومي. که تاسو 401 (k) د $ 20،000 توازن لرئ او د یوې کلنۍ کال په اوږدو کې د ډبل ویش اندازه کول، نه یوازې تاسو به په ټوله پیمانه د عایداتو مالیه وکړئ مګر تاسو به د 25٪ لوړ نرخ باندې تادیه وکړئ، بلکه د 15٪ نرخ به .
مګر که تاسو په روان کال کې $ 10،000 ډالر واخلئ او په راتلونکو کال کې اضافي 10،000 ډالرو اخیستلو انتظار وکړئ، تاسو به یوازې د 15٪ نرخ په هرصورت مالیه وکړئ) په پام کې ونیسئ چې ستاسو د دندې څخه عاید عواید ورته دي (. له دې امله د 20،000 امریکایي ډالرو په ارزښت 25٪ امریکایي ډالر 5000 ډالر دي. مګر په جلا کلونو کې په دوو کلونو کې د دوو $ 10،000 تادیاتو فدرالي مالیه به د 3،000 ډالرو مجموعه) د 2،000 $ امریکايي ډالرو سپما (وي.
د پانګې اچونې تخصیص سره ناشونی نه یاست، د پانګې موقعیت ستاسو د پانګې اچونې لپاره د مناسب حساب ډولونو غوره کول) غوره ځای موندنه (. د مالیاتو لیږد شوي حسابونو کې د بروکرج اکټوټونو په پرتله ټکسشن خورا مهم دی. د مالیه لیږد شوي حساب کې د دوه اړخیزه فنډونو پلورل، لکه IRA یا 401 (k)، د پانګې ګټې مالیه نه رامینځته کوي. په واقعیت کې، د پلور فنډونه په هر ډول هیڅ مالیه نه کوي) که څه هم د دوه اړخیزو فنډونو فیس هم کیدای شي (. د عوایدو څخه د عاید عواید په IRAs یا 401 (k) کې په راتلونکي وخت کې بیرته اخیستل شوي ندي، لکه د تقاعد.
هغه بودیجې چې د مالیې لپاره لږې پیسې چمتو کوي باید د بروکرج حسابونو او د دوه اړخیزه فنډونو لپاره چې مالیه تولیدوي باید په مالیه کې لیږد شوي حسابونو کې ونیول شي. د مثال په توګه، د بروکرج حساب کې، تاسو کولی شئ د مالی ګټور فنډونو لکه د ښاروالۍ بسپنې فنډونه یا فنډونه چې د لږ لږ یا هیڅ ګټه لرونکې عاید تولید کړي، په څیر د تبادلې ځانګړي تبادلې فنډ) ETF ( ، د انډول فنډ یا د ودې فنډونه په پام کې ونیسئ .
مخکې له دې چې ستاسو د سرمشریزې لاسته راوړنې تقویه وشيمتوازنه فنډونه اړین دي چې د خالص پانګې الس ته راوړنې 95٪ ویشوي چې په خپلو پورونو کې یې د خپلو شریکانو لپاره تولید کړي. د ونډې اخیستونکو سره مرسته کول د سرمایه ګټو د تخصیص لپاره چمتووالی، د دوه اړخیزو فنډونو شرکتونه په عمومي ډول د اکتوبر په پیل کې د پانګونې د وېش اټکلونه وروسته له هغه چې پوستیږي.
دا پانګه د ویش د کچې اټکل کولی شي د دوه اړخیز فنډ پانګوالانو سره مرسته وکړي) د مالی وړ حسابونو کې پیسې لري (د مالیې ورځې لپاره پالن وړاندې کوي.
پوه شئ چې څنګه او کله چې د مالیاتو ضایع ګټه ترلاسه کړئ حاصلات حاصل کړئ
که تاسو خپل د ونډې دوه اړخیزه بودیجه د لوړ قیمت لپاره وپلورئ، نو تاسو به یې د پانګې ګټې ترلاسه کړئ. که تاسو خپلې پیسې د ټیټ نرخ لپاره وپلورئ له دې چې تاسو یې اخیستي، تاسو د پانګې زیان لرئ. کله چې تاسو د سرمشریزې لاسته راوړنې کارولو لپاره د پانګې الس ته راوړلو بندیز یا د منظم عاید کمولو لپاره، تاسو د هغه کار کولو لپاره کار کوئ چې د مالیې د ضایع کولو په نوم یادیږي. کله چې تاسو د سرمایه ګټو رامنځته کول، تاسو کولی شئ د پانګې ګټې مالیه وکړئ) مګر که چیرې پانګه په مالیه کې لیږد شوي حساب، لکه IRA یا 401 (k) کې ترسره نشي. په هرصورت، د پانګې ضایع کولی شي د پانګې ګټې تاوان کړي یا که چیرې د مالی کال په اوږدو کې د پانګې ګټې شتون ونلري، نو تاسو کولی شئ خپل عادي عاید کمولو لپاره $ 3،000 ډالرو پورې کار واچوئ.
که خالص زیان 3،000 ډالرو ته ورسیږي پانګه وال کولی شي د راتلونکي مالیاتو کلونو لپاره هیڅ ډول زیان ورنه کړي.
د مالیې ضایع کولو حاصلات اکثرا د پانګې اچونې یو کال ستراتیژي وي مګر یو متقابل پانګه اچوونکي به په ټول کال کې د ټولو فنډونو او پلورونو په پام کې نیولو او د پانګې اچونې پریکړې وکړي چې د پانګې اچونې موخو پر اساس وي، نه د بازار حساس.
زده کړه د مالیې ورکړې په اړه د دوه اړخیزه بودیجې زده کړه
دا مهمه ده چې لومړی یادونه وکړو چې د دوه اړخیزو بسپنو شریکونکي کوالی شي د بسپنو د ونډې په اړه مالیه ورکړل شي، حتي که دا تخصیص د فنډ اضافي برخې کې نغدو پیسو یا بیرته ترالسه شوي. همدا رنګه، د ځینو مالیاتو څخه لیږدول شوي او مالیې ګټې لرونکي حسابونو لپاره، لکه IRA، 401 (k) یا اټکل، د پانګې اچونې په وخت کې د پانګې اچونې لپاره ماليې وړ ندي. پرځای یې، پانګه اچوونکی به د مالي کال په جریان کې د عایداتو مالیه ورکړي چې ویش) بیرته اخیستل (جوړیږي. ځینې دوه اړخیزه فنډونه لکه د ښاروالۍ بانډ فنډ کولی شي د هغه شریکانو لپاره عاید ورکړي چې د فدرالي مالیاتو څخه معاف دي.
د ماليي وړ حسابونو لپاره، لکه د انفرادي او ګډ بروکرج حسابونه، د دوه اړخیزې ماليې ورکړې پیسې عموما د عادي عوایدو (د عایداتو مالياتو نرخونو باندې مالیه شوي) یا د وړ لیوالتیا (د 15٪ لوړه کچه پورې مالیه) مالیه کیږي. عادي او وړتیاوې د مالیې 1099-DIV فورمه کې د دوه اړخیز فنډ پانګوالو ته راپور شوي. د مالیې ورکولو کولو اهدافو لپاره، متقابل پانګه اچوونکی) د مالیه ورکونکي (به د 1040 فورمه، شیډول بی او 1040 فورمه کې، د 9a او 9b لیکو کې د ونډې راپور ورکړي.
بیا هم، د مالیې په برخه کې، د ونډې پیسې یوازې د ماليې وړ حسابونو حسابونو لپاره دي، لکه د انفرادي او ګډ بروکرج حسابات) د مالیې لیږد شوي حسابونه، لکه IRAs، 401 (K یا S د مالیې خوندیتوب کلنۍ نه). که تاسو پریکړه وکړئ چې د خپل پانګونې پورففیوف لپاره د دوه اړخیزه بسپنه اضافه کړئ، په ځانګړې توګه د کال د کال په پای کې، تاسو کولی شئ د انتفاعي پیسو ترالسه کول پای ته ورسئ. دا ستاسو د پېرېدنې بیرته ستنیدلو لپاره ښه راغلاست کېدی شي، مګر که تاسو په ځانګړې توګه د عوایدو لپاره پانګونه نه کوئ، ممکن تاسو اضافي اضافي مالیه نه غواړئ. په ورته ډول، که تاسو د دوه اړخیزه بسپنو د ونډو پلورلو په فکر کې یاست، کیدی شي تاسو د دې د مالیې څخه مخنیوي لپاره د ونډې نیټې څخه وپلورئ.
د کال په پاى کې د ونډې څخه د مالياتو څخه د مخنیوي لپاره، د پخوانیو لواسطه نیټې ته پام وکړئ، دا لومړی ورځ ده چې په هغه کې د یوې ونډې نوي پیسې د ونډې السته راوړي. دا ورځ عموما د ونډې د ریکارډ نیټې دوه سوداګریزې ورځې دي ځکه چې د سوداګرۍ تاریخ درې ورځې وروسته د سوداګریز تاریخ) د تجارت تاریخ نیټه او درې 'لپاره د' T + 3 'د تصفیې موده ویل کیږي (.
د ډیرو پوهی لپاره، د پخواني ورکړې نیټې څخه مخکې ورځې پورې د ونډې مالکیت به د ونډې ګټې ترلاسه کړي. مخکې له دې چې د پخوانی ډیزاین څخه مخکې د غیر انتفاعي نیټې په توګه وپیژندل شي. د مثال په توګه که چېرې د پخوانیو لګښتونو نیټه نن ورځ وه او تاسو نن ورځ خپلې پیرود یا پلور یا پلورل، تاسو به لاهم د ونډې ترلاسه کولو حتی که چیرې تاسو دا سبا وپلورئ. یادونه: د ونډې د ونډې نرخونه په عمومي توګه د پخوانیو لواسطه نیټه کې د هغه پیسې په اندازه چې د ونډې سره برابر وي د مساوي سره برابر دي ځکه چې د ونډې ګټه د شرکت په شتمنیو کې کمه ده او د منل شوی برخې قیمت به دا منعکس کړي.
د مالیې وړ فنډونه لږ لږ یا هیڅ ګټه نلري یا د پانګونې لاسته راوړنې. له دې امله، تاسو به د دوه اړخیزو بودیجې ډولونه ومومئ چې دا طرزالعمل سره سمون لري که تاسو غواړئ چې په منظم منظم بروکرج حساب کې مالیه کمه کړئ) او که ستاسو د پانګونې هدف وده وي - عاید نه (. لومړی، تاسو کولی شئ هغه پیسې له مینځه یوسو چې معمولا لږ اغیزمن وي (ډیری مالیات تولید کړئ).
متقابل فنډونه چې په لویو شرکتونو کې پانګه اچوي، لکه د لوی تولیدو فنډونو، په ځانګړي ډول د لوی ارزښت په درجه کې، په ځانګړي ډول د لوړ کچې ګټې لري تولیدوي ځکه چې لوی شرکتونه اکثرا خپل ګټې د پانګوالو لپاره د پانګوالو لپاره لیږدوي. د بونډ بودیجې په طبیعي توګه عواید د اصلي بانډو لاسته راوړنو څخه لاسته راوړي، نو له دې امله دوی مالیه نه لري. تاسو باید د فعاله منظم مدیریت فنډونو څخه محتاط وساتل شی ځکه چې دوی د هټیو یا بانډو اخیستلو او خرڅولو له الرې "مارکيټ ماتوي". نو دوی کولی شي د فعاله مدیریت فنډونو په پرتله د پام وړ پانګونې لاسته راوړنې رامنځته کړي .
د کمو بدلونونو سره د بودیجو کارول
د مالیې وړتیا یوه برخه د بدلون بدلولو تناسب دی، کوم چې د ځانګړي فنډ سایټونو فیصده ښودل شوي چې د تیر کال په جریان کې بدله شوي) په نښه شوي (. د ټرانسپورټ ټیټ تناسب د فعالو مدیریت فعاله بودیجې لپاره ستراتیژي پېرود او ساتي، مګر دا په طبیعي ډول د غیر فعاله توګه مدیریت فنډونو ، لکه د نښې فنډ او د تبادلې سوداګریز فنډ) ETFs (لپاره دي . په عموم کې، او نور ټولې شیان مساوي وي، د لوړ اړیکو د لیږد سره یو فنډ به د ټیټ بدلون سره د فنډ په پرتله لوړ نرخونه) د لګښت لګښت (او د لوړ مالی لګښتونه ولري. په لنډیز کې، ټیټ بدلون عموما د لوړ خالص راستنېدو ژباړه کوي .
لکه څنګه چې دا غږ کوي، د مالیې لګښت نسبت د اندازې یوه پیمانه ده چې څنګه مالیه د پانګې اچونې خالص بیرته اغیزه کوي. د بیلګې په توګه، که ستاسو ملګري بودیجه د مالیې څخه وړاندې 10٪ بیرته راټیټ کړي مګر د فنډ لخوا مصرف شوي د مالی لګښت 9٪ ته راټیټوي د مالیې لګښت نسبت 1٪ دی. پانګه وال کولی شي د ماینسټارډ په برخه کې د دوه اړخیزه فنډونو لپاره د مالیې بیرته راستنیدنې بیرته راګرځیدنه، د مالیاتو اصالح شوي بیرته ستنیدنې او د محصول لګښت نسبت ومومي
اعلامیه: د دې سایټ معلومات یوازې د بحث موخو لپاره چمتو شوي، او باید د مالیې مشوره یا د پانګونې مشورې په توګه ناسم نه وي. د هیڅ شرایطو الندې دا معلومات د محافظت اخیستلو یا پلورلو سپارښتنه نه کوي.