ستاسو د ګټو لپاره د مالیې وړ وړ فنډونو کارولو څرنګوالی

د مالیې وړ وړ فنډونه تعریف، نمونې او ستراتیژۍ

که تاسو د مالیې وړ فنډونو په اړه نه پوهیږئ، تاسو ممکن غیر ضروري په خپلو پانګوونو باندې د لوړ احتمالي بیرته ستنیدو په اړه، په تیره بیا په اوږدمهال کې له لاسه ورکړو.

ایا د اړتیاوو په پرتله تاسو نور مالیات ورکوئ؟ البته تاسو نه! که څه هم پانګه اچوونکي دا ټول وختونه کوي. تصور وکړئ چې د خپل متقابل فنډ پیرودلو کلنۍ بیرته ستنیدونکي پیشینګ دي. که تاسو د لږ مالیاتو په ورکولو سره ستاسو د ډیرو پیسو د ساتلو لپاره لاره پیدا کولی شئ، نو تاسو به یې وکړئ؟

البته تاسو به! د مالیې وړ پانګه اچوونې بنسټیز مفکورې په پوهیدو او پلي کولو کې پاتې راغلل د پانګوالو لخوا ترټولو سترې تېروتنې دي. اوس ستاسو وخت دی چې زده کړئ ترڅو څنګه د مالیې وړ فنډونو څخه کار واخلئ نو تاسو کولی شئ ستاسو د سخت پیسو ترالسه کولو انسټیټیوس هګۍ وساتئ.

څنګه پانګه اچوونکي د ماليې وړ غلطۍ جوړوي

د متقابل فنډ پانګه اچوونکي ډیری وختونه په حیرانتیا سره حیرانتیا لري کله چې دوی 1099 فورمه ترالسه کوي چې وايي دوی د ونډې له ګټې څخه عاید لري یا دوی د پانګونې الس ته راوړنې ترالسه کړي.

دلته اصلي غلطي یوه ساده څارنه ده: متوازنه فنډ پانګه اچوونکي ډیری وختونه په ډاګه کوي چې د دوی فنډونه څنګه پانګه اچول کیږي. د بیلګې په توګه، دوه اړخیزې بودیجې چې د ونډې تادیه کوي (او له همدې امله پانګه اچونکي ته د مالیې وړ لیوالیت عاید تولیدوي) هغه شرکتونو کې پانګونه کوي چې د ونډې تادیه کوي. که دوه اړخیزه فنډ پانګه اچوونکي د دوه اړخیزو فنډونو د اصلي زیرمو څخه خبر نه وي، دوی ممکن د متخصص فنډ لخوا د پانګونې یا پانګونې لاسته راوړنو لخوا حیرانتیا وي.

په بل عبارت، دوه اړخیزه بسپنه کولی شي د ونډې ګټه او د پانګې ګټې لاسته راوړي چې د پانګه اچونې پرته د پانګه اچوونکي وړ وي. دا دی، تر هغه چې 1099-DIV په میل کې راشي.

د متقابل فنډ پانګه اچوونکي هم د دې لپاره ندي پالن شوي چې د بودیجې وړتیا پر بنسټ خپل فنډونه په پام کې ونیسي - یوه مفهوم او ستراتیژي چې د شتمني ځای په نوم یادیږي) د شتمنیو تخصیص سره ناڅاپي نه وي (.

د بیلګې په توګه، پانګه اچونکي د مالي فنډونو یا د مالیې لیږد شوي حسابونو لکه پانګې اچونې، 401 (k) او کلنۍ پیسو کې د پانګونې السته راوړلو څخه اوسني مالیات السته راوړي. په عموما، د دې ونډې او / یا د پانګونې الس ته راوړنې په خپله د فنډ کې خپل ځان بیرته اخیستل کیږي او فنډ د مالیې لیږد ته ادامه ورکوي تر څو چې د وتلو څخه ډډه وشي.

له همدې امله اصلي لوست دلته دی هغه فنډونه ځای په ځای کړي چې په مالیه کې لیږد شوي حساب کې تولیدوي نو تاسو به ستاسو د پیسو ډیرې ودې ته دوام ورکړئ. که تاسو داسې حسابونه لرئ چې مالیه نه وي لیږل شوي، لکه د یو منظم منظم بروکرج حساب، تاسو باید د دوه اړخیزو فنډونو کارول چې مالیه وړ وي.

ماليه څه ده؟

د دوه اړخیزو فنډونو په توګه ویل کیږي که چیرې دا د نورو دوه اړخیز فنډونو په پرتله ټیټه کچه کې مالیه شوی وي. د مالیې وړ اغیزمنې فنډونه به د منځنۍ دوه اړخیز فنډ په پرتله د ګټې اخیستنې او / یا د پانګې الس ته راوړنې ټیټه کچه پیدا کړي. په پایله کې، هغه فنډ چې د مالیه وړ ندی، د ونډې او / یا د پانګې الس ته راوړي د نورو دوه اړخیزو بسپنو په پرتله په لوړه کچه په پرتله کولو کې.

د مالیې وړ وړ فنډونو بیلګې

د مالیې وړ فنډونه لږ لږ یا هیڅ ګټه نلري یا د پانګونې لاسته راوړنې. له دې امله، تاسو به د دوه اړخیزو بودیجې ډولونه ومومئ چې دا طرزالعمل سره سمون لري که تاسو غواړئ چې په منظم منظم بروکرج حساب کې مالیه کمه کړئ) او که ستاسو د پانګونې هدف وده وي - عاید نه (.

لومړی، تاسو کولی شئ هغه فنډونه له مینځه یوسو چې معمولا لږ اغیزمن وي.

متقابل فنډونه چې په لویو شرکتونو کې پانګه اچوي، لکه د لوی توزیع ونډې، په عموما لوړه لوړه ګټې لري تولیدوي ځکه چې لوی شرکتونه د پانګې اچونې په بڼه پانګوالو ته ځینې وختونه خپلې ګټې ګټي. د بونډ بودیجې په طبیعي توګه عواید د اصلي بانډو لاسته راوړنو څخه لاسته راوړي، نو له دې امله دوی مالیه نه لري. تاسو باید د فعاله منظم مدیریت فنډونو څخه محتاط وساتل شی ځکه چې دوی د هټیو یا بانډو اخیستلو او خرڅولو له الرې "مارکيټ ماتوي". نو دوی کولی شي د فعاله مدیریت فنډونو په پرتله د پام وړ پانګونې لاسته راوړنې رامنځته کړي .

له دې امله، هغه مالي مرستې چې د مالیې وړ دي معمولا د ودې پر بنسټ دي، لکه د کوچني توکیو زیرمې فنډونه، او هغه بودیجې چې په تدریجي ډول تنظیم شوي دي، لکه د نښې فنډ او د تبادلې سوداګریز شوي فنډونه) ETFs ( .

څنګه پوهیږو که فنډ مالیه - وړ یا نه وي

د پوهیدو لپاره ترټولو اصلي لاره چې ایا یو فنډ مالیه وړ وي یا د مالی وړ وړ نه وي د فنډ بیان شوي هدف وګوري. د بیلګې په توګه، د "ودې" موخه دا ده چې فنډ به د هغو شرکتونو ذخیره ولري چې وده کوي. دا شرکتونه په ځانګړې توګه خپلې ګټې بېرته شرکت ته راولي. که کوم شرکت وغواړي وده وکړي، دوی به پانګه اچوونکو ته د ونډې تادیه ونه کړي - دوی به خپل ګټې د شرکت سره بیرته راولي. نو له همدې کبله د ودې هدف سره یو دوه اړخیز فنډ ډیر ماليه وړ دی ځکه چې هغه شرکتونه چې د فنډ پیسې پانګې اچوي لږه یا هیڅ ګټه نه ورکوي.

په عین حال کې، د نښې فنډونه او د ETFs مالیه وړ دي ځکه چې د فنډونو غیر فعال طبيعت داسې دی چې د پیسو پلور او پلور لږ وي یا نه لري چې کولی شي د پانګه وال لپاره مالیه تولید کړي.

یوه فنډ چې د "عوایدو" موخه لري د فطرت لخوا ده چې هڅه کوي د عاید تولیدات (سټاک) یا ګټې (بانډونه) یا دواړه څخه ترلاسه کړي. نو ځکه هغه فنډ چې د عاید اهداف لري عموما د مالیې وړ نه دي. د ځانګړو فنډ ډول چې د لوړ عاید تادیه کوي) د مالیه وړ نه (د زیرمو د پانګې اچونې باورونه ) REIT فنډونه (، کوم چې د پانګې اچونې لپاره پانګه اچونکو ته د عاید تادیه کوي.

د دې لپاره پوهیدل چې یو فنډ ماليه وړ وي د آنلاین تحقیقاتي وسیلو څخه کار واخلي، لکه Morningstar ، چې د نورو بسپنو په پرتله د مالیې وړتیا وړ درجه بندي یا "د مالي تعدیل بیرته راستنیدونکي" چمتو کوي. تاسو غواړئ د مالي اصالح شویو بیرته ستنېدو په لټه کې شئ چې د "عایداتو څخه وړاندې وړاندې راستنیدونکي" ته نږدې دي. دا په ګوته کوي چې د پانګې په واسطه د پانګه والو خالص راستنیدنه له منځه تللی نه ده.

د مالیې وړ وړو پانګونې کړنو بیلګې

راځی چې ووایاست چې پانګه اچونکی دوه بیلابیلې پانګونې حسابونه لري: 1 (A 401 (k)، چې د مالیې لیږد شوي حساب دی او 2 (د منظم انفرادي بروکرج حساب، چې مالیه یې وي. د پانګې اچونې تعقیب په لمړنۍ توګه د اوږدې مودې لپاره د ودې هدف وټاکل شو) دوی د 10 کلونو یا ډیرو وخت افقی لري او غواړئ خپلې پانګونې وده ومومي (، دوی به د ټیټ موثر فنډونه په 401 (k) او تر ټولو ډیر مالیه د دوی د منظم بروکرج حساب کې کمه بودیجه. په دې توګه د 401 (k) په ناکافي فنډونو کې تولید شوي ګټې، ګټې او پانګونې لاسته راوړنې به د پانګه اچوونکي لپاره اوسني مالیه تولید نکړي او د بروکینج حساب کې د مالي وړ فنډونه به د پانګه اچوونکي لپاره لږه اندازه یا هیڅ مالیه رامنځته کړي.

بیا بیا، دا ستراتیژیکه ده چې دوه اړخیزه فنډونه ونیسي چې په ماليه کې لیږد شوي حساب کې ماليه وړ نه وي او د دوه اړخیزې ماليې ساتل چې په مالیاتي حساب کې مالیه لري.

• په 401 (k) کې، پانګه اچونکي کولی شي د خپل بانډ فنډونه، فعاله مدیریت فنډونه، او / یا د دوه اړخیزو فنډونو سره د "عاید" اهدافو سره ساتي.
• په منظم ډول د بروکجج حساب کې، پانګه اچونکي کولی شي د وړو بسپنو فنډ، د نښې فنډونه، ETFs، او / یا د دوه اړخیزو فنډونو سره د "ودې" اهدافو سره ونیسي.

بدیل تجهیزات او د مالیې وړ وړ پانګې اچونې بیلګې

په لنډ ډول، د پانګه اچوونکي لپاره حتمي موخه دا ده چې لږترلږه مالیه وساتي ځکه چې مالیه د متقابلو بسپنو د پورونو مجموعي بیرته راګرځیدل کیږي. په هرصورت، د دې عمومي حاکمیت لپاره یو څو بدیل استثناوې شتون لري. که چیرې پانګه اچونه یوازې د مالیې لیږد شوي حسابونه ولري، لکه IRAs، 401 (k) او / یا کلنۍ پیسې، د مالیې موثریت په اړه کومه اندیښنه شتون نلري ځکه چې اوس مهال هیڅ ډول ماليات شتون نلري پداسې حال کې چې په یو یا ټول حساب کې فنډ ساتل کیږي ډولونه. په هرصورت، که چیرې پانګه اچونکي یوازې د ماليې وړ بروکرج حساب ولري، دوی ممکن هڅه وکړي چې یوازې د انډول فنډونو او ETFs ساتلو تمرکز وکړي.

که چیرې یو پانګه اچوونکي اوسني عاید ته اړتیا ولري، د مالیې وړتیا لپاره دوی اندیښنه دویمه برخه ده چې عاید تولید کړي. نو له همدې امله دا پانګه اچونه به په طبيعي ډول هغه فنډونه کاروي چې د ټیټ مالیې وړ وي لکه بانډ بسپنې او د ونډې دوه اړخیزې بودیجې، ترڅو خپل عاید اړتیاوې پوره کړي.

د مالیې وړ موثریت قواعدو لپاره بل استثناء د بانډ فنډ سره شتون لري. د بیلګې په توګه، ټولې بسپنې فنډونه "ناکافي" ندي. یو پانګه وال غواړي چې مالیه کمه کړي مګر د عاید اهداف هم کولی شي د ښاروالۍ د بسپنو فنډونو یا د مالیې وړ پیسو د بازار فنډونو څخه ګټه واخلي، کوم چې د فدرالي عایداتو مالیاتو څخه وړیا ګټه ورکوي.

اعلامیه: د دې سایټ معلومات یوازې د بحث موخو لپاره چمتو شوي، او باید د پانګه اچونې مشورې په توګه ناسم نه وي. د هیڅ شرایطو الندې دا معلومات د محافظت اخیستلو یا پلورلو سپارښتنه نه کوي.