کله چې روته د IRA د ویستلو مالیه وړیا ده؟
ایا د IRA د ویستلو مالیه وړیا ده؟
- هو، که تاسو د خپل عمر څخه پرته ستاسو د اصلي مرستو اندازه یوازې له لاسه ورکړئ.
- هو، که تاسو عمر لرئ 59 ½ یا زاړه او ستاسو رووت 5 کاله یا ډیر وخت لرئ (لکه څنګه چې د کال لومړی کال څخه اندازه شوي چې تاسو یې لومړی تاسیس کړی او ستاسو Roth ته یې مرسته کړې وه).
- تاسو د 59 ½ څخه کم عمر لرئ او ستاسو Roth IRA پنځه کاله یا ډیر وخت درلودئ، مګر د ویشلو په حال کې دي ځکه چې تاسو معیوب شوي یاست، تاسو د Roth وارث ګټه اخیستونکي یاست، یا تاسو استثناوې سره لدې امله چې د ویشلو لپاره کارول کیږي. لکه څنګه چې د IRS په 590-B کې بیان شوي لومړی کور بیا جوړ کړئ، د لومړنیو توزیع، استثناوې برخې.
کله چې روته د IRA بیرته اخیستلو مالیه وړ وي؟
ستاسو د Roth IRA لیږد کیدای شي مالیه وړ وي که چیرې:
- تاسو د روت د پرانستلو لپاره د 5 کلن قواعد سره نه وو لیدلي او تاسو د 59 ½ څخه کم عمر لرئ : تاسو به عاید مالیه او د عایداتو په اړه د 10٪ جزا مالیه ورکړئ. 10٪ جزا به له تاسو څخه معاف شي که تاسو د ابتدايي جزا د مالیې سره د اتو استثناءونو څخه یو له سره وګورئ .
- تاسو پنځه کلن اصول نه دي لیدلي مګر تاسو له 59 څخه زیات عمر لرئ : د عاید بیرته اخیستل به د عاید په توګه او د عایداتو مالياتو تابع کېدی شي مګر د 10٪ جزا مالیې تابع نه وي.
- تاسو د پنځه کلن حاکمیت سره لیدلي مګر مګر تراوسه نه دي 59 ½ : د عوایدو بیرته اخیستل به د عاید په توګه او د عایداتو مالياتو تابع او د 10٪ جزا مالیې په توګه وګڼل شي. 10٪ جزا به له منځه ولاړه شي که تاسو د IRS د 590 پاڼې په 64 پاڼه کې لیست شوي استثناءونو څخه یو له سره وګورئ.
پورته برخه د عایداتو په اړه خبرې کوي. عایدات د ونډې یا تبادلې مقدار په څیر ندي. کله چې تاسو د Roth IRAs څخه ایستل کیږي، ستاسو د وتلو فکر کول په یو مشخص ترتیب کې پیښ شوي دي تر هغه چې د وتلو برخې برخه اخیستنه، تبادله یا عایدات وي. دلته دا څنګه کار کوي:
منظمې مرستې بیرته اخیستل شوي لومړی . دا د روت پرانستلو راهیسې له عمر یا اوږدې مودې پرته د مالیې وړ نه راځي.
د تبادلې او رولولو مقدار په لومړیو کې، په لومړي پړاو کې . د مالیې وړ برخه چې تاسو یې د ناخالص عوایدو په برخه کې شامل درلوده، ځکه چې د لمړی بدلیدونکي، غیر مالیه برخه د تبادلې / روللوور مقدار بلل کیږي، ځکه چې په راتلونکی کې. د تبادلې یا رولولو مقدار چې وروسته بیا بیرته اخیستل کیدی شي د 10٪ جزا مالیاتو تابع وي. دا ماده داده چې خلک د 59 کلونو څخه کم عمر لرونکي وګړي وساتي IR नियमित منظم IRA واخلي، دا د Roth بدلول، او وروسته راتلونکی کال د ویشلو اخیستلو سبب ګرځي، پدې توګه د رواج IRA رواج کولو دمخه د جزا محصول مالیه کول .
د دې مخنیوی لپاره، کله چې تاسو د روت سره فنډ بدل کړئ، پنځه کلن ساعته پیل کیږي او هر هغه مقدار چې تاسو یې د پنځه کالو ساعته مخکې بیرته اخیستلو په وخت کې د عاید په وخت کې شامل کړئ، د 10٪ جزا مالیه. دا 10٪ جزا د رووت تغیراتو څخه د تقلید لپاره ندی تطبیق کیږي چې 59 کاله یا وروسته تر سره کیږي.
د مرستو مرستې. هغه مرستې چې بیرته اخیستل شوي دي عایدات مالیاتو تابع دي او د 10٪ جزا مالیې تابع دي که چیرې تاسو په پورته برخه کې په 2 یا 3 کې د وړتیا تابعیت ونه لري.
بېلګې
لاندې لاندیني مثالونه دي چې تاسو ته ښودل شوي چې څنګه دا قواعد پلي کړئ.
سیلی
سیلی 58 دی. هغه خپل لومړی رووت خلاصوي او 6،000 ډالر مرسته کوي او 50،000 $ ډالر د یو روایتی IRA څخه د دې رو IRA ته بدلوي. دوه کاله وروسته، سیلی د 606 ډالرو په ارزښت د روت IRA سره عمر 60 ته رسیږي. هغه دا ټولې پیسې نغدي پیري ترڅو د موټر کور واخلي.
سالیه د 6000 ډالرو په ارزښت هیڅ مالیه نلري او د 50،000 ډالرو په بدل کې یې د 50،000 ډالرو عواید مالیه نه ورکوي، ځکه چې هغه په هغه وخت کې مالیه ورکړه چې کله یې بدلولې او هیڅ سزا نه لري ځکه چې هغه له 59 څخه زیات عمر لري. هغه یوازې د $ 4،000 ډالرو په ارزښت د عایداتو عاید مالیه کوي ځکه چې هغې د 5 کلن قواعد سره ندی لیدلي.
که سوری یوازې 56،000 ډالر بیرته واخیستل، نو هیڅ یو یې د مالیې وړ نه وي، او عايدات به د بل درې کالو لپاره پریښودل شي کله چې هغه دا مالیه پاکه کړې وای.
جان
جان 58 دی او د Roth IRA په 5 کلونو کې له 20،000 امریکايي ډالرو سره توازن لري. $ 10،000 امریکایي د خپل اصلي مرستې څخه راغلي او تیر کال هغه 8،000 ډالر د یوه روایتی IRA څخه د هغه روت څخه بدل کړي. نور $ 2،000 د هغه روت د پانګې اچونې له لاسته راوړنو څخه دي. جان په خپل ټول Roth IRA کې نغديږي.
د $ 10،000 ډالرو بیرته اخیستو په اړه، هغه هیڅ مالیه نلري، ځکه چې هغه خپل اصلي مرسته بیرته اخیستې. د راتلونکي $ 8،000 بیرته وتلو په اړه، هغه د تبادلې راهیسې له 5 کلونو څخه کم وي، هغه 10٪ جزا مالیه ورکوي.
د $ 2،000 ډالرو بیرته اخیستلو په وروستیو کې، کوم چې د پانګونې ټولې لاسته راوړنې دي، هغه عاید مالیه او 10٪ د جرم مالیه ورکوي ځکه چې هغه د پنځو کلونو حاکمیت دوه ګونی اړتیاوې پوره نه کوي او له 59 څخه ډیر عمر لري، او د معافیتونو لپاره وړ نه دي . که چېرته هغه د 59 ½ څخه پورته وي نو هغه به د وتلو په دې برخه هیڅ مالیه نه ورکوي. که هغه له 59 څخه زیات عمر درلود، مګر د 5 کلن قواعدو سره یې ونه لیده، نو هغه به د عایداتو مالیه ورکړي مګر د وتلو پدې برخه کې د جزا محصول نه.
روډ 401 (k) s مختلف دي
پورته پورته لارښوونې باید تاسو سره مرسته وکړي چې تاسو د Roth ویش په اړه مالیه ولرئ. په ذهن کې وساتئ، د R01 4 (R) Rs نومیږي، د ټاکل شوي روت اکاؤنټ په نامه یادېږي ، په لږ توپیر سره کار کوي، نو که تاسو په Roth 401 (k) کې په کار کې پیسي ولرئ، نه پورته پورته ټولې قواعد پلي کیږي.