د دواړو نړۍ ترټولو غوره: د مالیې ضعیف وده او د مالیې وړ وړتیا
د غیر مجاز وړ ایرا اساسات
یو غیر مجرايي IRA د ورته ونډې حدود لري او د رواج IRA په شان ورته مقرراتو تابع دي - توپیر دا دی چې ستاسو د مالیې بیرته ستنیدنې سره څنګه مرسته کیږي.
تاسو کولی شئ د ورته IRA حساب ته د مجرايي وړ وړیا IRA ونډې وټاکئ چې د تعقیب وړ موخو لپاره د مجرايي وړ ونډې لري. زه مشوره درکوم چې تاسو د ټولو غیر مجدودو مرستو لپاره یو بل حساب پرانیستئ.
ستاسو د مالیې بیرته ستنیدو سره، تاسو به 8606 فورمې ته اړتیا ولرئ چیرته چې تاسو د خپل IRA د مرستې اندازه چې غیر مجرايي وه راپور ورکوئ. دا ستاسو بنسټ دی.
د غیر مجرايي وړ IRAs ترټولو مؤثره کارونې څخه د لوړ عاید لرونکي عاید لپاره دي. د عوایدو لوړ عواید کولی شي د Roth IRA په برخه کې د مرستې لپاره د غیر کسر وړ IRA څخه کار واخلي.
د Roth IRA سره مرسته کولو لپاره د غیر غیر مجاز IRA د مرستې استعمالول
د هغو کسانو لپاره چې بسیا پیسې ترلاسه کوي دوی د Roth IRA مرسته کولو وړ نه دي، دوی اوس هم د Roth IRA لپاره د ګردې مودې لپاره پیسې مرسته کولی شي. هر کال تاسو کولی شئ د غیر مجاز وړ وړیا IRA مرسته وکړي او بیا د هغه غیر غیر کسر وړ IRA په Roth بدل کړئ. تاسو کولی شئ خپل غیر داوطلبي وړ IRA په Roth کې په ورته کال کې بدل کړئ چې تاسو یې مرسته کوله.
کله چې تاسو IRA ته د ROT IRA بدلول، تاسو د هر هغه مقدار مالیه ورکوئ کوم چې تاسو یې ستاسو د اساس څخه پورته وي. که تاسو د اریانا نور نور حسابونه لرئ، ستاسو اساس باید د پروټاټا فارمول په کارولو سره حساب شي.
د مثال په توګه، داسې فکر وکړئ چې تاسو په دوديزه توګه د IRA په بڼه 11،000 ډالر لرئ، او تاسو 5،500 ډالر د بیالبیل IRA حساب ته د غیر مجرايي وړ IRA په توګه حساب ورکوی.
تاسو اوس په IRA کې ټولټال $ 16،500 ډالر لري، نو 1/3 یې د غیر مجرايي وړ نه دی، بلکې دوه / دریمه برخه د دوديز مجرايي وړ دي.
دا به ښه وي که تاسو کولی شئ د غیر کسر وړ وړیا IRA بدل کړئ، که څه هم، IRS د ټولو IRA حسابونو سره یوځای ګوري - که چیرې تاسو یوازې 5،500 ډالر بدل کړئ، د بدل شوي مقدار دریمه برخه) شاوخوا $ 1،155 (به اساس په پام کې ونیول شي. او دوه نوره برخه) تقریبا $ 3،685 (به د تبادلې کال لپاره د مالیې وړ عواید وګڼل شي. (یادونه: د Roth بدلولو لپاره د دې مالی لګښت یوازې یو کوچنی نرخ دی که چیری ستاسو پانګه اچونه خپله دنده ترسره کړي او د ډیرو کلونو لپاره ستاسو د Roth IRA دننه مالیه پاکه کړي.)
د پرواتا د پروټا بنسټ څنګه مخنیوي وشي
د پروسې پر اساس حکمران پلي نه کوي که تاسو په 401) k (پالن کې ستاسو ټول د تقاعد نور پیسې ولرئ - نو بیا هر کال تاسو د یو غیر مجاز وړ IRA مرسته کوله، او داسې فکر کوئ چې دا ژر تر ژره دا روت ته بدل کړئ، بدلون بدل شوی.
د مثال په توګه، که تاسو په 401 (k) پالن کې او یا په IRA کې هیڅ شی نلري 300،000 ډالر ولرئ، تاسو کوالی شئ یو غیر مجرايي IRA تمویل کړئ، او دا د Roth بدل کړئ. بدل شوي مبلغ د مالی وړ وړ عايد نه دی ځکه چې دا ټول لګښتونه وو.
تاسو کولی شئ روایالي IRA رول ولوبوي د بیرته راتګ پالن کې ، لکه د 401 (k) پالن، بلکې یوازې ستاسو غیر مجاز وړ IRA له پالن څخه بهر توازن لري ترڅو په راتلونکی کې تاسو کولی شئ د دروازې Roth Conversion ستراتیژي پرته له کومې اندیښنې څخه کار واخلئ. د پروټا بنسټ لپاره حساب ورکول.
د مالیې فورمو ته اړتیا لري IRS د کال په پای کې د حساب حساب لپاره د کال په اساس غوښتنه کوي چې تاسو د مالیې بیرته ستنیدو لپاره) او او 8606 بڼه (ثبت کړئ، نو تاسو اړتیا لرئ چې دوديز IRAs له 401) k (پالن مخکې له کال څخه پای ته ورسوي. د سږ کال د تبادلې ستراتیژۍ کارولو لپاره.
که د کال په پای کې تاسو په روایتی IRAs، SEPs یا سمبالونو کې پاتې پاتې شوي بودیجه نلري) شاید یې ځکه چې دوی په وړ پلان کې ځای پرځای شوي (، نو دا به تاسو ته وړیا وي چې یوازې د پاتې پاتې کسر وړ IRA بدل کړئ. لکه څنګه چې وویل، دا اقدام د پخوانیو دروازو Roth IRA په نوم یادیږی او یو عام عمل دی. د مالیاتو په قانون کې راتلونکی بدلون ممکن دا ستراتیژي دوره کړي، مګر د دې سره، دا د بشپړې کولو لپاره خورا ښه ده.
د مجازاتو غیر ناقانونه وړوالی
تر ټولو عام غلطي چې د غیر مجرايي وړ IRA سره جوړه شوې ده د IRS فارم 8606 ستاسو د مالیې بیرته ستنیدو سره بشپړه کولو هیله ده.
که تاسو د IRA غیر کسر وړ وړاندوینه کړې مګر ستاسو د اساس راپور نه یې ورکړئ، تاسو کولی شئ چې دا په زیرمه کې راپور ورکړئ. هغه مضمون وګورئ چې زه یې هېر کړم چې د 8606 فورمه ډک کړئ چې څه وکړي.
بله عمومي غلطي دا فکر کوي چې تاسو کولی شئ د روت لپاره یوازې ستاسو د مجرا وړ وړیا IRA مرسته بدل کړئ. لکه څنګه چې پورته پورته بحث وشو، تاسو باید د ټولو IRA حسابونو ټول وګورئ کله چې تاسو د Roth بدلولو لپاره مالیه ورکړې وي.