د شتمنیو مدیریت فرمایشونو بنسټیز پېژندل او څنګه دوی کار کوي
ډیری خلک د شتمني مدیریت سوداګرۍ یا د پانګې اچونې صنعت ډیره ژوره پوهه نلري. په خواشینۍ سره، په عین حال کې د پوهاوي، خالص ارزښت، او د ښیرو او منځنیو پانګوالو ترمنځ تجربه، چې اکثرا د پیسو مینځلو مدیریت بدیلونه هم شتون نلري، تر مینځ ډیری ویش شتون لري.
د صنعت پوهیدل کولی شي په ښه توګه تاسو ته وسپارئ ترڅو ډیر باوري پریکړه وکړئ لکه څنګه چې تاسو په خپل پانګه اچونې سفر کې ونډه لرئ، او د رول د شتمنیو مدیریت شرکتونو سره د مالي پالن جوړونکو او نورو سالکارانو په پرتله تاسو سره پوهیږئ.
د کومې پانګې مدیریت شرکتونه کوي
د شتمنیو مدیریت شرکتونه د پانګه اچونې پانګه اچوي او دا په مختلفو پانګونو کې کار کولو ته ادامه ورکوي، په شمول د ذخیره ، بانډو ، حقیقي شتمنۍ ، ماسټر محدود شراکت ، خصوصي مساوات، او نور. دوی د داخلي جوړ شوي پانګونې میتود ، یا پروسې سره سم پانګه اچونه ترسره کوي. د شتمنۍ ډیر مدیریت شرکتونه دوی خپل خدمات د شتمنو اشخاصو، کورنیو، او موسسو ته محدودوي ځکه چې دا ممکن ستونزمن وي چې د ارزښتناکو او ګټورو خدماتو وړاندیزونه په یوه بیه چې مناسب لګښت لګښت یې کوچني پانګه والو ته وړاندې کړي.
شتمني پانګه اچوونکي د «شخصي حسابونو» اصطالح کړي دي. دوی په حساب کې، په ځینې مواردو کې د دریمې ډلې ساتونکي په توګه پیسې سپما کوي، لکه یو داسې فرم چې د دوی لپاره د انفرادی رخصتۍ حساب) IRA (اداره کوي، او د پورٹ فولیو مدیران د مراجعینو لپاره د پور محدود محافظت کاروي. څارنوال.
د شتمنیو مدیران د مراجعینو محکمو سره د مختلف متغیرونو په پام کې نیولو سره د مراجعینو ځانګړتیاو، خطرونو، او غوره توبونو سره د کار کولو سره کار کوي. د مراجعینو د عوایدو اړتیاو، د مالیاتو وضعیت، د تعقیب توقعات، اخلاقي او اخلاقي ارزښتونو، او شخصي رواني پروفايل لپاره د ګمرکونو مدیران غوره شوي پوستونه.
د لوړ پوړ شرکتونه د مراجعينو هرڅوک، په ځانګړي ډول د رښتینې ټوپکو تجربې ته مراجعه کوي. دا د شتمن پانګه اچوونکو لپاره غیر عاید نه دی چې د شتمنیو مدیریت شرکت سره کار وکړي چې تاسو یې هیڅکله اوریدلي نه دي، د اړیکو سره ډیری وختونو د نسلونو لپاره دوام کوي ځکه چې اداره شوي شتمنۍ وارثانو ته لیږل شوي. د شتمنیو مدیریت یو شمیر شرکتونه چې امریکایانو هیڅکله اوریدلي ندي د ژر تر ژره د شتمنیو په شرایطو کې په سلو کې 1 کې د پیژندلو وړ دي.
د پانګې اچونې فیسونه معمولا د ځینو اساساتو څخه په هر ځای کې ځای لري تر څو د فعالیت موافقتنامې حسابونو باندې د ګډې ګټې خورا مهم فیصده، او د پورف فولیو ځانګړتیاوو پورې تړاو ولري. په ډیرو مواردو کې، شرکتونه لږ تر لږه کلنۍ فیس، لکه په کال کې $ 5،000 یا $ 10،000 ډالر، د کوچنیو پانګوالو د فلټر کولو کې مرسته کوي چې دا به د شرکت لخوا غوره نه وي. د شتمنې لږ مدیریت شرکتونه لږ تر لږه کلنۍ فیس لري چې له 100،000 ډالرو څخه تر 1،000،000 ډالرو پورې.
د ټولو لپاره د شتمنۍ اداره
د شتمنې ډیری مدیریت شرکتونه د دوی پیشنهادونو ته وده ورکوي او وړو پانګوالانو ته ښه خدمت کولو لپاره بیا په الره اچول کیږي. ډیری دا شرکتونه د جوړ شوي جوړښتونو لکه د دوه اړخیزه فنډونو ، د نښې نښانې ، یا د تبادلې - سوداګریز فنډونو رامنځته کول ، چې دوی کولی شي په یوه مرکزي مرکزي پورففیو کې اداره کړي.
کوچني پانګه اچوونکي بیا په مستقیم ډول یا د منځګړیتوب لرونکې پانګه اچونې لکه د پانګې اچونې بل مشاور یا مالي پالن جوړوي. د بیلګې په توګه، آنلاین رابو مشاورین لکه د بډای فرایټ او د دغو زیرمو جوړښتونو کې د پیسو ښه کولو چینل د دریم ګوند د شتمنیو مدیریت شرکتونو لخوا پرمخ وړل کیږي، د شتمنیو تخصیص ماډل سپارښتنې له الرې چې د دوی فنډونه جوړ شوي.
وانګیر، په نړۍ کې د شتمنۍ ترټولو لوی مدیریت شرکتونه، د ټیټ او مینځني عاید پانګوالانو تمرکز کوي چې د پیسو توازن به د نورو ادارو لپاره خورا کوچنی وي. د تقاعد حساب لپاره د وینډوډ میډیا د ګډون کولو توازن یوازې 29،603 ډالره وه، پدې معنی چې د دوی نیمایي مراجعین د تقاعد حساب سره درلودل له دې څخه زیات درلودل، او نیم یې لږ درلود.
د شتمنیو د مدیریت له نظره دا خورا کوچني حسابونه دي، او وینګار د مراجعینو لپاره د ارزښت وړ خدماتو چمتو کول دي چې احتمال یې د ډیری خصوصي شتمنیو مدیریت ډلو یا حتی د سیمه ییزو بانک باورونو څانګو کې لږ تر لږه فیس نه پوښښ کوي.
دا پیرودونکي پیچلي پانګې اچونې اړتیاوې یا پوره شتمنۍ نلري ترڅو د شتمنۍ ځای پرځای کولو یا ستراتیژیو لکه د ښاروالۍ بانډونو او د یو بل مشخص حساب او نورو ځایونو کې د یو ځای کولو په واسطه د مالیاتو مساوي حاصلاتو توپیرونه ګټه وکاروي .
پرځای یې، دا کوچني پانګه اچوونکي ممکن د Vanguard S & P 500 لیږد لیږد لپاره $ 3،000 ارزښت وپلوري. دا فنډ د S & P 500 کمیټې لخوا مقرر شوي قوانین تعقیبوي ، د انفرادي سایټونو لکه ایپل، مائیکروسافټ، عمومي برقی او شیورون ونډې په غیر مستقیم ډول ترسره کولو انتخاب کوي. دلته اصلي نښې نشته، مګر دا دا پیرودونکي ته اجازه ورکوي چې په یوه شاخص کې پانګه واچوي پرته له ډیرو پانګوالو.
ځینې شرکتونه د امیر مشتریانو او پانګوالو لپاره د خدماتو وړاندیز سره د ډیرو اوسط کچې ډیرو پورف فولیو سره یوځای کوي. د مثال په توګه، JP Morgan د خپل لوړ خالص ارزښت لرونکي مشتریانو لپاره یو خصوصي مراجعه کونکي لري، پداسې حال کې چې د کار په وخت کې د منظم مالي پانګوالو لپاره د دوه اړخیزه فنډونو او نورو پانګونې پانګونه هم کوي چې اکثرا اکثره د خپل مالي پالن کونکي یا تقاعد پالن لخوا پانګه اچوي.
بله کمپنۍ، شمالي ټرسټ، د پانګې لوی مدیریت کاروبار لري، بلکې یو بانک، باور باور شرکت، او د شتمني مدیریت تمرین لري. دا ستونزمن کار دی چې دا ویشونه جلا کړئ که تاسو د حقیقي شرکت سیسټم سره واقف نه یاست؛ دا د ډیزاین له مخې ده چې شرکت داسې ګوري چې مراجعینو ته یو جامع، ټول حل حل کوي.
د اثارو مدیریت شرکتونه د مالي سالکارانو څخه توپیر لري
د مالي صنعت تنظیم کولو اداره) فینرا (الندې پانګه اچونې مسلکانو ته اجازه ورکوي چې خپل ځان مالي مشاورین راولي، حتی که دوی مختلف شیان ترسره کوي او د مراجعینو لپاره مختلف رول لوبوي:
بروکرونه
محاسبې
څارنوالان
مالي پلان جوړونکي
د بیمې استازي
د پانګونې مشاورین
برسېره پردې، وروستنۍ کټګوري، د پانګې اچونې مشاورین، د " راجستر شوي پانګې اچونې مشاورینو " په نوم پیژندل شوي شرکتونو ته اشاره کوي. ډیرې RIAs لکه څنګه چې دوی پیژندل کیږي، خپلو مراجعینو ته مشوره ورکوي مګر د حقیقي شتمنیو اداره د دریمې ډلې د شتمنیو مدیریت ګروپ ته یا د خبرو اترو شخصي حساب له الرې یا د پیرودونکي لخوا د شتمنۍ مدیریت شرکت تمویل شوي دوه اړخیز فنډونه، ETFs، یا د نښې فنډونه.
برسیره پردې، د شتمنۍ ډیر مدیریت شرکتونه د RIAs په توګه کار کوي. لدې کبله، دوی د دواړو شتمنیو مدیرانو او "د پانګونې سالکارانو،" یا مالي سالکارانو په توګه دنده ترسره کوي، لکه FINRA دوی ته اجازه درکوي، مګر په ورته ډول د سوداګرۍ ماډل نه دي.
په بل عبارت، په زړه پوري سرجن ډاکټران دي مګر ټول ډاکټران د زړه سرجن نه دي، ډیری د شتمنې مدیریت د پانګونې مشاورین دي مګر د پانګونې ټول مشاورین د شتمنیو مدیران ندي.
ډیری لوی شتمنۍ اداره شرکتونه خپل مالي مشاورین استخدام کوي، څوک چې مستقیما د شتمنیو اداره نه کوي. دا مشاورین مراجعه کوي او د شتمنیو مدیریت ډیزاین محصوالتو او خدماتو ته لیږل کیږي، ممکن ممکن د سافټویر پیکج یا د کورني شرکت د تخصیص الرښوونې څخه د شتمنیو تخصیص نمونه کاروي.
بیا د ویناوو کارول، دا د لومړي ځل لپاره او د شتمنۍ مدیریت شرکت دی. په هرصورت، په دې وروستیو کې شرکت د پانګوالو لپاره د مالي پانګې اچونې سره د وړو پانګې اچونې مقدارونو ته لیږدول کیږي) لږترلږه اوس مهال $ 50،000 (. مراجع د ویناوډ سلاکارانو د خدمت لپاره 0.30 فیصده فیس ورکوي.
دا مشاورین د پیرودونکي پیسې د مترو فنډونو په ویناوډ کورنۍ کې پانګه اچوي، په کوم چې د شتمنیو مدیریت ویش د پانګې مدیریت فیسونه لګوي. وینډوډ د خپل پانګې مدیریت سوداګرۍ لپاره ډیرې پیسې راټولیږي د خپلواک پانګه اچونکو مشاورینو ترلاسه کولو له لارې د وانوارد فنډونو کې د دریم ګوند بروکرج او د تقاعد حسابونو له الرې پانګونه کوي. سربېره پردې، وینګارډ د باور باور لري چې د پیرودونکو لپاره مختلف ډولونه راځي.
د مختلفو شرکتونو څخه د مختلفو شرکتونو د شتمنیو اثاثه کول
د شتمنیو مدیریت شرکت د هغې د تخصص ساحه لري. ځینې عمومي وګړي دي، معمولا لوی شرکتونه چې مالي خدمات یا محصولات ډیزاین کوي دوی فکر کوي چې پانګه اچوونکي به په مارکیټ کې عکس العمل وکړي. ځینې شرکتونه یو محدود تمرکز لري، په یو یا یو لرې پرتو ساحو تمرکز کوي لکه د ملګري اوږد مهاله پانګه اچوونکو سره کار کوي چې په ارزښت باندې پانګه اچونې یا غیر فعال پانګه اچونې طریقه لري.
ځینې شرکتونه یوازې د شتمنو پیرودونکو ته د شخصي حسابونو له الرې، چې په انفرادي توګه مدیریت شوي حسابونو یا د هج فنډونو په نوم پیژندل کیږي، پوره کوي . ځینې ځینې ځانګړي تمرکز د دوه اړخیز فنډونو په پیل کولو سره، او ځینې یې د ادارو لپاره یا د تقاعد پالنونو لکه د تقاعد د تقاعد پالنونو په برخه کې د پیسو مدیریت په اړه خپل فعالیتونه رامینځته کوي. په پای کې، د شتمنیو ځینې ادارې شرکتونه خپل خدمات ځانګړي شرکتونو ته چمتو کوي، لکه د ملکیت او د ټپی بیمې شرکت لپاره د شتمنیو اداره کول.
د مختلفو جوړښتونو جوړښت
په پام کې ونیسئ چې څرنګه د شتمنیو مدیریت شرکتونه او هغه نارينه او ښځې چې د هغې په استازیتوب محصولات او خدمات ویش، خساره ترالسه کوي. د اثاثې مدیریت نړۍ کې ډیری بیلابیل سوداګریز ماډل موجود دي او ټول یې د مراجعینو لپاره مساوي ګټه نه لري. د بیلګې په توګه، دوه اړخیز فنډ ممکن د خرڅلاو 5.75 سلنې ولري، کوم چې د پانګونکي د جیب څخه سم په سمه توګه راځي، او کوم چې د دوه اړخیزه فنډ پلورونکي یا مالي مشاور ورکوي چې د دې ځانګړي وجهي صندوق کې مراجعینو ته ځای ورکړي.
په عین وخت کې، د شتمنیو مدیریت کاروبار پخپل کلنۍ مدیریت فیس ترالسه کوي، کوم چې د جوړ شوي جوړښت څخه بهر اخیستل کیږي. د متحد شرکتونو په حالت کې چېرې د شتمنیو اداره د مالي شرکتونو د چتر الندې یو سوداګری دی، د شتمنیو مدیریت لګښت ممکن ستاسو څخه کم وي که بلکه دا شرکت پیسې په نورو الرو راوړي لکه د لیږد فیس او کمیشنونه.
په بل فیس کې توپیر، شرکتونه ممکن د ټرانزیټ فیسونو یا کمیشنونو فیس ونه ګوري مګر، په ځای یې، د نورو محصوالتو یا خدماتو فیس هم لوړه کړي، دوی د مشاورینو او شرکت د هغې د شتمنیو مدیریت خدماتو ترمنځ ویشلي.
په پاى کې، "د فيس- يوازې" د شتمنۍ مديريت ډلې داسې شرکتونه دي چې يوازې د کميسون يا د ځانګړو توليداتو پورې اړوند لګښتونو په پرتله د مراجعينو لپاره لګول شوي اداري فيسونو څخه پيسې ورکوي. ډیری پانګه اچونکي احساس کوي چې دا د پانګه اچونې محصولاتو او ستراتیژیو غوره کولو کې خورا پیاوړتیا برابروي چې د پیرود یا فیس لپاره د پیسو یا کمیسون د اندازې پرځای په کلکه د مراجعینو د ګټې لپاره.
د شتمنیو مدیریت حساب څنګه د شتمنۍ مدیریت شرکت سره تړاو لري
که تاسو د ځینو مالي ادارو سره کار کوئ، په ګډون د ځینو خصوصي بانکونو، تاسو کولی شئ د شتمنیو مدیریت حساب واورئ. دا په اصل کې ډیزاین شوی چې په ټولو کې یو حساب وي، د چک کولو، ژغورنې، او بروکرج سره یوځای شوي. تاسو کولی شئ پیسې وسپمئ، په دې کې دلچسپي ترلاسه کړئ، د اړتیا په وخت کې چکونه ولیکئ، د ذخیره ونډو پیرود واخلئ، بانډو کې پانګه اچونه، دوه اړخیز فنډونه ترلاسه کړئ، او له ټولو څخه یو شمیر نورې محاسبې، مرکزي حساب. په ډیرو کې، مګر ټول نه، قضیې، حساب په حقیقت کې د دې ادارې د پورٹ فولیو مدیر لخوا اداره کیږي.
عموما، فیس ممکن ستاسو د حساب بیلانس پورې اړه لري، مګر ممکن تاسو د حساب سره نورې ګټې ترالسه کړئ چې ستاسو د وخت په پرتله د معیار معیار سره کوم ډول ناباوره فعالیتونه کولی شي 1.00٪ او 2.75 فیصده وي.
د بیلګې په توګه، ځینې بانکونه به تاسو ته اجازه درکړي چې ستاسو د شتمنیو مدیریت حساب کې د شتمنیو په وړاندې تضمین پورونه په خورا زړه پورې نرخونو کې، پداسې حال کې چې تاسو د بهرنۍ پانګه اچونې فرصت وموم چې د سمدستي مکلفیت ته اړتیا لري. ځینې وختونه شرکتونه اضافي خدمتونه هم بډل کوي، لکه د بیمې پالیسۍ، نو تاسو د ورته شرکت څخه د نورو محصوالتو پیرودلو له الرې پیسې خوندي کوئ.
بیلانس مالیه، پانګه اچونه، یا مالي خدمتونه او مشورې ندي چمتو کوي. معلومات د پانګونې اهدافو، د خطر خطر زغم یا د کوم ځانګړي پانګه اچوونکي مالي حالت په پام کې نیولو پرته او پرته له دې چې د ټولو پانګوالو لپاره مناسب نه وي معلومات وړاندې کیږي وړاندې کیږي. مخکینی فعالیت د راتلونکي پایلو اشاره نده. په پانګونې کې د پرنسپل ممکن امکانات په شمول د خطر خطر شامل دي.