د نوی پانګوالو لپاره د RIA کوم څه او څه دي؟
د هر ثبت شوي پانګې اچونې مشاور د انفرادي نارینه او ښځو لخوا استازیتوب کوي کوم چې د فدرالي ادارې لخوا د کنټرول اداره لخوا تطبیق شوي جواز یا ازموینې اړتیاوې پوره کړي، چې اکثرا یا هم د لړۍ 65 یا د 66 + لړۍ 7 لړۍ وي. ځینې وختونه، دا اړتیاوې په هغه وخت کې خنډ کیدی شي کله چې یو کس پرمختللي مسلکی تصدیق لري لکه د چارټر شوي مالي شنونکي، یا CFA په حیث. د خپلواکې RIAs په صورت کې، استازی اکثرا د خپل ځان مالک یا مالک دی. د لویو مالي بنسټونو لپاره، RIA د ډیری احتمالي احتمالي شرکت یوه فرعي څانګه ده.
یو له هغو شیانو څخه چې د پانګه اچونې ثبت شوي مشاورین جوړوي د نورو شرکتونو څخه توپیر لري دا دا د فدرالي دندې لخوا محدوده وي . دا د امریکا قانوني سیستم الندې د پاملرنې لوړ ترین معیار دی او د RIA تل د مراجعینو دلچسپي د خپل ځان څخه پورته کوي.
دا د "مناسبتیا" معیار په پرتله چې د ذخیره کونکو ډیری د مالي وړ حسابونو په اړه ساتل کیږي د پرتله خورا قوي قواعد دی.
څنګه د راجستر شوي پانګونې مشاور مشورتي نړۍ کې فعالیت کوي؟
په پخوانیو ورځو کې، د راجستر شوي راجستر شوي مشاور سلاکار به احتمال ولري د لوړ مهارت لرونکي شتمن مدیر سره کار وکړي چې کولی شي د انفرادي زیرمو ، بانډو ، REITs ، او نورو مصؤنیتونو کې د دریم اړخ لپاره د کار کولو پرته پرته د پیرودونکو پیسو پانګه وکړي؛ یوه ورځ یا د کافی اندازه پوهې او تجربې چې د ورځې لپاره د یوه میز څخه وروسته وټاکل شي او د توازن ساتلو ، د عوایدو بیانونه ، کلني راپورونه او 10-K فارمونه ، د پروسی بیانونه ، او نور ښکاره کول پریکړه کوي چې کوم فرصتونه د اوږدې مودې لپاره خطر، د مراجعينو لپاره د ښه راستنيدنې برابرولو امکانات.
په دې ورځو کې د صنعت یوه چټکه سروې ښیې چې د RIAs یوازې یوه کمه برخه په دې رول کې راځي. په حقيقت کې، زما په سر کې، زه د لومړنيو فعاليتونو پر بنسټ په ډېرو کټګوريو کې د پانګونې راجستر شوي سلاکاران ماتوم، دوی د دوه اړخيز مدیریت شرکتونو او د پانګونې دودیز مشاورین یا مالي پلان جوړونکي سره چمتو کوي.
د شتمنیو مدیریت شرکتونه د راجستر شوي پانګونې مشاور په حیث تنظیم شوي
دا د صادقانو لپاره دي چې پانګه اچوونکي د وروستیو وروستیو مصؤنتونو لکه د انفرادي ونډو او بانډو په توګه کار کولو لپاره پیسې لګوي؛ د 10-K ډکونه کول او د بلومبرګ ماشینونو کې سترګې پټول. دوی کولی شي پورټ فولیوز په مستقیم ډول د فیس یا خسارې بدلولو لپاره د شخصي پیسو په بدل کې شخصي حسابونو لپاره اداره کړي، دوی کولی شي د دوه اړخیزو فنډونو ، د شاخصونو فنډونو ، او د تبادلې سوداګریز فنډونو اداره کړي ، دوی کولی شي د هجونو فنډونو اداره کړي . عموما، دوی په هر ډول مالي پلان یا د شتمني مدیریت کې ښکیل نه دي. د دوی دنده د پیسو غصب اخستل او د پانګې اچونې د ماموریت سره سم د وروستیو پایلو امنیتونو کې د کار کولو لپاره دی .
د شتمنیو ټول مدیریت شرکتونه د راجستر شوي مشاورینو په توګه تنظیم شوي ندي مګر ډیری یې د درناوي وړ دي.
زما خپل شرکت، کینیون ګرین او کمپ، د شتمنیو مدیریت شرکت دی چې د پانګې وړ شتمنیو کې لږترلږه 500،000 ډالرو سره د غني او لوړ خالص ارزښت لرونکي اشخاصو، کورنیو او ادارو لپاره ډیزاین پورفیسټونه ډیزاین، جوړوي، څارنه کوي او ساتي. خپل شتمنۍ د خپلې کورنۍ د پلازمینې سره په ګډه کار وکړم. موږ هیله لرو چې مشتریان به د خپلو ګمرکونو په ذخیره حساب کې د ذخیره، بانډونو، او نور مصؤنیتونه ساتي. د شتمنیو د مدیریت نور شرکتونه د ځینو نومونو لپاره فرانکین ټیلنټن، ونګوډ، PIMCO، او بلک راک شامل دي.
د نورو زده کولو لپاره، د شتمنیو مدیریت شرکتونو کې زما مقاله ولولئ.
د پانګې اچونې دودیزې مشاورین او مالي پالن کونکي چې د راجستر شوي پانګونې مشاور په توګه اداره کیږي
د RIA صنعت لویه برخه، دا هغه شرکتونه دي چې نارینه او ښځې لري چې د اشخاصو او کورنیو سره ناست دي، هغه څه چې دوی ورته اړتیا لري، وروسته د شتمنیو تخصیص سپارښتنه کوي.
د پانګې اچونې مشاور غواړي چې د مراجعینو د شتمنې پالن کولو اړتیاو کې مرکزي خبرې وي، په هغو شیانو تمرکز وکړي لکه د تقاعد حسابونو لپاره د تقاضا د اړتیاوو د مدیریت کولو یا د 529 د پوهنتون د سپما د پالن پالن موندلو کې مرسته. دوی هلته شتون لري ترڅو د سټارټ مارکیټ د بریښنا په وخت کې د مراجعینو لاس وساتي. په دې بڼه کې د پانګې اچونې ځینې مشاورین ممکن د نورو متخصصینو سره اړیکه ولري، لکه د مالیې څارنوالان او د مالیاتي محاسبینو، چې کولی شي د مراجعینو جوړښت د احتیاطي پالن کولو له الرې د کورنۍ ټیټونو یا د ټیټو شتمنیو مالیې سره مرسته وکړي.
د پانګې اچونې مشاورینو ډولونه ډیری وختونه د مراجعینو شتمنیو پانګونه کوي مګر د شتمنیو اداره کولو پخاطر ځانونه لري، دوی د دندې مدیریت شرکتونو ته د مشتریانو د دوه اړخیزو بسپنو، د لیست فنډونو، او د تبادلې-سوداګریز فنډونو له الرې کار کوي سرچینه سرچینه اخلي، د خالص خالصو ارزښت لرونکو مراجعینو قضیه، د نړیوال مدیریت په دریم اړخ کې د مدیریت د مدیر پلیټ فارم له لارې د شتمنۍ مدیریت شرکت سره په انفرادي توګه منظم مدیریت حسابونه . په وروستي کلونو کې، د دې ډول سوداګرۍ په برخه کې ځینې پانګونې مشاورین د "غوره تمرین" په توګه د شتمنیو مدیریت بهرنیانو په اړه فکر کولو پیل پیل کړی نو دوی کولی شي د مراجعینو اړتیاوو تمرکز وکړي او پیسې اداره نه کړي. د فیس اضافي اضافه پرتې یا نه وي د اعتبار وړ دي که چیرې د مراجعینو لپاره پریکړه وشي.
د نوي پانګه اچوونکو لپاره دا هم ډیره بده خبره دا حقیقت دی چې د شتمنې ادارې ځینې شرکتونه په دې موډل کې خپل مشورتي سوداګرۍ لري، همدا رنګه بیا مراجعین د شرکت په اثاثه مدیریت محصولاتو او خدماتو کې لیږدوي؛ دوه جلا او جلا عملیاتي واحدونه. وینګورډ، JP مورگن، او یو بي بي د دې مثالونه دي. حتی د نورو ګډو ګډوډونو زیاتوالی دا حقیقت دی چې کله ناکله داسې ښکاري، دا هغه قضیه ده چې دا نه وي. د مثال په توګه واخلئ، یو مشهور مشهور ساحل د پانګې اچونې مشاور راجستر کړی چې د بډایه بډایانو ته رسیږي. دا په حقیقت کې د شتمنۍ مدیریت شرکت دی. دا په عمومي توګه د ټولو کلینیک لپاره د پانګې اچونې مساوي 1.50٪ لګوي او د حساب جوړولو لپاره لږ تر لږه 5 $ میلیون ډالرو ته 10 $ میلیون ډالرو پانګونې ته اړتیا لري. دا یو څو اړخیزې مرستې تمویل کوي کوم چې عمومي خلکو ته پرانیستل کیږي یا د دوی د مراجعینو په استازیتوب د پانګونې نورو مشاورینو لخوا اخیستل شوي دي. دا فنډونه، چې د اوږدې مودې په اوږدو کې په پوره توګه ترسره کړي، د شرکت لپاره 1.25٪ اداري فیس ورکوي. دا شرکت به ځینې وختونه خپل شخصي پیرودونکي د دوه اړخیزو بسپنو ونډې واخلي. دلته توپیر شتون لري، ځکه چې دوه اړخیزه بودیجه د ورته خلکو لخوا چلول کیږي چې د شخصي حسابونو پرمخ وړل کیږي، دا د دوی لپاره د دوی د پیرودونکو سره د پیسو خوندي کولو لپاره د یوې لارې لپاره دي، په لګښتونو کې 0.25٪ بندوي ځکه چې فرم کې 1.50٪ د شخصي حساب برخه چې په ملکیت فنډونو کې پانګه اچولې ده.
د ذخیره کونکي بروکسلر د پانګې اچونې مشاورین ندی راجستر شوي
یو عموما ناپوهیدونکي واقع حقیقت نوې پانګه اچوونکي کله ناکله پوهیږي چې د سیمه ایز بروکجیز کورونه لکه ایډیډ جونز د بروکرانو معامله کونکي دي، نه د پانګونې راجستر شوي مشاورین. دا معنی، حتی که تاسو د خپل ذخیره بروکر ته ستاسو د پانګه اچونې مشاور په توګه اشاره وکړئ، دا یو ورته شی نه دی. دا بروکرین- پلورونکي د ورته فدرالي دندې لپاره ندي ترسره شوي، RIAs د مالی وړ وړ حسابونو په توګه دي. برسېره پردې، د RIA ډیری برخه د فیس-یواځې ماډل پر مخ پرمخ ځي، دا پدې مانا ده چې د دوی عوایدو مدیریت، فیسونو، فیس ساعتونو فیس، یا نور فیسونه) د زده کړې لپاره د راجستر شوي پانګونې د پانګې اچونې مشورتي فیس (. ډیری بروکر-ډیلران، په مقابل کې، د کمیشنونو په ګټه ګټه اخلي، پیرودونکي مراجعه کوي ترڅو د پلور بوټو سره دوه اړخیزې پیسې واخلي، د پیسو اخیستلو عایدات ترلاسه کړي ، دوی کولی شي پیرودونکي پیرودلو ته قناعت ورکړي.
هغه څه چې زه به یې وګورم که چیرې زه د خپل کورنۍ د پیسو اداره کولو لپاره د RIA استخدام کاوه
که زه د کین-گرین او کمپنۍ مدیریت نه وای، نو زه به وګورم چې آیا زه د خپلې پانګې اچونې د ترسره کولو لپاره د راجستر شوي راجستر شوي مشاور مشاور لرم؟ ما په دې اړه یو څه وپوښتل چې څه د پاسه د راجستر شوي پانګونې مشاور لپاره ستاسو لټون ته اړتیا لرم، مګر زما شخصي ځواب الندې لاندینۍ برخې لري:
- زه غواړم چې د RIA په فیس کې یوازې کار وکړم ځکه چې زه باور لرم چې دا د پام وړ لیوالتیا کموي. زه غواړم دوی د هغه څه په اساس پانګه اچونه غوره کړي چې نه زما لپاره، ځکه چې دوی زما په اړه یو څه بسپنه یا محصول تادیه کړي.
- زه غواړم چې RIA وموم چې دا د حقیقي شتمنیو مدیریت شرکت و، نو دا زه او په میز کې د شرکت نمایندګۍ هیڅ منځګړیتوب نلري او د فیسونو دوه ګونی پرتې پرته په لږو پیښو کې) لکه مثال، کوچني حسابونه چې نه د انفرادي زیرمو یا بانډو لپاره اندازه یا ځینې وختونه په ځینو صنعتونو کې د ډیکاک طریقه کارول لکه د درملتونونو، کله چې صنعت په پام کې ونیول شي).
- زه غواړم د RIA مالکینو او کارمندانو ته د ورته کورنۍ مقدار پیسې ولرئ چې په ورته ډول پانګونه کوي او په ځینو حاالتو کې، زما د پانګې لپاره کارول شوي رازداري او ستراتیژۍ.
- زه غواړم د RIA مالکین او کارمندان په خپلواکه توګه، په عادي توګه د چلولو په کاروبار یا مالي چارو کې د پس منظر سره.
- زه غواړم چې RIA باید مناسب فیس ولري. زما لپاره، دا په معنی لوړې پایله، هغه چې زه به په عادي شرایطو کې پیسې ورکړم، د 1.50٪ شتمنی به په هر کال کې مدیریت لاندې وي مګر دا چې د کوچنیو حسابونو سره معامله وکړي چې په اسانۍ سره ځای کیدلی نشي. د ځینې ستراتیژیو لپاره، لکه په منظم ډول منظم مدیریت حسابونه، زه غواړم چې فیس خورا ټیټ وي، شاید شاید د 0.25٪ په اندازه کم وي، مګر 1.50٪ به زما د لوړ حدود وي که چیرې د نیم میلیون ډالرو څخه زیات کار وکړي پرته له دې چې په هغو قضیو کې چې RIA غوښتل د فعالیت پر بنسټ اداره کړي، هیڅ پیسې نه ترالسه کوي مګر تر هغه چې ما پیسې ونه کړي، مګر د ګټې ګټې په صورت کې به د ګټې لږه برخه واخلم.
- زه غواړم د RIA د پورٹ فولیو مدیرانو درې میاشتنۍ لیکونه د دوی اوسني فکر په اړه تفصیل ورکړم.
- زه غواړم چې RIA غواړم نوي مراجعینوته دروازې وتړئ کله چې معامله کمه وه که چیرې د مدیریت الندې ټوله شتمنۍ کافي وي نو دا د نوو فرصتونو موندلو او ګټې اخیستلو لپاره یوه ستونزه وه.
- زه غواړم چې خپل پورټ فولیو په خپل حالت کې وټاکم.
- زه غواړم زما شتمنۍ د دریمې ډلې ساتونکي لخوا لکه د بانک باور محکمه ، د مناسب توقیف فیس فیس ، او کوم چې د راکټ کنډک توازن درلود.
زه خپل وکیلان، د مالیه کارپوهانو، او د پالن جوړولو اړتیاوې په جلا توګه معامله کول، زما ډله یوځای کار کوي.
د ADV فورمه د هر ثبت شوي پانګونې مشاور په توګه مه پریږدئ تاسو ته پام کوئ
تاسو غواړئ د RIA فارم فارم ADV وټاکئ ، کوم چې د شرکت د سوداګریزو کړنو په اړه د معلوماتو ټول ډولونه، د پرېکړو کونکي تعلیمي او مسلکي تجربه، ایا استازي د ځینو ځانګړو پیښو کې ښکیل دي یا نه. د بیلګې په توګه، د درغليو لپاره دیوالونه یا بندیزونه)، د ځانګړي فیس ترتیبات، د فیسونو د رخصتۍ لپاره وقفې، د شرط شرایط، او ډیر نور. د بیلګې په توګه، ځیني شرکتونه ممکن د پوهنتونونو یا دیني موسسو لپاره د فیس شرحې کې د پام وړ کمښت وړاندې کړي. یو RIA کولی شي د ربع په لومړۍ ربع کې، د هغې ربع په لومړۍ ورځ کې د خپل حساب د خالص تخفیف ارزښت د سایټ شاټ پر بنسټ ولاړ وي، او بل کیدای شي د خدماتو لپاره بلې بودیجې په مخکې د هرې ربع په پای کې وزن شوي اوسط هره ورځ کارول کیږي د بیلانس طریقه.