لاندې لس دقیقه پوښتنې پوښتنې دي چې څنګه د دې IRA رولولو او انتقال لیږد کار کوي، او تاسو څه کولی شئ او نشي کولی.
د انتقال بودیجه پداسې حال کې چې لا اوس هم کار کوي
ډیری د شرکت تقاعد پالنونه تاسو ته اجازه نلري چې د پالن څخه بهر تمویل کړي کله چې تاسو لا اوس هم کارمند یاست. د دې معلومولو لپاره چې دوی یې کوي، تاسو کولی شئ خپل پالن اسپانسر ته بلنه ورکړئ، او پوښتنه وکړئ چې ایا هغه ته اجازه ورکوي چې د "خدماتو ویش" په نامه یاد شي. پلان نلري چې دا اختیار ته اجازه ورکړي.
د خدماتو ویش د قرض یا ستونزمن وتلو څخه مختلف ډوله معامله ده. د خدماتو ویش یوه داسې سوداګریزه معامله ده چېرې تاسو کولی شئ په خپل پالن کې د یوې برخې ډیری برخه اخیستونکي IRA حساب کې د فنډ یوې برخې په ګوته کړئ کله چې تاسو لا اوس هم کارمند یاست. یوازې ځینې پالنونه دا اجازه ورکوي.
یو ځل چې تاسو نور هلته کار نه کوئ، قواعد بدلوي. په هغه وخت کې دا ممکن پوه شي چې ستاسو د پالن څخه پیسې د IRA په حساب کې راولي. د مالیه ورکوونکي مالیې څخه د مخنیوي لپاره، تاسو به دا وټاکئ چې د مستقیم IRA روللو په نوم یادیږي چیرې چیرې چیرې ستاسو نوې مالیې ادارې ته د اعتبار وړ یا نوي ساتونکي په توګه پیسې ورکول کیږي.
که څه هم ډیری خلک د IRA د روللو په اړه فکر کوي لکه د 401 (k) څخه IRA ته د لیږد فنډونه، داسې یو ریډلورور هم شتون لري چیرته چې تاسو د IRA پیسې بیرته 401 (k) پالن ته لیږدول کیږي . که تاسو کوچني IRA په ډیرو ځایونو کې حسابونه لرئ، او ستاسو د کارموندنې پالن د ټیټ فیس سره د ښه فنډ انتخابونه وړاندیز کوي، د دې ریورس روللو کارولو کار کول کیدای شي په یو ځای کې هرڅه پیاوړي کړي.
د مالي مکلفیتونه کله چې د IRA ته د کارموندنې پالن څخه د بودیجې لیږدول
که چیرې د ریللو وړ ویش مستقیمه توګه تاسو ته ورکړل شي، د هغې 20٪ باید د فیدرال مالیاتو لپاره تعقیب شي. دا په مستقیم ډول IRS ته لیږل کیږي. دا حتی که تاسو پلان لرئ چې د رواج IRA ته د ویشلو مسولیت په غاړه واخلو. تاسو کولی شئ د دې مالیه ورکوونکي مستقیم انتخاب څخه د مستقیم رولولو انتخاب انتخاب کړئ، چیرته چې د ویش چیک چک په مستقیم ډول د نوي مالي ادارې لپاره.
د یو IRA څخه د بل IRA لیږدول فنډونه
د IRA لیږد هغه وخت رامینځ ته کیږي کله چې تاسو د IRA فنډونه له یوې مالي موسسې څخه په مستقیم ډول بل ته لیږدول. تر څو چې تاسو ته د ویش وړ ویش شتون نلري نو بیا لیږدول د مالیې وړ دي.
د IRA فنډونو کارولو مالیه پاکه که بیرته IRA ته سپارل کیږي
که تاسو د IRA څخه فنډونه وباسئ، او بیا وروسته بیا په 60 ورځو کې خپل IRA ته واستوو، انتقال به مالیه نه وي. تاسو کولی شئ د دې IRA لیږد یواځې یو ځل د 12 میاشتو په موده کې ترسره کړئ. دا یو کلن شرط د اعتماد لرونکي پیسو لیږدولو لپاره نه کارول کیږي چیرې چې پیسې مستقیمه له یوې ادارې څخه بلې بلې ته لیږل کیږي.
تاسو کولی شئ د 60 لنډو شرایطو څخه د لنډ وخت لپاره د خپل IRA څخه "پورونه واخلئ" ته واچوئ. که څه هم، که چیرې د ویش کومه برخه په 60 ورځو کې بیرته تادیه نشي، او تاسو د 59 1/2 کالو څخه کم وي، دا به د IRA ابتدايي بیرته اخیستل وي ، د مالياتو او جزا تابع وي، مګر تاسو د استثناء لپاره وړتیا نلري.
د حساب برخې ته د تلو لپاره د IRA رولولوور کارول
په خیر سره د IRA روللوار د ټول یا هیڅ پلو وړاندیز نه دي. تاسو کولی شئ د IRA رولر څخه کار واخلئ ترڅو د خپلې برخې یوه برخه له یو IRA څخه بل ته ولیږدول شي، یا یو ځل بیا متقاعد، د شرکت شرکت تقاعد پالن IRA ته د رول رولور ته.
د IRA پیل کول او ستاسو د خپل IRA په رول کې
که تاسو د خپل خاوند څخه روایتی IRA وارث کوئ، تاسو کوالی شئ فنډونه په خپل IRA کې وټاکئ، یا تاسو کولی شئ دا د وارث شوي IRA په توګه وټاکئ. د دې لارې د ترسره کولو لپاره پروسې او موافقې شتون لري.
که تاسو د خپل خاوند څخه د بل چا څخه روایتی IRA وارث کړئ، نو تاسو یې نشو کولی یا یې د ونډې ورکولو ونډې ترالسه کولو اجازه درکړو. تاسو باید د IRA اثاثې په ټاکل شوې مودې کې د اړتیا وړ لږترلږه ویش) RMD (اصولو سره سم بیرته واخلئ.
روولور د لږ تر لږه تقاضا اړتیاوې اړین دي
هغه پیسې چې باید په یوه ځانګړي کال کې د اړتیا وړ لږترلږه ویش قواعد وویشل شي د IRA د رولر علاج لپاره وړ ندي.
په هرصورت، تاسو کولی شئ د IRA اړتیاو پوره کولو لپاره د IRA څخه پانګونې ونډې ویشلو. دا حصص بیا د غیر استعفی کولو بروکرج حساب کې پانګونه کیدی شي. که تاسو نغدي یا شریکان ویشئ، ستاسو د IRA څخه ویشل شوي پیسې به په 1099-R کې راپور شي او ستاسو د مالیې بیرته ستنید عاید په توګه شامل وي.
د مالیې په بیرته راستنیدو کې د IRA رولولوور لیږد راپور ورکول
د IRA روللوار ستاسو د مالیې بیرته ستنیدو راپور ورکړی مګر د غیر مالیه وړ معاملو په توګه. حتی که تاسو د IRA رولر په سمه توګه پلي کول، ممکن دا وي چې ستاسو پالن مدیریت یا ساتونکي به په 1099-R کې دوی غلط راپور ورکړي دوی تاسو او د IRS مسله ته. ما ولیدل چې دا زما په مسلک کې ډیری وختونه پیښیږي.
که ستاسو ساتونکي په غلطه توګه د لیږد راپور ورکړی، او تاسو اسناد خپل مالیه مسلک ته پرته له هغه چې دوی ته لیږدول تشریح کړي، لاسونه وسپاري، دا ستاسو په بیرته راستنیدلو کې راپور کېدای شي. د دې لپاره چې ډاډه شئ چې تاسو د IRA رولر یا لیږد باندې مالیه نه ورکوئ، په خپل د مالیه چمتو کولو کې د IRA روللو په اړه په ډیر احتیاط سره یا د خپل اسناد بیرته چمتو کولو لپاره د ټولو اسنادو دوه ځله وپېژنئ.
Rollover د Roth IRA ته وروسته د مالیې فنډونه
د وروستیو مالیاتو حاکمیت دا تاییدوي چې د وړ وړ شرکت پالن کې وروسته وروسته پیسې د Roth IRA ته لیږدول کیدی شي. دا یو غوره انتخاب دی ځکه چې د Roth IRA پیسې مالیه پاکوي او تاسو به د Roth څخه اړتیا نه لري.
د IRA د پالن څخه د IRA لیږد انتقال
تاسو کولی شئ د رخصتۍ وروسته یو ځل بیا د شرکت ډیزاین ونډې ویشلو لپاره د ځانګړې مالیې قواعدو څخه کار واخلئ او یا نور هلته کار نشو کولی. دا د ویشل شوی انتخاب دی چې د ناتو غیر حقیقي قدرداني (NUA) په نامه یادېږي. ځینې 401 (k) کولی شي تاسو ته اجازه ورکړي چې موجوده شیان په مستقیم ډول IRA ته انتقال کړي. ډیری موسسې دې ته اړتیا لري چې خپل IRA ته د پیسو په څیر نغدې پیسې ورکړي. د خپل 401 (k) مالي ساتونکي پالن سره وګوري ترڅو وګورئ چې د ویشلو انتخابونه اجازه لري.