د مایکرو مالیاتو د سپما تجهیزات ستاسو د تقاعد مصرف ورکول د غوټۍ ورکول
هیڅوک نه غواړي چې د چاپل سیم ته نوره مالیه ورکړي مګر په پرتله ډیر اړین دي. په خوشبختۍ سره، د IRS مالیه کوډ د بیالبیلو تقاعد سپما حسابونو کې د برخې اخیستنې لپاره ځانګړي مالیې وړاندې کوي ترڅو زموږ مالیه کمه کړي. مګر د کال پای پای د 2015 مالي کال لپاره زمونږ د مالیاتو کمولو اختیارونه لږ څه محدود شوي.
دلته د وروستي دقیق بدیلونه دي چې کولی شي اوس ستاسو مالیې کمولو کې مرسته وکړي (یا وروسته) په داسې حال کې چې ستاسو د بچت لپاره د تقاعد لپاره ډډه کول:
د 401 (k) یا 403 (ب) د تقاعد پلان لپاره وروستی دقیقه برخه ورکړئ. د عوایدو مالیاتو کمولو په وخت کې د عایداتو مالياتو کمولو طریقه داده چې د 401) K (یا 403 (ب) پالن لپاره د مالیې څخه دمخه مرستې زیات کړي که تاسو په کار کې د دې تقاعد له پالنونو څخه یو پوښئ. په 2015 کې د 401 (k) او 403 (ب) پالنونو لپاره د IRS حد 18،000 $ امریکایي ډالر) د 24،000 امریکايي ډالرو لپاره عمر یا 50 کلن (او پدې محدودي کې هیڅ ډول سمون ندی شامل شوی. که تاسو پدې کال کې د ډیرو پیسو سره مرسته ونشو کړئ، لږترلږه ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو بشپړ کار ورکوونکي سره ملګری یاست که چیرې یو څوک چمتو شي. د خپل بشري منابعو ریاست سره اړیکه ونیسئ وګورئ چې تاسو څنګه کولی شئ د کال په پای کې څومره پیسې وساتئ.
د انفرادی تقاعد حساب (IRA) سره مرسته کول. د مالیاتو کمولو یوه بله ستراتیژي چې د تقاعد لپاره کارول کیدی شي د IRA لپاره د مجرايي وړ وړ ونډې وي. د مرستو محدودیت 100٪ د خسارې څخه تر $ 5،500 پورې (که چیرته 50 یا ستاسو عمر یاست) یا د کال لپاره د مالیې وړ عواید لاسته راوړی که ستاسو خساره د دې حدودو څخه کم وي.
په پام کې ونیسئ که تاسو د خپل کارکونکي له لارې دمخه د تقاعد په پالن کې ګډون کوئ، د دې مرستو کمولو توان ستاسو د عاید پر بنسټ محدود دی. د 2015 مالي کال لپاره، د کډوال وړ وړیا IRA مرستې کولو وړتیا دا یو اختیار نه دی که تاسو د 71،000 ډالرو یا ډیرو اصالح شوي عوایدو مجموعي) MAGI (سره یو واحد فلوریډ یاست) د واده شویو ملګرو لپاره په ګډه سره د $ 118،000 (په ګډه سره ثبت کول).
که تاسو واده کوئ چې د هغه میرمنې سره چې په یوه پالن کې پوښښ شوي وي سره یوځای کول، مګر تاسو نه یاست، تاسو کولی شئ د IRA برخې وړتیا هم که چیرې MAGI له $ 193،000 ډالرو څخه کم وي کیدای شي.
که چیرته تاسو په کار ګمارل شوي یاست نو د نورو تقاعد د سپما انتخابونو ګټه واخلئ. د مالیاتو څخه ګټه اخیستونکي حسابونه د تقاعد شوي شتمنیو د ټاکلو لپاره اضافي فرصتونه د سوداګرو او ځان کار ګمارلو لپاره شتون لري. د SEP IRAs ، سمبال IRAs ، او سولو 401 (k) د ځان په کار ګمارلو لپاره د تقاعد د غوره کولو انتخابونه دي. ساده IRAs باید د اکتوبر د لومړۍ نیټې څخه مخکې جوړ شي او سولو 401 (k) پلانونه باید د ډسمبر تر 31 پورې تنظیم شي. مګر، SEP-IRAs د راتلونکی کال تر اپریل پورې 15 کیدای شي) د اکتوبر 15 که تاسیس شي توسع کړي.
د فرییلانسانو او ځان ګمارل شویو کسانو لپاره د کال پایه د مالی پالن کولو الرښود
د روت حساب کولی شي ستاسو راتلونکي راتلونکی مالیاتو کې کمښت کې مرسته وکړي. که ستاسو کارمند Roth 401 (k) یا Roth 403 (b) انتخاب وړاندې کوي نو تاسو غواړئ چې د هغو حسابونو لپاره د ونډې اخیستنې په اړه فکر وکړئ که چیری تاسو د روان کال مالیاتو کسر ته اړتیا نلرئ. د کارګرانو لخوا تمویل شوي ریٹائرمینټ پالن یا د مجرايي وړ وړیا IRA ته د مالیې مرستې ممکن د لږ ټیټ ګټور وي که تاسو د ټیټې مالیې برټینر کې یاست، ستاسو د لوړو کلونو په عاید کې نه یاست، راتلونکې.
په دغو حالتونو کې، دا ښايي د روت حساب کې د ونډې ورکولو لپاره ډیر احساس رامنځته کړي ترڅو د مالیاتو څخه د عوایدو د ودې څخه ګټه پورته کړي. په یاد ولرئ چې ROT IRAs د مجرايي وړ IRA په پرتله مختلف عایدات لري مګر د مرستې اندازه ورته ده.
د 2015 لپاره د ROT IRA د مرستو محدودیتونه
که تاسو اوس هم هڅه کول غواړئ پریکړه وکړئ چې کوم ډول IRA ستاسو لپاره خورا ډیر احساس کوي، ډاډ ترلاسه کړئ چې دا ګټور دوديزه ډله د Roth IRA الرښود وګورئ.
د روغتیا سپما حساب ورکولو (HSA) کې فنډونه تنظیم کړئ. که تاسو د لوړو مجرايي روغتیایي پالن کې نوم لیکل شوي، HSA د مالیې ګټې، الرې دي چې د راتلونکی روغتیايي لګښتونو لپاره د فوري مالیې ګټې سره پیسو کې مرسته وکړي. HSAs د عایداتو د مالیې کمولو کې د مرستې لپاره د تیرې دقیقو سپما ستراتیژي هم چمتو کوي. په 2015 کې د HSA د مرستو حدود د 3،350 امریکایي ډالرو لپاره د انفرادي پوښښ لپاره او $ 6،650 د کورنۍ پوښښ لپاره.
که تاسو 55 یا لوی یاست، نو د اضافی اضافی مرستې 1000 ډالر شتون نلري ترڅو چې د درملنې وړتوب 65 څخه پیل شي.
د روغتیا سپما حسابونه انفرادي دي چې دوی د درې میاشتني مالیې معافیت وړاندیز کوي. هغه پیسې چې تاسو په HSA کې ساتل شوي اوسني مالیه وړ عاید کموي، مالیه بیرته تادیه کوي، او ستاسو د حساب مالیه څخه بهر کیږي کله چې تاسو د روغتیا اړوند لګښتونو لپاره کاروي. HSA اکثرا د مهم تقاعد لپاره د مهم موټر په توګه ګڼل کیږي ځکه چې د 65 کلونو څخه راپدیخوا د غیر طبي لګښتونو لپاره د دې حسابونو کارولو لپاره هیڅ ډول جرایمو شتون نلري. (د غیر عوایدو بیرته وروسته له 65 کالو وروسته د عوایدو عادي مالیاتو باندې مالیه ورکول کیږي.)
د روغتیا سپما حسابونه او تقاعد
د 2015 کال د اپریل تر 15 پورې، د 2015 مالي کال لپاره د HSA شرایط تر اوسه هم کیدی شي. د اتوماتيک معاشاتو د کسرونو له لارې د مرستې کولو آسانتيا او سادگي د HSAs منلو وړ ځانګړتيا ده. په هرصورت، د HSA ډیری برخه د اضافی وخت څخه خبر نه دي چې د 2015 مالي کال لپاره د منظمو معاشاتو د ورکړې څخه بهر مرستې ته اجازه ورکوي. تاسو د HSA په اړه اضافي مرستې لپاره د مالیې د ثبت کولو وروستۍ نیټې پورې) د اضافو شاملولو (پورې نه لرئ که تاسو د دسمبر تر 31 پورې د معاشاتو کسرونو په واسطه ستاسو د ونډې السته راوړې نه وې کړې. د دې مالیې د خوندي کولو فرصت څخه ګټه اخیستو لپاره، تاسو به د HSA حساب ته مستقیمې مرستې اړتیا لري چې په مستقیم ډول یو چیک ولیکئ یا ستاسو د بانکي حساب څخه د اتوماتیک لیږد ترتیب کول.
د HSA د مرستې لپاره د مالیاتو کمښت اضافي ګټې دا دي چې تاسو د مجرايي د ادعا کولو لپاره د کسرونو محاسبه نلرئ. د مالیې موخو لپاره، د HSA مرستې د کرښې پورته کټګوري په توګه ګڼل کیږي. دا پدې مانا ده چې دوی کولی شي ستاسو د عوایدو مجموعي عوایدو (AGI) په کمولو کې مرسته وکړي او په بالقوه ډول د نورو مالیاتو کسرونو او کریډیټونو لپاره چې تاسو عاید پورې تړلی وي وړیا مرسته کوي.
که تاسو روغ یاست یا د HSA د فنډونو ته السرسي ته اړتیا نلري دلته شتون نلري "دا کار کارول یا دا له لاسه ورکړو" لکه څنګه چې د لچک وړ لګښتونو حسابونو لپاره) Case (FSA). د پایلې په توګه، تاسو کولی شئ د HSA د فنډ څخه ستاسو په حساب کې پریږدئ او ستاسو د توازن تادیه کولو په کلونو کې تاسو ته وده ورکړئ. د روغتیا سپما حسابونه د بیالبیلو دوه اړخیز فنډونو له الرې د پانګې اچونې متفاوته الرې چمتو کوي چې د اوږد مهاله ودې وړتیا وړاندې کوي.
د IRA په برخه کې برعکس، د روغتیا سپما حسابونه د عاید محدودیتونه نلري. یوازې باید خبر شۍ چې تاسو باید د 2015 کال د مالیې په جریان کې د دې سره تړل شوي روغتیا سپما حسابونو سره د لوړ مجرايي روغتیا بیمې پالن پوښښ کړئ. د HSA د مرستې کولو وروستۍ نیټه د اپریل 15 نیټه هم حتی که حتی تاسو د تمدید کولو غوښتنه کوئ.
د مالیې سپما اټکل کړئ. که تاسو د 2015 کال مالیې لپاره ستاسو اټکل شوي مالیه وګورئ تاسو انتظار نه کوئ تر هغه پورې چې تاسو خپل مالیه بیرته اخیستې نه ده. دا د مالیې څخه مخکې مخنیوی کولی شي د کارمندانو سپانسر شوي تقاعد پالن، د مجرايي وړ IRAs، ځان ګومارل شوي پالنونو، یا HSAs ته اضافي اضافې مالیې اغیزې اټکل وکړي.