هغه څه چې تاسو یې په ذهن کې ساتل غواړئ څنګه چې تاسو خپل مالي خپلواکۍ ته سفر پیل کړ
1. مخکې له دې چې تاسو پیل کړئ، خورا آسانه دا د شتمنیو جوړولو لپاره ده چې د مرکب ځواک لپاره مننه
تاسو ممکن دا یو ملیون ځلی اوریدلی مګر دا مهمه ده چې تاسو په ریښتیا سره داخلی کول په داسې طریقه چې ستاسو چلند بدل کړی او ستاسو لومړیتوبونه بیا تکرار کړي. تاسو به ډیر شتمني پای ته ورسئ که چیرې تاسو د پانګې اچونې پیل پیل کړئ. دا ټول د مرکب ګټو لپاره دي او د پایلي توپیرونه سخت دي. د مثال په توګه، یو 18 کلن چې مستقیم کاري ځواک ته ځي او په کال کې 5،000 امریکایي ډالر د مالیې سرپناه کې لکه بچت IRA ، د بیرته ستنیدلو اوږد مهاله نرخونه راولي ، به د 4359،874 ډالرو په بدل کې د تقاعد پای ته ورسوي. د 38 کلونو لپاره د ورته شیانو ترالسه کولو لپاره، هغه به هر کال 36000 ډالرو څخه ډیر خوندي وساتي.
د یو مومن کیدو لپاره، ولولی چې څنګه د کالج وروستي مرحله د 4426،000 ډالرو سره پای ته ورسیدله 111 ډالر په هر پېرکاک کې 111 ډالر خوندي کول یا د پیسو د فارم فارمونو د وخت ارزښت کارولو سره څنګه د ژوند کیفیت ښه کول ، دواړه یې فارمول تشریح کړئ په جزئياتو سره.
2. هیڅ مسله هغه څه چې خلک یې وايي، د سونګ ډزو ندي شتون لري - تیلور ستاسو د ځانګړو ژوند شرایطو، اهدافو، خطر زغملو، او اهدافو ته ستاسو د پورٹ فولیو
خلک د دوی په احساساتو کې د احساساتو په لټه کې یو لیوالتیا لري، کله ناکله حتی د ځانګړو قانوني جوړښت، میتودولوژي یا حتی د شرکت شرکت عبادت وکړي.
دوی خپل اعتراضونه له السه ورکوي او خندا هیرې کوي، "که دا سمه وي نو سمه ده، دا ممکن وي." که تاسو د هغه وړاندیز په ترڅ کې راځي چې "دا یوازینی ذخیره ده چې تاسو به یې پېرلو ته اړتیا لرئ،" یا "د دې درې لینکس فنډونه واخلئ او هرڅه یې په پام کې ونیسئ،" یا "نړیوالې زیرمې تل د کورني زیرمو څخه غوره دي" غرونه.
تاسو دنده لرئ چې د خپل پانګونې پورٹ فولیو "مینیجر" په توګه کار وکړو. دا دنده په مختلفو فکتورونو پورې اړه لري چې ستاسو شخصي اهداف، اهداف، سرچینې، مزمني، رواني پوهه، د مالیې برنټ، د ژمنو وخت ته رضایت، او حتی تعصبونه. په پایله کې، ستاسو پورتنی پاڼه باید د خپل شخصیت او د ژوند ځانګړی وضعیت امپراتورۍ ته واړوي.
د بیلګې په توګه، یو شتمن، ښه څیز پخوانی خصوصي بانک لرونکي د عوایدو بیان او بیلنس پاڼه پاڼه لوستلو توان لري چې د شپږو پیسو غیر عاید عواید د ونډې ګټې، ګټو او کرایاتو څخه راټول کړي چې پایله یې د نیلیو چپ ذخیره راغونډو راغونډولو سره ، د ضايع شوي بانډونه، او د ټرافي سوداګريزو ودانيو. یو ځوان کارکونکي کیدای شي د 401 (k) کې د ټیټه بیې د شاخص له لارې ارزانه، متفاوت، د ټیټ ذخیره کولو مجموعه راټول کړي . د کونډو کرایه د سټارټ بازار بازارونه غواړي د نغدو پیرود کرایې کورونه د اضافي اضافي فنډونو سره چې د زیرمې سندونو کې ځای پر ځای شوي وي د السته راوړلو وړ پور ترالسه کړي .
هیڅ یو دا انتخابونه د نورو په پرتله غلط یا غوره نه دي. پوښتنه دا ده چې آیا پورټ فولیو، میتودولوژي، او ساتنه جوړښت د کوم هدف لپاره تاسو ترلاسه کولو لپاره غوره دي.
.3 تاسو به د 50 سلنې ډیرو تجربو تجربه کړئ ستاسو د پورټیوال په بازار کې د عادي پانګې اچونې د ژوند په دوران کې.
د شتمنیو بیې په دوامداره توګه لوړېږي. ځینې وختونه، دا تغیرات غیر منطقي دي (د بیلګې په توګه، په هالنډ کې د ګل بلب). ځینې وختونه، دا بدلونونه د لوی اقتصادي پیښو له کبله رامینځ ته کیږي. د مثال په توګه، د پانګې اچونې بانکونو له مخې د محافظتونو په اړه د ډله ایزې نښې نښانې د دیوال په لور ډډه کول اړین دي چې هر څه سمبال کړي چې څومره ژر چټکه کیدی شي د نغدو پیسو لوړولو حتی که چیرې دوی شتمنۍ پیژني نو ارزانه ارزانه وي. ريښتينې شتمنۍ د وخت په تېرېدو سره د بيو د راټيټولو سره هم تغير کوي او بيا بيرته راځي. څومره چې د هغه پورټ فولیو چې تاسو جوړ کړی وي په سمه توګه جوړ شوی، او اصلي زیرمې د حقیقي عایداتو او شتمنې لخوا مالتړ شوي قیمتونو کې ترلاسه شوي، تاسو به په پای کې ښه وي.
د سټارټ بازار وګورئ. د 1973 د اپریل او اکتوبر 1974 پورې، زیرمې 48 سلنه راټیټ شوې؛ د 1987 کال د اګست د میاشتې او 1987 کال ترمینځ، کمیدل 33.5 سلنه وه؛ له 2000 څخه تر اکتوبر 2002 پورې، دا 49.1 سلنه وه؛ د اکتوبر 2007 څخه تر 2009 کال پورې، د مساوي قیمتونو کمښت یو زړه و 56.8 سلنه. که تاسو اوږد مهاله پانګه اچوونکی یاست چې د مناسب ژوند اټکل سره وي، نو تاسو به د دې ډول بڼو تجربه یو ځل بیا ډیره تجربه کړئ. تاسو ممکن د 500،000 $ پورونو کموالی هم $ 250،000 ته وګرځوئ حتی که دا د خوندي، متنوع زیرمې او بانډونو څخه ډکې وي که نه. ډیری غلطیونه رامنځته شوي، او پیسې له لاسه ورکړې، د ناکامۍ څخه مخنیوی کولو په واسطه.
4. شواهد خورا پراخې، لوړې او کرسټال واضح دي: ډیری تاسو به د خپل هیواد د مالي چارو اداره کولو لپاره د وړ وړ مشاور د پیسو په ورکولو سره ډیر ښه تجربه تجربه کړئ حتی که دا ستاسو د لګښتونو زیاتوالی راولي
د چلند د اقتصاد د لوړېدو دمخه، دا په عمومي ډول فرض و چې ډیری خلک مالي پریکړې کوي کله چې منطقي وي. د تیرو څو لسيزو په اوږدو کې د اکاډمیک، اقتصادي او پانګې اچونې سکتورونو لخوا چمتو شوي مطالعې دا ښودلې چې دا ډول مفکوره غلطه ده چې دا انګیرنه د پانګوالو لپاره د ریښتینې نړۍ پایلو په اساس وي. په کلکه توګه، مګر که چیرې یو شخص پوه نه وي، تجربه، دلچسپي، او مزمنه د بازار د متوازن توازن په پام کې نیولو سره، دوی د غیر معمولي شیانو کارونه کوي. دا غلطی عبارت دی له "د فعالیت تعقیب" (د مثال په توګه، هغه پیسې چې په وروستیو کې د قیمت بیې لوړې شوې دي). بله بېلګه د نورو لوړ کیفیت لرونکی پلور د اقتصادي ستونزو په وخت کې د ټیټې کچې نرخونو کې پلورل کیږي) د بیلګې په توګه، په ښه توګه د بانکونو پلورل، کله چې دوی په څو کلونو کې بیرته راستنېدو دمخه په ارزښت کې 80٪ راټیټ کړل (.
د لاسونو ساتلو معاشونه
د دوه اړخیزو بسپنو لوی میرمنسټینټ لخوا یو اوسني کاغذ په ډاګه کړه چې په دوره کې کله چې د پلور بازار نهه سلنه، 10 سلنه، یا 11 سلنه بیرته راستانه شوي؛ د فنډ پانګه اچونکي دوه سلنه، درې فیصده او څلور فیصده عاید ترلاسه کوي. دا ځکه چې پانګه اچوونکي په دې پوه نه وو چې دوی څه کوي. دوی په دوامداره توګه د دې فنډ څخه د دې فنډ څخه پیرود او خرڅول او پلورل، چې د نورو سرغړونو کوربه یې ترسره کولو په وخت کې د ذہین مالیاتو ستراتیژۍ څخه ګټه نه اخلي. دا د یوې نږدې تناقص پایله وه. هغه پانګه اچوونکي چې سالکارانو ته مناسب فیس ورکړی ، یو بل بل د دوی لپاره حقیقي کار) د السونو ساتلو او د مسلکیزم مخ په څیر (، د پیسو ورکولو لپاره باوجود د ریښتینې نړۍ غوره پایلې تجربه کړې.
په بل عبارت، د کلاسیک اقتصاد دا غلطه وه، په شمول د کم لګښتونو پانګه اچونې ځینې لوړ پوهان، لکه اقتصاد پوه جان بګل چې د ویوانډ بنسټ یې جوړ کړ. دا معلومه شوه چې د پانګه اچونې بیرته ستنیدل د ناخالص راستنیدو نتیجه نه وه د کانونو مصرف د مالي سالکارانو او راجستر شوي پانګه اچونکو مشاورینو سره چې ارزښت یې راوړي. پرځای یې، سالکارانو خپلې فیسونه، ډیری وختونه په چوکونو کې ترالسه کړي، ځکه یو عادي پانګه وال کولی شي د ډیرو لوړې راستنېدو سره پای ته ورسیږي ځکه مشیر یې الس درلود او خپل چلند بدل کړ. د بشر غیر منطقیت دا معنا لري چې نظریاتي بشپړ بشپړ، په واقعیت کې، زیانمنونکي.
ولې اندیښنه احساسوي؟
د دوی د کریډیټ لپاره، د بګل شرکت، ونگوارد په دې وروستیو کې د دې واقعیت سره لیوالتیا لري، په خاموشۍ سره چې په حقیقي توګه له پامه غورځول شوی نه وي. د پیژندل شوي، ټیټ ارزانه شتمنۍ مدیریت د پیسو نږدې دریمه برخه په فعاله توګه په منظم ډول فنډونو کې د پاتې دریمه برخه د غیر فعال لیست فنډونو سره لري. وروستی د 0.05 فیصدو او 1 فیصدو کلنۍ مصرف نسبت ترمنځ د چارج لپاره مشهور دی. ځینې یې د دوی ستونزې لري) د وینګارډ غلطی نه (لکه خاموش میتودولوژی بدلوي چې تیر فعالیت یې کولی شي ناپاک کړي او ممکن احتمالي دردناکه پانګونې بریالی وي مګر په مجموع کې دوی د صنعت تر ټولو ښه دي. په تیوري کې، دا باید د هغه چا لپاره آسانه وي چې د سوداګرۍ بندونو سره په منظمه توګه وپلوري او دا کورس د ټول کار لپاره پاتې شي تر هغه چې د تقاعد له الرې رسیدنه وشي.
وګورئ چې څومره پانګوال پانګه وال "په کورس کې پاتې دي،" Vanguard خپل مشورتي خدمت پیل کړ چې د وینډوډ فنډونو اداره به د فنډ الندې اصلي لګښتونو کې د 0.30 فیصده اضافي ډالرو په بدل کې اداره کړي. پدې معنا چې د ځانګړو لومړیتوب فنډ پر اساس ټاکل شوي، په ټولو کچو اغېزمن فیس ممکن ممکن د 0.35٪ او 1.26 سلنې ترمنځ وي. (که څه هم د باور فنډ حساب یو څه توپیر لري، د $ 500،000 اعتماد اغیزې فيس سره هر کال 1.57 فیصدو ته رسیږي. د وینګارډ خپل خپرونیو په وینا، دا شرکت اټکل کوي چې د هر کال په پرتله په سلو کې 3 د پانګې اچوونکي لخوا د حقیقي ریښتینې نړۍ پرتله شوي نرخ کې، چې نیمایي یې د دې لپاره چې د اقتصادي، سیاسي او مالي مایلومومومومونو کې د احساساتي کوچ په توګه خدمت کوي ګټه پورته کوي. د 10، 25، یا 50+ کلونو څخه زیات، دا د حیرانتیا وړ اضافي شتمني ده، سره له دې چې په تیوریستي ډول لوړه فیس چې "په" سلګونو زره ډالر ضایع شوي محاسبه شوي) یعنې میراثي شتمنۍ چې هیڅکله به د عملیات له امله نه وي توزیع شوي تېروتنه).
.5 د مالیاتو او شتمنیو د ساتنې ستراتیژی کولی شي د بیلونو په ورکولو کې ستاسو په عاید، شبکې، او وړتیا کې لوی توپیر رامنځته کړي.
دا د سم عین پانګوالو لپاره د ممکنه شتمنیو شتمنیو سره پای ته رسیدو سره د مناسب مصرف او مصرف عادتونو سره، د ذخیره ، بانډو ، دوه اړخیزو فنډونو ، د شتمنیو ، او نورو مصؤنیتونو سره سم د ممکنې امکان وړ دي. څنګه چې هغه د دې اثاثې څنګه جوړ کړي . د ساده تخنیکونو لکه د شتمنۍ ځای پر ځای کول او د دودیز یا رور IRA څخه نور پرمختللي مفکورې ته ګټه اخیستنه لکه د کورنۍ محدوده شراکت کارول د ډالۍ مالیاتو د کمولو لپاره د پیسو د اندازې اټکل کوي، دا د وخت، هڅې، او مصارفو ارزښت لري ترڅو تاسو پوه شئ چې تاسو پوهیږئ قواعد، مقررات، او قوانین او ستاسو د اعظمي ګټې لپاره یې کاروي.
د مثال په توګه، که تاسو د ډیری مالي فشار سره مخ یاست، نو کیدای شي دا ستاسو د تقاعد پالن څخه د پیسو پیسو تادیه کولو لپاره یو ناوړه تیري وي. ستاسو د حساب ډول پورې اړه لرئ، تاسو ممکن د دې شتمنۍ د غیر محرم دیوال ساتنې څخه په محافظت محدودیتونو کې د شتمنیو ساتنه وکړو. د دیوال مدافع وکیل سره مشورې باید ستاسو د عمل لومړۍ مرحله وي. یو وکیل شاید تاسو ته مشوره ورکړي چې دیوال اعلان وکړي او پیل پیل کړئ. تاسو ممکن د محکمې څخه ډډه وکړئ د ډیری، یا ټول، ستاسو د تقاعد پالن اثاثې سره سم، ستاسو لپاره ګټو ګټو لپاره ځکه چې دا د ونډې، ګټې، او کرایه پمپ کوي.
6. د خپل پورټ فولیو لپاره د پیسو اخیستلو لپاره یواځې درې لارې شتون لري
یوازې درې لارې شتون لري چې پانګه وال کولی شي د شتمني اخیستلو لپاره واخلي. پدې کې شامل دي:
- سیستماتيکي پیرودونه: په منظم ډول د شتمنیو راټولول یا خرڅول په وخت سره د امید سره د ارزښت په پام کې نیولو پرته ښه وخت او خراب وخت توازن لري. دا د بنیامین ګرمس د کار په برخه کې "دفاعي پانګه اچوونکی" دی او ډیرو خلکو بډایه کړي. دا تګلاره د هغو اشخاصو لپاره ده چې نه غواړي د خپلې پېرېدنې په اړه فکر وکړي. پرځای یې، دوی تنوع ته اړتیا لري، لږ لګښت، اوږد مهاله غیر فعال ملکيت، او وخت ټول کارونه ترسره کوي.
- ارزښت: د یوې فرم محافظه کار اټکل شوي اټکل شوي ارزښت پورې اړوند د قیمت پر بنسټ پیرود یا پلور. دا د سوداګرۍ څخه هرڅه د پام وړ پوهه او د مالي او اقتصادونو حساب ورکولو ته اړتیا لري. دا اساسا تاسو ته اړتیا لري چې د شتمنیو ارزونه وکړئ لکه څنګه چې تاسو یو شخصي پیرودونکی یاست. ډیری خلکو همدا ډول شتمني وده کړې ده. دا د بنجامین گامام کام په کار کې "نامتو پانګونې" دی؛ هغه څوک چې د خطر کنترول غواړي، د خوندیتوب حد ډیره خوند اخلي او پوهیږي چې هلته شته مواد شتون لري) د بیلګې په توګه، حقیقي عایدات او پیسې د قیمت په مقابل کې مناسبه دي (د دوی په پورٹ فولیو کې د هرې پوستې لپاره. دا د هغه پانګه والو لپاره ده چې غواړي د شپې له خوبه پرته بې له دې چې اندیښنه ولرئ چې هیواد به د بلې 1929-1933 یا 1973-1974 بازار مارکیټ تجربه کړي. په حقیقت کې، ټول مالي سیسټم پدې طریقه پورې تړلی دی ځکه قیمتونه یوازې د اوږد مهال لپاره د اصلي حقیقت څخه توپیر لري. تقريبا ټولو لوړ پوړو پانګوالو چې د اوږدې مودې ثبتونه لري په دې کمپ کې راځي، په ګډون د هغو کسانو په ګډون چې د لومړي تګلارې ویاندان شوي دي. پدې کې د وینډوډ بنسټ ایښودونکی جان بګل شامل دی، چې په خاموشۍ سره د ډاټ کام شرکت په موده کې د خپل شخصي انعکاس لویه برخه یې له منځه وړه، ځکه چې عایدات په زیرمو ذخیره کې تولید شوي د وخت په خزانه کې د حاصلاتو په اړه په زړه پورې دي.
- د بازار وخت: په هغه څه چې تاسو فکر کوئ د سټارټ بازار یا اقتصاد د راتلونکی راتلونکی کې ترسره کولو پر بنسټ پیرود یا پلور. د مارکيټ وخت ټاکنه د تعصب يوه بڼه ده، پداسې حال کې چې يو څو خلک د هغې شتمني له لاسه ورکړي، دا پايښت نه لري.
که تاسو یو متخصص یاست، لومړی طریقه ته پاته شی. که تاسو یو متخصص شی، دویمه میتود ته پاته شی. که څه هم دا ښه پلور پلوري، هرڅوک چې د معنی احساس ولري دریم میتود څخه مخنیوی وکړي.