مېرمنو، خپل مالي تمرکز په ډاګه کړئ، او د Roth IRA وګورئ.
کریګ وویل چې دا مفکوره د "ښکیلانو غوره ګورډان" ګورئ د ماریلن منرو په څیر نندارې ته راغلې چېرې چې هغه نامتو سندره ګوري.
هغه اندېښنه درلوده چې د هغه ډیری ښځینه پیرودانو یا هم Roth IRA تمویل نه کړي، یا بدتر یې، حتی د دوی څخه نه اوریدلی.
لکه څنګه چې یوه ښځه چې مالي پالن جوړونه کوي، کله چې ما د لومړي ځل لپاره د کریګ ورکشاپ سرلیک واورید، زه ګوښه کړم. ما د کلونو لپاره د Roth د بودیجې ستراتیژي درلوده، او د مشتریانو هڅول هڅول ترڅو د دې وړتیا په وخت کې هغوی ته تمویل کړي. دلته د Craig لوړ دری دلیلونه دي او زه فکر کوم چې Roth IRAs د ښځینه تر ټولو غوره ملګري دي.
.1 لاس رسی
ډیری ښځې په خپل نوم کې د مائع سپما حساب نه ساتي. ډیری وخت یوازې هغه حساب چې دوی یې لري مشترکه حساب نلري 401 (k) یا د کاري ځای کارت بل کاري پالن دی. مګر د دوی تقاعد پالنونه ډیر لاس رسی نه دي. مالیې، جریمې یا غیر معمولي پورونه او د کاغذ کار (که چیرې پورونه هم وړاندې کیږي) دا پیسې د تقاعد کال لپاره خوندي ساتي، مګر نن ورځ د کارولو لپاره په اسانۍ سره شتون نلري. دا بد شی نه دی. هغه حسابونه باید په کار واخیستل شي چې په تقاعد کې کارول کیږي.
مګر تاسو اوس هم داسې پیسو ته اړتیا لرئ چې د "ژوند پیښیدل" ته ورته د داسې پیښو وړ دي چې تاسو یې پالن نلري.
دا هغه ځای دی چې رتو IRA په کې راځي. هرڅوک چې په کې شامل وي - واحد، واده، طلاق شوي او کونډه کولی شي د خپل روت IRA د ونډو څخه (د پانګونې عواید برخه) په هیڅ وخت کې د جزا په اړه د کومې علت لپاره نه پریږدی.
هو، Roth IRA د تقاعد لپاره معنا لري، مګر د دې لپاره چې تاسو خپلې مرستې بیرته واخلئ ، ستاسو روت کولی شي ستاسو بیړني فنډ په توګه دوې دندې ترسره کړي . او پیسې په ګډه سره ندي ترسره شوي. دا ستاسو په نوم دی چې ستاسو د خوښې سره یې وکړي.
په پام کې ونیسئ که چېرې په هغه حساب کې چې تاسو یې غواړئ هغه یواځې پریږدي تر 59 کلنۍ پورې. تاسو به د عایداتو عوایدو مالیه او همدارنګه د ودې برخې د پیل لپاره د 10٪ جریمې پیسې ورکړئ. دا مالیې د مرستو په وتلو کې نه پلي کیږي، او د روت د وتلو قواعد له مخې ، تل د ونډې اخیستلو لپاره لومړی په پام کې نیول کیږي.
د مور او پالر لپاره، د روت بله ګټه. د Roth IRA کې پیسې پیسې د کالج پالن کولو لپاره د FAFSA (د فدرالي محصلینو مرستې لپاره وړیا غوښتنلیک) په اړه راپور ورکولو موضوع نه دي. په هرصورت، ستاسو مرستې وروسته وروسته) په عموم ډول د پوهنتون لوړ پوړي کال کې (ترڅو د پوهنځي د روزنې، خونې او بورډ لپاره پیسې ورکړئ، پرته له دې چې د FAFSA فارم په اړه د راپور وړ شتمني په توګه شمیرل کیده. او، که تاسو تر هغه وخته پورې انتظار مه کوئ چې ستاسو ماشوم (یا نبوت) د پوهنتون څخه بهر وي، پیسې بیرته اخیستل کیدی شي د زده کونکو پورونو څخه چې دوی یې لیږدول پیسې ورکړي.
.2 نرمښت
د یو روایتی IRA په څیر، کله چې تاسو د رتو IRA څخه د تقاعد کولو څخه راوتلو ستاسو د وتلو مالیه پاکه ده، پدې معنی چې تاسو هرې ډالر بیرته ترلاسه کوئ - حتی لاسته راوړنې) حتی تر هغه چې دوی 5 کاله وي یا تر هغه چې تاسو رسیدئ عمر ۺ 59، هر څوک چې اوږد وي).
ډیری پیرودونه، لکه نوي آٹو یا یو ځل د ژوند په رخصتۍ کې، ممکن د یو کال په پرتله په یوه کال کې ډیرې مرستې ته اړتیا ولري. A روټ د دې اضافو لپاره د پیسو ورکولو لپاره د بشپړ ډول حساب دی ځکه چې تاسي به ستاسو په مالیاتو کې عواید زیات نشي.
دا ځکه چې د مالیې وړ IRAs او 401 (k) څخه د وتلو پرځای، Roth IRA به ستاسو ټولنیز امنیت د مالیې تابع نه کړي. د هر ډول عاید نږدې - تقاعد، د ونډې ګټې، د مالیې وړ اړیکه ګټو، د CD دلچسپي، د کلنو لاسته راوړنو لاسته راوړنې - ټول ټول د ټولنیز امنیت لپاره د مالیې فورمول کې برخه اخلي، مګر د Roth IRA لیږد ندی. د روټ دا مالیه ګټه کولی شي په ښځو باندې لویه اغیزه ولري، چې احتمال لري چې اوږدې مودې ژوند وکړي او د ماليه ورکوونکو مالیه پای ته ورسیږي په دې وروستیو کې د مالیاتو فیلډ په توګه.
په رووت کې ډیرې پیسې ترلاسه کولو لپاره، هغه ښځې چې د خپلو میړونو څخه ډیرې کوچنۍ وي (له 5 کلونو څخه زیات، او یقینا 10 کاله یا ډیر) باید په ډیرې پاملرنې سره د Roth IRA بدلون په نوم په پام کې ونیول شي چیرته چې تاسو په روایتی IRA حساب باندې مالیه ورکوئ او بدل کړئ دا په یو غټ حساب کې.
دا ستراتیژي اکثرا د ټولنیز امنیت اخیستلو د میرمنې یا میرمنې څخه په تیرو کلونو کې غوره کارول کیږي. د روت تبادله کارول تاسو ته اجازه درکوي چې مالیه تادیه کړي او بیا کیدای شي د کونډو لپاره د عاید د لوی سرچینې په اړه راتلونکي راتلونکو مالیاتو کمول یا ټولنیز ... ټولنیز امنیت.
کریګ، چې د اډلوټټ د ایلیت IRA مشاورې ډلې ډلې غړی دی، ډیری وختونه د اډیانو لخوا د رووت بدلون په ارزښت ټینګار کوي، "د IRA یو IOU ته IRS دی." ایډ د یو روایتی IRA ته اشاره کوي. د میرمنو ترمنځ د عمر تشه پراخه، او د Roth IRA مالیې ګټې به ستاسو د تقاعد وضعیت ته وده ورکړي.
د وړ مالیې مشاور سره یوځای وړ وړ مالي مشاور باید وکوالی شي تاسو سره مرسته وکړي چې دا معلومه کړي چې ایا د روور بدلون تګلاره شتون لري او ستاسو د وضعیت لپاره عملي عمل.
3. اوږدمهالې
ښځې د نارینه وو په پرتله اوږد ژوند کوي. موږ پوهیږو - مګر تاسو د دې په اړه فکر کاوه چې پدې وروستیو کلونو کې به ستاسو مالیې څنګه اغیزه وکړي؟
د اوږدمهاله ژوند مطلب دا دی چې څومره ژر به تاسو د روته اررا ته پیسې اضافه کړئ، اوږده موده به وده ومومي. او په یاد ولرئ چې دا مالیه پاک کول دي چې ټول وخت. لکه څنګه چې د دې پیسو سره تړلې راتلونکي مالیات شتون نلري، Roth IRA د راتلونکي لوړ مالیاتو په وړاندې مالي "محافظ" کیږي.
Roth IRAs د ښځو لپاره په ځانګړې توګه د ښځو لپاره اړین دي کله چې تاسو د اړتیا وړ تقاضا اغیزه کوي. کله چې څوک 70 کلن وي نو دوی باید د خپلو دودیزو IRAs او 401 (k) حسابونو څخه لازمي توزیع واخلي. دا پیسې یواځې د مالیې وړ ندي، مګر اړین توزیع شاید ستاسو د ټولنیز امنیت ګټې مالیه وړ کولو لپاره پیل شي.
په رووت IRA کې پیسې د 70 ½ سره تړاو نلري چې لږ تر لږه اړتیا لري لکه غیر روت IRAs او 401 (k) s. نو که تاسو پیسې ته اړتیا نلرئ، نو دا د حساب څخه بهر نه راځي او کولی شي د مالیې وړ وده وکړي.
په رووت IRA کې پیسې د میړه لخوا یو میړه ته د میړه پاتې کیدو ته اړتیا نه لري. په هرصورت کله چې یو ماشوم یو روټ میثاق لري نو دوی به د تقاضا اخیستلو لپاره اړین وي - که څه هم ټول تادیات د مالیې څخه پاک دي. هغه والدین چې غواړي ماشومان یا نیکمرغۍ ته د میراث پریښودو پریښودل شي دا شتمن یو کوچنی وارث ته لیږدول کیږي او غیر میړه خاوند کوالی شي د خپل ژوند په اوږدو کې تقویه "تقویه کړي"، او دوی یې د ژوند اوږدمهاله مالیه عواید چمتو کوي.
او د هغو لپاره چې د خپل استملاک پالن جوړوي، که تاسو غواړئ چې خپل ماشومان او خیرات ته پیسې پریږدي، تل د غیر روت پیسې له خیریت څخه پریږدئ، ځکه چیرته چې د دې ډول حسابونو رسیدلو لپاره پیسې نه ورکوي، ستاسو ماشومان هو. په نږدې ټولو قضیو کې، تاسو غواړئ چې د Roth IRA پیسې یو څوک ته نه ادامه ورکړي. د مسلکي مشاور سره مشوره تل د مشورې ورکولو په وخت کې مشوره ورکول کیږي.
په رووت ارټا کې پیسې ترلاسه کول
Roth IRA د دې په اړه قواعد لري چې تاسو څنګه مرسته کولی شئ او څوک څوک وړتیا لري. د مثال په توګه، د Roth IRA ته پیسې ترلاسه کولو لپاره تاسو باید عاید ترلاسه کړی وای. د هغو ښځو لپاره چې د کور څخه بهر کار نه کوي مګر میړه کار کوي، د سپوسال IRA په نامه یادیږي، مګر بیا هم اجازه ورکوي چې د غیر کاري کاري خاوند په نوم ونډې ترسره شي. ډیری میرمن د دې اختیار څخه خبر نه دي.
د لوړ عایدو ښځو لپاره، که تاسو ډیری وختونه تاسو کولی شئ د روت سره مرسته ونکړئ، مګر د "بیرته دروازې" ستراتیژۍ په نوم یو څه شتون لري چیرته چې تاسو د غیر مجرا وړ وړیا IRA تمویل او روت ته بدلول . دا کیدی شي د روت په پیسو کې پیسې ترلاسه کړي که حتی که تاسو فکر کوئ چې تاسو مرسته نشئ کولی. د ځانګړو مالیاتو قواعد تطبیق کوي نو لطفا د خپل وړ انتخاباتو په اړه د وړ وړ مالي او یا مالی سالکار مشوره وغواړئ.
تاسو باید د خپل کارموندنې سره هم وګورئ چې وګورئ ایا دوی د ROT مرستې 401 (k) ته اجازه ورکوي، کوم چې د نامزد Roth 401 (k) حساب په نامه یادېږي. که دوی نه وي، له هغوی څخه وغواړئ چې خپل پالن تعدیل کړي ترڅو د دې لپاره اجازه ورکړي.
هرڅه چې تاسو یې کول غواړئ، د هیرونو پریښودلو، او د روم IRA پیل کړئ.