د اساسي قوانینو پوهه کول کله چې د تقاعد حساب ورکونکي غوره کول
یادونه: د بهرنیو قوانینو ډیر وخت بدلوي او الندې معلومات ممکن په قوانینو کې وروستي بدلونونه منعکس کړي. د اوسني مالیې یا قانوني مشورې لپاره، مهرباني وکړئ د یو حساب ورکوونکي یا وکیل سره مشوره وکړئ ځکه چې پدې مقاله کې موجود معلومات د مالیې یا قانوني مشورې نه دي او د مالیه یا قانوني مشورې لپاره بدیل ندی.
که چیری تاسو د هغه یو شتمنۍ لرونکی پلان ولرئ لکه لکه 401 (k) یا IRA، وروسته له دې چې ستاسو د ګټه اخیستونکو نمونو تازه کولو لپاره ستاسو د شتمنیو د پالن شرایطو ته درناوی وشي، تاسو باید لاندې فکتورونو ته پام وکړو.
01 آیا ستاسو د رایو وړ وړ ژوند لیږد مناسب شرایط لري؟
02 آیا د RM01s لپاره ستاسو 401 (k) اجازه ورکوي چې پراختیا ومومي؟
د ډیری 401 (k) ss، 403 (b) څخه ساتنه وکړئ، او د کارمندانو لخوا چمتو شوي نور تقاعد پالنونه پنځه کلن مقررات وغواړي او ټولې اړتیاوې په هغه حساب کې پاتې شي کله چې یو کارمند یا پخوانی مامور بیرته وتلی د کارمند د مرګ وروسته په پنځو کلونو کې. دا ځکه چې کارپوهان نه غواړي په راتلونکي کې د ډیرو کلونو لپاره د وژل شوي کارمندانو ګټه اخیستونکو د ګټې لپاره د حساب اداره کولو په سوداګرۍ کې وي. که چیری تاسو لاهم د 401 (k) یا د پخوانی کارمندانو سره د وړتیا د تقاعد بل ډول ډول ډول شتمني لرئ او د پور ورکوونکو مسلو په اړه اندیښنه نلرئ نو بیا شتمنۍ په IRA کې په پام کې ونیسئ. دا به ستاسو ګټه اخیستونکي د RMDs د انډول کولو وړاندیز وکړي چې د پنځو کلونو لپاره لږه بودیجه ولګوي، د دوی د ژوند تمه لري.
03 آیا تاسو د خپلو ګټه اخیستونکو د ساتنې په اړه اندیښنه لرئ؟
ډیری دولتونه په IRA کې ساتل شوي شتمنیو لپاره د کریډیټ تحفظ وړاندیز کوي، او فدرالي حکومت ورته 401) k (s ساتنه وړاندې کوي. مګر څه پیښیږي کله چې د حساب مالک مالک مړ شي او د تقاعد اثاثه په مستقیم ډول ګټه اخیستونکي ته ویشل کیږي؟ د 2014 په جون کې د متحده ایاالتو ستره محکمه دا وه چې یو ځل د تقاعد اثاثې انفرادي ګټه اخیستونکي ته سپارل کیږي، دوی د خپل محافظت محافظت له السه ورکوي او د ګټه اخیستونکو پور ورکوونکو ته په سمدستي توګه السرسي وي. که تاسو غواړئ ستاسو د ګټه اخیستونکو لپاره د کډوال او طلاق ساتنه چمتو کړئ، نو بیا د تقاعد پالن شتمنۍ د اختیاري ژوند ژوند اعتماد یا د ځانګړي کارمندانو ګټې په ځای د ګټه اخیستونکو د ګټې لپاره ځانګړې IRA Trust ته پریږدئ.
04 آیا ستاسو ټاکل شوی ګټه اخیستونکی یو کوچنی دی؟
که ستاسو د IRA یا 401 (k) ګټه اخیستونکی یو کوچنی وي کله چې تاسو مړ شئ، نو بیا ګټه اخیستونکي به د قانوني اثاثو منلو ته اجازه نه ورکوي، او د محکمې نظارت شوي محافظت یا قونسلګرۍ به د کوچنيانو لپاره تاسیس شي. بیا، کله چې لږترلږه 18 یا 21) د تطبیق وړ دولتي قانون پورې اړه لري (، ګټه اخیستونکي به د پاتې پاتې تقاعد اثاثو بشپړ کنټرول ترلاسه کړي. پرځای یې، تاسو باید د جلا جلا باور ټاکل په پام کې ونیسئ چې ستاسو د Revocableable Living Trust یا د IRA د باور وړ ګټه اخیستونکي په توګه د کوچنيانو لپاره رامنځته شوي. همداراز، تاسو به د نسل د لیږد کولو مالیه په پام کې ونیسئ که چیرې ګټه اخیستونکی یو نیکه وي، یا، که چیرې ګټه اخیستونکی ستاسو سره تړاو نلري، نو له 37 څخه تر 31 کلونو ډیر ستاسو څخه کوچنۍ.
05 ایا تاسو مالیه وړ ملکیت لرئ؟
که چیری تاسو د مالی وړ وړ ملکیت لرئ او ستاسو د پام وړ شتمنۍ په وړیا تقاعد پالن کې وي، نو دا شتمنۍ باید ستاسو لپاره وروستی ځای وي ترڅو وګورئ چې څنګه د شتمنۍ مالیه تادیه کولو څرنګوالی وګورئ. دا ځکه چې د تقاعد پالن شتمنۍ به په اساس نه یو ګام پورته کړي ، او له دې امله د وړ حساب څخه بیرته اخیستل شوي پیسې بیرته د عایداتو مالياتو تابع دي. د دې پرځای، تاسو باید د شتمنیو د مالیې د ورکولو لپاره پیسې یا د ژوند بیمه وګورئ ځکه چې دا شتمنۍ د عایداتو مالیه تولیدوي، یا حتی د استوګنې یا غیر شتمنې شتمنۍ نه راځي ځکه چې دا شتمنۍ به په اساس بنسټیز ګامونه پورته کړي او له دې امله د عایداتو مالیې پایلې خرڅلاو به لږ تر لږه وي.
06 آیا تاسو واده کړی او د مالیې وړ ملکیت لرئ؟
د واده کونډو لپاره چې نشي کولی د خپلو شتمنیو د مالیې معافیت لوړولو لپاره د پورونو وړتیا باندې تکیه ونکړي، د تقاعد پالنونه باید د دوی لپاره وروستی ځای وي ترڅو د AB تفتیشونو تمویل لپاره د دوی د بیرته راګرځیدونکي ژوند اعترافونو کې د ژوند ژوندې میرمنې د ګټې لپاره رامینځته شوي. دلایل چې ولې پیچلي وي خو په عمده توګه د عايداتو باندې د مالیاتو په پام کې نیولو سره او د ګټه اخیستونکو لپاره د غوره کولو انتخابونه د ژوند ژغورونکي میرمن له مړینې وروسته نومول شوي. همدا رنګه، د رایو ورکولو وړ ډیری باورونه د IRAs اداره کولو لپاره مناسب ژبه نلري چې A یا B Trust ته لیږدول کیږي. یوازې تاسو، ستاسو میرمن او ستاسو شتمنۍ وکیل پالن کولو پالن کولی شي مشخص کړي چې کله او ستاسو د تقاعد پالنونه د AB تفتیشونو لومړني ګټه اخیستونکي په توګه ستاسو په Revocable Living Trust کې رامینځته شوي.