حتی که تاسو رښتیا خپل کار سره مينه لرئ، ورځ به راشي کله چې د وروستیو وختونو لپاره ځنډول او خپل تقاعد پیل کړئ. او کله چې ورځ راشي نو تاسو به یو پیاوړي مالي پلان ولرئ.
ستاسو لومړني مالي هدف ستاسو د کاري کلونو په اوږدو کې د دې پالن مالتړ لپاره په کافی اندازه د پیسو مصرف کول دي - د پیسو تادیه کولو لپاره د خپل ژوندانه د مالتړ لپاره بسیا پیسې ډوب کړئ. مګر د امکان وړ پیسې خوندي کول یواځې ابتدا دي: تاسو به د مالیاتو حساب کولو ته اړتیا ولرئ ، معلومه کړئ چې کوم پانګه اچونه به ستاسې پیسې وده وکړي ، د تقاعد د عایداتو سرچینو حساب وکړي، او د رخصتۍ مصارف پالن کړي.
دلته د تقاعد لپاره د پالن جوړولو اساسات دي.
د تقاعد حسابونه
د ډیرو پیسو خوندي کول یو اړین دی. ډیری متخصصین موافق دي چې تاسو باید هرکال لږ تر لږه 10٪ عواید وساتي، او ډیری یې وړاندیز کوي که چیرې امکان ولري 20٪ ته یې ورکړي. مګر دا یوازې د هغه څه په اړه نه دي چې تاسو یې وژغورئ - دا هم د هغه ځای په اړه دي چې تاسو یې وژغورئ.
په تیرو څو لسیزو کې، کانګرس هڅه کړې څو د تقاعد د خوندي کولو هڅونه وکړي چې د ځانګړي مالیه ګټو لخوا د تقاعد حساب جوړولو لپاره اجازه ورکوي. تر ټولو ډیر مشهور 401 (k) دی ، کوم چې د ډیری کارمندانو لخوا وړاندې کیږي، او تاسو ته د هر ورکړې سره ستاسو د تقاعد په اړه مخکې له مخکې د مالیې ډالر مرسته کوي. ډیری کارمندان همداشان وړاندیز کوي چې ستاسو د مرستې ځانګړي فیصله سره سمون ولري، کوم چې په اصل کې د وړیا پیسو پیسې دي.
د تقاعد نور حساب کولی شي ستاسو د کارمندانو خپلواکه پرانیزي. ترټولو مشهور د انفرادي تقاعد حساب یا IRA دی. د دې حسابونو "دودیز" ډول ډول 401 (k) سره ورته دی، په دې پیسو کې کیدای شي د مالیې څخه مخکې مرسته وشي؛ د IRA لپاره یوڅه زر ډالر مرسته کوي، او پیسې ستاسو په مالیاتو باندې مجرايي کیدی شي.
د IRA بل ډول Roth IRA دی ، په کوم کې پیسې له مالیاتو وروسته مرسته شوې - دا دی، تاسو پدې باندې د مالیې وړ نه اخیستل کیدی شي - مګر بیا وده کوي او په ریٹائرمینټ کې د مالیې وړیا بیرته اخیستل کیږي.
ستاسو سپما پانګونه کوي
دا دومره بسنه نه ده چې د مالیه ګټو څخه د تقاعد حساب کې د پیسو ډوډۍ خوندي کړئ. د دې لپاره چې ډاډ ترلاسه کړئ چې ستاسو پیسې وده کوي او ضبط کوي، تاسو اړتیا لرئ چې دا پانګه واچومئ .
په واقعیت کې، که تاسو د پیسو پانګونې کې پاتې راغلل، نو دا به په ارزښت ډول د ارزښت کمول وي، ځکه چې دا به د انفلاسیون سره رفتار وساتي.
نو تاسو باید څه شی وشی ؟ ذخیره، ډیری ډیری - په تیره بیا کله چې تاسو ځوان یاست. د سټارټ بازار کې پانګه اچونه تر ټولو ښه، ستاسو د پیسو د ودې لپاره تر ټولو ښه لاره ده، او د سټارټ بازار کې پانګوونې پیسې په منځني ډول، په کال کې له 7 څخه تر 10 سلنې پورې) په دې اړه چې تاسو ریاضی کوئ (. البته، د سټارټ بازار د دې خطرونو پرته نه دی، او کله ناکله دا کمیږي. له همدې امله د ډیری ذخیره شوي پورټ فولیو غوره ده کله چې تاسو کوچنۍ یاست، او تاسو په بازار کې د کوم زیان رسولو لپاره وخت لرئ. لکه څنګه چې تاسو زوړ کئ، تاسو باید د خوندي پانونې لکه بانونو په اه ستاسو یری پیسې تخصیص کئ، نو تاسو د دې نه مخکې چې په رخصتۍ مخکې په بازار کې د پیسو ډوډۍ له لاسه ورکئ خطر ونلرئ.
بلکه په مستقیم ډول د سټارټ مارکیټ ستاسو د تقاعد له سپما سره لوبې کول، تاسو احتمال لرئ چې ستاسو ډیری پیسې په دوه اړخیزه فنډونو او / یا ETF کې واچوي. پداسې حال کې چې ځینې یې په فعاله توګه د فنډ مدیرانو لخوا اداره کیږي چې هڅه کوي "مارکيټ مات کړي،" نور د هغوی په چلند کې ډیر غیر فعال دي. هرڅه چې تاسو غوره کوئ، تاسو کولی شئ د خپل 401 (k) چمتو کونکي یا بروکرج په ذریعه چې تاسو یې خپل IRA تنظیم کړئ پانګونې غوره کړئ.
ستاسو د تقاعد عواید او لګښتونه
هغه پیسې چې ستاسو د تقاعد حسابونو کې پیژندل کیږي، په پای کې به ستاسو د تقاعد عوایدو بنسټ جوړ کړي؛ کله چې تاسو د تقاعد عمر ته ورسیږئ، نو تاسو کولی شئ د عاید په توګه د هغو حسابونو څخه پیسې وباسو .
مګر 401 (k) او IRAs د تقاعد یواځې سرچینې ندي. ځینې خلک - په عمده ډول هغه کسان چې په عامه سکټور کې کار کوي - د 401 (k) پهځای به تقاعد ولري ، او د دوی د عوایدو او کلونو لپاره د ګومارل شویو عایداتو ضمانت سره برابر کړي.
مګر تقاعد ډیر لږ دی. کوم څه ندی چې ټولنیزې امنیت دي، کوم چې د حکومت منظم کتنه کوي؛ څومره چې تاسو یې د ادعا کولو د پیل کولو انتظار ته انتظار کوئ، ستاسې چک به لوی وي. که څه هم دا د حکومت څخه راځي، په دې پوه شئ چې دا لاهم د مالیې تابع دی.
د هغې نه پرته، د ځان د تقاعد د عاید لپاره ځانونه ټاکلو لپاره نورې الرې چارې شتون لري.
یو ډول لارښود یو کال دی ، د ژوند بیمه یو ډول ډول دی چې په ټاکل شوې مودې کې تضمین شوي عاید برابروي.
یو ښه مالي پلان به د تقاعد د عوایدو مختلفو سرچینو حساب وکړي، او وګوري چې دوی ستاسو عاید اړتیاوې څنګه پوره کوي . دا وروستی خورا مهم دی، ځکه چې ستاسو لګښتونه به ستاسو په کاري کلونو کې د دوی په پرتله ډیر توپیر وګوري! د بیلګې په توګه، کله چې تاسو د تقاعد ته ورسیږئ نو ستاسو کور کورونه به تادیه شي، ستاسو د کور لګښتونه په پام کې نیولو سره. مګر هغه مقدار چې تاسو یې په طبي بیلونو مصرف کوئ احتمال لري چې تاسو لوی عمر واخلئ. ستاسو د تقاعد پالن باید ستاسو د عاید اړتیاوې اټکل کړي، او ډاډ ترلاسه کړئ چې د عاید مختلف سرچینې دوی پوښلي.
د بیا راټولولو لپاره، دلته د تقاعد پالن کولو اساسات دي:
- د پیسو ډوډۍ خوندي کړئ
- دا د مالیه ګټو څخه د تقاعد حسابونو کې وساتئ
- پانګه چې د سټارټ بازار کې پیسې لګوي، د شتمنۍ تخصیص تنظیم کړئ لکه څنګه چې تاسو لوی یاست
- ستاسو د تقاعد عاید اړتیاوو ته پام وکړئ
- د اړتیاوو پوره کولو لپاره ستاسو د سپما او نورو عاید سرچینو څخه کار واخلئ
دا د تقاعد لپاره د ژغورنې اساسات دي، مګر د لارې په اوږدو کې ډیرې مهمې پریکړې شتون لري - کله چې ټولنیز امنیت واخلئ، کوم ډول ډول پانګوونې اخیستل، کوم چې له تقاعد څخه کار اخلي، او نور. د دې پریکړو له لارې تاسو ته لارښوونې لپاره په ښی لاندې او لاندې لینکونو کې کار واخلئ - او د خپلې خوښې د تقاعد په لور.