د پیسو د پیژندلو لپاره د پیل پیل کول
یو وقفیت د بیمې قرارداد دی. ډیری خلک د پانګې اچونې په توګه فکر کوي، مګر کله چې تاسو یو کالنۍ پیروئ، تاسو د بیمې پالیسي اخلي. تاسو پایلې ډاډمن یاست.
تاسو د بیمې قرارداد یا پالیسۍ کې پیسې لګولې، او د بیمې شرکت تاسو ته تضمین درکوي کله چې تاسو پیسې بیرته ترالسه کړئ، یا ستاسو پیسې به ستاسو پیسې ترلاسه کړي.
د سپیانو مختلف نسلونه شتون لري لکه څنګه چې د سپي نسلونه دي، او هر ډول توپیر لري.
ځکه چې د کم عمره محصولاتو ډیری ډولونه دي، دا د ډیری نیکمرغه څه په اړه ډیری ګډوډونو ته لیږدول کیږي او څنګه کار کوي. تاسو ښايي د اټکلونو او مخالفینو لپاره قوي بحثونه هم واورئ، مګر حقیقت دا دی چې دا ټول هغه څه چې تاسو یې په اړه خبرې کوئ پدې اړه اړه لري او تاسو یې د دې لپاره کاروئ.
اجازه راکړئ د پنځه کلنو ډولونو ډولونه چې تاسو یې احتمال لرئ په ټول وخت کې راوباسئ - په کلکه نیټه، ثابت کالونه، د کالینیک حساب ورکونې، متغیر کالیو، او د کلتوري جریانونو لیږد - او وګورئ چې د هر کال عمر کول څنګه کار کوي.
یو سمدستي اټکل څه دی؟
د سمدستي وقفیت سره، تاسو د بیمې شرکت د پیسو ډیری پیسې ورکوئ، او دوی تاسو ته د میاشتنۍ عاید تضمین اندازه ورکوي. دوی عایدات د ټاکل شوي وخت په موده کې تادیه کوي، لکه 10 کاله (دا د اصطالح - ځینې کالیو په نامه یادېږي)، یا دوی تضمین کوي تر هغه چې تاسو اوسیږي تاسو ته پیسې درکول کیږي.
د یو سمدلاسه وقفیت په اړه فکر وکړئ چې د ټول عمر په اړه د ککو د جارو په څیر تادیه کوي. تاسو د بیمې شرکت ستاسو پیسې (د کوکیز بشپړ ډبره) ورکړئ، او دوی هر کال تاسو ته یو کوک لاس ورکوي.
که چیرې جرې خالي وي، دوی ژمنه کوي چې هر څه چې تاسو ژوند کوئ تاسو به کوکیز وساتئ. په بدل کې، تاسو موافق یاست چې یو ځل تاسو جارو ته الس ورکړئ، تاسو هر کله وخت کې ننوتو او کالی نه شئ کولی. که یو کال تاسو درې کوکيز غواړئ، نو تاسو به یې له نورو ځایونو څخه واخلئ - د دې جرګو څخه نه.
د کوکيز دا انډول اکمالاتي معني د ژوندانه د تنخواګانو کلنيزه د اوږدې مودې لپاره ژوند کولو لپاره ښه هاوان دي. هیڅکله مهمه نه ده چې تاسو ژوند کوئ، او دا چې هیڅکله ستاسو د نورو پیسو څومره چې تاسو د تقاعد په وخت کې مصرف کوئ، تاسو به هر کال کوکی ترلاسه کړئ. د زړورتیا یوازې د رخصتیو لپاره، یو سمدلاسه نیالګي کولی شي د دې ډاډ ترلاسه کولو کې مرسته وکړي چې دوی خپلې پیسې نه هڅوي.
دقیق اټکل څه دی؟
یو ثابت اټکل د بیمې شرکت سره قرارداد دی چې پدې کې دوی دوی ته ستاسو د پانګې اچونې تضمین شوي شرح وړاندې کوي. یو ثابت اټکل د بانک لخوا صادر شوی د ډیجیټ سند (سی ډی) په څیر کار کوي. د هغه ځای پرځای چې ستاسو د ګټو شرح تضمین کوي، د بیمې شرکت ضمانت برابروي.
د ثابتې نیټې سره، دلچسپي د مالیه لیږدول جمع کوي. کله چې تاسو د وتلو اخیستو پر مهال مالیه ورکوی هغه دلچسپي چې له 59-1 / 2 څخه مخکې له وتلو وروسته بیرته اخیستل کیږي د 10٪ د بیرته اخیستو دمخه د جزا محصول، او همداراز عادي عایداتو تابع دي.
د ګټو اندازه عموما د ټاکل شوي وخت لپاره تضمین کیږي، لکه پنځه کاله یا 10 کاله. وروسته له دې چې موده پای ته ورسېده، د بیمې شرکت به تاسو ته ووايي چې ستاسو د ګټو نوې نرخ به وي. په دې وخت کې، تاسو کولی شئ دوام وکړئ، دا د مختلف ډول عمرونو لپاره، یا د (CD په شان) دا بدل کړئ او په نورو ځایونو کې د فنډونو پانګونې پریکړه وکړي. (که تاسو دا پیسې نغدوئ، تاسو به د جمع شوي مالیه په حواله مالیه تادیه کړئ.)
ډیری ثابتې پیسې د تسلیم شوي مصرف لرونکي دي، نو که تاسو د نیکمرغۍ په پیل کې نغدي پیسې ولرئ، نو د لوړې فیس ادا کولو لپاره چمتو شئ. یو ثابت اټکل کیدی شي یو سمارټ انتخاب وي که تاسو د کم خطر سره سم پانګونه غواړئ، کیدای شي وروسته د کم ټیټ نرخ کې وي، او غواړئ چې ستاسو د فنډ څخه د اړین وخت لپاره قرارداد پریږدو.
د انډول شوي اټکل څه شی دی؟
یو حساب شوي نیټیټ د ثابت اټکل یوه نوعه ده چې ډیری وختونه یې د ټاکل شوي نیټیټیو (FIA) یا د مساوي حساب شوي اټکل په نامه یادېږي. د دې ډول وقفیت سره، د بیمې شرکت د فورمې کارولو ته ستاسو حساب کې د زیاتوالي سره د اړیکو په کارولو سره د اضافي بیرته راستنېدنې احتمال سره لږ تر لږه تضمین راستنیدنه وړاندې کوي.
د پیسو لیږل شوي کلینیکونه پیچلي بڼې لري لکه د ګډون کچه او د تاک نرخونه چې ستاسو حساب بیرته ستنیدو لپاره فارمولونه تشریح کوي. د دې ډول محصولاتو په لټه کې د داسې ځانګړتیاو پرتله پرتله کړئ. دا محصول د سی ډی بدیل په حیث وګورئ، نه د مساوي بدیل په توګه. که څوک د یو مساوي بدیل په توګه تاسو ته وړاندیز کوي، دوه ځله فکر وکړئ.
ځینې ځینې اټکلونه هم اشاره کوي چې هغه ځانګړتیاوې لري چې تاسو یې د تقاعد په ترڅ کې د هغه مقدار ضمانت کول غواړئ. دا ډول محصول د لیږد شوي اټکل نیټیټ په نامه یادېږي، او دا د یو چا لپاره د تقاعد څخه د لسو کلونو لرې غوره انتخاب کیدی شي، ځکه چې دا په راتلونکې کې د عاید ضمانت کوي.
د بدلون وړ یو څه څه دي؟
یو متغیر کموالی د بیمې شرکت سره قرارداد دی چې تاسو یې غوره کول غواړئ د قرارداد دننه فنډونه څنګه وکارول شي. د بیمې شرکت د فنډونو لیست چمتو کوي (د فرعي حسابونو په نوم یادیږي) له انتخاب کولو څخه. دا د متغیر اټکل په نوم یادیږي ځکه چې تاسو بیرته ستنیدونکي عایدات به د اصلي پانګې اچونې په اساس توپیر وکړي چې تاسو یې غوره کړئ. دا د ثابت اټکل سره توافق کړئ، چیرې چې د بیمې شرکت په قراردادی توګه تاسو ته د ضمانت شوي ګټو شرح سره چمتو کوي.
د متغیر پیسو مینځ ته کیدنه مالیه بیرته السته راوړي، نو، لکه څنګه چې د IRA په حساب کې، تاسو کولی شئ د پانګې اچونې تر منځ د پانګې ورکولو مالیې پرته د تبادلې تبادله وکړي.
د بیمې قرارداد په توګه د وړتیا لپاره د متغیر اټکل لپاره، تضمین باید ورکړل شي.
د تضمین تر ټولو عام ډول د مرګ ګټې تضمین دی چې ستاسو د مرګ په اړه د اوسني قرارداد ارزښت لوړېدو یا ستاسو د مرستو بشپړ مقدار) د منلو وړ پیسې (به ستاسو ګټه اخیستونکي ته ورکړل شي. د مثال په توګه، که تاسو $ 100،000 پانګه اچونه وکړئ، او پانګونه د ارزښت سره $ 90،000 ډالرو ته ورسېده، او تاسو پدې موده کې تیر شو، قرارداد به ستاسو نوم لیکونکي ګټه اخیستونکی ته 100،000 ډالر ورکړي. که چیرې پانګه په ارزښت کې لوړه شوې او 110،000 ډالر ارزښت ولري، قرارداد به $ 110،000 تادیه کړي.
د نن ورځ متغیر کالونه د مړینې اضافي تضمیناتو او د ژوند ګټه اخیستونکي سوډان سره راځي چې دوی یې یو له خورا پیچلي پیرودونکو مالي محصولاتو څخه جوړوي چې ما لیدلي. د پانګې اچونې موخو لپاره، د انډول فنډ اکثره د متغیر کالیو په پرتله غوره انتخاب دی. د تضمین شوې پایلې د موخې لپاره، د کلنۍ نور ډولونه ښه دي. دا ډیری حالتونه نه پریږدي چېرته چې یو متغیر عمر یو سمارټ انتخاب دی. د مالیې د لیږد له امله، متغیر کمون یو ممکن د ځوان عوایدو عوایدو لپاره مناسبه انتخاب وي چې د 401 (k) پالنونو او د IRA د مرستو څخه یې ډډه کوله او د اضافي پیسو په لټه کې دي ترڅو پیسې واچوي چیرته چې دا مالیه وده کوي - د 20 - 30 کلونو لپاره لیږدول شوی.
د منلو وړ اټکل څه دی؟
د لیږد شوي کمون سره ، تاسو نن ورځ پیسې جمع کړئ، او په راتلونکي کې د ټاکل شوي وخت په پیل کې د عواید سټرایټ تضمین کیږې، معمولا لږ تر لږه لږترلږه له لسو کلونو څخه چې تاسو یې د ابتدايي پیرود اخیستلو څخه. دا ډول وقفیت کولی شي د خطر کمولو کې مرسته وکړي چې د سټارټ مارکیټ کې لوی غټ به ستاسو د پلان شوي تقاعد نیټه غوراوي کړي.
ډیری ټاکل شوې، ترتیب شوي، او متغیر کالونه د لیږد ځانګړتیاوې وړاندې کوي چیرته چې تاسو د راتلونکي عاید تضمین شوي پیرود اخیستلو اختیار لرئ. دا ځانګړتیاوې د نومونو لکه د تضمین شوي وتلو ګټې، د ژوند ګټه، تضمین شوي عاید سوډان، او داسې نور کیږي.
یو لیږل شوي وقفیت هم کیدای شي "اوږدمهاله انشورنس" په نوم وپیژندل شي او د ځانګړو ډولونو لیږد شتون ولري، چې د وړ وړ اوږد مهالی اټومي قرارداد ) QLAC (په نوم یادیږي چې تاسو کولی شئ د خپل 401 (k) یا IRA پیسو سره وپلورئ. د QLAC سره، عواید عموما د 85 کلونو په عمر پیل کیږي، نو تاسو دا ډول وقفیت واخلئ ترڅو ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو به ستاسو په زاړه عمر کې لږ تر لږه عاید ولرئ.
لکه څنګه چې تاسو ګورئ، ټول کالونه یو شان نه دي. هر ډول ډول عمر کولی شي ښه انتخاب وي که تاسو پوه شئ چې تاسو یې اخلئ او تاسو به څنګه کار واخلئ - او هر کال نیټه یو ښه انتخاب وي که تاسو نه پوهیږئ چې دا څنګه کار کوي.