ستاسو د تقاعد لپاره د پلان اساسات
تقاعد په دودیزه توګه د ژوند موسم وټاکل شو کله چې تاسو د کار ځواک په اوږدو کې د اوږدې مودې وروسته آرام یاست او له ځانه خوند واخلئ. د ځینې لیدنې لپاره د کورنۍ او ملګرو، د سفر، رضاکارانه کار کولو، یا آن د نیمګړتیاوو سره کار کولو سره د لګښت وخت شامل دی. دا د تقاعد خوب دی.
له بده مرغه، ډیری خلک د تقاعد لپاره پالن جوړوي او د مالي خپلواکۍ ترالسه کولو امکان تصور کول ستونزمن کار دی.
د تقاعد حقیقت دا دی چې یوازې 69 سلنه کارګران احساس کوي چې دوی او / یا د دوی میړه د تقاعد لپاره پوره پیسې خوندي کړي. د کارمندانو د ګټو څیړنې انسټیټیوټ او میټیو ګونالډډ او اسوشیتیوټس لخوا د وروستي تقاعد تصدیق سروې په وینا، یوازې د 10 کارکونکو څخه 6 او / یا د دوی میرمنو د تقاعد لپاره هیڅ شی وژغورل.
تقاعد کولی شي د هر چا لپاره چې د ژغورلو توان نلري د ژوند ژوند خورا خورا ستونزمن موسم وي. د پوره تقاعد د هګۍ هګۍ پرته، تاسو کولی شئ خپل د خوب خوبي ته "ډیر اوږد" ووایاست او د اوږدې کاري کاري راتلونکي سره سلام. تر اوسه پورې، تاسو کولی شئ خپل تقاعد د پیسو په اړه اندیښمن او مالي فشار تجربه کړئ.
ښه خبر دا دی چې ستاسو د رخصتیو کلونو په جریان کې په مناسب ډول ژوند کولو لپاره ستاسو په کنټرول کې دي. د لږ پالن جوړونې او د مالي تاوان بنسټیز بنسټ سره، د تل لپاره کار کول ستاسو د تقاعد حقیقت نه لري!
دلته ځینې فعالیتونه دي چې تاسو نن ورځ کولی شئ د دې تقاعد اهدافو ته د رسیدلو پروسه لږ تر لږه احساس ترالسه کړئ:
د تقاعد اهداف مقرر کړئ.
د شخصي شخصي تقاعد پلان ټاکل کولو لپاره، دا مهمه ده چې ستاسو د ځانګړو تعريفاتو رامنځته کولو لپاره تاسو ته د تقاعد معنی درکړو. د خپل ځان څخه د لاندې پوښتنو پوښتنه وکړئ:
- کله چې تاسو تمرین کول غواړئ نو رینجرز؟
- تاسو ته تر ټولو ډیر څه ګوري؟
- په څو کلونو کې تاسو د تقاعد په برخه کې د ژوند کولو تمه لرئ (مثلا، ستاسو د ژوند اټکل څه دی)؟
- کله چې تاسو له رینجرز څخه غواړئ ژوندانه ژوند وکړئ؟
- د اوسني ژوندانه د ژوندانه ساتلو لپاره تاسو ته د تقاعد په دوران کې کوم میاشتني عاید اړتیا لرئ؟
- کوم عاید سرچینې موجودې دي) ټولنیز امنیت، تقاعد، 401 (k، د پانګونې عایدات، د کور مساوات، او نور) ستاسو د تقاعد لپاره تمویل؟
- تاسو د څو کلونو لپاره ژغورل شوي یاست؟
- تاسو په خپل وخت د تقاعد په وخت کې مصرف کوئ؟
کله چې ستاسو د تقاعد اهدافو ترتیب کول غواړئ هغه په لیکلو کې وساتئ. لکه څنګه چې تاسو لیکلی پالن جوړ کړئ هغه شیان تمرکز وکړئ چې تاسو کولی شئ کنټرول کړئ چې څومره پیسې خوندي کړئ او چیرې چې پانګه واچول شي. د لیکل شوي تقاعد یو پالن به ستاسو سره د وخت په اوږدو کې ستاسو پرمختګ تعقیب کې مرسته وکړي. مګر دا باید یو سیسټم نه وي او دا پروسه بیرته وساتي. ډاډ ترلاسه کړئ چې خپل پلان څارنه وکړئ او اړتیا ورته سمه کړئ.
انځور وګورئ که تاسو کافی خوندي کړئ.
د مالي امتیاز څخه د یوې وروستۍ سروې په وینا، نږدې نیم کارګرانو وخت نیولی چې د محاسبې په اړه د تقاعد اړتیا ته څومره د تقاعد ډیرې پیسې ورکړي. تاسو کولی شئ د تقاعد موخې د لارښود په توګه وټاکئ ترڅو معلومه کړي چې تاسو کافی خوندي ساتئ. که ستاسو د پالن شوي تقاعد عمر له لسو کلونو څخه ډیر وي، نو دا سمه ده چې د تقاعد موخې په توګه ستاسو د اوسني عوایدو فیصده هدف په نښه کړئ. ډیری مالي پالن کونکي سپارښتنه کوي چې د تقاعد په دوران کې د ورته آرامۍ ژوند کولو ساتلو لپاره ستاسو د اوسني معاش شاوخوا 80٪ ځای ونیسي.
لکه څنګه چې تاسو د تقاعد سره نږدې شئ، د تقاعد کاري پاڼې لپاره د بودیجې پالن جوړولو کارولو لپاره خپل د تقاعد لګښتونه اټکل کړئ.
د دې لپاره چې معلومه کړئ چې تاسو د خپلو تقاعد اهدافو پوره کولو لپاره په سمه لار کې یاست، د تقاعد کونکي کیلکار استعمال کړئ. د ډاډ ترلاسه کولو لپاره تاسو کوم مهم معلومات نه لرئ تاسو باید لاندې معلومات راټول کړئ:
- وروستي بیانونه او / یا اوسني حساب د ټولو تقاعد حسابونو لپاره توازن لري، په شمول د ګومارونکي لخوا تمویل شوي تقاعد پالنونه ) 401 (k، 403 (ب (، تقاعد پالنونه، او نور) او IRAs.
- ټول پالن شوي مرستې باید هرکال ستاسو د تقاعد حسابونو ته ورکړل شي.
- د اټکل شوي انفلاسیون اندازه او د بیرته ستنېدونکو توقعاتو منځني منځنی شرح چې په حسابونو کې به کارول کیږي.
- ستاسو د تقاعد کال په جریان کې د پام وړ او د منلو وړ عوایدو کچه.
- د ټولنیز امنیت (د ټولنیزې امنیت د تقاعد اټکل کوونکي) څخه د راتلونکي راتلونکی اټکل وکړئ.
د تقاعد یو شمیر محاسبه کوونکي او اټمیماتیک وسایل شتون لري چې تاسو سره مرسته وکړئ چې ستاسو د تقاعد پالن په سمه لار وي یا که چیرې کمښت وي.
یوازې یاد ولرئ چې که ستاسو پایلې په سمه توگه نه وي تاسو پالن شوي وي نو تاسو به خپل ګامونه اوچت کړي ترڅو تاسو خپل نظر ښه کړي. کلیدي لږترلږه لږ ترلږه د هغه ځای په اړه پوهاوی لري چې تاسو نن ورځ ولاړ شئ. دا یو ښه مفکوره هم ده چې د یو بل تقاعد اټکل ترسره کړئ لږترلږه په کال کې یو ځل.
د تقاعد لپاره د خوندي حساب لپاره غوره حسابونه غوره کړئ (او ستاسو د پیسو په وده کې مرسته).
د شتمنۍ "موقعیت" د تقاعد پالن کولو مهم عنصر دی. ستاسو د خوب د تقاعد لپاره د بچ کولو په برخه کې د تقاعد سپما انتخابونه شتون لري. دا روښانه ده چې د تقاعد لپاره دومره ارزښتناکه ده چې چاچا سم د ځانګړي تقاعد حسابونو (لکه IRAs، 401 (k) ، 403 (b) او 457 پالنونو کې د خوندي کولو لپاره د مالیې ګټې چمتو کولو لپاره چمتو دي). دلته د پاملرنې لپاره د اصلي خدماتو حسابونو لنډ ډول لنډ لنډیز دی.
د کارمندانو لخوا تمویل شوي تقاعد پالنونه) 401k، 403b، 457، او نور (. ډیری مالي متخصصین وړاندیز کوي چې ستاسو د شرکت تقاعد پالن کېدای شي ستاسو له غوره پانګوونې څخه وي. ځینې معتبر دلیلونه شتون لري چې دا باید لومړی ځل وي چې ستاسو د تقاعد د سپما سفر پیل کړي.
- مرستې د مالیې په اساس بنسټیز شوي دي نو دوی مستقیمه د ماليې وړ عواید کموي. او دوی د مالیاتو لیږد ته وده ورکوي، پدې مانا چې تاسو به په لاسته راوړنو باندې مالیه مه ورکوئ تر هغه چې تاسو د بودیجې اخیستلو لپاره چمتو یاست.
- دا په لږترلږه توګه په پام کې لري چې د وړیا پیسو تر شا پریږدي نو د کار ورکوونکو سره سم سره مرسته نه کوي. ډیری شرکتونه د موازینو پروګرامونو وړاندیز کوي کوم چې کولی شي ستاسو په پیسو بیرته راستنیدلو کې مرسته وکړي. د کار ورکوونکي د میچ څخه ګټه پورته کولو لپاره، ډاډ ترلاسه کړئ چې لږ تر لږه د کمپنۍ میچ سره مرسته کوئ، مګر داسې احساس نه کوئ چې تاسو باید هلته ودروئ. د منځنۍ کچې د کارموندنې ونډه اندازه نږدې 3 فیصده ده. په هرصورت، په عموم ډول سپارښتنه کیږي چې تاسو باید د اوږدې مودې اهدافو لکه د تقاعد کولو لپاره ستاسو د عاید 10 څخه تر 20 سلنې پورې ژغوري.
- د کارمندانو لخوا تمویل شوي پالنونه نور هم پورونه وړل کیږي. دا پدې مانا ده چې دوی د مالیې پایلې پرته په IRA یا د روللوور له لارې د راتلونکي کار ګمارونکي د تقاعد پالن ته لیږدول کیدی شي.
- د روت حساب اختیارونه د کارګرانو لخوا تمویل شوي تقاعد پالنونو کې خورا زیات خپاره کیږي. که تاسو د خپلې مالیې وړ عاید کمولو ته اړتیا نلرئ یا وګورئ چې د ځان سره د تقاعد په جریان کې د لوړ عوایدو مالیه برټینټ کې وي، د Roth ونډې جوړولو په اړه غور وکړئ.
د انفرادی رخصتۍ حسابونه (IRAs) وګورئ. که ستاسو کارکونکي 401) k (یا ورته ورته تقاعد پالن وړاندیز ونه کړي، تاسو ممکن د مجازاتو دوديز انفرادي رخصتۍ حساب) IRA (تمویل لپاره وړ وي. آیا ستاسو د ګومارونکي د تقاعد پالن وړاندیز کوي، دا ستاسو د یوازنۍ پانګې اچونې اختیار نه دی کله چې دا د تقاعد لپاره د ساتنې لپاره راځي. تاسو ممکن د مالیه لیږد دودیز IRA یا د مالیې وړ رووت IRA تمویل کولو وړ وي . IRAs د راتلونکي لپاره د پیسو د لیږد لپاره بله ښه لاره ده. ځینې عواید محدودیتونه او نور محدودیتونه د Roth IRA سره د مرستې یا د ونډې اخیستلو لپاره پلي کیږي. نو دا ډاډه کړئ چې تاسو د خپل وضعیت لپاره غوره IRA غوره کوئ او په یاد ولرئ چې تاسو کوالی شئ په یقیني توګه دواړه دواړه سره مرسته وکړئ.
د روغتیا سپما حسابونه) HSA (وګورئ. د روغتیا سپما حسابونو له جیب څخه بهر روغتیایي مصارفو لپاره د غوره مالیې ګټې چمتو کوي. دوی ممکن د تقاعد عواید د اضافي سرچینې په توګه وکارول شي.
د پانګه اچوونکو او ځان په کار ګمارلو لپاره د تقاعد پلان اختیارونه کشف کړئ. که تاسو خپل کار کونکي یاست نو د څو کارمندانو سره یو کوچني سوداګرۍ لرئ، تاسو د دې توان لرئ چې د ځان ګمارل شوی استخدام پالنونه جوړ کړئ کوم چې کولی شي د تقاعد لپاره خوندي اسانه کړي او د الرې په اوږدو کې خپلې مالیې کم کړئ.
بیمې او تقریبات. په دې ورځو کې د مختلف بیمې او کموالی محصولات موجود دي چې کیدای شي د ښه جوړ شوي تقاعد د عوایدو پالن په حیث کارول کیدی شي. د مثال په توګه، کلنيټونه د مالیې کمیدل شوي وده او عاید وړاندیز کوي.
د مالیې وړ پانګوونې حسابونه. پداسي حال کې چې د مالیې لیږد شوي پانګونې حسابونه معمولا د مالیې سمارټ پانګونې سره پیل کولو لومړي ځای دی، د مالی وړ حسابونو ځینې ګټې لري. د مختلفو دلیلونو لپاره د فنډونو کارولو لچک شتون یو ګټور دی. بل دا وړتیا ده چې د مالیاتو د ضایع کولو حاصلاتو څخه ګټه واخلي او د پانګې اچونې وړ پانګه اچونې په کارولو سره د پانګونې ټیټه کچه راټیټه کړي. تاسو کولی شئ د ښاروالۍ بانډونه د مالیه وړ عوایدو لپاره وګورئ.
بیا کتنه وګورئ چې ستاسو پیسې لګول کیږي.
تاسو به د خپلې سپما پالن سره ډیره فاصله ونه کړئ که چیرې تاسو خپل پیسې د سپما حساب، د پیسو بازار فنډ یا بل خوندي "ځای کې وساتئ که تاسو په ځمکه کې ستاسو پیسې دفن کړي یا ستاسو د نغدو پیسو الندې پټ کړئ. . په واقعیت کې، دا په پام کې نیول شوي انتخابونه په واقعیت کې د پام وړ خطر سره مخامخ دي چې د انفلاسیون په نوم پیژندل کیږي چې د وخت په تېرېدو سره به د ډالرو د اخیستلو واک باندې ستر خنډ رامینځته کړي. په بل عبارت، وروسته له دې چې مالیه ستاسو د پانګې اچونې عایداتو کې ورکول کیږي، تاسو به نن کولی شئ د خپلې پیسې سره لږ وخت واخلئ کله چې تاسو کولی شئ له تاسو څخه ځان ساتنه وکړئ.
څنګه تاسو غواړئ خپل شتمنۍ د پانګې اچونې بیلابیلو ډولونو کې ولګوئ نو کولی شي ستاسو د تقاعد اهدافو ته د رسیدلو لپاره ستاسو د وړتیا اغیزه وکړي. تاسو باید خپل ځان ارزونه ترسره کړئ ترڅو دا معلومه کړئ چې د خپلې ځانګړې وضعیت لپاره د تخصیص تخصیص څومره غوره دي. د مثال په توګه، تاسو کولی شئ د پانګې اچونې د خطر زغم کولو ارزولو له لارې پیل کړئ. تاسو کولی شئ د شتمنیو تخصیص ماډل سره د خپل خطر زغم او وخت افقی سره خپل اوسنی شتمنۍ تخصیص پرتله کړئ. بیا، تاسو غواړئ معلومه کړئ که تاسو "پانګونې" یا "پانګه اچونې" ته د "السرسي" په څیر غوره کړئ. د لاسونو څخه د تقاعد پانګه اچوونکي ممکن د هدف نیټې د تقاعد فنډ یا د پخوانیو ګډ شوي شتمنیو تخصیص پورفونونو آسانتیاوې غوره کړي. بله مهمه پریکړه دا ده چې آیا تاسو د فعال ډول د مدیریت غیر فعال طرزالعمل غوره کوئ که نه.
د یو پلان جوړولو له لارې آسانه کړئ چې تاسو په اسانۍ سره تعقیبولی شئ.
د تقاعد لپاره ساتل د یو ځل وخت واقع نه دی، دا د ښه عادتونو رامینځ ته کولو لپاره یو تلپاتې بهیر دی. هغه څه چې تاسو کولی شئ د خپل تقاعد پلان ساده کړئ آسانه کړئ چې دا به په سمه توګه پاتې شي.