تعریف: په بیمه کې حقیقي زیان په مستقیم یا غیر مستقیم ډول د ادعا څخه نتیجه اخیستل کیږي. دا د ادعا له مخې واقع شوي اصلي لګښتونه یا لګښتونه استازیتوب کوي او د مجموعي تنخوا لوړول د بیمې شرکت به د ټولو ضایعاتو لپاره، د پالیسۍ د اصطالحاتو لپاره جوړ کړي.
په بیمه کې حقیقي ضایع ممکن ته اشاره وکړئ:
1. ټول هغه لګښتونه چې د بیمې شرکت لخوا ورکړل شوي د ادعا له امله لګول شوي وي د وروستي زیان مننې په حل کې ټکي شوي
2. د ادعا له امله ستاسو حقیقي زیاتوالي یا مالي زیانونه
حقیقي ضایع د حقیقي زیان ارزښت لپاره د ټولې تادیاتو پیسې دي
حقیقي ضایع یوه اصطالح ده چې ستاسو د بیمې نمایندګۍ یا د ضمیمه کولو ادعا کول ممکن وکارول شي کله چې دوی د بیمې شرکت لخوا د ادعا شوي خطرونو له امله ستاسو شتمنیو ته د زیانونو په استازیتوب څومره پیسې ورکړي دي، دا ضروري نده هغه اندازه چې هغه بیمه یا مستقیمه لاسته راوړي.
هغه څه چې په حقیقي ضایع کې شامل دي شامل دي؟
اصلي زیان اکثرا یوازې یو ځل پیژندل کیږي کله چې ادعا بشپړه ارزول شوې او تړل کیږي. پدې کې به د ادعا پورې اړوند ټولې پیسې شاملې وي په شمول د ترمیم لګښت، د اضافي ژوند لګښتونه، د کثافاتو لیږد، د توکو ساتل) که چیرې پلي وي (، د قرارداديانو یا نورو متخصصینو لګښتونه. دا هغه ځای دی چې خلک ځینې وختونه د ضایع اصلي پیسو سره ناڅاپي کیږي.
په دعوا کې د حقیقي ضایع بیلګې
اصلی زیان کولی شي ګډوډ وي.
تاسو ممکن د 20،000 امریکايي ډالرو غوښتنه وکړو مګر دا ممکن اصلي ضایع نه وي ځکه چې دا چک یوازې د ادعا ادعا برخه پوښلی چې تاسو لپاره د جبران اړتیا لرئ، ډیری نورو ګوندونه ممکن ستاسو په کور کار کړی وای او په مستقیم ډول د بیمې څخه تاوان ترالسه کړئ . دا ټولې پیسې د اصلي ضایعاتو مجموعې ته راځي.
ممکن بیمه ممکن $ 20،000 ترالسه کړي، مګر د هغه ادعا سره سم چې د ادعا سره تړلي وي، اصلي ضایع کیدای شي 63،300 ډالر وي. لاندې جدول کې مثال وګورئ.
د لګښتونو حقیقي ضایع لګښتونه
د ادعا په جریان کې لګول شوي مصارفو حقیقي ضایع لګښت هغه مقدار دی چې ستاسو لګښت یې له هغه څه څخه دی چې نورمال وي.
د بېلګې په توګه که تاسو اوس هره ورځ د کار لپاره 20 اضافي میلونو ته لاړ شئ، پداسې حال کې چې تاسو په یو بل پته ژوند کوئ پداسې حال کې چې تاسو بیرته بیرته خپل کور ته سترګې په لار یو، نو اصلي خساره هغه اندازه ګاز دی چې تاسو یې مصرف کوئ، اوس د ګاز اندازه تاسو د ادعا کولو څخه دمخه پیسې ورکولې. د کار لپاره د 20 میلونو موټر چلولو پرمهال هغه ټولې پیسې چې تاسو یې مصرف کوئ. اصلي زیان توپیر دی، یا د ادعا له مخې لګښتونو کې زیاتوالي.
د بیمې ادعاګانو کې د حقیقي ضایع بیلګې
د حقیقي زیان پر بنسټ تاسو ته پیسې ورکړ شوي پیسې مثال:
په یوه لوی ادعا کې، ځینې زیرمې کیدی شي د بیا رغونې لګښتونو پوښښ لپاره وټاکل شي، د بیلګې په توګه، مګر هغه مقدار چې په یوه ادعا کې ورکول کیږي، د حقیقي ضایع ارزښت څخه زیاتوالی نلري. که اټکلونه لوړ وي، اصلي لګښت یې چې پیډ دی او نه اټکلونه. کله چې ادعا بشپړه شي، اصلي ضایع محاسبه او وروستي شوي ترڅو د وروستیو ادعا شویو پیسو ترالسه کولو لپاره.
د حقیقي ضایع اصطالح هم د لګښت لګښت برخه په مستقیم ډول د ادعا څخه نتیجه اخیستل کیږي، او له دې امله پوښل، ټول لګښتونه یا ارزښت چې د یو فرد لخوا د ضایع کیدو ادعا کیږي. دا به یوازې هغه پوښښ پوښښوي چې په واقعیت کې ضایع شوي وي، او هیڅ توپیر نه لري که نه.
د بیلګې په ډول د اوبو د ضایع کیدو ادعا کې د حقیقي ضایعاتو څرنګوالی محاسبه کول
| تفصیل | وړاندیز شوی | حقیقي |
|---|---|---|
| د ژوندی خونه او خونې بیا رغونه | $ 42،000 | $ 35،000 |
| د محتوياتو بدلول | $ 15،000 ډالر | $ 20،000 |
| اضافي لګښتونه * | $ 400 | $ 300 * لاندې مثال وګورئ |
| د ملګری لرې کول | $ 1500 | |
| د ضایع کیدو په وخت کې د فرنیچر ساتل | $ 1000 | |
| د اوبو خراب شوي توکي پاکول | $ 5500 | |
| ټول حقیقي ضایع | $ 63،300 |
په پورته برخه کې وړاندیز شوی ضایع 67،400 ډالر دی ، مګر د حقیقي زیان $ 63،300 دی
چیرته چې په حقیقي ضایع کې ټولې پیسې تثبیت شوي دي؟
د مثال په توګه د پورته کولو په حال کې، که څه هم چې ادعا کې بیمه ممکن د دوی محتوياتو پاکولو لپاره پیسې ورنکړي، یا د ملزونو لرې کول مستقیمه، او شاید حتی هیڅ کله هم پدې کې نه پوهیدل چې لګښتونه یې پیژني، دا پیسې د دوی په استازیتوب ورکول کیږي او باید په حقیقي ضایع کې شامل شي.
دا په ادعا کې حقیقي ضایع دی.
د کور د پالیسۍ د اضافي اضافي لګښتونو کې د حقیقي ضایع بیلګې
مریم او جوی د واورې په وخت کې د خپل چت څخه ځینې ځنګلونه له لاسه ورکوي، په نتیجه کې اوبه بیرته خپل کور ته راځي او دوی نشي کولی په استوګنې کې ژوند وکړي پداسې حال کې چې ترمیم یې د دوی د کوټې او خونې ترمینځ ترسره کیږي. د خپل کور د پالیسۍ په اړه د دوی اضافي ژوند لګښت دوی ته بې ځایه کیدنه او په یوه هوټل کې د ژوند اضافي لګښتونه په اونۍ کې پداسې حال کې کوي چې کار په کور کې ترسره کیږي. کله چې دوی خپل لګښتونه د تادیه لپاره وړاندې کوي، پداسې حال کې چې د هوټل بشپړ پوښښ پوښل شوی، دوی حیران دي چې معلومه کړي چې یوازې 75٪ لګښتونه د خواړو په وخت کې هغه خواړه ته ورکول کیږي.
د بیمې محاسبه تشریح کوي چې د دوی معمول مصرف باید په لګښتونو کې په پام کې ونیول شي. د بیلګې په توګه، دوی عموما په اونۍ کې په اونۍ کې 100 ډالره مصرف کوي، مګر ځکه چې دوی په یوه هوټل کې ژوند کوي، دوی 400 ډالر مصرفوي، دوی به د 400 ډالرو ډالرو بشپړ تادیه ونه کړي، دوی به اصلي ضایع ترالسه کړي. اصلي ضایع د معمولا مقدار مصرف کولو او د هغه مقدار سره چې د ادعا له مخې یې مصرف کړي، توپیر دی. دا حقیقي ضایع ده. په دې حالت کې دا به $ 300 وي او نه $ 400.
د عوایدو ضایعاتو لپاره پیسې د حقیقي ضایع مثال
په پای کې، د بیمې د ادعا سره د عوایدو د لاسه ورکولو له امله د حقیقي ضایع لپاره د خساره ترالسه کولو امکان هم شتون لري. دا د هغو ادعاونو یو اړخ دی چې خلک یې تل په پام کې نه نیسي. دلته د عایداتو د ضایع کولو اصلي حقیقي ضایع دی: د بیمې شرکت ستاسو په غوښتنه د حل کولو لپاره محکمې کې ستاسو حضور ته اړتیا لري. دوی غواړي ستاسو لګښتونه تادیه کړي ترڅو ظاهرا د عایداتو اصلي زیان په ګډون کړي. ستاسو کار ورکوونکي تاسو ته وایي چې د هغې په اړه اندیښنه نلري او د ورکړې ورځ اخیستل. که څه هم ستاسو وخت ارزانه دی، که تاسو د عوایدو حقیقي زیان نه لرئ نو بیا به تاسو ته پیسې ورنکړل شي. که څه هم ستاسو کار ورکوونکي تاسو د ورځې لپاره تادیه نه کوي، او له دې امله تاسو یو ورځني معاش له السه ورکوی، بیا حقیقي ضایع په واقعیت کې د مزدورۍ ورځ ده او ستاسو د بیمې پالیسي موافقه کوي چې ستاسو اصلي زیان درکړي.